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KBC Bank US-Dollar-Festgeld im Test

Deutsche Sparer, die gerne eine Anlage in US-Dollar haben möchten, können sich bei der belgischen KBC Bank umsehen. Die in Brüssel ansässige Bank bietet Anlegern derzeit ein 6-monatiges USD-Festgeld mit 2,25 Prozent Zinsen – garantiert bis zum Laufzeitende. Die Mindesteinlage ist mit 1.000 Euro übersichtlich gestaltet.

Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto in Belgien parken. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung, sodass es in dieser Hinsicht praktisch kein Risiko gibt.

Abschließbar ist das KBC Bank Festgeld über Weltsparen. Wir haben uns die Details des Angebots angesehen – inkl. Währungsrisiko, Einlagensicherung und Steuern.

Festgeld 2,25% KBC Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.80
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.87
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Bis zu 100 Euro Willkommensprämie sichern!

Neukunden, die sich jetzt das Festgeld der KBC in US-Dollar sichern, können bei Weltsparen eine Willkommensprämie von bis zu 100 Euro erhalten. Die Höhe der Prämie ist abhängig von der Einlage: Wer zwischen 5.000 und 9.999 Euro anlegt, sichert sich z. B. 10 Euro. Einlagen bis 39.999 Euro werden mit 25 Euro Bonus ausgestattet, ab 40.000 bis 74.999 Euro winken 50 Euro. Ab 75.000 Euro zahlt Weltsparen eine Prämie von 100 Euro. Vorausgesetzt ist eine Mindestlaufzeit von 6 Monaten.

So geht es: Einfach im Rahmen der Eröffnung bzw. innerhalb von 6 Monaten nach Produktabschluss das Stichwort "Willkommensprämie" per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de senden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Festgeld der KBC Bank wird über WeltSparen angeboten. Details »)

Über die KBC Bank

Die KBC Bank ist eine Universalbank mit Sitz in Brüssel. Sie agiert in erster Linie im Privatkundenbereich und im Bereich der KMUs. Hervorgegangen ist die KBC Bank aus der Kredietbank und der CERA Bank, die 1998 fusionierten. Muttergesellschaft der KBC Bank ist die KBC Group N.V., einer der größten Bankversicherer Belgiens und generell eines der größten Unternehmen des Landes mit rund 11 Mio. Kunden.

Ihre Vorteile beim KBC Bank Festgeld in US-Dollar

  • 2,25 % Zinsen p. a. für 6 Monate
  • Bis zu 100 Euro Bonus
  • Fremdwährungsanlage in US-Dollar
  • Garantierte Zinsen für die gesamte Laufzeit
  • Zinsgutschrift am Ende der Anlagedauer
  • Mindesteinlage nur 1.000 Euro
  • Quellensteuer auf 0,00 % reduzierbar
  • Sicherheit bis 100.000 Euro durch die belgische Einlagensicherung

Stand: 16.01.2019

KBC Bank Festgeld - Hier eröffnen »

KBC Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter WeltSparen
Bezeichnung KBC Bank Festgeld
Typ Festgeldkonto
Fremdwährungsfestgeld
1.000 bis 100.000 Euro
(Geldanlage erfolgt in US-Dollar)
2,25 % p.a. 6 Monate
Hinweis: Die Anlage erfolgt beim Fremdwährungsfestgeld in US-Dollar. Entsprechend ist ein gewisses Kursrisiko gegeben. Mehr dazu...hier.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift nach Ablauf der Laufzeit
Willkommensprämie
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 10 Euro
10.000 - 39.999 Euro 25 Euro
40.000 - 74.999 Euro 50 Euro
ab 75.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Belgiens
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW/PIN ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot KBC Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 16.01.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz WeltSparen

Das Festgeld der KBC Bank in US-Dollar wird über den Zinsbroker WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken im In- und Ausland..

Und so funktioniert‘s: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das persönliche WeltSpar-Konto zur entsprechenden Partnerbank transferiert. Die Rückzahlung inklusive Zinsen erfolgt zum Ende der Laufzeit umgekehrt auf das Konto bei Weltsparen. Dort kann der Kunde das Geld entweder a) erneut bei einer Weltsparen-Partnerbank als Tagesgeld oder Festgeld anlegen oder b) den Betrag auf das Referenzkonto (Girokonto) überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird hinsichtlich der Verzinsung nicht unterschieden. Beide erhalten derzeit 2,25 % Zinsen p. a. für die 6-monatige Laufzeit. Es handelt sich um eine Fremdwährungsanlage in US-Dollar. Entsprechend sind die Zinsen deutlich höher als im Bereich der klassischen Euro-Anlage.

Für Neukunden von Weltsparen gibt es derzeit einen Willkommensbonus, welcher sich nach der Anlagedauer richten. Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Zinsintervall

Die Zinsen werden generell zum Laufzeitende gutgeschrieben. Sparer erhalten keine zwischenzeitlichen Gutschriften. Ein Zinseszinseffekt entfällt. Derzeit wird lediglich eine Laufzeit angeboten.

Zinsgarantie

Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert. Nach Ablauf der Anlagedauer wird das angelegte Kapital inklusive Zinsen automatisch auf das WeltSpar-Konto transferiert. Auf Wunsch ist vorab eine Verlängerung möglich (Zeitraum: 28 bis 5 Tage vor Fälligkeit). Eine Kündigung ist nicht nötig.

Mindestanlagesumme

Als Mindesteinlage werden von Weltsparen und der KBC Bank 1.000 Euro verlangt. Im Vergleich mit üblichen Festgeldern im EU-Ausland ein eher niedriger Betrag.

Maximalanlagesumme

Maximal können Sparer 100.000 Euro auf dem USD-Festgeld parken. Die Anlage erfolgt in US-Dollar.

Kursrisiko beim Fremdwährungsfestgeld

Während die normalen Festgelder in Euro eröffnet werden, handelt es sich bei diesem Angebot um eine Variante in US-Dollar. Entsprechend muss der Sparer ein gewisses Kursrisiko einkalkulieren. Beispiel: Der Wechselkurs trägt deutlich zum Gewinn bzw. Verlust dieser Anlage bei. Wer 5.000 Euro auf das USD-Festgeld überweist, legt dort ca. 5.700 Dollar an (Annahme: 1,14 Dollar pro Euro). Ändert sich der Wechselkurs auf 1,10 Dollar, erhält der Sparer bei der Rückzahlung rund 5.180 Euro (ohne Zinsen). Steigt der Kurs hingegen auf 1,20 Dollar, werden dem Kunden nur ca. 4.750 Euro ausgezahlt.

Einlagensicherung beim KBC Bank USD-Festgeld

Ist mein Geld bei der KBC Bank sicher?

Abgesehen von Währungsrisiko droht dem Anleger bei der KBC Bank praktisch kein Risiko. Die Einlagen sind über eine gesetzliche Einlagensicherung abgesichert – bis 100.000 Euro. Mehr lässt sich indes gar nicht anlegen. Die Einlagensicherung wird durch die belgische Einlagensicherung gewährt.

Sämtliche Mitgliedsstaaten der Eurozone unterliegen den Regelungen zur Einlagensicherung. Die Regeln finden sich in den Richtlinien 4/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

An dieser Stelle werfen wir gewohnheitsmäßig einen Blick auf die Bonität des Staates und der Bank. In erster Linie betrachten wir die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen und sehen uns den letzten Geschäftsbericht an.

Hinsichtlich des Länderratings müssen sich Sparer bei Belgien keine Sorgen machen. Die Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS weisen hier Ratings im AA-Bereich aus. Die Sicherheit ist gewährleistet. Belgien gehört überdies zu den Gründungsmitgliedern der europäischen Wirtschaftsgemeinschaft und damit der EU.

Länderrating für Belgien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Mar 18
Moody‘s P-1 Aa3 Mar 18
Fitch F1+ AA- Mar 18
DBRS R-1 (high) AA (high) Mar 18

Um sich einen Überblick über die Bedeutungen der verschiedenen Ratings zu verschaffen, bieten wir in unserem Ratgeber die entsprechenden Erklärungen.

Die Ratings und die Finanzen der KBC Bank liegen überdies im grünen Bereich. Standard & Poors bewertete das Institut zuletzt mit A+ (LT). Die Muttergesellschaft der KBC Bank ist die KBC Group N.V., eines der größten Unternehmen Belgiens sowie der zweitgrößte Bankversicherer. Im Ranking der größten europäischen Banken steht sie auf Platz 18. Kernmärkte sind Belgien, Tschechien, die Slowakei, Ungarn, Bulgarien und Irland.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen für den Antrag wie gewohnt einem der Links auf dieser Seite. Direkt geht es zum Angebot der KBC Bank bei Weltsparen. Mit "Jetzt anlegen" startet die Eröffnung. Wer bisher noch kein Kunde von Weltsparen ist, muss sich zunächst registrieren. Die Registrierung beginnt mit den üblichen Datenabfragen, darunter Name, Vorname, Titel, Adresse sowie Informationen zur Person (Geburtsdatum, Familienstand, Beruf etc.). Achtung: Es gibt keine umfangreiche Fehler- oder Plausibilitätsprüfung. Insofern empfehlen wir, die eigenen Angaben intensiv zu prüfen.

Im nächsten Schritt sind AGBs, Datenschutzbestimmungen und das eigenständige Handeln zu bestätigen. Mit dem versenden haben wir den größten Teil des Antrags hinter uns gebracht. Eröffnet wird übrigens das WeltSpar-Konto bei der MHB Bank. Jetzt nur noch einen PIN festlegen – fertig. Danach wählen wir das gewünschte Festgeld in Fremdwährung und tragen die Anlagesumme sowie die Steuer-ID (wichtig!) ein. Mehrere rechtliche Hinweise sind zu beachten. Abschließend folgt die Zusendung einer mTAN an die hinterlegte Mobilfunknummer.

Zur Eröffnung des Festgeldkontos ist der Kontoeröffnungsantrag zudem im Original per Post einzureichen

Fazit: Der Kontoantrag an sich ist recht übersichtlich, wenngleich etwas umfangreich ausgefallen. Wie bei Zinsmarktplätzen üblich wird zunächst ein Referenzkonto eröffnet. Erst in einem der folgenden Schritte erfolgt die Anlage auf dem Festgeldkonto. Darüber hinaus wächst der Anteil an Hinweisen und Erklärungen durch die Nutzung einer Fremdwährung. Insgesamt halten wir das Formular aber für gut gestaltet und ziehen lediglich in der B-Note ein paar Punkte ab.

Wie wird das Festgeld der KBC Bank steuerlich behandelt?

Es handelt sich bei der KBC Bank um ein belgisches Institut. Deshalb wird eine Quellensteuer in Höhe von 30,00 % fällig. Diese lässt sich indes mit einer Ansässigkeitsbescheinigung aus Deutschland auf 0,00 % reduzieren. Diesen Schritt empfehlen wird auch.

In Deutschland sind Zinserträge wie gewohnt über die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % (hinzu kommen noch der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer) zu versteuern.

Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?

Automatische Einzahlungen oder ein Sparplan lassen sich bei WeltSparen nicht einrichten.

VideoIdent möglich?

Die Identifizierung per VideoIdent ist bei WeltSparen möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung bei WeltSparen erfolgt ausschließlich online. Telefonbanking bzw. Banking per Brief/Post sind in der Regel nicht zulässig.

Kontoführendes Institut ist die MHB-Bank mit Sitz in Frankfurt am Main. Die Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem WeltSpar-Konto sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist bei Weltsparen lediglich mit einer Kombination aus PIN und Kontonummer/E-Mail gesichert. Das entspricht der Norm. Um das Geld zu transferieren, muss der Kunde eine mTAN bestätigen, die er auf sein Mobiltelefon erhält. Gleiches gilt für eine Verlängerung.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das USD-Festgeld der KBC Bank ist nicht für Minderjährige nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch die Verwendung als Gemeinschaftskonto ist aktuell nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wer sich per Hotline an Weltsparen wenden will, kann dies wochentags zwischen 8:30 und 18:30 Uhr unter der Nummer 030/770 191 291. Der Kundenservice ist kompetent und in der Regel schnell erreichbar. Mitunter hat sich leider der elektronische Einführungsanteil verlängert, was zu Wartezeiten führt. Kunden können alternativ einen Rückruf verreinbaren oder sich mittels E-Mail unter kundenservice@weltsparen.de an den Online-Marktplatz wenden. Eine Chat-Funktion gibt es zurzeit leider nicht.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite von Weltsparen ist schlicht und übersichtlich gestaltet. Wir finden alle relevanten Informationen schnell und ohne größeren Aufwand. Pluspunkte: Produktinformationsblätter und umfangreiche FAQs sind vorhanden. Das Design ist unaufgeregt. Wir haben insofern kaum kritische Einwände.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.87
Kriterum Gewichtung Note
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Fazit

Das USD-Festgeld der KBC Bank aus Belgien ist speziell dank der soliden und garantierten Zinsen von 2,25 % p. a. für 6 Monate eine sehr interessante Angelegenheit. Die Mindesteinlage von 1.000 Euro erscheint zudem überschaubar und die Einlagensicherung bis 100.000 Euro verbuchen wir ebenfalls als Pluspunkt. Zu beachten sind indes die steuerlichen Besonderheiten (Quellensteuer von 30,00 %, reduzierbar auf 0,00 % mittels Ansässigkeitsbescheinigung) sowie das generelle Währungsrisiko bei Anlagen in US-Dollar.

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