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My Money Bank Flex Sparplan im Test

Bei der My Money Bank aus Frankreich kann nicht nur ein Flexgeld24 abgeschlossen werden, sondern auch ein interessanter Flex Sparplan. Pluspunkte des My Money Bank Flex Sparplans sind 0,30 Prozent Zinsen, keine Mindestsparrate sowie eine 14-tägige Verfügbarkeit. Ein- und Auszahlungen sind jeweils zum 1. bzw. 15. des Monats möglich.

Als Extra gewährt ZINSPILOT derzeit einen Sparbonus von bis zu 40 Euro. Als Voraussetzung muss der Kontoinhaber lediglich eine Sparrate von min. 50,00 Euro pro Monat über zwei Jahre hinweg anlegen.

Wir haben den Sparplan der My Money Bank unter die Lupe genommen und erklären im Test, für wen sich das Angebot eignet.

Sparplan 0,30% My Money Bank Flex Sparplan
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.70
Kontoführung 10% 2.80
Gesamtbewertung 3.49
Zur Kontoeröffnung »

Eine feste Laufzeit gibt es für den My Money Bank Flex Sparplan nicht. Kunden können den angelegten Sparbetrag alle 14 Tage abrufen. Auf eine Mindestsparrate wird ebenfalls verzichtet. Wir empfehlen allerdings eine Sparrate von mindestens 50 Euro, um sich den aktuellen Bonus von bis zu 40 Euro zu sichern. Die gesetzliche Einlagensicherung greift für Beträge bis 100.000 Euro. Abschließbar ist der Sparplan über ZINSPILOT. Nachfolgend alle wissenswerten Informationen zum My Money Bank Flex Sparplan.

Über die My Money Bank

Die französische Direktbank My Money Bank wurde 1995 als GE Money Bank gegründet. Vorgänger waren die SOVAC Bank und die Crédit de l'Est, welche der US-Konzern General Electric übernahm. 2017 ging aus der GE Money Bank die My Money Bank hervor. Die Investmentfirma Cerberus Capital Management erwarb die Bank. Inzwischen betreut die My Money Bank rund 200.000 Privatkunden, in erster Linie in den Bereichen Autokredit und Kreditkonsolidierung. Hauptsitz der My Money Bank ist Paris.

Ihre Vorteile beim My Money Bank Flex Sparplan

  • Aktuell: 0,30 Prozent Zinsen p.a.
  • 2x20 Euro Sparbonus für Neukunden
  • Ohne feste Laufzeit
  • Keine Mindestsparrate
  • Extrazahlungen jederzeit möglich
  • Keine Kündigungsfrist
  • Eröffnung zum 1. und 15. eines Monats möglich
  • Kostenfreie Kontoeröffnung und Kontoführung
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über den Sicherungsfonds in Frankreich

Stand: 16.10.2019

My Money Bank Sparplan - Hier eröffnen »

My Money Bank Flex Sparplan - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter My Money Bank (via ZINSPILOT)
Bezeichnung My Money Bank Flex Sparplan
Typ Sparplan mit variabler Verzinsung und Bonus
Zinssätze (variabel)
Sparrate Zinssatz Laufzeit
ab 1,00 Euro 0,30 % p.a. variabel
Sparbonus als Rendite-Plus
Spardauer (Anzahl der Sparraten)* Höhe des Bonus Hinweis
12 Monate (12) 20 Euro die Auszahlung erfolgt innerhalb von 30 Tagen auf das Referenzkonto
24 Monate (24) 20 Euro
Wer kann den My Money Bank Sparplan inkl. Sparbonus eröffnen? Der My Money Bank Sparplan ist lediglich für Neukunden verfügbar. Kunden, die bereits bei ZINSPILOT registriert sind, können an dieser Aktion nicht teilnehmen.
Mindest- und Maximalsparrate
Mindestsparrate Nein (Achtung: Für Sparbonus mind. 50 Euro/Monat)
Maximalsparrate Nein (insgesamt können max. 100.000 Euro angespart werden)
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift 14-tägig, am 1. und 15. eines Monats auf das Referenzkonto
Ein- und Auszahlungen Einzahlungen und Auszahlungen sind zum 1. und 15. eines Monats möglich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme) von Malta (mehr Infos unter DSC)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Vorzeitige Verfügung eine Kündigung des Sparplans ist jederzeit möglich (Achtung: Eventuell Verlust des Neukundenbonus)
Steuern Die Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer. Zinserträge werden von der My Money Bank brutto an die ZINSPILOT-Partnerbank ausgezahlt. Die ZINSPILOT-Partnerbank ist zum Einbehalt von Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer verpflichtet. Freistellungsaufträge können hier eingerichtet werden.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot My Money Bank Sparplan - Jetzt eröffnen »
Stand: 16.10.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über ZINSPILOT?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Der My Money Bank Flex Sparplan ist exklusiv für Neukunden über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT abschließbar. ZINSPILOT agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken innerhalb der EU.

Und so funktioniert es: Sparer eröffnen über ZINSPILOT ein kostenloses ZINSPILOT-Konto (Referenzkonto). Einzahlungen zugunsten des My Money Bank-Sparplans werden von der Hausbank des Anlegers auf das Referenzkonto und von dort aus weiter zur My Money Bank in Frankreich transferiert. Auszahlungen werden auf umgekehrtem Weg abgewickelt. Die Registrierung bei ZINSPILOT ist genau wie die Eröffnung und die Führung des Referenzkontos kostenfrei. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

My Money Bank Sparplan im Test

Wie funktioniert der Tagesgeld-Sparplan der My Money Bank im Detail?

Beim My Money Bank Flex Sparplan handelt e sich um eine Variante des klassischen Tagesgeld-Sparplans, d. h. der Sparer zahlt regelmäßig Geld ein und erhält Zinsen für diese Anlage. Eine Mindestsparrate ist beim My Money Bank Sparplan nicht vorgesehen. Wir empfehlen mindestens 50,00 Euro, da der Kontoinhaber sich damit die Chance auf 2 x 20 Euro Bonus sichert.

Der My Money Bank Sparplan eignet sich ideal für Sparer mit einem bestimmten Sparziel – z. B. einem Urlaub oder einer größeren Anschaffung. Es gibt keine Risiken und Verluste sind prinzipiell nicht möglich.

Zinsen und Konditionen

Rendite

Aktuell gewährt die My Money Bank einen Zinssatz von 0,30 Prozent auf ihr Flexgeld24. Dieser Zins wird auch auf den Sparplan angewendet. Eine Unterscheidung zwischen Neu- und Bestandskunden findet nicht statt. Die Verzinsung ist variabel.

Tipp: Bis zu 2 x 20 Euro Sparbonus exklusiv für Neukunden „Rendite-Turbo“

Neukunden, die sich erstmals bei ZINSPILOT registrieren, können sich jetzt exklusiv einen Bonus von bis zu 40,00 Euro für den Sparplan der My Money Bank sichern. Vorausgesetzt wird, dass bei der Registrierung der Empfehlungscode MyMoneyBank-Flex-Sparplan eingegeben wird. Zudem verlangt der Anbieter eine Mindestsparrate von 50,00 Euro. Wird dieser Betrag mindestens 12 Monate regelmäßig (monatlich) eingezahlt, erhält der Kontoinhaber 20,00 Euro. Nach 24 Monaten werden erneut 20,00 Euro fällig. Insgesamt also 40,00 Euro, die als Bonus drin sind. Bei Teil- bzw. Komplettauszahlungen verliert der Kunde den Anspruch auf die Prämie. Die Gutschrift erfolgt bis max. 30 Tage nach Erfüllung der jeweiligen Bedingungen, d. h. nach 12 und 24 Monaten.

Der Sparbonus am Beispiel erklärt:
In unserem Beispiel entscheidet sich der ZINSPILOT-Neukunde für die Mindestsparrate von 50,00 Euro pro Monat. Nachdem 12 Monaten hat er 600,00 Euro angespart bzw. nach 24 Monaten steigt der Kontostand auf 1.200,00 Euro (ohne Zinsen). Die Zinsen werden jeweils auf das Referenzkonto ausgezahlt. Nach 12 Monaten wird die erste Hälfte des Sparbonus in Höhe von 20,00 Euro ausgeschüttet. Nach 24 Monaten sind die zweiten 20,00 Euro fällig. In Zahlen sieht das nach zwei Jahren folgendermaßen aus:

  • 1.200 Euro Tagesgeldguthaben (24 x monatliche Sparrate von 50 Euro)
  • 7,62 Euro Tagesgeldzinsen (auf Basis des aktuellen Zinssatzes von 0,30 Prozent p.a.)
  • 40 Euro Sparbonus (2 x 20 Euro von ZINSPILOT)

Das Gesamtguthaben nach zwei Jahren beträgt damit 1.247,62 Euro – ohne Startkapital.

Wer kann den My Money Bank Sparplan mit Sparbonus abschließen?

Eröffnen lässt sich der My Money Bank Sparplan mit Bonus nur von Neukunden. Im Rahmen der Registrierung müssen jene einen entsprechende Code eingeben. Bestandskunde können leider bei diesem ZINSPILOT-Angebot keine Prämie erhalten. Selbstverständlich steht es aber jedem Kunden frei, den My Money Bank Sparplan mit einem persönlichen Sparziel zu verwenden.

Zinsintervall / Zinsgutschriften

Die Zinsgutschrift erfolgt zweimal monatlich, d. h. jeweils zum 1. und 15. des Monats. Seit 2018 müssen die Zinsauszahlungen generell auf das Referenzkonto erfolgen. Ein Zinseszinseffekt entfällt.

Zinsgarantie

Die Zinsen des My Money Bank Sparplans sind variabel. Entsprechend gibt es keine Zinsgarantie. Die Anpassungen erfolgen jeweils zu den Zinszahlungsterminen.

Welche Sparintervalle sind möglich?

An Sparintervallen wird bei ZINSPILOT nicht gespart. Es kann monatlich, halbjährlich oder jährlich gespart werden.

Mindestsparrate

Prinzipiell gibt es keine Mindestsparrate. Deshalb genügt 1,00 Euro im Monat. Wir raten Neukunden – wie erwähnt – aber zu einer Sparrate von mindestens 50 Euro pro Monat. Das garantiert den Neukundenbonus von bis zu 40,00 Euro.

Höchstsparrate

Wie bei den üblichen Tagesgeldern und Festgelder bei ZINSPILOT ist die max. Anlagesumme auf 100.000 Euro begrenzt. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung. Eine Höchstsparrate wurde darüber hinaus nicht definiert.

Startkapital / Ersteinzahlung notwendig?

Eine Mindesteinzahlung oder Ersteinzahlung zur Eröffnung ist nicht notwendig. Auch hier gilt: Die monatliche Rate sollte über 50,00 Euro liegen, um sich den Bonus zu sichern.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlage beträgt beim My Money Bank Sparplan 100.000 Euro.

Verfügbarkeit

Die Ein- bzw. Auszahlungen sind jeweils zum 1. oder 15. eines Monats möglich. Die Einzahlungen müssen mindestens einen Bankarbeitstag vor dem entsprechenden Termin in Auftrag gegeben werden. Auszahlungen sind bis spätestens 10:00 Uhr des letzten Bankarbeitstags vor der Zinszahlung zu beantragen. Vorzeitige Verfügungen abseits des 14-tägigen Rhythmus nicht gestattet.

Wichtig: Bei Auszahlung vor Ablauf von 12 bzw. 24 Monaten erlischt der Anspruch auf den "Bonus" von bis zu 40,00 Euro.

Währungsrisiko

Die Anlage wird in Euro geführt. Entsprechend gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim My Money Bank Flex Sparplan

Ist mein Geld auf dem My Money Bank Flex Sparplan sicher?

Wie bei Anlagen im EU-Ausland gewohnt, sind die Ansprüche an die Sicherheit vergleichsweise hoch. Nachfolgend betrachten wir die gesetzliche Einlagensicherung beim Sparplan der My Money Bank. Darüber hinaus werfen wir einen Blick auf weitere Einlagensicherungssysteme, die Bonität der Bank sowie des Staates Frankreich.

Gesetzliche Einlagensicherung

In den Mitgliedsstaaten der Europäischen Union (EU) gilt eine einheitliche Regelung bzgl. der Einlagensicherung. Jene ist in allen EU-Länder harmonisiert. Die gesetzliche Einlagensicherung in Frankreich beträgt 100.000 Euro pro Kunde. Abgesichert wird der Betrag über den staatlichen Einlagensicherungsfonds namens „Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)“.

Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Richtlinien 1994/19/EG und 2009/14/EG nachlesbar. In der Richtlinie 2014/49/EU wurden weitere Maßnahmen beschlossen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz für die Einlagen haftet. Die wichtigsten Ratingagenturen (Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS) bewerten Frankreich mit guten Ratings (AA). Wir halten die Anlage insofern für unbedenklich.

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Mar 19
Moody‘s - Aa2 Mar 19
Fitch F1+ AA Mar 19
DBRS R-1 (high) AAA Mar 19

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei diesem Angebot leider nicht.

Wir haben die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen für die My Money Bank betrachtet. Für die My Money Bank finden wir lediglich Ratings von Standard & Poor’s.

Ratings der My Money Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mai 19
Moody‘s - - Mai 19
Fitch - - Mai 19
DBRS - - Mai 19

Die Bewertung ist eher mittelmäßig, aber für die Form dieser Anlage noch akzeptabel.

Wie wird der Tagesgeld-Sparplan der My Money Bank steuerlich behandelt?

In Deutschland sind Erträge aus Kapitalanlagen nach den Regularien der Abgeltungssteuer zu versteuern – es gilt ein pauschaler Steuersatz in Höhe von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Die Zinserträge sind in der Anlage KAP der Steuererklärung anzugeben. Die nötigen Unterlagen erhalten Kunden rechtzeitig via ZINSPILOT. In Frankreich fällt keine Quellensteuer für Sparer mit Wohnsitz im EU-Ausland an. Die Zinsen werden brutto auf das Treuhandkonto bei der Sutor Bank (ZINSPILOT-Konto) ausgezahlt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ja. Kunden können einen Freistellungsauftrag einreichen. Die notwendigen Unterlagen sind über ZINSPILOT bzw. die Sutor Bank zu beziehen. Aktuell sind Beträge bis 801,00 Euro (Singles, Paare bis 1.602,00 Euro) jährlich steuerfrei. Sofern ein Freistellungsauftrag vorliegt, verzichtet die Bank auf den Abzug der Steuern.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir erreichen den Antrag des My Money Bank Sparplans direkt über einen der Links auf dieser Seite. Nach dem Klick gelangen wir zum Angebot von ZINSPILOT und erhalten die wichtigsten Infos kompakt. Achtung: Für den Bonus von 2 x 20 Euro muss der Kunde bei der Registrierung besonders gut aufpassen.

Im Rahmen der Registrierung muss der Neukunde den Empfehlungscode MyMoneyBank-Flex-Sparplan eingeben. Darüber hinaus sind Name und Passwort einzutragen. Ist das erledigt, erhält der Nutzer eine E-Mail mit den Zugangsdaten. Der Aktivierungscode ist sechsstellig. Nach der Eingabe landet der Kunde im Online-Banking-Bereich und kann anschließend den Sparplan der My Money Bank eröffnen.

Wir bestätigen AGBs und Datenschutzbestimmungen und finden zudem eine Anfrage nach einem Newsletter-Abonnement.

Im folgenden Schritt geben wir Namen, Adresse und Referenzkonto an. Wichtig: Bankdaten und Steuer-ID bereithalten. Jetzt noch Beruf und Staatsangehörigkeit eintragen und anschließend ein Telefonkennwort festgelegen. Eine Fehler- oder Plausibiltätsprüfung gibt es nicht. Insofern muss der Nutzer seine Angaben eigenständig prüfen. Wir bestätigen noch einmal unsere Daten und die gesetzlich vorgeschriebenen Verbraucherinformationen.

Hinweis: Um den Bonus zu erhalten, muss der Sparer mindestens 50,00 Euro pro Monat in den My Money Bank Sparplan einzahlen.

Zur Eröffnung des ZINSPILOT-Kontos ist es nötig, einmalig die gültigen Ausweisdaten zu übermitteln – inklusive Ausweistyp (Personalausweis oder Reisepass), Ausweisnummer sowie das Ausstellungs- bzw. Gültigkeitsdatum und die ausstellende Behörde.

Fazit: Der Antrag des My Money Bank Sparplans ist vergleichsweise einfach aufgebaut und entspricht den gängigen Mustern. Wir ziehen lediglich für die Newsletter-Abfrage und die fehlende Plausibilitätsprüfung insgesamt einen Punkt ab.

Ist ein Einzug des Anlagebetrags möglich und kann ein Dauerauftrag eingerichtet werden?

Nein. Leider sind beide Optionen nicht möglich. Wir empfehlen, einen Dauerauftrag bei der eigenen Hausbank einzurichten. ZINSPILOT empfiehlt den 22. eines jeden Monats als Ausführungstermin. So lässt sich sicherstellen, dass die Sparrate pünktlich ankommt.

Steht das Videoident-Verfahren bei der Kontoeröffnung zur Verfügung?

Nein. Aktuell bietet ZINSPILOT lediglich das Postident-Verfahren an.

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Kontoführung

Sind Sparrate und Sparintervall änderbar?

Ja. Die Sparrate und das Sparintervall sind jederzeit änderbar.

Ist eine Pausierung des Sparplans möglich?

Ja, der Sparplan lässt sich jederzeit pausieren. Wird die regelmäßige Einzahlung der Sparrate jedoch innerhalb der ersten 12 bzw. 24 Monate unterbrochen, erlischt der Anspruch auf den Bonus.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur online möglich. Andere Varianten per Telefon oder schriftlicher Eingabe sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking ist lediglich mittels Passwort und PIN geschützt. In der Regel präferieren wir eine Variante mit Transaktionsnummer (TAN) – idealereweise mTAN oder photoTAN. Da Ein- bzw. Auszahlungen indes nur auf das Referenzkonto möglich sind, reicht aber auch die einfache Variante aus.

Ist das Angebot als Sparplan für Minderjährige nutzbar?

Nein. Eine Nutzung des My Money Bank Sparplans für Minderjährige ist nicht möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Verwendung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wer mit ZINSPILOT reden will, kann dies über den telefonischen Service unter der Servicenummer 040/210 313 73. Üblicherweise dauert es nur rund 30 Sekunden, bis wir einen Ansprechpartner gefunden haben. Eingeschränkt sind leider die Servicezeiten. Der Dienst steht nur von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 18:00 Uhr zur Verfügung. Alternativ kann eine E-Mail an service@zinspilot.de versendet werden. Uns fehlt weiterhin die beliebte Chat-Funktion.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An der Darstellung und der Aufbereitung des Online-Auftritts haben wir wenig zu kritisieren. Die Infos sind umfangreich und ein Produktinformationsblatt ist vorhanden. Die mobile Ansicht funktioniert ebenfalls problemlos. Insgesamt sehr gut.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.4975
Kriterum Gewichtung Note
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Fazit

Der My Money Bank Flex Sparplan punktet im Test mit soliden 0,30 Prozent Zinsen p. a. und dem Verzicht auf eine Mindestsparrate. Bis zu 100.000 Euro lassen sich hier bequem ansparen. Idealerweise mit einem selbstgesteckten Ziel vor Augen. Die Flexibilität hinsichtlich der monatlichen Raten ist gewährleistet. Indes empfiehlt sich eine Mindestrate von 50,00 Euro pro Monat, um sich den attraktiven Bonus von bis zu 40 Euro zu sichern. Erwähnenswert: Keine Kündigungsfrist, keine feste Laufzeit und bis zu 100.000 Euro Einlagensicherung über den französischen Sicherheitsfonds.

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Sparplan-Arten im Vergleich

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