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IKB USD-Tagesgeld und USD-Festgeld im Test

Warum nicht einen Teil des Ersparten in US Dollar anlegen? Das lässt sich mit einem USD-Tagesgeldkonto bzw. USD-Festgeldkonto der IKB Deutsche Industriebank AG. Privatkunden sichern sich hier eine interessante Geldanlage mit hohen Zinsen von bis zu 2,60 % p.a.. Mindesteinlage sind 5.000 US-Dollar.

Wir haben das Angebot der IKB genau unter die Lupe genommen und erklären Ihnen die Vor- und Nachteile des Fremdwährungskontos der IKB.

Aktuelle Empfehlung der Redaktion

Empfehlung der Redaktion

Eine Anlage in US-Dollar kann sich aktuell lohnen: Die Entwicklung des Euro und des US-Dollar wirkt sich mitunter positiv auf die Rendite auswirken. Das IKB Fremdwährung-Tagesgeld ist hinsichtlich seiner Flexibilität ideal, um kurzfristig einzusteigen und bietet gute 1,00 % Zinsen p.a.

Besonders empfehlenswert ist derzeit das IKB Fremdwährungsfestgeld. Mit 2,00 % p.a. für 12 Monate Laufzeit und 2,50 % Zinsen p.a. für eine Laufzeit von 36 Monaten bietet das Festgeld hervorragend Zinsen für kurze und mittlere Laufzeiten. In der Spitze winken gar 2,60 % Zinsen p.a.. Diese gibt es für langfristige Anlagen mit 10 Jahren Laufzeit.

Über die IKB

Die IKB Deutsche Industriebank AG besteht bereits seit 1924 und beschäftigt derzeit rund 1.450 Mitarbeiter. Primär ist das Finanzinstitut dafür bekannt, mittelständische Unternehmen in Deutschland und Europa mit Krediten, Risikomanagement, Kapitalmarkt- und Beratungsdienstleistungen zu begleiten. Online bietet die IKB für Privatkunden attraktive Geldanlagen, z. B. Tagesgeld und Festgeld. Der Hauptsitz der IKB liegt in Düsseldorf.

Ihre Vorteile beim IKB Fremdwährungskonto

  • Tagesgeld oder Festgeld in US-Dollar
  • 1,00% p.a. auf Tagesgeld
  • 2,00% auf Festgeld 12 Monate
  • Bis zu 2,60% Zinsen auf Festgeld
  • Mindesteinlage: 5.000 US-Dollar
  • Tagesgeld jederzeit verfügbar
  • Tagesgeld mit vierteljährlicher Zinsgutschrift
  • Festgeld mit Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten
  • Zinsgutschrift beim Festgeld jährlich bzw. bei Fälligkeit (Laufzeit < 1 Jahr)
  • Einlagensicherung in Millionenhöhe über den Bundesverband deutscher Banken e.V.

Stand: 16.12.2018

IKB Geldanlage in USD - Tagesgeld hier eröffnen »
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IKB Geldanlage in USD - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter IKB Deutsche Industriebank AG
Bezeichnung Geldanlagen in US-Dollar
Typ Tagesgeldkonto bzw. Festgeldkonto
Zinssätze Tagesgeld
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 5.000 Euro 1,00 % p.a. - -
Für wen gilt der Neukundenzins? Die Zinssätze gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen
Zinssätze Festgeld
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 5.000 Euro 1,00 % p.a. 1 Monat -
ab 5.000 Euro 1,00 % p.a. 2 Monate -
ab 5.000 Euro 1,25 % p.a. 3 Monate -
ab 5.000 Euro 1,50 % p.a. 6 Monate -
ab 5.000 Euro 1,75 % p.a. 9 Monate -
ab 5.000 Euro 2,00 % p.a. 12 Monate -
ab 5.000 Euro 2,25 % p.a. 24 Monate -
ab 5.000 Euro 2,50 % p.a. 36 Monate -
ab 5.000 Euro 2,50% p.a. 48 Monate -
ab 5.000 Euro 2,50 % p.a. 60 Monate -
ab 5.000 Euro 2,50 % p.a. 72 Monate -
ab 5.000 Euro 2,60 % p.a. 120 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Tagesgeld vierteljährlich
Zinsgutschrift Festgeld jährlich oder bei unterjährigen Anlagen bei Fälligkeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
erweiterte Einlagensicherung bis zu 391,8 Millionen Euro pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.*
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN ja
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Hinweis *Für Guthaben in US-Dollar bei der IKB Deutsche Industriebank AG gilt die Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot IKB Geldanlage in USD - Hier eröffnen »
Stand: 16.12.2018

IKB Geldanlage in USD im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die IKB macht keinen Unterschied, ob Neu- oder Bestandskunde – alle erhalten den gleichen Zinssatz. Beim Fremdwährungstagesgeld in US-Dollar sind dies derzeit 1,00%. Beim Festgeld ist der Zins wie gewohnt abhängig von der gewählten Laufzeit. Empfehlenswert sind 12 Monate mit 2,00 % p. a. und 24 Monate bei 2,25 %. Maximal lassen sich 2,60 % p. a. erzielen. Insgesamt stehen 13 verschiedene Laufzeiten bereit, von 1 bis 120 Monaten.

Zinsintervall

Interessant für Sparer: Beim USD-Tagesgeld wird der Zins vierteljährlich gutgeschrieben. Hinsichtlich des Zinseszinseffekts ein Pluspunkt. Der Zins des Festgeldkontos wird bei unterjährigen Laufzeiten nach Fälligkeit auf das Cash-Konto US-Dollar transferiert – inklusive Anlagebetrag. Bei mehrjährigen Anlagezeiträumen erfolgt die Zinsgutschrift jährlich.

Zinsgarantie

Der Zins beim Tagesgeld ist variabel, d. h. er kann sich jederzeit ändern. Dafür lässt sich das Geld auch beliebig ein- oder auszahlen. Beim USD-Festgeld der IKB werden die Zinsen über die Laufzeit festgeschrieben, was der Kunde mit dem Verzicht auf eine vorzeitige Verfügbarkeit honoriert. Alles hat seine Vor- und Nachteile. Unser Tipp: Sichern Sie sich die Festgeldzinsen mit einer überschaubaren Laufzeit, z. B. 24 Monate. Das erhält eine gewisse Flexibilität.

Mindestanlagesumme

Dieses kleine Hindernis ist sowohl beim Tagesgeld als auch beim Festgeld in US-Dollar zu nehmen: Mindestens 5.000 US-Dollar (ca. 4.600 Euro – Stand: 12/2016) muss der Kunde auf das Konto packen. Sicherlich keine Kleinigkeit, aber weniger als bei vielen Alternativen, zumindest beim Festgeld.

Maximalanlagesumme

The sky’s the limit – hinsichtlich der Maximaleinlage gibt es keine Grenzen. Entsprechend kann der Anlagebetrag frei gewählt werden.

Fremdwährung – Umrechnungskurs

Nicht verschweigen wollen wir, dass es bei Anlagen auf Fremdwährungskonten ein gewisses Risiko durch den Kursverlauf gibt. Je nach Wechselkurs gewinnt bzw. verliert der Sparer etwas. Wir geben ein Beispiel: Legen Sie derzeit 5.000 US-Dollar auf das USD-Tagesgeld an, entspricht dies rund 4.260 Euro bei einem Wechselkurs von ca. 1,17 US-Dollar pro Euro (Stand 13.06.2018). Verändert sich der Kurs z. B. auf 1,10 USD, dann erhält der Sparer beim Wechsel von 5.000 USD knapp 4.686 Euro (noch ohne Zinsen!). Fällt die US-Währung hingegen im Vergleich mit dem Euro weiter zurück, bspw. auf 1,25 USD, zahlt die Bank nur etwa 4.000 Euro plus Zinsen.

Einlagensicherung bei der IKB Deutsche Industriebank AG

Wie sicher ist mein Geld bei der IKB?

Als deutsche Bank gehört die IKB Deutsche Industriebank AG der gesetzlichen Einlagensicherung im Rahmen der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH an. Demnach sind Einlagen bei der IKB bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Darüber hinaus verfügt die IKB Deutsche Industriebank AG über eine Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. (BdB). Sämtliche Einlagen sind über diese erweiterte Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 391,8 Millionen Euro geschützt.

In Bezug auf die staatliche Einlagensicherung prüfen wir immer die Bonität des Staates anhand der Ratingagenturen. Bei Deutschland haben wir keine Bedenken.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie sicher sind Guthaben in US-Dollar bei der IKB?

Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) sichert die Einlagen in US-Dollar bis zur einer Höhe von 391,8 Millionen Euro pro Kunde. Mehr Infos dazu bietet der Bankenverband in dieser Broschüre.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Tagesgeld oder Festgeld in US-Dollar bei der IKB abzuschließen, klicken wir auf einen der grünen Links auf dieser Seite. Damit landen wir direkt auf der Antragsseite. Dort finden sich noch einmal alle wichtigen Infos zum USD-Tagesgeld und USD-Festgeld der IKB Deutsche Industriebank AG. Ganz groß: Die Zinssätze für das Tagesgeld und das 24-monatige Festgeld. Darüber hinaus listet die IKB weiteren Konditionen der jeweiligen Geldanlage sowie Merkmale der Einlagensicherung auf. Mit "Zur Online-Konto Eröffnung" lässt sich das Cash Konto US-Dollar abschließen. Als Basis wird ein in Euro geführtes IKB-Cash-Konto vorgeschaltet – selbstverständlich kostenfrei.

Wir starten den Antragsprozess und landen auf der 1. Seite der Antragsstrecke. Dort wählen wir im 1. Schritt "Geldanlage" als gewünschtes Produkt. Hilfreich: Die Seite erklärt die kommenden Schritte (inklusive PostIdent-Verfahren) detailliert. So kann praktisch nichts schiefgehen. Mit "Weiter" geht’s weiter.

Auf Seite 2 beginnt die Abfrage der persönlichen Daten. Relevant sind die Angaben zur Person, Wohnsitz und Kontakt, Angaben zur Beschäftigung sowie steuerliche Informationen. Unbedingt notwendige Felder sind mit einem blauen Punkt gekennzeichnet, alles andere ist freiwillig.

Positiv: Die Plausibilitätsprüfung erkennt Alterseingaben unter 18 Jahren und zweifelhafte Angaben beim Wohnsitz. Zwar muss immer zwischen der Fehlermeldung und dem Formular "geswitcht" werden, doch das funktioniert reibungslos. Innerhalb von knapp 3 bis 5 Minuten ist die Aufgabe erledigt. Ebenfalls solide funktioniert die Fehlerkorrektur, die eigenständig die falsche Adresse anpasste. Daumen hoch.

Seite 3 fragt lediglich ab, ob der Kunde ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto abschließen will. Wir entscheiden uns für die Einzelkonto-Variante. Nach dem Klick auf "Weiter" landen wir bei der obligatorischen Angabe zum § 3 Abs. 1. Nr. 3 Geldwäschegesetz, der Erklärung der Vermögensart und dem Hinweis zur Einbehaltung der Kirchensteuer. Wird letzteres nicht gewünscht, einfach den Haken aus dem entsprechenden Feld entfernen.

Nach Seite 4 folgt Seite 5 mit der Angabe des Referenzkontos. Tipp: IBAN und BIC bereithalten. So sparen Sie sich Zeit. In der Regel wird das eigene Girokonto verwendet. Die Daten finden sich alle auf Ihrer Karte.

In der Box "Versandart" lässt sich einstellen, wo die Mitteilungen der IKB landen sollen. Entweder kostenfrei in der Online-Postbox oder per Post im Briefkasten (kostenpflichtig).

Kurz vor Schluss will die IKB noch wissen, wie der Kunde auf ihr Angebot gestoßen ist. Leider muss hier zwingend etwas angegeben werden. Jetzt noch – bei Bedarf – den Antrag auf Freistellung für Kapitalerträge bzw. ehegattenübergreifende / lebenspartnerübergreifende Verlustverrechnung stellen. Fertig? Nein. Dann folgt die Abfrage, ob eine Kontovollmacht erstellt werden soll. Dann erst gibt es die komplette Zusammenfassung zur eigenen Sicherheit. Wir prüfen und senden ab, nachdem wir auf noch einer weiteren Seite die AGB und Sonderbedingungen sondieren durften. Praktischerweise sind alle als PDF zum Download hinterlegt. Wir bestätigen die Durchsicht, klicken ein finales Mal auf "Weiter" und sind beim Ausdruck der Formulare gelandet.

Fazit: Die Antragsstrecke des IKB USD-Tagesgeld/Festgeld ist umfassend. Bisweilen gefühlt sogar etwas zu kleinteilig. Einige Aspekte benötigten sicherlich keine eigene Seite. Sei’s drum. Insgesamt einer der besseren Online-Anträge mit einer sehr praktischen Fehlerkorrektur.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein, die IKB sieht hier beides nicht vor.

Ist Video-Ident möglich?

Nein. Bei der IKB ist das klassische PostIdent-Verfahren angesagt.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt bei der IKB konsequent per Online-Banking. Weitere Zugänge sind derzeit nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Per Kundennummer und Log On-Passwort geht es direkt in den Online-Banking-Bereich. Transaktionen sind mit einer indizierten TransAktionsNummer (iTAN) zu bestätigen. Eine iTAN ist eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen. Die iTAN finden sich auf einer separaten iTAN-Card, die dem Kunden zugeht. Wir präferieren zwar das mTAN-System, sehen hier aber keinen echten Nachteil.

Auch als Konten für Minderjährige nutzbar?

Nein, für Minderjährige ist das Angebot der IKB nicht nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, die Konten der IKB sind als Gemeinschaftskonto nutzbar (max. für zwei Personen). Die Abfrage erfolgt in der Antragsstrecke

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Per E-Mail, Telefon oder Kontaktformular ist die IKB praktisch immer erreichbar. Wir empfehlen für Privatkunden den Griff zum Hörer unter +49 211 73141200. Wer ein paar Zeilen an die IKB senden will, kann dies unter privatkunden@ikb.de. Uns fehlen der inzwischen sehr beliebte Chat sowie eine Banking-App. Aber das ist im Grunde nur das Tüpfelchen auf dem "i".

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite der IKB bietet alle wichtigen Infos kompakt und übersichtlich aufbereitet – Konditionen, Daten zur Einlagensicherung, FAQs, Hintergründe. Einzig ein Informationsblatt unter dem jeweiligen Produkt wäre schön gewesen. Ansonsten: Angenehm und solide. Das gilt ebenfalls bei der mobilen Ansicht.

Fazit

Ein Fremdwährungskonto bei der IKB Deutsche Industriebank AG in US-Dollar ist eine interessante Anlagevariante. Speziell für das Festgeld über eine Laufzeit von 12 und 24 Monaten können wir uns begeistern. Es überzeugt mit einer soliden Verzinsung und hoher Sicherheit. Die Einlagensicherung bis zu 391,8 Millionen Euro pro Kunde verbuchen wir hier als Pluspunkt.

Das USD-Tagesgeld der IKB bietet sich hingegen für kurzfristige Anlagen an – immer verfügbar und schnell transferierbar. Für die Eröffnung von Tagesgeld bzw. Festgeld ist jeweils eine Mindesteinlage von 5.000 US-Dollar notwendig.

Wichtig: Den Wechselkurs im Auge behalten, da jener sich spürbar auf das Ergebnis auswirkt – je nachdem ob der US-Dollar im Vergleich zum Euro gerade stark daherkommt oder schwächelt. Im richtigen Moment kann sich die Anlage in US-Dollar sehr lohnen.

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