Barclays Tagesgeld im Test

Auszeichnung im Tagesgeld-Test 2024

Barclays wurde 2024 von Tagesgeldvergleich.net u. a. mit dem 2. Platz in der Kategorie "Bestes Tagesgeld - 5 Jahre mit erweiterter Einlagensicherung" ausgezeichnet. Im Test waren 81 Tagesgeld-Angebote. Der gesamte Test 2024 findet sich hier.

Über Barlcays

Die Wurzeln der Muttergesellschaft, der Barclays Bank PLC, gehen bis ins Jahr 1690 zurück. Inzwischen ist jene die drittgrößte Bank in Großbritannien und in mehr als 50 weiteren Ländern aktiv. Unter anderem war Barclays die erste Bank Europas, die eine eigene Kreditkarte herausgab.

Seit 1991 wird in Deutschland eine Auslandsniederlassung, geführt. Die Barclays Bank Ireland plc, Zweigniederlassung Hamburg, Deutschland agiert als Direktbank. Kunden können per Internet, Telefon oder Post Kontakt mit der Bank aufnehmen. Die Eröffnung des Tagesgeldkontos ist online möglich.

Ihre Vorteile beim Barclays Tagesgeld

• bis 3,60 % Zinsen p.a. für Neukunden
• jährliche Zinsgutschrift
• Kostenlose Kontoeröffnung, Kontoführung und Kontoschließung
• Keine Mindestanlage erforderlich
• Guthaben jederzeit verfügbar
• Sicheres Online-Banking
• Erweiterte Einlagensicherung über den Bundesverband deutscher Banken e.V.

Stand: 20.04.2024

Barclays Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Barclays Bank Ireland plc, Zweigniederlassung Hamburg, Deutschland
Bezeichnung	Barclays Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
bis 250.000 Euro	3,60 % p.a.	3 Monate	1,20 % p.a.
ab 250.000,01 Euro	0,00 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Zinsen gelten für Neukunden.
Zinssätze für Bestandskunden
bis 250.000 Euro	1,20 % p.a.	-	variabel
ab 250.000,01 Euro	0,00 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	250.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich
Ein- und Auszahlungen	Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro pro Kunde über die irische Entschädigungseinrichtung Deposit Guarantee Scheme (DSG), Central Bank of Ireland
erweiterte Einlagensicherung	Über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident	ja
Videoident	ja
eID (elektronischer Personalausweis)	nein
Überweisung vom Referenzkonto	nein
Steuern
Steuerabzug	Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer, Abführung direkt durch die Bank
Freistellungsauftrag	Kann von jedem Kunden eingereicht werden, der seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland hat.
Nichtveranlagungsbescheinigung	Wird vom zuständigen Finanzamt ausgestellt und muss an die Bank übermittelt werden, damit diese die Zinserträge von der Abführung der Abgeltungssteuer befreien kann.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Barclays Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 20.04.2024

Barclays Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden erhalten derzeit einen Zins von 3,60 Prozent pro Jahr aufs Tagesgeld - garantiert für drei Monate. Damit gehört das Angebot zu den besten unseres derzeitigen Tagesgeldvergleichs.

Bestandskundenzins

Der Basiszins für Bestandsvermögen beträgt immerhin noch solide 1,20 Prozent p.a.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift bei der Barclays Bank erfolgt jährlich. Auf einen Zinseszinseffekt müssen Kunden entsprechend verzichten.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es beim Barclays Tagesgeld für Neukunden drei Monate lang. Der Zinssatz kann innerhalb dieses Zeitfensters nicht sinken. Für Bestandskunden gilt ein variabler Zins.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Barclays Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Mindestanlagesumme

Die Eröffnung des Barclays Tagesgeld benötigen Sparer keine spezielle Mindesteinlage. Dafür vergeben wir die maximale Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Eine Begrenzung der Anlagesumme ist seitens Barclays nicht vorgesehen. Da die Verzinsung indes nur bis 250.000 Euro greift, halten wir höhere Einlagen für nicht sinnvoll.

Verfügbarkeit

Wie bei Tagesgeldkonten üblich, sind die gesamten Einlagen auf dem Barclays Tagesgeld täglich verfügbar. Besondere Fristen gibt es nicht zu beachten.

Zinshistorie

In der Vergangenheit gab es ein - für Kunden mehr als interessantes - Angebot der Barclays Bank. Jenes orientierte sich am Leitzins und lag in der Regel 25 Basispunkte über dem Zinssatz der EZB. Davon hat sich die Barclays Bank aber verabschiedet. Bezüglich unserer Zinshistorie gibt es aber Pluspunkte, da Barclays generell überdurchschnittliche hohe Zinsen aufs Tagesgeld gewährte.

Einlagensicherung bei der Barclays Bank

Ist mein Geld bei Barclays sicher?

Prinzipiell müssen sich Sparer beim Barclays Bank Tagesgeld keine Gedanken um die Sicherheit ihrer Einlagen machen. Barclays bietet eine gesetzliche und eine erweiterte Einlagensicherung. Darüber hinaus gibt es noch ein paar Details, die für eine Anlage bei diesem Institut sprechen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch ist der irischen Entschädigungseinrichtung Deposit Guarantee Scheme (DSG) der Central Bank of Ireland angeschlossen. Entsprechend sind Einlagen bis 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Die irische Einlagensicherung entspricht den Vorgaben der europäischen Union. Mehr zu den Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung in Europa lässt sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachlesen.

Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,80 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,80 Prozent. Für die irische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

Insgesamt lassen sich bis zu 250.000 Euro verzinst bei der Barclays Bank anlegen. Meist raten wir aber dazu, die Grenze von 100.000 Euro pro Person nicht zu überschreiten. Damit ist maximale Sicherheit gewährleistet.

An dieser Stelle betrachten wir zudem die Bonität des Staates, in welchem das Geld geparkt wird - d. h. in diesem Fall Irland. In letzter Instanz haftet dieser im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung für die Einlagen von Privatkunden. Insgesamt bescheinigen die bekannten Rating-Agenturen Irland eine solide Bonität. Wir haben keine Bedenken, was eine Anlage angeht. Abgefragt wurden die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS.

Länderrating für Irland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA	Jan 24
Moody‘s	P-1	Aa3	Jan 24
Fitch	F1+	AA-	Jan 24
DBRS	R-1 (middle)	AA (low)	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Über die Mitgliedschaft im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. sind Einlagen von Privatkunden zusätzlich in Millionenhöhe geschützt. Diese Absicherung wird auf freiwilliger Basis gewährleistet.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Für die Barclays PLC liegen Ratings der verschiedenen Ratingagenturen vor. Wie bereits erläutert, rufen wir die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS ab. Jene sind zwar nicht mehr "1. Liga", aber im Investmentgrade-Bereich.

Ratings der Barclays Bank PLC
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Mrz 24
Moody‘s	P-1	A1	Mrz 24
Fitch	F1	A+	Mrz 24
DBRS	R-1(low)	A (low)	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken

Mehr zu den Ratings finden Interessierte hier.

Wie wird das Barclays Tagesgeld steuerlich behandelt?

An dieser Stelle gibt es keine Besonderheit: Kapitalerträge werden hierzulande mit einer Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer belegt. Diese wird pauschal von den Zinserträgen abgezogen. Aber natürlich hilft der nachfolgende Punkt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides ist möglich. Sowohl ein Freistellungsauftrag als auch die NV-Bescheinigung müssen jedoch rechtzeitig vorliegen, um den Steuerabzug bei den Zinsen zu verhindern. Entsprechende Formulare hält Barclays bereit.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Zum Kontoantrag geht es direkt über einen Klick auf dieser Seite und starten den Eröffnungsprozess. Praktischerweise wird die Eröffnung in nur zwei Schritten vollzogen.

Im ersten Schritt finden wir die Eingabe der persönlichen Daten (inklusive Adresse, Mobilfunknummer, Geburtsdatum und Beschäftigung). Wichtig: Steuer-ID und IBAN des Girokontos bereithalten. Innerhalb von zwei bis drei Minuten lässt sich das Formular ausfüllen. Im zweiten Schritt prüfen wir die Eingabe (einige Felder sind mit einer Plausibilitätsprüfung hinterlegt, z. B. die PLZ und die Mobilfunknummer.

Abschließend bestätigen wir die AGBs und erhalten u. a. die Bedingungen für das Tagesgeld und das Online-Bankung. Abzüge gibt es für eine Marketing-Abfrage zu individualisierten Produkten. In kurzer Zeit wird dann ein Antrag bereitgestellt, der sich ausdrucken lässt. Die Identifikation läuft per Video-Ident oder Postident-Verfahren.

Fazit: Abgesehen von Kleinigkeiten gibt es wenig am System von Barclays auszusetzen.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Leider lassen sich keinerlei Zahlungen oder Lastschriften vereinbaren. Einzahlungen müssen über das hinterlegte Konto bei der Hausbank erfolgen.

VideoIdent möglich?

Ja. Neben dem Klassiker, d. h. dem PostIdent-Verfahren, bietet Barclays auch VideoIdent an.

Kontoführung

Bei Barclays ist die Kontoführung, wie bei Tagesgeldern üblich, kostenfrei. Voraussetzung ist lediglich ein Online-Zugang.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Viel gibt es dazu nicht zu sagen: Das Online-Banking steht klar im Mittelpunkt. Weitere Eingaben, z. B. schriftlich oder per Telefon sind nicht unbedingt vorgesehen.

Immerhin: Änderungen des Referenzkontos können durch einen schriftlichen Änderungsauftrag bzw. telefonisch vorgenommen werden.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Einloggen, loslegen - mittels Benutzername und Passwort ist das Tagesgeldkonto der Barclays Bank gesichert. Darüber hinaus sind alle sicherheitsrelevanten Vorgänge des Online-Bankings über das mTAN-Verfahren geschützt. Final bleibt zu sagen, dass generell nur ein Geldtransfer zwischen dem hinterlegten Girokonto und dem Tagesgeld möglich ist. Wir halten die Sicherheit für ausreichend.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Nein. Der Nutzer muss mindestens 18 Jahre alt sein.

Ist das Barclays Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Tagesgeldkonto kann lediglich von einer Einzelperson eröffnet werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Ein wenig kompliziert zu finden, aber es gibt sie: Die Tagesgeld Service-Hotline unter der Telefonnummer +49 40/890 99-920. Jene ist von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 20:00 Uhr erreichbar. Eine offizielle E-Mail-Adresse oder ein Formular bzw. ein Chat fehlen leider. Nur für andere Produkte oder Beschwerden sind Kontaktformulare vorgesehen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Schlicht, aber funktional. Die Webseite der Barclays Bank ist inhaltlich auf das nötigste beschränkt und dadurch mitunter etwas kurz gehalten. Das Design ist banktypisch schnörkellos und die Seite ist mobiltauglich. Wir haben die wichtisten Infos schnell gefunden. Solide.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Sichere Anlage, unkomplizierte Kontoeröffnung, gebührenfreie Kontoführung und 3,60 Prozent Zinsen pro Jahr- das Barclays Tagesgeld erweist sich als ein gute Wahl für alle, die es einfach mögen. Der Zinssatz greift überdies für Beträge bis 250.000 Euro und wird für Neukunden drei Monate garantiert. Obendrauf kommt die erweiterte Einlagensicherung. Insgesamt machen Sparer hier nichts falsch.

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