Zinsradar für Österreich

Zinsradar Österreich

Alle Daten auf einen Blick

DatenreiheAktueller WertStandVeränderung zum VormonatVeränderung zum Vorjahresmonat
Volumen der Spareinlagen
Täglich fällige Einlagen207,01 Mrd. EUR04.20213,74 %10,79 %
Einlagen mit Laufzeit < 2 Jahre64.714,00 Mio. EUR04.2021-0,43 %-0,13 %
Einlagen mit Laufzeit > 2 Jahre25.561,00 Mio. EUR04.2021-0,58 %-8,59 %
Einlagen mit Kündigungsfrist < 3 Monate125,00 Mio. EUR04.2021-2,34 %0,00 %
Einlagenvolumen gesamt297,41 Mrd. EUR04.20212,42 %6,31 %
Nominalzinsen
Täglich fällige Einlagen0,06 %04.20210,00 Prozentpunke-0,01 Prozentpunke
Einlagen mit Laufzeit < 2 Jahre0,15 %04.20210,00 Prozentpunke0,01 Prozentpunke
Einlagen mit Laufzeit > 2 Jahre0,47 %04.20210,02 Prozentpunke0,01 Prozentpunke
Einlagen mit Kündigungsfrist < 3 Monate-0,01 %04.20210,00 Prozentpunke-0,03 Prozentpunke
Inflation
Verbraucherpreisindex (Teuerungsrate, Inflation)1,90 %04.2021-0,10 Prozentpunkte0,40 Prozentpunkte
Realzinsen
Täglich fällige Einlagen-1,84 %04.20210,10 Prozentpunkte-0,41 Prozentpunkte
Einlagen mit Laufzeit < 2 Jahre-1,75 %04.20210,10 Prozentpunkte-0,39 Prozentpunkte
Einlagen mit Laufzeit > 2 Jahre-1,43 %04.20210,12 Prozentpunkte-0,39 Prozentpunkte
Einlagen mit Kündigungsfrist < 3 Monate-1,91 %04.20210,10 Prozentpunkte-0,43 Prozentpunkte
Zinsertrag nominal
Täglich fällige Einlagen10,35 Mio. EUR04.20213,74 %-5,04 %
Einlagen mit Laufzeit < 2 Jahre8,09 Mio. EUR04.2021-0,43 %7,00 %
Einlagen mit Laufzeit > 2 Jahre10,01 Mio. EUR04.20213,84 %-6,61 %
Einlagen mit Kündigungsfrist < 3 Monate-1.041,67 EUR04.2021-2,34 %-150,00 %
Zinsertrag gesamt28,45 Mio. EUR04.20212,55 %-2,51 %
Zinsertrag real
Täglich fällige Einlagen-317,42 Mio. EUR04.20215,19 Mio. EUR-94,74 Mio. EUR
Einlagen mit Laufzeit < 2 Jahre-94,37 Mio. EUR04.20215,83 Mio. EUR-20,93 Mio. EUR
Einlagen mit Laufzeit > 2 Jahre-30,46 Mio. EUR04.20212,75 Mio. EUR-6,22 Mio. EUR
Einlagen mit Kündigungsfrist < 3 Monate-198.958,33 EUR04.202115.441,67 EUR-44.791,67 EUR
Zinsertrag gesamt-442,45 Mio. EUR04.202113,78 Mio. EUR-121,95 Mio. EUR
Pro-Kopf-Daten
Nominaler Zinsertrag gesamt pro Kopf39,77 EUR01.2021--0,97 %
Realer Zinsertrag gesamt pro Kopf-485,29 EUR01.2021-21,57 %
Einlagenvolumen pro Kopf33.413,08 EUR01.2021-2,34 %

Die wichtigsten Fakten

  • Die kumulierten Zinserträge (nominal) in Österreich seit 2011 liegen bei 12,90 Mrd. Euro (Stand: 2020).
  • Für 2021 wird ein Anstieg auf 13,26 Mrd. Euro prognostiziert
  • Die kumulierten realen Zinserträge von 2011 bis 2020 liegen bei -31,29 Mrd. Euro.
  • Das Einlagenvolumen in Österreich liegt bei über 32.646 Euro pro Kopf (Stand: 2020).
  • Der kumulierte Zinsverlust pro Kopf lag 2020 bei -399,18 Euro

Spareinlagen in Österreich

So viel wird in Österreich gespart bzw. auf die hohe Kante gelegt. Nachfolgend zeigen wir in unserem Diagramm die Entwicklung der Spareinlagen in Österreich seit 2003. Aufgeführt wird das Volumen täglich fälliger Einlagen, der Einlagen mit Laufzeit bis zwei Jahre, der Einlagen mit Laufzeit über zwei Jahren und das Volumen der Einlagen mit Kündigungsfrist von unter drei Monaten. Zudem wird das Gesamtvolumen berechnet.

Volumen der Spareinlagen - absolute Werte

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Quellen:

Neben der Entwicklung der Höhe der Spareinlagen interessiert uns natürlich ganz besonders die Veränderungsrate, also um welchen Prozentsatz steigt oder fällt das Volumen der Spareinlagen gegenüber dem Vorjahresmonat. Diese Werte haben wir aus den von der EZB bezogenen Originaldaten nachfolgend berechnet:

Volumen der Spareinlagen - Veränderung gegenüber Vormonat und Vorjahresmonat

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Nominalzinsen in Österreich

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Quellen:

In diesem Diagramm betrachten wir die Zinsentwicklung in Österreich (nominal) für täglich fällige Einlagen, für Einlagen mit Laufzeit von unter und über zwei Jahren sowie für Einlagen mit Kündigungsfrist von unter drei Monaten.

Inflation in Österreich

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Gezeigt wird die Inflationsrate in Österreich bis heute. Die Inflation wird anhand des Verbraucherpreisindex für Luxemburg gemessen und als prozentuale Veränderung gegenüber dem Vorjahreszeitraum ausgewiesen. Alternativ werden auch die Begriffe Teuerungsrate bzw. Teuerung verwendet. Sie Spanne der Inflation in Österreich geht von -0,4 bis +4,0 Prozent.

Realzinsen in Österreich

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Das Zinsradar zeigt die Entwicklung der Realzinsen in Österreich für Einlagen privater Haushalte – aufgeteilt in täglich fällige Einlagen, Einlagen mit Laufzeiten kleiner zwei Jahren bzw. größer zwei Jahren sowie für Einlagen mit Kündigungsfrist von 3 Monaten. Darüber berechnen wir den durchschnittlichen Realzinssatz für alle Einlagen in Österreich. Realzinsen berechnen sich auf Basis der nominalen Zinsen abzüglich der Inflation.

Zinsertrag nominal in Österreich

Die Zinserträge, d. h. die Zinsgewinne in Österreich, berechnen wir für einen Zeitraum von 2003 bis heute. Herangezogen werden die nominalen bzw. realen Zinssätze sowie die Volumen der Spareinlagen im entsprechenden Zeitraum.

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Quellen:

Auch beim nominalen Zinsertrag interessiert uns neben seiner absoluten Höhe die Veränderung gegenüber dem Vormonat bzw. Vorjahresmonat, die sowohl die Veränderung der Nominalzinsen als auch der Höhe der Spareinlagen wiedergibt. Auch diese Werte haben wir aus den von der EZB bezogenen Originaldaten berechnet:

Zinsertrag nominal - Veränderung gegenüber Vormonat und Vorjahresmonat

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Zinsertrag real in Österreich

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Für die Berechnung der realen Zinsgewinne in Österreich ziehen wir neben den Zinsen und dem Sparvolumen auch die Inflationsrate heran.

Zinserträge kumuliert seit 2011

Nachfolgend führen wir die kumulierten Zinserträge (nominal und real) auf - also nach Abzug der Inflation.

Nominale Zinserträge in Österreich kumuliert

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Reale Zinserträge in Österreich kumuliert

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Einwohnerzahl (Österreich)

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Für die Berechnung der Zinserträge pro Kopf bzw. der Einlagen pro Kopf ziehen wir die Einwohnerzahl des entsprechenden Staates (hier: Österreich) heran. Die offiziellen Zahlen werden von der Europäischen Zentralbank (EZB) bezogen. Im Jahr 2019 lag die Bevölkerungszahl bei 493.559.

Zinsertrag pro Kopf in Österreich

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Auf Basis der Einwohnerzahl haben wir die nominalen und realen Zinserträge pro Kopf für Österreich seit 2008 berechnet.

Einlagevolumen pro Kopf in Österreich

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Ebenfalls auf Basis der Einwohnerzahl wurde das Einlagevolumen pro Kopf berechnet. Der Trend ist eindeutig. Seit 2008 steigt das Einlagevolumen praktisch stetig an – 2019 auf einen Wert von ca. 29.300 Euro pro Kopf.

Aktuelle Zinsen für deutsche Sparer in Österreich

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