Zinsradar für Deutschland

Zinsradar Deutschland

Die wichtigsten Fakten

  • Die kumulierten Zinserträge (nom.) in Deutschland seit 2011 liegen aktuell bei 83,19 Mrd. Euro.
  • Die kumulierten realen Zinserträge seit 2011 liegen bei -164,96 Mrd. Euro.
  • Das Einlagenvolumen der Deutschen liegt 2019 bei über 28.500 Euro pro Kopf.
  • Deutsche verlieren 2019 347,74 Euro pro Kopf an realen Zinserträgen.

Spareinlagen in Deutschland

So viel wird in Deutschland gespart bzw. auf die hohe Kante gelegt. Nachfolgend zeigen wir in unserem Diagramm die Entwicklung der Spareinlagen in Deutschland seit 2003. Aufgeführt wird das Volumen täglich fälliger Einlagen, der Einlagen mit Laufzeit bis zwei Jahre, der Einlagen mit Laufzeit über zwei Jahren und das Volumen der Einlagen mit Kündigungsfrist von unter drei Monaten. Zudem wird das Gesamtvolumen berechnet.

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Quellen:

Nominalzinsen in Deutschland

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In diesem Diagramm betrachten wir die Zinsentwicklung in Deutschland (nominal) für täglich fällige Einlagen, für Einlagen mit Laufzeit von unter und über zwei Jahren sowie für Einlagen mit Kündigungsfrist von unter drei Monaten.

Inflation in Deutschland

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Gezeigt wird die Inflationsrate in Deutschland bis heute. Die Inflation wird anhand des Verbraucherpreisindex für Belgien gemessen und als prozentuale Veränderung gegenüber dem Vorjahreszeitraum ausgewiesen. Alternativ werden auch die Begriffe Teuerungsrate bzw. Teuerung verwendet. Sie Spanne der Inflation in Deutschland geht von -0,7 bis +3,4 Prozent.

Realzinsen in Deutschland

Das Zinsradar zeigt die Entwicklung der Realzinsen in Deutschland für Einlagen privater Haushalte – aufgeteilt in täglich fällige Einlagen, Einlagen mit Laufzeiten bis zwei Jahren bzw. größer zwei Jahren sowie für Einlagen mit Kündigungsfrist von 3 Monaten. Darüber berechnen wir den durchschnittlichen Realzinssatz für alle Einlagen in Deutschland. Realzinsen berechnen sich auf Basis der nominalen Zinsen abzüglich der Inflation.

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Negative Realzinsen: Ausnahme oder Regel?

Was viele Sparer gar nicht wissen: negative Realzinsen sind historisch gesehen und je nach Sparform eher die Regel denn die Ausnahme. Unser nachfolgendes Diagramm zeigt das anhand der durchschnittlichen Habenzinsen der Banken auf Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist (Sparbuchzinsen, Quelle: Deutsche Bundesbank), Festgeldern mit einem Monat sowie Sparbriefen mit vier Jahren vereinbarter Laufzeit und der Inflationsrate in Deutschland auf.

Die realen Zinsen auf Sparbücher waren in den 433 Monaten des Untersuchsungszeitraumes in 249 Monaten oder 57,51 Prozent negativ und nur in 184 Monaten oder 42,49 Prozent Null oder positiv. Bei den Festgeldern mit vereinbarter Laufzeit von einem Monat waren die Realzinsen nur noch in 38 Monaten oder 8,78 Prozent negativ und in 395 Monaten bzw. 91.22 Prozent aller Fälle positiv. Bei Sparbriefen mit laufender Zinszahlung und vierjähriger Laufzeit gab es zwischen 1967 und 2003 keinen einzigen Monat mit negativen Realzinsen:

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Zinsertrag nominal in Deutschland

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Die Zinserträge, d. h. die Zinsgewinne in Deutschland, berechnen wir für einen Zeitraum von 2003 bis heute. Herangezogen werden die nominalen bzw. realen Zinssätze sowie die Volumen der Spareinlagen im entsprechenden Zeitraum.

Zinsertrag real in Deutschland

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Für die Berechnung der realen Zinsgewinne in Deutschland ziehen wir neben den Zinsen und dem Sparvolumen auch die Inflationsrate heran.

Zinserträge kumuliert seit 2011

Nachfolgend führen wir die kumulierten Zinserträge (nominal und real) auf - also nach Abzug der Inflation.

Nominale Zinserträge in Deutschland kumuliert

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Reale Zinserträge in Deutschland kumuliert

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Kaufkraftgewinn-/verlust pro Einwohner

Welchen Kaufkraftgewinn oder -verlust haben die deutschen Sparer pro Einwohner und Jahr mit ihren Einlagen bei Banken erzielt? Wir haben die Werte ab 2003 anhand der Bevölkerungszahlen des Statistischen Bundesamtes und der Angaben der Deutschen Bundesbank ermittelt:

Jahr Bevölkerung (in Mio.) Kaufkraft­gewinn oder -verlust pro Einwohner Kaufkraft­gewinn oder -verlust pro Einwohner kumuliert
2003 82,532 173,76  
2004 82,501 47,99  
2005 82,438 57,56  
2006 82,315 72,77  
2007 82,218 30,59  
2008 82,002 40,73  
2009 81,802 315,17  
2010 81,752 42,33  
2011 80,328 -150,36 -150,36
2012 80,524 -175,18 -325,54
2013 80,767 -139,16 -464,70
2014 81,198 -51,64 -516,34
2015 82,176 48,48 -467,86
2016 82,522 -42,91 -510,77
2017 82,792 -390,58 -901,35
2018 82,887 -466,19 -1.367,53
2019 83,000 -357,12* -1.724,65
Quelle: Bundesbank, Statistisches Bundesamt, eigene Berechnungen / * Stand: Dezember 2019
Kaufkraftgewinn oder -verlust der deutschen Sparer pro Einwohner und Jahr mit ihren Spareinlagen bei Banken

Einwohnerzahl (Deutschland)

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Für die Berechnung der Zinserträge pro Kopf bzw. der Einlagen pro Kopf ziehen wir die Einwohnerzahl des entsprechenden Staates (hier: Deutschland) heran. Die offiziellen Zahlen werden von der Europäischen Zentralbank (EZB) bezogen. Im Jahr 2019 lag die Bevölkerungszahl bei rund 83 Millionen Einwohnern.

Zinsertrag pro Kopf in Deutschland

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Auf Basis der Einwohnerzahl haben wir die nominalen und realen Zinserträge pro Kopf für Deutschland seit 2008 berechnet. Der Trend zeigt, dass die realen Zinserträge (Zinserträge minus Inflation) nur in drei Jahren positiv waren.

Einlagevolumen pro Kopf in Deutschland

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Ebenfalls auf Basis der Einwohnerzahl wurde das Einlagevolumen pro Kopf berechnet. Der Trend ist eindeutig. Seit 2008 steigt das Einlagevolumen praktisch stetig an – 2019 auf einen Wert von ca. 28.500 Euro pro Kopf.

Aktuelle Zinsen für deutsche Sparer in Deutschland

Bei der Antwort auf diese Frage hilft unsere nachfolgende Zinsübersicht, die vom Sparbuch bis zum Festgeld in EUR sowie USD die derzeit maximal möglichen und durchschnittlichen Zinsen auf einen Blick liefert:

Festgeld (USD) 12 Monate

bis zu
3,00% p.a.

Durchschnittszins
2,38% p.a.
von 5 Angeboten

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Festgeld (EUR) 120 Monate

bis zu
1,80% p.a.

Durchschnittszins
0,98% p.a.
von 22 Angeboten

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Festgeld (EUR) 60 Monate

bis zu
1,50% p.a.

Durchschnittszins
0,76% p.a.
von 71 Angeboten

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Festgeld (EUR) 36 Monate

bis zu
1,20% p.a.

Durchschnittszins
0,63% p.a.
von 97 Angeboten

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Festgeld (EUR) 12 Monate

bis zu
0,95% p.a.

Durchschnittszins
0,37% p.a.
von 126 Angeboten

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Festgeld (EUR) 6 Monate

bis zu
0,65% p.a.

Durchschnittszins
0,24% p.a.
von 69 Angeboten

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Sparbuch

bis zu
0,50% p.a.

Durchschnittszins
0,06% p.a.
von 59 Angeboten

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Tagesgeld

bis zu
0,45% p.a.

Durchschnittszins
0,10% p.a.
von 93 Angeboten

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Statistiken für weitere Staaten in Europa

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