Tagesgeldkonto der ProCredit Bank im Test
»Tue Gutes und rede darüber«
Wenn Walter Fisch der Sinn nach einem Tagesgeldkonto gestanden hätte, dann wäre die Wahl gewiss auf die ProCredit Bank gefallen. Als »grüne« Bank legt die ProCredit großen Wert auf soziale Verantwortung und Nachhaltigkeit. Das Konto kann ohne Mindesteinlage eröffnet werden.
Testsieger im Tagesgeldvergleich 2024
Tagesgeldvergleich.net zeichnete die ProCredit Bank im Tagesgeld-Test 2024 mit dem 1. Platz in der Kategorie "Nachhaltige Banken" aus. Die Bank bot den besten Zins nachhaltiger Banken im Vergleich (Zeitraum 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024). Der gesamte Tagesgeld-Test 2024 betrachtete 103 Tagesgeld-Angebote. Den Test 2024 finden interessierte Leser hier.
Über die ProCredit Bank
Die ProCredit Bank ist als »echte« Bank erst seit Dezember 2011 auf dem deutschen Markt aktiv. Allerdings liegen die Wurzeln des nachhaltigen Finanzinstituts in einer Beratungsgesellschaft für Finanzinvestitionen in Schwellen- bzw. Entwicklungsländern. Daraus entwickelte sich bis heute eine Holding mit Sitz in Frankfurt/Main. Aktuell besteht die Gruppe aus 21 Banken in ebenso vielen Ländern. Die ProCredit Bank verfügt international über ca. 740 Filialen undkonzentriert sich primär auf die verantwortungsvolle Kreditvergabe für kleine bis mittelgroße Unternehmen in Afrika, Lateinamerika und Osteuropa.
»Zu Hause« ist die ProCredit Bank in Deutschlands Bankenmetropole Frankfurt am Main.
Ihre Vorteile beim Tagesgeld der ProCredit Bank
- Bis zu 3,10 % Zinsen p.a. für Neukunden, garantiert bis 31.07.2024
- Verantwortungsvolle und nachhaltige Geldanlage
- Ohne Mindesteinlage
- Keine Maximaleinlage
- täglich verfügbar
- Kontoführung online, telefonisch oder per Post
- Erweiterte Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverband Deutscher Banken e.V.
Stand: 27.07.2024
ProCredit Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | ProCredit Bank | ||
| Bezeichnung | Tagesgeld | ||
| Typ | Tagesgeldkonto | ||
| Zinssätze für Neukunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 0,01 Euro bis 50.000,00 Euro | 3,10 % p.a. | 31.07.2024 | 1,40 % p.a. (variabel) |
| ab 50.000,01 Euro | 1,00 % p.a. | - | - |
| Für wen gilt der |
Der Top-Zins inklusive Zinsgarantie gilt nur für Neukunden. | ||
| Zinssätze für Bestandskunden | |||
| ab 0,01 Euro bis 50.000,00 Euro | 1,40 % p.a. | - | - |
| ab 50.000,01 Euro | 1,00 % p.a. | - | - |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | keine | ||
| Maximaleinlage | unbegrenzt | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährlich zum 31.12. | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) | ||
| erweiterte Einlagensicherung | 15% des haftenden Eigenkapitals der Bank über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | ja | ||
| Telefon-Banking | ja | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | ProCredit Bank Tagesgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 27.07.2024 | |||
Das Tagesgeld der ProCredit Bank im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Derzeit erhalten Sparer als Neukunde bei der ProCredit Bank bis zu 3,10 Prozent Zinsen p.a. auf ihre Einlagen bis 50.000 Euro. Der Vorteil beim ProCredit Tagesgeld liegt allerdings nicht nur in einer ordentlichen Verzinsung, sondern in dem Umstand einer verantwortungsbewussten Anlage. Die Unternehmenswerte der ProCredit Bank lauten »Verantwortung, Transparenz und Fairness«.
Bestandskundenzins
Bestandskunden der ProCredit Bank müssen sich mit dem geringeren Standardzins von 1,40 Prozent p.a. begnügen. Dieser gilt allerdings auch nur bis 50.000 Euro. Einlagen darüber werden aktuell mit 1,00 Prozent p.a. verzinst.
Zinsintervall
Die Zinsgutschrift erfolgt am Jahresende zum 31. Dezember beziehungsweise bei Kontoauflösung.
Zinsgarantie
Neukunden gewährt die ProCredit Bank eine Zinsgarantie bis zum 31.07.2024. Danach gilt der variable Standardzins.
Mindestanlagesumme
Prinzipiell keine Mindestanlagesumme. Da verzichte die ProCredit Bank drauf. Schon der erste Euro wird verzinst.
Maximalanlagesumme
Keine Maximalanlagesumme. Auch da lässt die ProCredit dem Anleger freie Hand.
Zinshistorie
Das ProCredit Tagesgeld taucht erstmals im Januar 2014 in unserem Vergleich auf. Anhand der Statistik können Sie die Entwicklung der Zinsen studieren.
Einlagensicherung bei der ProCredit Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der ProCredit Bank
Geldanlagen bei der ProCredit Bank sind gleich zweifach besichert. Neben dem staatlichen Sicherungssystem Deutschlands ist die ProCredit auch als freiwilliges Mitglied im »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.« vertreten.
Gesetzliche Einlagensicherung
Das gesetzliche Sicherungssystem "Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH" besichert 100.000 Euro zu 100 % pro Anleger.
Deutschlands Bonität wird regelmäßig mit der Bestnote »Triple A« ausgezeichnet.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Die ProCredit Bank ist freiwilliges Mitglied im »Einlagensicherungsfonds deutscher Banken e. V.« . Einlagen sind bis 15% des haftenden Eigenkapitals der Bank besichert.
Rating der Bank
Die Rating-Agentur Fitch stuft die ProCredit Bank derzeit mit der Bewertung »BBB« ein.
| Ratings der ProCredit Bank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | - | - | Mrz 24 |
| Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
| Fitch | F2 | BBB | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Das Online-Formular zur Kontoeröffnung ist ruckzuck ausgefüllt. Das ist wirklich löblich. So sehr, dass wir den ein oder anderen »Kritikpunkt« elegant unter den Teppich kehren.
1. Persönliche Angaben zum Kontoinhaber:
Name, Anschrift, Kontaktdaten (E-Mail und Telefon), Geburtsdatum und Geburtsort, Familienstand und Einkommensquelle.
Die ProCredit Bank möchte auch gerne mehr über Ihre Steueridentifikationsnummer erfahren. Das und die selbständige Berechnung der IBAN in Verbindung mit den Kontodaten sind die erwähnten »Kritikpunkte«.
2. Angaben zum Referenzkonto
Das Referenzkonto ist für Ein- und Auszahlungen auf und vom Tagesgeldkonto zwingend erforderlich.
3. Wie sind Sie auf uns aufmerksam geworden?
Die Antwort auf diese Frage ist verbindlich. Einfach einen der Vorschläge auswählen und abhaken.
Das war’s dann im Grunde auch schon. Noch den Datenschutzbestimmungen und den AGBs zustimmen, alle Angeben ein letztes Mal auf Richtigkeit überprüfen und fertig.
Alternativ können Sie das Formular auch herunterladen und handschriftlich ausfüllen.
Den Antrag (PDF-Datei) müssen Sie ausdrucken und natürlich auch unterschreiben. Mit einem gültigen Legitimationsdokument (Personalausweis oder Reisepass), Ihren Unterlagen und bestens gelaunt besuchen Sie eine Filiale der Deutschen Post . Dort führen meist gut ausgebildete Mitarbeiter gemeinsam mit Ihnen das Postident-Verfahren zur Identitätsüberprüfung durch.
Welchen Beitrag Sie zum Postident-Verfahren leisten müssen? Neben Ausweisdokument und Antragsunterlagen müssen Sie einfach nur »da« sein. Die Mitarbeiter der Deutschen Post kümmern sich um den Rest – inklusive dem kostenlosen Versand.
Kontoeröffnung per VideoIdent möglich?
Tipp: Kunden können sich seit Juli 2023 alternativ auch online per VideoIdent-Verfahren legitimieren. Die Legitimation dauert in der Regel ca. 5 – 10 Minuten und läuft über den Online-Service der Deutschen Post AG. Benötigt wird dafür lediglich eine Webcam mit Mikrofon an Computer, Tablet oder Smartphone und der Personalausweis oder der Reisepass.
Nachdem die ProCredit Ihren Antrag geprüft hat, lässt die Bank Ihnen in getrennten Schreiben Kontoinformationen und PIN zukommen.
Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?
Leider ist beides bei der ProCredit Bank nicht möglich.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Einfaches Handling: E-Banking, Telefon-Banking und die postalische Kontoführung machen es möglich.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Die ProCredit nutz für die Kontoführung via e-Banking ein einfaches PIN-Verfahren.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Wer ein Tagesgeldkonto bei der ProCredit Bank eröffnen möchte, muss volljährig sein.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das Tagesgeld der ProCredit Bank wird derzeit nur als Einzelkonto angeboten.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Bei Fragen und Problemen erreichen Sie die ProCredit Bank via Mail (Kontaktformular und E-Mailadresse) und Fernsprecher.
Informationsgehalt des Online-Auftritts
Das Design ist modern und schlicht. Alle Informationen sind übersichtlich angeordnet, leicht zugänglich und ausreichend beschrieben.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Tagesgeld der ProCredit Bank erweist sich als solide Anlage zu fairen Konditionen. Wer ein - in mehrfacher Hinsicht - nachhaltiges Sparkonto sucht, ist hier richtig.
Die ProCredit Bank sieht sich als »Green Finance« Bank. Das Geschäftsmodell ist auf sozial verantwortliche Entwicklungsförderung ausgerichtet.
Mit den Spareinlagen (Tagesgeld und Festgeld) wird die Geschäftsfähigkeit der Schwesterninstitute in Entwicklungs- und Schwellenländern sichergestellt.
Die ProCredit Gruppe vergibt Kredite an kleine und mittelgroße Unternehmen. Mit diesen Finanzmitteln – also auch mit Ihrer Geldanlage – wird die wirtschaftliche Entwicklung in Schwellen- und Entwicklungsländern in Verbindung mit Umweltverträglichkeit nachhaltig unterstützt und Arbeitsplätze werden geschaffen.
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