Bunq Easy Savings Sparkonto im Test
Bunq hat seit 2015 in den Niederlanden eine Vollbanklizenz und ist eine Direktbank, die sich auf die Bereitstellung von Online-Bankprodukten über APPs fürs Smartphone konzentriert. Bunq bietet Privat- und Geschäftskonten alle zum Zahlungsverkehr benötigten Produkte vom Girokonto bis hin zur Kreditkarte und natürlich dem hier vorgestellten Sparkonto an. Seit Mai 2021 biete Bunq als erste digitale Bank auch Hypothekendarlehen an.
Wir haben das "Easy Savings" Sparkonto komplett getestet und erklären, was es zu beachten gibt und für wen sich das Angebot lohnt.
Über bunq
Bunq N.V. ist eine Neo-Bank bzw. ein Fintech mit einer europäischen Vollbanklizenz. Bunq wurde 2012 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Amsterdam. Aktuell bietet bietet sie ihre Bankdienstleistungen in den Niederlanden, Belgien, Frankreich, Deutschland, Irland, Italien, Portugal und Spanien an und seit 2019 können die Finanzdienstleistungen in insgesamt 30 europäischen Ländern genutzt werden. 2021 betrug die Bilanzsumme von Bunq 1,454 Milliarden Euro und die Gesamtsumme der Kundeneinlagen lag erstmals oberhalb von einer Milliarde Euro.
Ihre Vorteile bei Bunq
- 3,36 Prozent Zinsen pro Jahr
- wöchentliche Zinszahlung
- Verzinsung bis 100.000 Euro
- keine Mindestanlage
- 0,00 Euro Kontoführung
- tägliche Verfügbarkeit
- gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis 100.000 Euro pro Kunde
Stand: 09.10.2024
Bunq Easy Savings Sparkonto - Zinsen und Konditionen
Alle wichtigen Details zum Bunq Sparkonto für Neu- und Bestandskunden, finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:
Bunq Sparkonto - Konditionen für Neu- und Bestandskunden
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | Bunq N.V. | ||
Bezeichnung | Easy Savings Sparkonto | ||
Typ | Tagesgeldkonto | ||
Zinssätze für Neukunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro | 3,36 % p.a. | - | variabel |
Für wen gilt der |
Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden | ||
Zinssätze für Bestandskunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | |
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro | 3,36 % p.a. | bis auf Weiteres | |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | keine | ||
Maximaleinlage | 100.000 Euro | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | wöchentlich (maximaler Zinseszinseffekt!) | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die niederländische Entschädigungseinrichtung (Depositogarantiestelsel) | ||
erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoeröffnung | |||
Postident | nein | ||
Videoident | ja | ||
eID (elektronischer Personalausweis) | nein | ||
Überweisung vom Referenzkonto | nein | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | nein | ||
Online-Banking | ja | ||
Mobile Banking / APP | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
PW | ja | ||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | nein | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI mit Chipkarte | nein | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | ja | ||
Für Minderjährige | ja | ||
Link zum Angebot | Bunq Easy Savings Sparkonto - Jetzt eröffnen | ||
Stand: 09.10.2024 |
Bunq Easy Savings Sparkonto im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Bunq bietet Neu- und Bestandsunden aktuell solide 3,36 Prozent Zinsen pro Jahr. Damit siedelt sich das Angebot im oberen Bereich unseres Tagesgeldvergleichs an.
Bestandskundenzins
Bestandskunden bekommen - ebenso wie Neukunden - aktuell 3,36 Prozent Zinsen pro Jahr.
Renditematrix
Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:
Zinsintervall
Pluspunkt für das Bunq Sparkonto: Die Zinsgutschrift erfolgt wöchentlich. Das wirkt sich positiv auf den Zinseszinseffekt aus. Unterm Strich verbessert sich die Rendite.
Zinsgarantie
Die Zinsgarantie beim Bunq Sparkonto beträgt vier Monate und gilt für Neukunden.
Mindestanlagesumme
Eine Mindesteinlage hat das Bunq Sparkonto nicht. Die Verzinsung erfolgt ab dem ersten Euro und das Geld ist jederzeit verfügbar.
Maximalanlagesumme
Der maximale Anlagebetrag liegt bei 100.000 Euro, was für die meisten Sparer mehr als ausreichend sein dürfte, und deckungsgleich mit der Höchstgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung der Niederlande ist.
Zinshistorie
Das Easy Savings Sparkonto von Bunq haben wir seit dem 14. März 2023 in unserem Vergleich. Hier die Daten zur kurzen Zinshistorie.
Einlagensicherung bei Bunq
Bunq N.V. ist ein niederländisches Finanzinstitut, welches seit 2014 eine Vollbanklizenz der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank). Nachfolgend werfen wir einen Blick auf die Einlagensicherung für Spareinlagen und weitere Sicherheitsaspekte bei Bunq.
Gesetzliche Einlagensicherung
Für die Einlagen von Privatkunden gilt die gesetzliche Einlagensicherung. Diese ist EU-weit harmonisiert. Sämtliche Einlagen sind entsprechend bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die niederländische Einlagensicherung geschützt. Im Fall eines Konkurses bürgt die niederländische Nationalbank (De Nederlandsche Bank DNB). Die Erstattung der abgesicherten Spareinlagen inkl. Zinsen hat in Europa innerhalb von sieben Tagen ab Feststellung des Entschädigungsfalles zu erfolgen.
Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die niederländische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:
Da die Niederlande also praktisch als Staat bürgen, sehen wir uns wie gewohnt die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS an. Die Niederlande gelten als ebenso sicher wie Deutschland, was die Einlagensicherung angeht.
Länderrating für Niederlande | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
Moody‘s | P-1 | Aaa | Sep 24 |
Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung bietet Bunq - ebenso wie alle anderen Banken in den Niederlanden - nicht an.
Rating der Bank
Gewohnheitsmäßig blicken wir noch auf die Ratings des Finanzinstituts bzw. des dahinterstehenden Unternehmens. Für Bunq gibt es jedoch noch keinerleit Ratings einer der vier Rating-Agenturen, die wir dafür heranziehen.
Hinsichtlich des Ratings vergeben wir daher eine durchschnittliche Punktzahl. Für Anlagen bis 100.000 Euro haben wir aufgrund der hohen Bonität der Niederlande als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung keine Bedenken.
Ratings der bunq N.V. | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | - | - | Mrz 24 |
Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
Fitch | - | - | Mrz 24 |
DBRS | - | - | Mrz 24 |
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. |
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Zum Antrag geht es direkt über den nachfolgenden Link:
Auf der Webseite von Bunq angekommen, wird die Kontoeröffnung mit Klick auf "Jetzt anmelden" oder "Jetzt loslegen" gestartet.
In der darauf startenden Anmeldemaske geht die Anmeldung mit Eingabe der persönlichen Daten, des Geburtsdatums, der Mail-Adresse, Handynummer und Anschrift sowie der Auswahl, ob ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto bzw. ein Geschäftskonto eröffnet werden soll, los.
Im Anschluss daran muss die Mail-Adresse und die Identität des Antragstellers bestätigt werden. Dazu gehört als erstes die Bestätigung der Handynummer und das Festlegen eines Sicherheitscodes.
Im letzten Schritt erfolgt dann die obligatorische Video-Identifizierung (Postident wird von Bunq nicht angeboten)
Unser Fazit: Der Antragsprozess wirkt durchdacht und hat nur wenige Stolperfallen wie etwa die fehlende Voreinstellung bei der Eingabe der Handynummer sowie den Sicherheitscode, der keinerlei Kombinationen des Geburtsdatums enthalten darf, was allerdings nicht direkt erwähnt wird. Die mobile Ansicht funktioniert einwandfrei. Dafür vergeben wir 4,00 von 5,00 Punkten.
Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?
Weder noch. Wer das Bunq Sparkonto als Sparplan nutzen will, kann allerdings alternativ einen Dauerauftrag von seinem Girokonto einrichten.
VideoIdent-Verfahren möglich?
Ja. Bunq N.V. nutzt ausschließlich VideoIdent zur Prüfung der Identität des Antragstellers.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist kostenlos und auf das Internet bzw. die Bunq-APP beschränkt. Telefonisch oder postalisch lässt sich das Online-Sparkonto nicht führen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Geschützt ist das Sparkonto über eine klassische Benutzername/Passwort-Kombination. Ist das Online-Sparkonto bereit zur Eröffnung, erhält der Kontoinhaber eine E-Mail. Die Aktivierung erfolgt mittels Festlegen eines aus sechs Ziffern bestehenden Passworts. Prinzipiell nicht verkehrt, allerdings würden wir uns ein längeres Passwort sowie die Nutzung von Buchstaben und Sonderzeichen wünschen.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Ja, das Bunq Sparkonto kann auch für Minderjährige eröffnet werden.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja, das Bunq Sparkonto kann auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Die entsprechende Abfrage erfolgt direkt im ersten Schritt des Antragsprozessen (siehe Screenshot weiter oben).
Steuerliche Behandlung der Zinserträge
Als Kreditinstitut mit Sitz in den Niederlanden ohne Zweigniederlassung in Deutschland ist Bunq nicht verpflichtet, Abgeltungssteuer auf erzielte Zinserträge einzubehalten und an die deutschen Finanzbehörden abzuführen. Aus diesem Grund werden Sparern die gesamten Zinserträge ohne Abzug von Steuern ausgezahlt.
Der Sparer muss diese Zinserträge in seiner Einkommensteuererklärung in Zeile 15 der Anlage KAP als "ausländische Kapitalerträge" eintragen wobei er auch seinen Sparerpauschbetrag in Anspruch nehmen kann, was bei deutschen Kreditinstituten in der Regel über den Freistellungsauftrag erfolgt.
Bunq ist allerdings verpflichtet die Finanzämter über Erträge zu unterrichten. Diese Benachrichtigung erfolgt im ersten Quartal des Folgejahres für das abgelaufene Quartal anhand der Steuernummer, die bei der Kontoeröffnung mit angegeben wurde.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Wie es sich für eine auf Banking via APP spezialisierte Bank gehört, läuft der Service/Support bei Bunq über E-Mail oder den rund um die Uhr verfügbaren Live-Chat innerhalb der APP ab. Für Kartensperrungen können Kunden natürlich direkt auf eine Sperrhotline unter +31208083666 zurückgreifen.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Auf der Webseite von Bunq finden sich alle wichtigen Infos zu den Angeboten, zur Sicherheit und Informationen zum Unternehmen. Sehr ordentlich. Optisch und hinsichtlich der Gestaltung finden wir das Konzept nach der letzten Überarbeitung durchaus gelungen. Selbst ein ausführlicher Vergleich der Preise und Leistungen aller Angebote für Privat- und Firmenkunden inkl. aller Gebühren ist online unter "Tarife vergleichen "sowie als PDF (im Footer der Webseite unter "Preisliste" verlinkt) zu finden.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Bei der niederländischen Bunq sind Sparer gut aufgehoben. Der Zinssatz des Sparkontos gehört zu den attraktiven Angeboten unseres Vergleichs - sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden. Die Höchstsumme der Einlage von 100.000 Euro ist für die meisten Anleger mehr als ausreichend. Weitere Pluspunkte: Wöchentliche Zinsgutschriften, einfaches Banking per APP oder online und eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde.
Die niederländische Einlagensicherung bewerten wir als ähnlich sicher wie die deutsche Variante und auch der Topf des Sicherungssystems ist prozentual zu den abgesicherten Einlagen ähnlich hoch gefüllt wie in Deutschland:
Entsprechend haben wir keine Bedenken, das Bunq Sparkonto für Beträge bis 100.000 Euro zu empfehlen.
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