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ING-DiBa Extra-Konto im Test

Mit ihrem Extra-Konto bietet die ING-DiBa seit Jahren ein Tagesgeldkonto mit sehr guten Konditionen. Wer aktuell das Extra-Konto abschließt, kann sich für 4 Monate einen Zins von 1,00 % p. a. sichern. Der Zinssatz gilt für Einlagen bis 50.000 Euro. Weiterhin lässt sich das Tagesgeld auch als Sparplan nutzen und ist kostenfrei.

Wir haben das ING-DiBa Extra-Konto getestet und klären, für wen sich das Angebot eignet.

Tagesgeld 1,00% ING DiBa
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 5.00
Gesamtbewertung 4.11
Zur Kontoeröffnung »

Mehrfacher Testsieger im Tagesgeldvergleich 2018

Ing-Diba Tagesgeld - Testsieger im 5-Jahres Vergleich 2018

Die ING-DiBa erzielte in unserem Tagesgeldzins-Vergleich 2018 unter anderem den 1. Platz als "Bestes Tagesgeld 5 Jahre" und wurde gleichzeitig Testsieger in der Kategorie "Tagesgeld 5 Jahre mit erweiterter Einlagensicherung". Im Tagesgeld-Test 2018 wurden insgesamt 126 Tagesgeld-Angebote hinsichtlich ihrer Zinsen geprüft. Darüber hinaus landete die ING-DiBa in den Kategorien "Tagesgeld 3 Jahre" und "Tagesgeld 3 Jahr mit erweiterter Einlagensicherung" jeweils auf den 1. Platz. Den gesamten Test 2018 finden interessierte Leser hier.

Ihre Vorteile bei der ING-DiBa

  • 1,00 % p.a. für Neukunden mit 4 Monaten Zinsgarantie
  • Zins gilt für Einlagen bis 50.000 Euro
  • Einmalzahlung, freie Einzahlungen oder monatlicher Sparplan ab 50,- Euro möglich
  • Kostenlose Kontoführung
  • Zugriff rund um die Uhr an allen Tagen der Woche
  • erweiterte Einlagensicherung bis 1,1 Mrd. Euro

Stand: 13.11.2018

ING-DiBa Tagesgeld - Hier eröffnen »

ING-DiBa Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter ING-DiBa
Bezeichnung Extra-Konto Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 1,00 % p.a.
4 Monate 0,01 % p.a.
ab 50.000,01 Euro 0,01 % p.a. - -
Für wen gilt der Neukundenzins? Der Aktionszins von 1,00 % p.a. gilt für das erste eröffnete Extra-Konto
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,01 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage 1.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich zum 31.12.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung 1,103 Milliarden Euro pro Kunde über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich ja
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
iTAN ja
mTAN ja
QR-TAN ja
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot ING-DiBa Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 13.11.2018

ING-DiBa Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Die ING-DiBa bietet ihren Neukunden für das Extra-Konto (Tagesgeld) einen Aktionszins von 1,00 % - garantiert für 4 Monate! Neukunden sind in der Regel alle Sparer, die in den letzten 12 Monaten kein Tagesgeldkonto (mit dem Namen „Extra Konto“) eröffnet haben.

Bestandskundenzins

Für Personen, die in letzter Zeit bei der ING-DiBa ein Tagesgeldkonto hatten oder aktuell haben, sehen die Konditionen nicht ganz so gut aus. Die Bank bietet 0,01 Prozent pro Jahr als variable Verzinsung an.

Zinsintervall

Ein kleines Manko des Tagesgeldkontos der ING-DiBa sehen wir in der jährlichen Zinsgutschrift. Somit proftieren Kunden nicht vom Zinseszinseffekt, der sich zum Beispiel bei einer monatlichenZinsgutschrift ergäbe. In der Konsequenz führt dies in unserem Test zu einem Punktabzug. Die ING-DiBa und ihr Extra-Konto erhalten in dieser Kategorie drei von fünf Punkten.

Zinsgarantie

Weitere Punkte erzielt die ING-DiBa durch die Zinsgarantie für Neukunden. Sie gilt für vier Monate. In Zeiten, in denen eine Zinsgarantie aber nicht mehr selbstverständlich bzw. verbreitet ist, sehen wir darin einen Vorteil. Für den genannten Zeitraum muss sich kein Sparer Gedanken über sinkende Zinsen machen.

Mindestanlagesumme

Sehr löblich fällt uns auf, dass die ING-DiBa ihre Verzinsung den Kunden bereits ab dem ersten Euro zur Verfügung stellt. So kommen auch Sparer mit kleineren Vermögen in den Genuss der soliden Neukundenzinsen.Aus diesem Grund vergeben wir hier die volle Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Wer viel Geld parken will, muss sich inzwischen bei den Anbietern umsehen, wenn er ein paar Zinsen erhalten will. Auch bei der ING-DiBa ist der Neukundenzins limitiert. Die Neukundenkonditionen greifen bis 25.000 Euro, danach gilt der deutlich niedrigere Bestandskundenzins. Maximal lassen sich aber 1.000.000 Euro sicher anlegen. Aufgrund der hohen Einlagensicherung ist die maximale Einlage auch nutzbar.

Wir empfehlen trotzdem, die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro nicht zu überschreiten. Nur bis zu dieser Höhe ist die Geldanlage praktisch risikofrei.

Zinshistorie

Wir beobachten die Zinsentwicklungen des Tagesgeldes der ING-DiBa seit Januar 2008. Damit gehört diese Bank mit zu den ersten Kreditinstituten in unserem Vergleich. Seither gelang es dem Unternehmen dauerhaft überdurchschnittliche Konditionen zu offerieren und sich damit als Spitzenanbietern in Sachen Tagesgeld zu etablieren.

Quellen:

  • Eigene Berechnungen

Einlagensicherung bei der ING-DiBa

Ist mein Geld sicher bei der ING-DiBa?

Die ING-DiBa ist eine von der BaFin zertifizierte Bank und unterliegt damit dem deutschen Sicherungssystem. Das bedeutet, dass sämtlicheGuthaben eines Kunden bis zur Gesamthöhe von 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgesichert sind. Bei Ehepaaren verdoppelt sich die Sicherungsgrenze auf 200.000 Euro.

Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung hat sich die ING-DiBa dem Bundesverband deutscher Banken e.V. angeschlossen. Je nach Eigenkapital der involvierten Banken gestaltet sich die Absicherung der Vermögen. Im Fall der ING-DiBa dies derzeit ca. 1,103 Milliarden Euro. Zu den abgesicherten Anlageformen zählen Tagesgelder, Festgelder, Girokonten, Sparbriefe, VL-Sparanlagen undZinswachstums-Konten.

Für Anleger bedeutet dieser Umstand: Sollte dem Institut etwas geschehen und eine Insolvenz (Zahlungsunfähigkeit)stehe an, könnte jeder Sparer seine Forderungen bis zu einer Höhe vonmaximal 1,103 Milliarden Euro aus der Einlagensicherung abfordern. Wir weisen darauf hin, dass die erweiterte Einlagensicherung auf freiwilliger Basis gewährt wird.

Sollte selbst das nicht ausreichen, so kommt der ING-DiBa zu Gute, dass sie in den letzten Jahren (zuletzt 2017) von der relevanten Autorität als „systemrelevant“ eingestuftwurde. Das Financial Stability Board (FSB) listete die ING Bank in Ihrem Report(Global Systematically Important Banks G-SIBs) vom November 2017 als eine der 30 too-big-too-fail-Banken. Das bedeutet, dass selbst wenn alle Stricke reißen, würde die ING-DiBa von deutschen, europäischen oder globalen Rettungsprogrammen aufgefangen werden.

Diese Liste ist in fünf Abschnitte unterteilt. Je mehr risikobehaftete Aktiva in der Bilanz einer Bank zu finden sind, desto höherfällt der Prozentsatz für Sicherungskapital aus. Die ING-DiBa steht einwandfrei da und befindet sich im untersten und damit billigsten Segment.

Im Ergebnis zur Frage nach der Sicherheit der Kundenanlagen kann also mit Fug und Recht gesagt werden, dass die Einlagen sehr sicher sind.

Ratings als Sicherheitsgarant

Die aktuellen Ratings der ING-DiBa durch die größten Ratingagenturen können Sie der nachfolgenden Aufstellung entnehmen. Da jede Agentur einen eigenen Code für ihre Bewertungen publiziert, haben wir in unserem Ratgeber eine Tabelle für Sie eingestellt, der sie alle Ratingstufen undderen Verhältnis zueinander entnehmen können.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s - Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Um zu sehen, wie sicher die deutsche Einlagensicherungist, vergleichen sie die Länderratings miteinander. Eine übersichtlicheTabelle sowie eine geographische Übersichtsgrafik über die europäischen Länderratings finden sie in unserem Ratgeber Bereich.

Ratings der ING-DiBa
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mrz 18
Moody‘s P-1 A2 Mrz 18
Fitch - - Mrz 18
DBRS - - Mrz 18

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Den Antrag zum Extra-Konto der ING-DiBa erreicht der Antragsteller über die Links auf dieser Seite. Ein Klick reicht. Da der aktuelle Sonderzins nur in Kombination mit einem ING-DiBa Girokonto (bei Gehaltseingang) gilt, führt unser Weg direkt dorthin. Wir klicken auf den Button zur Kontoeröffnung und landen im entsprechenden Formular.

Zum Kontoantrag und der Seite selbst: Luftig, aufgeräumt, übersichtlich und sehr ansprechend. Die Schriftfarben sind dunkelblau und schwarz, die Schriftgöße ist angenehm. Das typische ING-DiBa wird gekonnt als optische Hilfestellung verwendet. Der User weiß sofort, wo er in der Antragsstrecke ist und was noch vor ihm liegt. Besonders gut gefällt die farbliche Unterlegung der Zeile, welche der Kunde aktuell bearbeitet. Volle Punkte für Design und Usability.

Wir geben jetzt die persönlichen Daten ein, d. h. Name, Geburtsdatum, Familienstand, Steuer-ID (!), Anschrift, Telefonnummer, Angaben zur Bonität und (da es sich um ein Girokonto handelt) zum gewünschten Dispositionskredit. Die Plausibilitätsprüfung funktioniert hinsichtlich des Alters und des Wohnorts. Ein Pluspunkt.

Im nächsten Schritt bestätigen wir den Datenschutz, die Bonitätsprüfung und das wir, weil dies unser Fokus ist, das Extra-Konto erhalten wollen. Ein Klick zur Zustimmung der AGBs ist notwendig. Jetzt Konto eröffnen – fertig! Fast. Das System prüft unsere Angabe und gibt uns ein Ergebnis aus. Jetzt kann der Kunde die Auftragsunterlagen herunterladen. Die ING-DiBa meldet sich übrigens eigenständig per E-Mail und sendet die Eröffnungsunterlagen digital zu. Die Legitimation erfolgt via PostIdent – entweder via PostIdent-Portal online oder in der nächsten Postfiliale.

Mittels Postident legitimiert sich ein Kunde vor einem Mitarbeiter der Post. Das heißt, er zeigt seinen Ausweis vor und bestätigt seine Identität. DerPostmitarbeiter fungiert als Vertreter der Bank und bestätigt dieIdentität des Antragstellers. So wird sichergestellt, dass auch bei OnlineBanken keiner ein Konto auf einen fremden Namen eröffnen kann.

Wer sich Zeit lässt beim Ausfüllen des Antrages muss damitrechnen, dass der Vorgang ggf. vom System abgebrochen wird. Wir haben den Antrag einige Minuten unangetastet gelassen. Dauert die Pause sehr lange (mehr als 20 Minuten) führt der nächste Klick zur Ausgangsseite zurück.

Unser Fazit: Der Kontoeröffnungsantrag ist eine rundum solide und benutzerfreundliche Angelegenheit. Die Systeme im Hintergrund arbeiten sehr schnell und sehr effizient. Sie erkennen Falscheingaben auf gutem Niveau und helfen dem User, Tippfehler zu vermeiden. Kritik gibt es wenig. Wir sind mehr als zufrieden mit der Leistung.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die ING-DiBa lässt dem Kunden die freie Wahl. Egal wie er mit seiner Online Bank kommunizieren möchte, die ING-DiBa hält die wichtigsten Kanäle offen. Sowohl via Brief, als auch Telebanking und natürlich via Internet, ist die Bank für ihre Kunden zu erreichen und nimmt Aufträge an.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Abgesehen von TAN-Generatoren bietet die ING-DiBa auch in diesem Punkt alles, was der sicherheitsorientierte Kunde wünscht: iTAN Listen, mTAN-Verfahren oder mittels QR-Code erstellte TANs werden akzeptiert bzw. bereitgestellt. Lediglich das HBCI-Verfahren steht nicht auf der Agenda der ING-DiBa. Uns reicht indes die gebotene Palette

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Tagesgeldkonto der ING-DiBa kann auch auf den Namen eines Kindes lauten. So können Eltern Sparfreibeträge umfänglich ausnutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Gleich im ersten Schritt fragt die ING-DiBa, ob das Kontoals Gemeinschaftskonto oder als Einzelkonto angelegt werden soll.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Fast alle Wege führen zur ING-DiBa. Egal, ob Post, Telefon oder E-Mail. Jeder Kommunikationsweg kann dabei für alle Anliegen genutzt werden. Angefangen von einfachen Fragen zu Produkten oder Services bis hin zu ganz konkreten Banking-Aufträgen. Besonders positiv ist die telefonische Erreichbarkeit rund um die Uhr. Die Hotline ist leider keine kostenfreie 0800-Nummer, sondern ein Frankfurter Festnetz-Anschluss (Tel.-Nr.: 069 / 50 500 105). In vielen Telefonverträgen dieser Tage sind Festnetznummern allerdings kostenfrei anwählbar, sodass dieser Punkt nicht zu sehr auffällt. Es fehlt uns weiterhin ein Online-Chat als Service-Kontakt-Möglichkeit.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die ING-DiBa informiert umfänglich und übersichtlich. Dem User wird es sehr leicht gemacht, seine offenen Fragen selbst zu beantworten.

Etwas irritierend finden wir immer noch die Namensgebung beim Tagesgeld. Während die anderen Produkte durch ihren Namen kennzeichnen, um was es sich handelt (Festgeld, Sparbrief, Zinswachstum, VL-Sparen) benannten die Produktmanager das Tagesgeld als Extra-Konto. Im ersten Moment erschließt sich nicht, um was es hier geht. Ein Extra-Konto kann alles Mögliche sein.

Umfassende Ratgeber und Anleitungen runden den Webauftritt der ING-DiBa ab. Der User wird gut geführt und findet sich immer gut zurecht. Die ING-DiBa setzt auf einen Navigation im oberen Bereich und eine Tab-Struktur, um dem Kunden anzuzeigen, wo er sich befindet. Das ist sehr leicht verständlich und der Nutzer kann sich nicht verirren.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.115
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 1.00
5% 3.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 4.00
5% 5.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 4.00
60% 4.50
20% 5.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Die ING-DiBa bietet mit ihrer derzeitigen Aktion einen praktisch nicht zu überbietenden Top-Zins. Neukunden können sich 1,00 % Zinsen p. a. auf das Extra-Konto sichern. Zudem erhält der Sparer den Zinssatz für 4 Monate garantiert.

Pluspunkte vergeben wir zudem für den kostenfreien Antrag, die immens hohe Einlagensicherung und die Option auf einen Sparplan. Ebenfalls positiv bewerten wir die Möglichkeit des Gemeinschaftskontos bzw. das Extra-Konto für Minderjährige abzuschließen.

Hinsichtlich der Sicherheit haben wir keine Bedenken beim Extra-Konto der ING-DiBa. Bis 100.000 Euro greift die gesetzliche Einlagensicherung, darüber hinaus bis 1,1 Milliarden Euro der erweiterte Schutz. Zudem zählt die ING-DiBa zu den systemrelevanten Banken. Insofern sehen wir praktisch kein Risiko.

Abzüge gibt es hingegen für den niedrigen Bestandskundenzins und die nur jährliche Zinsgutschrift.

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Tests und Testsiege des ING-DiBa Extra-Kontos

Platz 1 in unserem 5-Jahres Test der Neukundenzinsen

Betrachten wir die Neukundenzinsen der vergangenen fünf Jahre, stellen wir fest, dass es einige Institute dauerhaft geschafft haben, Ihre Neukunden mit attraktiven Angeboten zu sich zulocken. Die ING-DiBa gehört dazu und landet auf dem ersten Platz. Mit durchschnittlich 1,14 Prozent gibt sich die ING-DiBa keinem der Konkurrenten geschlagen.

€uro, Heft 05/2018 – Beliebteste Bank & Beste Bank

Bereits zum zwölften Mal in Folge wurde die ING-DiBa zur beliebtesten Bank Deutschlands gewählt. Das Magazin €uro befragte dazu 150.000 Leserinnen und Leser. Den Titel als beliebteste Bank Deutschlands konnte die ING-DiBa im Wettstreit gegen 32 andere Kreditinstitute verteidigen.

Stiftung Finanztest, Heft 10/2016 – Testsieger beim Girokonto

Prämiert wurde die ING-DiBa auch bei der Stiftung Finanztest. Das Girokonto bietet eine kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen und wurde als Gehalts- und Girokonten im Rahmen eines Tests von 104 Banken geprüft.

Weitere interessante Tagesgeldangebote

Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 100 weiteren Banken finden Sie hier:

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Festgeld als Alternative?

Sie wollen ihr Geld lieber fest anlegen? Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Angebote.

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