TF Bank AB Tagesgeld im Test

Auszeichnung im Tagesgeld-Test 2024

Die TF Bank AB wurde im Tagesgeld-Test 2024 5 x ausgezeichnet, u. a mit zwei 2. Plätzen in den Kategorien "Bestes Tagesgeld 3 Jahre - Gesamtwertung" und "Bestes Tagesgeld 3 Jahre - mit gesetzlicher Einlagensicherung". Dazu kamen mehrere 3. Plätze, z. B. im Bereich "Bestes Tagesgeld 1 Jahr - Gesamtwertung".

Im Schnitt erhielten Sparer bei der TF Bank AB 1,29 Prozent Zinsen im Zeitraum vom 01.01.2021 bis 01.01.2024 und im gesamten Jahr 2023 sogar 3,18 Prozent.

Über die TF Bank AB

Die 1987 gegründete, schwedische TF Bank AB ist mittlerweile in vielen Ländern aktiv, insbesondere im nord- und osteuropäischen Bereich (z. B. Finnland, Norwegen, Dänemark, Estland, Polen und Lettland). Der Stammsitz befindet sich in der schwedischen Stadt Borås.

Als reine Internetbank bedient die TF Bank AB weltweit etwa eine Million Kunden. Seit Mitte letzten Jahres ist sie an der Stockholmer Börse gelistet.

Das Einlagengeschäft bildet die Haupt-Umsatzsäule des Kreditinstitutes. Laut eigener Aussage legt man dabei besonderen Wert auf attraktive Renditen, ein vielfältiges Angebot verschiedener Sparanlagen sowie die Sicherheit aller Kundeneinlagen.

Ihre Vorteile beim TF Bank AB Tagesgeld

• 3,80 % Zinsen p. a. für Neukunden inkl. 3-monatiger Zinsgarantie
• Solider Bestandskundenzins von 1,45 % p. a.
• Monatliche Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt)
• Keine Mindesteinlage
• Schnelle Registrierung mit eID
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Anlagekapital täglich (an Bankarbeitstagen) in voller Höhe verfügbar.
• Kontoeröffnung und Kontoführung kostenlos.
• Alle Kundeneinlagen sind durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Schweden bis zu einem Betrag von 1.050.000 SEK (ca. 93.200 Euro 01/2024) abgesichert.

Stand: 26.04.2024

TF Bank AB Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	TF Bank AB
Bezeichnung	TF Bank AB Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschluss­zins
ab 0,01 Euro	3,80 % p.a.	3 Monate	1,45 % p.a. (variabel)
Für wen gilt der Neukundenzins?	Zinsen gelten für Neukunden bei Kontoeröffnung ab 19.10.2023
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschluss­zins
ab 0,01 Euro	1,45 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	0,01 Euro
Maximaleinlage	100.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	monatlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	1.050.000 SEK (ca. 93.200 EUR) pro Kunde zu 100 % durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Schweden („Riksgälden“) (mehr Infos unter www.riksgalden.se)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	nein
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	nein
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuern	In Schweden fällt keine Quellensteuer an. Die Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	TF Bank AB Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 26.04.2024 - * auf Wunsch

TF Bank AB Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden der TF Bank erhalten bei Kontoeröffnung ab 19.10.2023 einen Sonderzins von 3,80 Prozent p.a. - garantiert für drei Monate. Nach Ablauf der Zinsgarantie gilt der variable Standardzins (derzeit 1,45 Prozent p.a.).

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten eine variablen Zinssatz i. H. v. von derzeit 1,45 Prozent p. a.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Tagesgeld der TF Bank sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich am letzten Tag des Monats auf das Tagesgeldkonto. Es erfolgt eine automatische Kapitalisierung. Die Zinsauszahlung erfolgt bei Auflösung der Anlage. Pluspunkt: Zinseszinseffekt.

Zinsgarantie

Neukunden erhalten eine Zinsgarantie von 3 Monaten. Im Anschluss gilt der Standardzins. Anpassungen werden sieben Tage vor Inkrafttreten von der TF Bank angekündigt.

Mindestanlagesumme

Es gibt keine Mindestanlage.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme beträgt 100.000 Euro. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherungen in Staaten der Eurozone. Für den durchschnittlichen Sparer ein ausreichendes Volumen.

Verfügbarkeit

Die Anlagesumme täglich verfügbar. Die Auszahlung wird innerhalb von einem Bankarbeitstag veranlasst.

Zinshistorie

Einlagensicherung bei der TF Bank AB

Wie sicher ist mein Geld bei der TF Bank AB?

Soll das Geld im Ausland angelegt werden, ist der deutsche Sparer immer noch etwas skeptisch. Und das, obwohl die Harmonisierung der Einlagensicherung innerhalb der Europäische Union zumindest in Europa dafür gesorgt hat, dass jedes EU-Land über eine annähernd gleich hohe gesetzliche Einlagensicherung verfügt, und der Sparer im Ernstfall zuverlässig aus dieser entschädigt wird.

Wie es sich mit der Einlagensicherung bei der schwedischen TF Bank AB verhält, schauen wir uns hier etwas genauer an.

Gesetzliche Einlagensicherung

In Deutschland erfolgt die gesetzliche geforderte Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB). Der maximal mögliche Sicherungsbetrag liegt hier bei 100.000 Euro. Schweden bietet ein ganz ähnliches System zur Einlagensicherung. Hier erfolgt die Entschädigung der Anleger im Bedarfsfall ebenfalls über einen staatlich regulierten Einlagensicherungsfonds, dieser nennt sich „Riksgälden“.

Die Entschädigung erfolgt hier in Schwedischen Kronen (SEK), der Höchstbetrag liegt bei 1.050.000 SEK, was einer Summe von ca. 93.200 Euro entspricht (01/2024). Somit liegt die gesetzliche Einlagensicherung in Schweden Stand 10/2023 ein Stück weit unter der Sicherung in Deutschland. Der Betrag kann sich - je nach aktuellem Währungskurs - geringfügig ändern. Anleger sollten aber einen Puffer einplanen und die 100.000 Euro Maximalanlage nicht ausreizen.

Weiter Informationen zur gesetzlichen Einlagensicherung in Schweden erhalten Sie unter Riksgalden.se.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Schwedens im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung existiert für das Anlegerkapital bei der TF Bank AB nicht. Allerdings fällt dies nicht ins Gewicht, da sich der Maximalanlagebetrag beim Tagesgeldkonto der TF Bank Ab auf 100.000 Euro beläuft, und es dem Anleger somit nicht möglich ist, mehr Kapital anzulegen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung spielt auch das Rating der betreffenden Bank (und u. U. des Landes, in dem die Bank beheimatet ist) für den Anleger eine wichtige Rolle. Mit dem Begriff „Rating“ wird hierbei eine Einschätzung hinsichtlich der Bonität bezeichnet, die von speziellen Rating-Agenturen abgegeben wird. Grundlagen jedes Ratings bilden die ständige Beobachtung aller wirtschaftlichen Kennzahlen der Bank sowie das aufmerksame Verfolgen des Agierens an den internationalen Finanzmärkten. Das Ganze wird schließlich in einer Bonitätsnote zusammengefasst, um es auch dem Laien leicht zu machen, die Bonität des Kreditinstitutes bzw. des Landes, in dem es beheimatet ist, einschätzen zu können.

Ratings der TF Bank AB

Aufgrund des noch recht frischen Markteintritts existieren noch keine vollständigen Ratings der bekannten Rating-Agenturen für die TF Bank AB.

Lediglich die Rating-Agentur Moody´s hat bislang eine Einschätzung der Bonität der TF Bank AB abgegeben, allerdings nicht in Form des üblichen Kreditratings, sondern als „Moody's Analytics Risk Score“ - eine auf einem Modell basierende Einschätzung der Kreditwürdigkeit, welche für ein Jahr in die Zukunft ausgerichtet ist. Dazu werden insbesondere die Unternehmensbilanzen analysiert.

Der Moody´s Analytics Risk Score ist ein Wert zwischen 1-10, wobei die Zahl 1 für ein sehr geringes Risiko und der Wert 10 für ein sehr hohes Risiko steht. Die TF Bank AB wurde mit der Bestnote 1 bewertet - es besteht also nach Meinung der Experten ein sehr geringes Risiko.

Mehr zu den Ratings finden Interessierte unter hier.

Wie wird das Tagesgeld der TF Bank AB steuerlich behandelt?

Bei der Besteuerung von Zinsgewinnen als Kapitalanlagen - insbesondere bei Anlagen im Ausland - spielen für den Anleger zwei Steuerformen eine ausschlaggebende Rolle: die Quellensteuer im Land, in dem die Zinserträge anfallen und die jeweilige Steuer auf Kapitalerträge, welche in jenem Land anfallen, in dem der Anleger ansässig ist. Im ungünstigsten Fall resultiert daraus eine Doppelbesteuerung, die jedoch in den meisten Ländern durch entsprechende Abkommen bzw. Regularien vermieden wird.

So auch in Schweden. Für Anleger, die einen dauerhaften Wohnsitz im Ausland haben, reduziert sich die Quellensteuer auf null Prozent, sie muss also nicht gezahlt werden.

Somit muss der Anleger Zinsgewinne lediglich im Heimatland - also in Deutschland - versteuern. Dies geschieht über die mittlerweile bekannte Abgeltungssteuer, welche im Jahr 2009 in Kraft getreten ist. Hierbei handelt es sich um einen pauschalen Steuersatz in Höhe von 25 %, mit dessen Zahlung  die Steuerpflicht abgegolten ist. Hinzu kommen lediglich noch der Solidaritätszuschlag und, sofern der Anleger eine Konfession besitzt, die Kirchensteuer.

Die Versteuerung erfolgt bei Privatanlegern über die jährlich anzufertigende Einkommensteuererklärung. Die Abgeltungssteuer wird dann direkt an das zuständige Finanzamt gezahlt.

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen können bei der TF Bank AB nicht eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt über die Homepage der TF Bank AB. Das Formular zur Kontoeröffnung ist übersichtlich auf einer Seite dargestellt. Abgefragt werden:

• Persönliche Daten (wie der Name und die Telefonnummer)
• Adresse
• Andere persönliche Daten (wie das Geburtsdatum)
• Bezugskonto für die Einzahlungen und Abhebungen (Referenzkonto)
• Angaben gemäß dem Geldwäschegesetz und dem Common Reporting Standard
• Bestätigung zu den AGB

Die TF Bank AB benötigt außerdem eine Kopie des Ausweises oder Reisepasses. Wird eine Kopie des Reisepasses verwendet, ist außerdem ein aktueller Adressnachweis wie eine Kopie der Stromrechnung erforderlich.

Legitimierungen schnell und einfach per eSign von IDnow

Gute Nachrichten: Bei der TF Bank kann sich ab jetzt einfach und schnell mit Hilfe eines Ausweisdokuments und eines kurzen Selfie-Videos registiert werden. Der Vorgang nennt sich IDnow eSign und ist deutlich schneller als andere Verfahren. Dafür muss ein Ausweisdokument abfotografiert werden, ein kurzes Selfie-Video aufgenommen werden und anschließend kann der Vertrag durch eine SMS digital unterschrieben werden.

Anschließend prüft die TF Bank die angegebenen Daten und schaltet das Konto frei.

Fazit: Der Eröffnungsantrag konzentriert sich auf das Wesentliche. Die Kontoeröffnung lässt sich in wenigen Minuten abschließen.

Können Einmalzahlungen und ein Sparplan gleich eingerichtet werden?

Ein Sparplan kann bei der TF Bank AB nicht eingerichtet werden.

VideoIdent möglich?

Ja, Kunden können dich seit neuestem bei der TF Bank mit Hilfe eines Selfie-Videos und einem Ausweisdokuments einfach und schnell registrieren (Stichwort: eSign). Dafür muss ein Ausweisdokument gescannt werden, ein kurzes Selfie-Video aufgenommen werden und anschließend eine elektronische Unterschrift per SMS erfolgen.

Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt per Post oder E-Mail, der Kontostand und der Kontoauszug können online eingesehen werden. Da es sich bei einem Tagesgeldkonto nicht um ein Girokonto mit ständigem Zahlungsverkehr handelt, ist das ausreichend.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt beim TF Bank Tagesgeld mittels Post oder E-Mail, der Kontostand und der monatliche Kontoauszug können allerdings auch online eingesehen werden. Für die Auszahlung muss seitens der Anleger ein Formular ausgefüllt werden.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Derzeit gibt es kein Online-Banking bei der TF Bank AB, lediglich eine Abfrage des Kontostands ist online möglich. Für diese Abfrage wird eine Kombination aus Kundennummer und Geburtsdatum genutzt.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Tagesgeldkonto der TF Bank AB kann nicht von/für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist beim Tagesgeldkonto der TF Bank AB nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Bei Fragen oder Problemen setzen sich Anleger am schnellsten telefonisch unter der Hotline 030 - 814 566 890 (Mo – Fr 8.00 bis 18.00 Uhr) mit der TF Bank AB in Verbindung. Fremdsprachenkenntnisse sind nicht erforderlich. Per E-Mail ist die TF Bank AB über tagesgeld@tfbank.de erreichbar.

Ein Live- oder Videochat wird von der TF Bank AB nicht angeboten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt der TF Bank AB ist schlicht und übersichtlich. Alle wichtigen Informationen lassen sich schnell und problemlos finden. Ein Produktinformationsblatt liegt als pdf-Datei vor.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Tagesgeld der TF Bank AB bietet Neukunden einen attraktiven Zins von 3,80 Prozent p.a. mit 3-monatiger Zinsgarantie. Damit gehört es zu den sehr guten Angeboten unter den Tagesgeldern. Auch Bestandskunden profitieren von einem soliden Zins i.H.v. 1,45 Prozent p.a. Gut gefallen hat uns im Test besonders auch die einfache und innovative Legitimierung per eSign.

Auch darüber hinaus überzeugt das Angebot. Es gibt keine Mindestanlage. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, so dass sich ein Zinseszinseffekt einstellt. Die Maximalanlage von 100.000 Euro ist in den meisten Fällen sicher ausreichend.

Einlagen sind bis 1.050.000 SEK je Kunde abgesichert, was derzeit (01/2024) rund 93.200 Euro entspricht. Für Fragen steht ein Kundenservice unter einer deutschen Festgeldnummer bereit. Damit ist das TF Bank AB Tagesgeld eine klare Empfehlung.

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