Greensill Bank Tagesgeld im Test

Neukundenaktion: Jetzt bis zu 100 Euro Willkommensprämie sichern!

Für die erste Anlage in ein Tagesgeld oder Flexgeld24 ab 5.000 Euro bekommen Neukunden von ZINSPILOT* einmalig eine Willkommensprämie ab 10 Euro bis 100 Euro, je nach Anlagebetrag der Erstanlage. Um die Prämie zu erhalten, registrieren Sie sich jetzt über unsere Seite und geben bei Ihrer Anmeldung den Empfehlungscode „tgv-willkommen“ ein.

Voraussetzung für die Gutschrift vom Willkommensbonus ist eine Mindestanlagedauer von 4 Monaten. Der Anspruch auf den Bonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Die Anmeldung muss bis zum 31.12.2020 und die Erstanlage bis zum 04.01.2021 erfolgen. Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »

(*Das hier vorgestellte Tagesgeld wird über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT angeboten. Details »)

Die Greensill Bank im Kurzportrait

Bei der Greensill Bank AG handelt es sich um eine deutsche Privatbank mit Hauptsitz in Bremen. Mehrheitlich gehört das Finanzinstitut der britischen Beteiligungsgesellschaft Greensill Capital (UK). Die Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Zuletzt betrug die Bilanzsumme der Greensill Bank AG ca. 3.805,5 Mio. Euro (Stand: 31.12.2019). Mit einer Eigenkapitalquote von mehr als 25% zählt die Greensill Bank zu den kapitalstärksten Banken in Deutschland.

Ihre Vorteile beim Greensill Bank Tagesgeld

• 0,33 % Zinsen pro Jahr
• Monatliche Zinsgutschrift
• Mindesteinlage: 1.000 Euro
• Maximaleinlage: 2.000.000 Euro
• Einlagensicherung bis 74,964 Millionen Euro durch Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds

Stand: 03.12.2020

Greensill Bank Flexgeld24 - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Greensill Bank AG, über ZINSPILOT
Bezeichnung	Greensill Bank Flexgeld24
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1.000 Euro	0,33 % p.a.	-	-
Für wen gilt derNeukundenzins?	Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. Der Zinssatz ist variabel
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1.000 Euro	0,33 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1.000 Euro
Maximaleinlage	2.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	zum 1. und 15. eines jeden Monats auf das Referenzkonto
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	jeweils zum 1. und 15. eines Monats möglich
ZINSPILOT Bonus bis 31.12.2020
Anlagebetrag	Willkommensprämie
5.000 bis 9.999 Euro	10 Euro
10.000 bis 24.999 Euro	25 Euro
25.000 bis 49.999 Euro	50 Euro
50.000 bis 79.999 Euro	75 Euro
ab 80.000 Euro	100 Euro
Für wen gilt der Bonus?	Der Bonus gilt für alle ZINSPILOT-Neukunden, die bis zum 31.12.2020 ein Tagesgeld oder Flexgeld24 eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 4 Monate. Bei Registrierung muss der Code "tgv-willkommen" angegeben werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung	74,964 Millionen Euro pro Kunde über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	nein
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW/Login	nein
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Mindestverfügbarkeit	Verfügung ab 1.000 Euro möglich
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Greensill Bank Flexgeld24 - Hier eröffnen »
Stand: 03.12.2020

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

Das Greensill Bank Flexgeld24 lässt sich über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnen. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken im In- und Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Auszahlungen erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Zinsgutschriften werden in der Regel auf das Referenzkonto bei ZINSPILOT ausgeschüttet. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Das Flexgeld24 der Greensill Bank im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Beim Tagesgeld der Greensill Bank ist der Zins variabel und gilt für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. Derzeit liegt der Zinssatz bei 0,33 % pro Jahr.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, macht die Greensill Bank keinen Unterschied zwischen Neukunden und Bestandskunden. Letztere erhalten ebenfalls 0,33 % Zinsen pro Jahr.

Zinsintervall

Die Zinsen werden 14-tägig gutgeschrieben, jeweils zum 1. oder 15. eines Monats. Wie gewohnt gilt: Fallen die Zinstermine auf einen Sonn- oder Feiertag, erfolgt die Auszahlung am nächsten Bankwerktag.

Hinweis: Die Zinsgutschriften werden automatisch auf das ZINSPILOT-Referenzkonto ausgezahlt. Damit sich ein Zinseszinseffekt auf die Gesamtrendite auswirkt, sollten die Zinsen regelmäßig wieder auf das Flexgeld24-Konto transferiert werden.

Zinsgarantie

Auf einen Garantiezins muss der Sparer bei der Greensill Bank verzichten, zumindest was das Tagesgeld betrifft. Der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit den Marktbedingungen entsprechend angepasst werden.

Mindestanlagesumme

Ein Hindernis für Sparer könnte die geforderte Mindesteinlage von 1.000 Euro sein. Erst ab diesem Betrag lässt sich das Greensill Bank Tagesgeld eröffnen.

Maximalanlagesumme

Einlagen auf den Konten der Greensill Bank sind bis 2.000.000 Euro pro Privatkunde möglich. Das gilt für alle Einlagen in Summe.

Verfügbarkeit

Ein- und Auszahlungen jeweils zum 1. und 15. eines Monats möglich.

Zinshistorie

Da wir das Tagesgeld der Greensill Bank erst seit kurzer Zeit führen, steht uns noch keine Zinshistorie zur Verfügung.

Einlagensicherung bei der der Greensill Bank

Ist mein Geld bei der Greensill Bank sicher?

Bei der Greensill Bank handelt es sich um eine deutsche Privatbank. Entsprechend greift die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro pro Kunde. Darüber hinaus werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die erweiterte Einlagensicherung sowie die Bonität des Bankhauses.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Greensill Bank sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % geschützt. Diese Absicherung wird gesetzlich gewährleistet. Die deutsche Einlagensicherung gilt als absolut sicher, was wir mit 5,00 Punkten honorieren.

Wie die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung aussehen, lässt sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachlesen.

Wie üblich betrachten wir die Bonität des Staates, der im Zweifel für eine etwaige Pleite der Bank haftet, in diesem Fall Deutschland. Die wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS vergeben hier Bestnoten.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jun 20
Moody‘s	-	Aaa	Jun 20
Fitch	F1+	AAA	Jun 20
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jun 20
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Bei der Greensill Bank AG haben Sparer den Vorteil einer erweiterten Einlagensicherung. Das Bankhaus ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Damit sind Einlagen bis zu 74,964 Mio. Euro pro Kunde abgesichert.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wir betrachten gewohnheitsmäßig die Bonität der Bank, bei welcher das Tagesgeld eröffnet werden kann. Für die Greensill Bank liegen uns leider keine Ratings vor, weshalb wir uns primär auf die Bilanz des Finanzinstituts stützen. Demnach lag der Umsatz zuletzt bei 3.805,6 Millionen Euro (Stand: 31.12.2019). Das Einlagengeschäft kletterte auf 3.266,8 Millionen Euro (davon ca. 6,0 Mio. Euro Spareinlagen). Insgesamt steht das Bankhaus auf einem stabilen Fundament. Der Stand des Eigenkapitals stieg auf 521,534 Millionen Euro. Mit einer Eigenkapitalquote von mehr als 25% zählt die Greensill Bank zu den kapitalstärksten Banken in Deutschland (Stand 10.2020).

Mehr zu den Ratings haben wir für unsere Leser hier zusammengetragen.

Ratings der Greensill Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Jul 20
Moody‘s	-	-	Jul 20
Fitch	-	-	Jul 20
DBRS	-	-	Jul 20
Hier finden Sie Ratings zu über 250 Banken

Wie wird das Greensill Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Steuerlich gibt es bei der Greensill Bank keine Besonderheiten. Kapitalerträge sind in Deutschland mit einem Steuersatz von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer belegt. Sämtliche Kapitalerträge sind im Rahmen der persönlichen Einkommenssteuererklärung anzugeben. Wir empfehlen die Einrichtung eines Freistellungsauftrags.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Flexgeld24 von Greensill Bank wird via ZINSPILOT eröffnet. Wir starten den Antragsprozess – wie gewohnt – über diese Seite und landen direkt beim entsprechenden Angebot. Hier erhalten wir die wichtigsten Daten kompakt, darunter Mindest- bzw. Maximalanlage, Einlagensicherung und Hintergründe zur Bank. Über den „Registrieren“-Button starten wir den eigentlichen Antragsprozess.

Zum Anlagecockpit von ZINSPILOT »

Der Antrag ist generell kostenfrei. Wir geben zunächst unsere Anrede, Name, Vorname und E-Mail-Adresse (inklusive ggf. Empfehlungscode) ein. Parallel kann ein Newsletter abonniert werden. Den AGBs sowie den Datenschutzbestimmungen stimmen wir mittels Versand des Antrags zu.

Anschließend eröffnen wir das ZINSPILOT-Konto bei der deutschen Partnerbank der Plattform. Jenes ist ebenfalls kostenlos. Zur Eröffnung werden die üblichen Verdächtigen abgefragt, d. h. Adresse, IBAN der Hausbank sowie Steuer-ID. Wir empfehlen, die notwendigen Angaben vorab bereitzulegen. Darüber hinaus sollten die Ausweisdaten vorliegen (Personalausweis mit gültiger Ausweisnummer und Gültigkeitsdatum).

Eine Fehlerüberprüfung oder ein Plausibilitätstest erfolgt leider nicht. Insofern sind die eigenen Angaben genau zu prüfen.

Fazit: Der Antragsprozess von ZINSPILOT ist durchdacht und lässt sich in wenigen Minuten komplett durchlaufen. Wir ziehen lediglich in der B-Note ein paar Punkte ab, z. B. für die Newsletter-Abfrage während der Registrierung.

VideoIdent möglich?

Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.

Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Das Referenzkonto bzw. ZINSPILOT-Konto wird in der Regel bei der Sutor Bank aus Hamburg geführt. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem Konto sind über die deutsche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist lediglich online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben lassen sich nicht vornehmen.

Als kontoführendes Institut in Deutschland agiert die Sutor Bank aus Hamburg.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Benutzername und Passwort – das sind die einzigen Angaben, die der Nutzer von ZINSPILOT benötigt, um sein Onlinebanking einzusehen. Allerdings sind Ein- bzw. Auszahlungen nur auf das Referenzkonto bei der Hausbank möglich. Insofern: Alles im grünen Bereich. Wir präferieren indes Angebote, die eine zusätzliche Absicherung mittels Transaktionsnummer (TAN) vorweisen. Idealerweise als mTAN oder photoTAN.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Flexgeld24 der Greensill Bank ist nicht für Minderjährige geeignet.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist generell nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der telefonische Support von ZINSPILOT steht für alle Fragen bereit (Tel.-Nummer: 040/210 313 73). Erreichbar ist die Hotline von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr. Auch ein Rückrufservice steht zur Verfügung. Alternativ lässt sich eine E-Mail an die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de versenden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt von ZINSPILOT beinhaltet alle wichtigen Infos und besitzt einen umfassenden FAQ-Bereich. Wir erhalten Antworten auf eine Vielzahl von relevanten Fragen. Hinsichtlich des Designs haben wir ebenfalls wenig an der Seite auszusetzen. Insgesamt sehr vorbildlich und auch mobil gut umgesetzt. Die Produktinformationsblätter als PDF runden das Angebot ab.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Tagesgeld der Greensill eignet sich für Sparer, die eine gut verzinste Sparanlage mit deutscher Einlagensicherung und einfacher Handhabung suchen. Zu beachten sind die Mindesteinlage von 1.000 Euro. Wer höhere Beträge bis 2 Millionen Euro anlegen will, kann sich bei der Greensill Bank weitestgehend entspannt zurücklehnen. Neben der erwähnten gesetzlichen Einlagensicherung gibt es eine erweiterte Variante, die Beträge bis zu einer Höhe von 74,964 Mio. Euro pro Kunde absichert.

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