DenizBank Firmentagesgeld im Test
Die österreichische DenizBank bietet Firmenkunden ein täglich verfügbares Anlagekonto mit derzeit 0,01 % Zinsen an. Das Firmentagesgeld eignet sich ideal für Unternehmen, die kurzfristig über freie liquide Mittel verfügen. Das Deniz-Flex ist kostenfrei und besitzt keine Mindesteinlage. Hinsichtlich der Sicherheit greift eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro, die auch für Personen- und Kapitalgesellschaften gesetzlich garantiert wird.
Wir haben im aktuellen Test die wichtigsten Aspekte des DenizBank "Deniz-Flex" Firmentagesgelds unter die Lupe genommen und erklären, für wen sich das Angebot eignet.
Die DenizBank im Kurzportrait
Die DenizBank, Zweigniederlassung Frankfurt, ist Teil der österreichischen DenizBank (Wien) AG. Diese wurde 1996 gegründet und gehört seit 2019 zur Emirates National Bank of Dubai Group. Insgesamt betreibt die DenizBank AG sechzehn Zweigniederlassungen in Deutschland mit einer Kopfstelle in Frankfurt/Main. Die Bilanzsumme der gesamten DenizBank betrug 2020 ca. 8,55 Mill. Euro – ein deutliches Plus gegenüber dem Vorjahr. Das Eigenkapital lag bei 1,66 Mill. Euro.
Ihre Vorteile beim DenizBank Deniz-Flex Firmentagesgeld
- 0,01 % Zinsen pro Jahr für Einlagen in EUR
- 0,30 % Zinsen pro Jahr für Einlagen in USD
- Jährliche Zinsgutschrift
- Keine Mindesteinlage
- Maximaleinlage: 500.000 Euro
- Gesetzliche Einlagensicherung Österreichs bis 100.000 Euro zu 100 %
Stand: 30.04.2025
DenizBank Firmentagesgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | DenizBank (Wien) AG | ||
| Bezeichnung | Deniz-Flex | ||
| Typ | Firmen-Tagesgeldkonto | ||
| Zinssätze für Neukunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 1,00 Euro | 0,01 % p.a. | - | - |
| Für wen gilt der |
Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. Der Zinssatz ist variabel | ||
| Zinssätze für Bestandskunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 1,00 Euro | 0,01 % p.a. | - | - |
| Zinssätze für Anlagen in USD | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 1,00 USD | 0,30 % p.a. | - | - |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | keine | ||
| Maximaleinlage | keine | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährlich zum 31.12. | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H. | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | ja | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | ja | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Mindestverfügbarkeit | nicht vorhanden | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Link zum Angebot | DenizBank Firmentagesgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 30.04.2025 | |||
Das Firmentagesgeld der DenizBank im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Firmenkunden erhalten 0,01 % Zinsen für Einlagen in Euro. In unserem Vergleich für Firmentagesgeld gibt es derzeit kein besser verzinstes Angebot. Für Einlagen in US-Dollar gewährt die DenizBank immerhin 0,30 % Zinsen. Bei Fremdwährungseinlagen sind ggf. noch Wechselgebühren bzw. Kursbewegungen zu beachten. Wir bewerten den Zinssatz anhand unseres üblichen Schemas, berücksichtigen allerdings den speziellen Charakter des Firmenkontos mit einem Bonuspunkt.
Bestandskundenzins
Die DenizBank unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Der Zins ist einheitlich und variabel.
Zinsintervall
Die Zinsgutschrift erfolgt einmal jährlich zum 31. Dezember. Ein Zinseszinseffekt entfällt damit weitestgehend.
Zinsgarantie
Ein Garantiezins wird nicht gewährt.
Mindestanlagesumme
Im Gegensatz zum Tagesgeld für Privatkunden besteht beim Firmentagesgeld der DenizBank keine Mindesteinlage. Das Konto kann ab 1,00 Euro eröffnet werden.
Maximalanlagesumme
Gibt es ebenfalls nicht. Indes wird empfohlen, sich an der max. Höhe der Einlagensicherung zu orientieren. Im Zweifel behält sich die Bank vor, die Zinsen für sehr hohe Einlagen individuell zu gestalten.
Verfügbarkeit
Das DenizBank Firmentagesgeld ist jederzeit, d. h. täglich verfügbar.
Einlagensicherung bei der der DenizBank (Wien) AG
Ist mein Geld bei der DenizBank sicher?
Einlagen bei der DenizBank sind gesetzlich bis 100.000 Euro geschützt. An dieser Stelle betrachten wir darüber hinaus weitere Sicherungssysteme sowie die Bonität der Bank.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen bei der DenizBank sind über gesetzliche Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H. bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % geschützt. Diese Absicherung gilt auch für Firmenkunden – unabhängig von der Größe des Unternehmens.
Die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachzulesen.
Generell gilt: Bei einer Bankenpleite haftet in letzter Instanz der dahinterstehende Staat – in diesem Fall Österreich. Wir haben die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS betrachtet. Für Österreich haben wir keine Bedenken.
| Länderrating für Österreich | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AA+ | Mrz 25 |
| Moody‘s | P-1 | Aa1 | Mrz 25 |
| Fitch | F1+ | AA+ | Mrz 25 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Mrz 25 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung besteht beim Firmentagesgeld der DenizBank nicht. Insofern bleibt die Empfehlung bestehen, die max. Einlage auf 100.000 Euro zu begrenzen. Alles darüber hinaus wird auf eigenes Risiko angelegt. Für sehr kurzfristige Zeiträume sehen wir indes kaum Hindernisse.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Die DenizBank (Wien) AG betreut derzeit mehr als 140.000 Kunden und gilt als verlässlicher Partner. Sie gehört seit 2019 zur Emirates National Bank of Dubai Group.
Zurück zur DenizBank: Zuletzt lag die Bilanzsumme bei 8,55 Mill. Euro (Stand: 31.12.2020). Das Eigenkapital der DenizBank kletterte auf 1,66 Mill.
Trotz der soliden Zahlen erzielt die DenizBank aus Sicht der wichtigsten Ratingagenturen eher eine "spektakulative" Einschätzung. Wir bewerten die DenizBank mit knappen 3,00 von 5,00 Punkten.
Mehr zum Ratingsystem haben wir für unsere Leser hier zusammengetragen.
| Ratings der Denizbank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | - | - | Mrz 24 |
| Moody‘s | NP | B2 | Mrz 24 |
| Fitch | B | B | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Wie wird das DenizBank Firmentagesgeld steuerlich behandelt?
Steuerlich gibt es keine Besonderheiten. Für spezielle Fragen steht der Service der DenizBank zur Verfügung.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Im Gegensatz zu den meisten Anbietern in unseren Vergleichen bietet die DenizBank für das Firmentagesgeld keine Online-Antragsstrecke an. Zur Eröffnung muss sich der Antragsteller direkt mit der DenizBank in Verbindung setzen. Alle nötigen Informationen finden sich unter diesem Link.
Nach Kontaktaufnahme erhält der Firmenkunde die entsprechenden Unterlagen zugesandt. Alternativ kann das Konto in einer der Filialen eröffnet werden oder ein Firmenkundenberater kommt direkt ins Unternehmen. An Ort und Stelle lässt sich auch die Legitimation vornehmen, für die unter anderem ein Handelsregisterauszug vorliegen muss. Ein klassisches PostIdent-Verfahren oder VideoIdent-System gibt es nicht.
Fazit: Für Firmenkunden gestaltet sich der Antrag etwas umständlicher, wenngleich der Aufwand sich in überschaubaren Grenzen hält. Wir bewerten dies mit 4,00 Punkten.
VideoIdent möglich?
Nein. VideoIdent wird allgemein nicht angeboten.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Das Firmentagesgeld lässt sich per Online-Banking oder schriftlich führen. Für die schriftliche Eingabe (z. B. per Fax) ist eine entsprechende Freigabe notwendig.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Sofern die Wahl auf das Online-Banking fällt (was wir empfehlen), wird ein SMS-TAN-System verwendet. Mit dem mobilen TAN-System werden Kontotransaktionen verifiziert. Wir vergeben die maximale Punktzahl. Die DenizBank hält für Kunden außerdem noch eine Smartphone-App bereit, die jedoch eher informellen Charakter besitzt. Die App ist für iOS (7.0 oder neuer) und Android (ab Version 2.3) erhältlich.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Das Firmentagesgeld ist nicht für gemeinschaftliche Benutzung ausgelegt.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Telefonisch ist der Service der DenizBank unter der Telefonnummer 0800/4 88 66 00 erreichbar. Darüber hinaus gibt es einen E-Mail-Kontakt sowie die Option der Chatanfrage (Mo.-Fr. 07:00 bis 22:00 Uhr). Im Test hat der Aufbau der Chat-Verbindung mitunter sehr lange gedauert bzw. kam nicht zustande, weshalb wir den kompetenten Kontakt per Telefon präferieren.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Inhaltlich erweist sich der DenizBank Auftritt im Internet als eher schlicht und einfach gestrickt. Zwar sind viele Informationen für Privatkunden erhältlich, jedoch nicht unbedingt für Firmenkunden. Zudem wurden die Infos vielfach auf diversen Seiten verteilt. Die meisten Antworten auf unsere Fragen bietet der FAQ-Bereich. Wir empfehlen einen Blick in den Preisaushang (PDF), der zahlreiche relevante Infos enthält.
Optisch hält sich das Maß der Kreativität ebenfalls in Grenzen. Immerhin ist die Ansicht für mobile Endgeräte optimiert und für die App vergeben wir Pluspunkte. Trotzdem bleiben wir bei nüchternen 3,50 von 5,00 Punkten.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Für Unternehmner, die kurzfristig frei gewordene liquide Mittel parken wollen, gibt es derzeit kein besser verzinstes Angebot als das DenizBank Deniz-Flex. Mit 0,01 % Zinsen empfiehlt sich das Firmentagesgeld eindeutig.
Hinsichtlich der Sicherheit empfehlen wir, die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro im Blick zu behalten. Die Bilanzdaten geben überdies keinen Grund, an der aktuellen Stabilität der DenizBank zu zweifeln.
Weitere Pluspunkte vergeben wir für die kostenlose Kontoführung und die Sicherheit des Online-Banking.
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