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pbb direkt Tagesgeld in US-Dollar im Test

Für Sparer, die eine Anlage in amerikanischer Währung wünschen und täglich über ihr Geld verfügen wollen, bietet die pbb direkt ein Tagesgeld in US-Dollar. Das USD-Tagesgeld wird derzeit mit 0,70 % verzinst und die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich.

Eingezahlt wird der Betrag – wie üblich – in Euro auf das kostenlose Tagesgeldkonto der pbb direkt. Danach wird die Anlage auf das USD-Tagesgeld übertragen und zum aktuellen Tageskurs konvertiert.

Die Mindesteinlage beträgt 5.000 US-Dollar. Was es zu beachten gilt und wie es um die Einlagensicherung bestellt ist, erklären wir im Test.

Tagesgeld 0,70% pbb direkt USD-Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.40
Kontoführung 10% 3.80
Gesamtbewertung 2.87
Zur Kontoeröffnung »

Über die pbb direkt

Die pbb direkt ist die Direktbank-Marke der Deutschen Pfandbriefbank AG, einer etablierten Spezialbank für Immobilienfinanzierung und Öffentliche Investitionsfinanzierung. Der Hauptsitz des Finanzinstituts liegt in München. Darüber hinaus besitzt die Deutsche Pfandbriefbank AG diverse weitere Standorte in Deutschland (Hamburg, Berlin, Düsseldorf und Eschborn) sowie Europa. Die Ursprünge der Bank gehen zurück bis ins Jahr 1869. Sie ist Teil der Hypo Real Estate Holding. Seit September 2015 ist die Deutsche Pfandbriefbank Mitglied des MDAX.

Vorteile des pbb direkt USD-Tagesgeld

  • Anlage in US-Dollar
  • 0,70 Prozent Zinsen pro Jahr
  • Täglich verfügbar
  • Vierteljährliche Zinsgutschrift
  • Zinssatz gilt bis 500.000 Euro, danach Standardzins
  • Erweiterte Einlagensicherung bis zu 591,0 Millionen Euro pro Sparer

Stand: 16.12.2018

pbb direkt USD-Tagesgeld - Hier eröffnen »

pbb direkt USD-Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank AG)
Bezeichnung USD-Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,70 % p.a. - -
ab 500.000,01 Euro 0,05 % p.a. - -
Für wen gilt derNeukundenzins? Die Zinssätze bei der pbb direkt gelten einheitlich für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,70 % p.a. - -
ab 500.000,01 Euro 0,05 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 US-Dollar (Anlage in €, Konvertierung in USD zum Tageskurs)
Hinweis zur Mindesteinlage* Der Mindestanlagebetrag des Tagesgelds liegt bei 5.000 USD. Sind bereits 5.000 USD auf dem pbb direkt USD-Festgeldkonto enthalten, entfällt die Mindestanlagesumme beim Tagesgeld.
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung 591,0 Millionen Euro (Stand 01/2015) pro Kunde über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Konvertierungsentgelt Tagesaktueller Wechselkurs abzüglich Marge: Für die Konvertierung von Euro in US-Dollar sowie von US-Dollar in Euro fallen Gebühren in Höhe von 0,30 US-ct je EUR (30 Pips) an.
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN ja
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige Tagesgeldkonto möglich
Link zum Angebot pbb direkt USD-Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 16.12.2018

pbb direkt Tagesgeld in US-Dollar im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die pbb direkt macht keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Alle erhalten derzeit einen Zins von 0,70 % für Einlagen bis 500.000 Euro. Über diesen Betrag hinaus wird ein Standardszins von 0,05 % gewährt.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich, sodass der Kontoinhaber vom Zinseszinseffekt profitiert.

Zinsgarantie

Da es sich um ein Tagesgeldkonto mit variablem Zinssatz handelt, gibt es keine Zinsgarantie.

Mindestanlagesumme

Als Mindesteinlage sind 5.000 US-Dollar vorgesehen. Dieser Betrag ist für die Eröffnung des USD-Tagesgeldkontos notwendig.

Maximalanlagesumme

Eine praktische Obergrenze gibt es beim USD-Tagesgeld der pbb direkt nicht. Allerdings wird der beste Zins lediglich für Beträge bis 500.000 Euro gewährt. Über diesem Limit erhalten Sparer den Standardzinssatz von derzeit 0,05 %.

Zinshistorie

Eine Zinshistorie für das Tagesgeld in US-Dollar liegt uns nicht vor. Wir betrachten an dieser Stelle den Zinsverlauf des normalen ppb direkt Tagesgeldkontos.

Quellen:

  • Eigene Berechnungen

In der Regel ein sehr stabiler Kurs, der sich am Markt orientiert. In den letzten Monaten liegt der Zins allerdings nur wenig über dem Durchschnitt.

Währungsrisiko

Im Gegensatz zum klassischen Tagesgeld, welches in Euro geführt wird, müssen Sparer beim USD-Tagesgeld ein gewisses Kursrisiko einkalkulieren. Der Wechselkurs trägt nämlich nicht unerheblich zum Gewinn bzw. Verlust bei. Ein Beispiel: Wer 5.000 Euro auf das USD-Tagesgeld transferiert, legt dort aktuell ca. 5.500 US-Dollar an (ca. 1,10 US-Dollar pro Euro). Verändert sich der Wechselkurs auf 1,05 US-Dollar, dann erzielt der Sparer beim Tausch ca. 5.240 Euro (ohne Zinsen!). Andersherum: Verliert der US-Dollar an Stärke und der Kurs liegt bei 1,15 US-Dollar pro Euro, dann werden aus den ursprünglichen 5.000 Euro nur noch rund 4.780 Euro plus Zinsen. Der Kursverlauf spricht aber derzeit für die erste Variante, wie unsere Infografik zeigt.

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Konvertierungsentgelt

Neben dem Wechselkurs sollten Anlager auch einen Blick auf die Wechselgebühren haben. Für die Konvertierung von Euro in US-Dollar sowie von US-Dollar in Euro berechnet die pbb direkt Gebühren in Höhe von 0,30 US-ct je EUR (30 Pips).

Einlagensicherung bei der pbb direkt

Wie sicher ist mein Geld bei der pbb direkt?

Abseits des Währungsrisikos kann der Sparer sich beim USD-Tagesgeld der pbb direkt weitestgehend entspannen. Einlagen bei der Deutschen Pfandbriefbank AG sind gesetzlich bis 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt. Darüber hinaus gibt es eine erweiterte Absicherung. Mehr in der Übersicht.

Gesetzliche Einlagensicherung

Gesetzlich sind die Einlagen bei der pbb direkt über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % geschützt.

An dieser Stelle werfen wir gewohnheitsmäßig einen Blick auf die wichtigsten Ratings von Deutschland. In letzter Instanz haftet nämlich der Staat, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird. Wir betrachten die Ratings von Fitch, Moody’s, DBRS und Standard & Poor’s. Deutschlands Bonität wird in der Regel mit der Bestnote AAA bewertet.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s - Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Zusätzlich verfügt die pbb direkt über eine Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., sodass Einlagen sind bis einer Höhe von 591,0 Millionen Euro pro Kunde abgesichert sind.

Rating der Bank

Hinsichtlich der Bonität der pbb direkt sehen wir uns erneut die Ratings der relevanten Ratingagenturen an. Der Deutschen Pfandbriefbank AG bescheinigen wir ein solides Fundament.

Ratings der pbb direkt
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Mrz 18
Moody‘s - - Mrz 18
Fitch - - Mrz 18
DBRS R-2(high) BBB Mrz 18

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Tagesgeld der pbb direkt in US-Dollar abzuschließen, benötigen Kunden zunächst das normale Tagesgeldkonto. Dieses dient als Durchgangskonto. Für den Antrag folgen wir einem der Links auf dieser Seite. Danach öffnet sich zunächst die Übersichtsseite des USD-Tagesgelds der pbb direkt. Wir erhalten noch einmal alle wichtigen Fakten – inklusive Zinssatz, Produktdetails sowie steuerliche Besonderheiten. Mit "Konto eröffnen" startet der eigentliche Antragsprozess.

Im ersten Schritt finden wir eine Übersicht über die einzelnen Antragspunkte – vom Formular bis zum PostIdent-Verfahren. In vier Schritten geht es durch den Prozess. Wir klicken auf „weiter“. Es öffnet sich das Antragsformular mit den Angaben zur Person, zum Wohnsitz und zur Beschäftigung. Wichtig: Die Steueridentifikationsnummer wird abgefragt. Bitte bereithalten. Insgesamt dauert der Antrag an dieser Stelle max. zwei Minuten.

Das Formular prüft unter anderem Alter des Antragsstellers sowie die Adresse auf Korrektheit. Vorbildlich. Allerdings springen wir immer zwischen zwei Ansichten, was technisch nicht besonders komfortabel scheint.

Es folgt die Abfrage, ob wir ein Gemeinschafts- oder Einzelkonto anlegen wollen. Wir wählen die Einzelvariante. Weiter geht es mit gesetzlichen Vorgaben, die der Antragssteller bestätigen muss. Hinweis: Im nächsten Schritt wird das Referenzkonto (Girokonto) hinterlegt. Halten Sie die IBAN und BIC bereit. Jetzt gibt es die komplette Ansicht aller Angaben und die AGBs. Wir bestätigen erneut. Obligatorisch ist eine Abfrage für Werbezwecke eingebaut – ein Minuspunkt.

Abschließend muss der PostIdent-Bogen ausgedruckt werden bzw. erhält der Kunde die Unterlagen per Post.

Fazit: Abgesehen von einigen Details eine solide Antragsstrecke. Wir bemängeln lediglich die etwas unkomfortable Fehlerkorrektur und die Werbung. Insgesamt 4 von 5 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Beides ist leider nicht möglich. Mit Hinsicht auf das USD-Tagesgeld muss der Sparer immer im Online-Konto der pbb direkt aktiv werden.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung bei der pbb direkt ist – typisch für eine Direktbank – auf einen Online-Zugriff beschränkt.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die pbb direkt setzt auf das iTAN-System. Kunden erhalten eine Scheckkarte mit einer Kombinationsmatrix. Je nach Abfrage wird daraus ein Code generiert. Wir bevorzugen zwar das mTAN-Verfahren, sind aber auch mit dem iTAN-Verfahren ganz zufrieden.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Ja, das Tagesgeldkonto der pbb direkt lässt sich auch für Minderjährige eröffnen. Vorausgesetzt der Kontoinhaber des Referenzkontos ist unter 18 Jahren. Die gesetzlichen Vertreter müssen sich ebenfalls per PostIdent verifizieren.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das pbb direkt Tagesgeld ist als nicht gewerbliches Gemeinschaftskonto mit Einzelverfügungsberechtigung (Oder-Konto) nutzbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefonisch kann der Kontoinhaber seine Fragen an die Hotline unter der Nummer 089/91 92 90 900 stellen (Montag bis Freitag 8:00 bis 22:00 Uhr). Per E-Mail gibt es den Kontakt per Formular.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Aufgeräumt und übersichtlich präsentiert sich der Online-Auftritt der pbb direkt – mitunter vielleicht etwas zu schlicht. Immerhin: Wir finden alle relevanten Infos schnell und direkt. Leider gibt es derzeit keine mobile Ansicht.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.87
Kriterium Gewichtung Note
            40% 1.00
30% 1.00
5% 4.00
5% 0.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 3.50
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Fazit

Zwar bietet das USD-Tagesgeld nicht unbedingt die besten Zinsen (0,70 %), dafür aber die Chance, mittels der Kursentwicklung die persönliche Rendite in die Höhe zu treiben. Eine Option für Anleger, die den Wechselkurs im Blick und mindestens 5.000 US-Dollar Anlagekapital haben.

Im Übrigen punktet die pbb direkt mit bis zu 591,0 Mio. Euro Einlagensicherung, kostenloser Kontoführung und einem schlichten Online-Banking.

Achtung: Für die Konvertierung in US-Dollar fallen Gebühren an!

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