Logo der Denizbank

DenizBank Firmentagesgeld im Test

Die österreichische DenizBank bietet Firmenkunden ein täglich verfügbares Anlagekonto mit derzeit 0,20 % Zinsen an. Das Firmentagesgeld eignet sich ideal für Unternehmen, die kurzfristig über freie liquide Mittel verfügen. Das Deniz-Flex ist kostenfrei und besitzt keine Mindesteinlage. Hinsichtlich der Sicherheit greift eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro, die auch für Personen- und Kapitalgesellschaften gesetzlich garantiert wird.

Wir haben im aktuellen Test die wichtigsten Aspekte des DenizBank "Deniz-Flex" Firmentagesgelds unter die Lupe genommen und erklären, für wen sich das Angebot eignet.

Tagesgeld 0,20% Denizbank Firmentagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 3.60
Gesamtbewertung 3.12
Zur Kontoeröffnung »

Die DenizBank im Kurzportrait

Die DenizBank, Zweigniederlassung Frankfurt, ist Teil der österreichischen DenizBank (Wien) AG. Gegründet 1996 gehört die Bank zur Sberbank Gruppe, der größten Bankengruppe Russlands. Prozentual betrachtet befinden sich 99,85 % der DenizBank im Besitz des Sberbank-Bankenkonzerns. Insgesamt betreibt die DenizBank sechzehn Zweigniederlassungen in Deutschland mit einer Kopfstelle in Frankfurt/Main. Die Bilanzsumme der gesamten DenizBank betrug 2015 ca. 9.281,6 Mio. Euro – ein deutliches Plus gegenüber dem Vorjahr. Das Eigenkapital lag bei 991,0 Mio. Euro.

Ihre Vorteile beim DenizBank Deniz-Flex Firmentagesgeld

  • 0,20 % Zinsen pro Jahr für Einlagen in EUR
  • 0,30 % Zinsen pro Jahr für Einlagen in USD
  • Jährliche Zinsgutschrift
  • Keine Mindesteinlage
  • Maximaleinlage: 500.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung Österreichs bis 100.000 Euro zu 100 %

Stand: 20.07.2019

DenizBank Firmentagesgeld - Hier eröffnen >>

DenizBank Firmentagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter DenizBank (Wien) AG
Bezeichnung Deniz-Flex
Typ Firmen-Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro 0,20 % p.a. - -
Für wen gilt derNeukundenzins? Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. Der Zinssatz ist variabel
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro 0,20 % p.a. - -
Zinssätze für Anlagen in USD
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 USD 0,30 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage keine
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich zum 31.12.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H.
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich ja
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Mindestverfügbarkeit nicht vorhanden
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Link zum Angebot DenizBank Firmentagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 20.07.2019

Das Firmentagesgeld der DenizBank im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Firmenkunden erhalten 0,20 % Zinsen für Einlagen in Euro. In unserem Vergleich für Firmentagesgeld gibt es derzeit kein besser verzinstes Angebot. Für Einlagen in US-Dollar gewährt die DenizBank immerhin 0,30 % Zinsen. Bei Fremdwährungseinlagen sind ggf. noch Wechselgebühren bzw. Kursbewegungen zu beachten. Wir bewerten den Zinssatz anhand unseres üblichen Schemas, berücksichtigen allerdings den speziellen Charakter des Firmenkontos mit einem Bonuspunkt.

Bestandskundenzins

Die DenizBank unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Der Zins ist einheitlich und variabel.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt einmal jährlich zum 31. Dezember. Ein Zinseszinseffekt entfällt damit weitestgehend.

Zinsgarantie

Ein Garantiezins wird nicht gewährt.

Mindestanlagesumme

Im Gegensatz zum Tagesgeld für Privatkunden besteht beim Firmentagesgeld der DenizBank keine Mindesteinlage. Das Konto kann ab 1,00 Euro eröffnet werden.

Maximalanlagesumme

Gibt es ebenfalls nicht. Indes wird empfohlen, sich an der max. Höhe der Einlagensicherung zu orientieren. Im Zweifel behält sich die Bank vor, die Zinsen für sehr hohe Einlagen individuell zu gestalten.

Verfügbarkeit

Das DenizBank Firmentagesgeld ist jederzeit, d. h. täglich verfügbar.

Einlagensicherung bei der der DenizBank (Wien) AG

Ist mein Geld bei der DenizBank sicher?

Einlagen bei der DenizBank sind gesetzlich bis 100.000 Euro geschützt. An dieser Stelle betrachten wir darüber hinaus weitere Sicherungssysteme sowie die Bonität der Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der DenizBank sind über gesetzliche Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H. bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % geschützt. Diese Absicherung gilt auch für Firmenkunden – unabhängig von der Größe des Unternehmens.

Die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachzulesen.

Generell gilt: Bei einer Bankenpleite haftet in letzter Instanz der dahinterstehende Staat – in diesem Fall Österreich. Wir haben die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS betrachtet. Für Österreich haben wir keine Bedenken.

Länderrating für Österreich
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA+ Mar 19
Moody‘s P-1 Aa1 Mar 19
Fitch F1+ AA+ Mar 19
DBRS R-1 (high) AAA Mar 19

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung besteht beim Firmentagesgeld der DenizBank nicht. Insofern bleibt die Empfehlung bestehen, die max. Einlage auf 100.000 Euro zu begrenzen. Alles darüber hinaus wird auf eigenes Risiko angelegt. Für sehr kurzfristige Zeiträume sehen wir indes kaum Hindernisse.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Die DenizBank (Wien) AG betreut derzeit mehr als 140.000 Kunden und gilt als verlässlicher Partner. Sie gehört zur DenizBank A.S., einem der führenden Kreditinstitute der Türkei. Letztere wurde 1997 gegründet und ist wiederum ein Teil der Sberbank Gruppe, der größten russischen Finanzgruppe. Seit 2012 besitzt die Sberbank die Mehrheit an der DenizBank A.S. – insgesamt zu 99,85 %. Der Bankkonzern hält ca. ein Drittel des Vermögens des gesamten russischen Bankensektors.

Zurück zur DenizBank: Zuletzt lag die Bilanzsumme bei 9.281,6 Mio. Euro (Stand: 31.12.2015) – damit 1.049,636 Mio. Euro über dem Vorjahreswert. Das Eigenkapital der DenizBank kletterte auf 991,0 Mio. Euro (+220,9 Mio. Euro im Vergleich zu 2014).

Trotz der soliden Zahlen erzielt die DenizBank aus Sicht der wichtigsten Ratingagenturen eher eine "spektakulative" Einschätzung. Wir bewerten die DenizBank mit knappen 3,00 von 5,00 Punkten.

Mehr zum Ratingsystem haben wir für unsere Leser hier zusammengetragen.

Ratings der Denizbank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mai 19
Moody‘s - Ba3 Mai 19
Fitch B BB+ Mai 19
DBRS - - Mai 19

Wie wird das DenizBank Firmentagesgeld steuerlich behandelt?

Steuerlich gibt es keine Besonderheiten. Für spezielle Fragen steht der Service der DenizBank zur Verfügung.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Im Gegensatz zu den meisten Anbietern in unseren Vergleichen bietet die DenizBank für das Firmentagesgeld keine Online-Antragsstrecke an. Zur Eröffnung muss sich der Antragsteller direkt mit der DenizBank in Verbindung setzen. Alle nötigen Informationen finden sich unter diesem Link.

Nach Kontaktaufnahme erhält der Firmenkunde die entsprechenden Unterlagen zugesandt. Alternativ kann das Konto in einer der Filialen eröffnet werden oder ein Firmenkundenberater kommt direkt ins Unternehmen. An Ort und Stelle lässt sich auch die Legitimation vornehmen, für die unter anderem ein Handelsregisterauszug vorliegen muss. Ein klassisches PostIdent-Verfahren oder VideoIdent-System gibt es nicht.

Fazit: Für Firmenkunden gestaltet sich der Antrag etwas umständlicher, wenngleich der Aufwand sich in überschaubaren Grenzen hält. Wir bewerten dies mit 4,00 Punkten.

VideoIdent möglich?

Nein. VideoIdent wird allgemein nicht angeboten.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Firmentagesgeld lässt sich per Online-Banking oder schriftlich führen. Für die schriftliche Eingabe (z. B. per Fax) ist eine entsprechende Freigabe notwendig.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Sofern die Wahl auf das Online-Banking fällt (was wir empfehlen), wird ein SMS-TAN-System verwendet. Mit dem mobilen TAN-System werden Kontotransaktionen verifiziert. Wir vergeben die maximale Punktzahl. Die DenizBank hält für Kunden außerdem noch eine Smartphone-App bereit, die jedoch eher informellen Charakter besitzt. Die App ist für iOS (7.0 oder neuer) und Android (ab Version 2.3) erhältlich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Firmentagesgeld ist nicht für gemeinschaftliche Benutzung ausgelegt.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefonisch ist der Service der DenizBank unter der Telefonnummer 0800/4 88 66 00 erreichbar. Darüber hinaus gibt es einen E-Mail-Kontakt sowie die Option der Chatanfrage (Mo.-Fr. 07:00 bis 22:00 Uhr). Im Test hat der Aufbau der Chat-Verbindung mitunter sehr lange gedauert bzw. kam nicht zustande, weshalb wir den kompetenten Kontakt per Telefon präferieren.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Inhaltlich erweist sich der DenizBank Auftritt im Internet als eher schlicht und einfach gestrickt. Zwar sind viele Informationen für Privatkunden erhältlich, jedoch nicht unbedingt für Firmenkunden. Zudem wurden die Infos vielfach auf diversen Seiten verteilt. Die meisten Antworten auf unsere Fragen bietet der FAQ-Bereich. Wir empfehlen einen Blick in den Preisaushang (PDF), der zahlreiche relevante Infos enthält.

Optisch hält sich das Maß der Kreativität ebenfalls in Grenzen. Immerhin ist die Ansicht für mobile Endgeräte optimiert und für die App vergeben wir Pluspunkte. Trotzdem bleiben wir bei nüchternen 3,50 von 5,00 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.1225
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.00
30% 2.00
5% 3.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 4.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 5.00
50% 3.50

Fazit

Für Unternehmner, die kurzfristig frei gewordene liquide Mittel parken wollen, gibt es derzeit kein besser verzinstes Angebot als das DenizBank Deniz-Flex. Mit 0,20 % Zinsen empfiehlt sich das Firmentagesgeld eindeutig.

Hinsichtlich der Sicherheit empfehlen wir, die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro im Blick zu behalten. Die Bilanzdaten geben überdies keinen Grund, an der aktuellen Stabilität der DenizBank zu zweifeln.

Weitere Pluspunkte vergeben wir für die kostenlose Kontoführung und die Sicherheit des Online-Banking.

DenizBank Firmentagesgeld - Hier eröffnen »

Weitere Tagesgeldangebote für Firmen

Täglich verfügbar und kostenfrei - hier finden Sie weitere Firmentagesgelder im Vergleich:

Zu den Firmentagesgeldern »

Festgeld als Alternative?

Sie wollen ihr Geld als Unternehmer fest anlegen? Unser Firmenfestgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Zinssätze.

Zu den Firmenfestgelderm »