PSD Bank RheinNeckarSaar eG Festgeld im Test
Sichere Verzinsung, zwei Laufzeiten zur Auswahl und generell hohe Sicherheit - das gibt es kombiniert beim FestGeld der PSD Bank RheinNeckarSaar eG. In einem speziellen Angebot für Neukunden gewährt das Institut derzeit bis zu 3,16 Prozent für Anlagezeiträume von 12 bzw. 24 Monaten. Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro. Darüber hinaus profitieren Sparer von einer hohen Einlagensicherung und bequemem Online-Banking.
Mehr Details zum FestGeld der PSD Bank RheinNeckarSaar eG finden sich im nachfolgenden Test.
Über die PSD Bank RheinNeckarSaar eG
Tragen wir die Fakten zusammen: Der Ursprung der PSD Bank RheinNeckarSaar eG führt mehr als 150 Jahren zurück (gegründet 1872) und das Institut betreut inzwischen über 100.000 Kunden. Darüber hinaus besitzt die PSD Bank drei Geschäftsstellen, nämlich in Stuttgart, Freiburg und Saarbrücken. Seit 1998 ist die PSD Bank RheinNeckarSaar eG eine eingetragene PSD Genossenschaftsbank und öffnete sich für Privatkunden. Seit 2019 sind auch Produkte bzw. Services für Selbstständige und Freiberufler erhältlich. Neben klassischen und vielfältigen Finanzangeboten gilt diese PSD Bank als Spezialist für Immobilienfinanzierungen in Württemberg, Südbaden und dem Saarland.
Ihre Vorteile beim PSD Bank RheinNeckarSaar eG Festgeld
- Bis zu 3,16 Prozent Zinsen pro Jahr
- Laufzeiten von 12 oder 24 Monaten
- Mindesteinlage: 5.000 Euro
- Maximaleinlage: 500.000 Euro
- Keine Kontoführungsgebühren
- Hohe Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des BVR und die BVR Institutssicherung GmbH
Stand: 27.07.2024
PSD Bank RheinNeckarSaar Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | ||
|---|---|---|
| Anbieter | PSD Bank RheinNeckarSaar eG | |
| Bezeichnung | PSD FestGeld | |
| Typ | Termineinlage mit fester Anlagedauer | |
| Zinssätze | ||
| Laufzeit | Zinssatz | Mindesteinlage |
| 12 Monate | 3,16 % p.a. | 5.000 Euro |
| 24 Monate | 3,00 % p.a. | 5.000 Euro |
| Mindest- und Maximaleinlage | ||
| Mindesteinlage | 5.000,00 Euro | |
| Maximaleinlage | 500.000,00 Euro | |
| Zinsgutschrift | ||
| Zinsgutschrift | jährlich zum 31.12. | |
| Einlagensicherung | ||
| gesetzliche Einlagensicherung | über die BVR Institutssicherung GmbH | |
| erweiterte Einlagensicherung | über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) | |
| Gebühren | ||
| Kontoeröffnung | kostenlos | |
| Kontoführung | kostenlos | |
| Kontoauflösung | kostenlos | |
| Legitimation bei Kontoeröffnung | ||
| PostIdent | ja | |
| Videoident | ja, über IDNow | |
| Kontoführung | ||
| schriftlich | nein | |
| Telefon-Banking | nein | |
| Online-Banking | ja | |
| App | ja | |
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
| Login PW | ja | |
| BestSign App | nein | |
| TAN | nein | |
| mTAN/SecureGo plus | ja | |
| iTAN | nein | |
| QR-TAN | nein | |
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
| Sonstiges | ||
| Steuerliche Besonderheiten | Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten | |
| Wiederanlage | automatische Wiederanlage. Kunden erhalten sechs Wochen vor Ende der Laufzeit eine Erinnerung zur Kündigung. Bis zwei Tage vor Laufzeitende kündbar. | |
| Vorzeitige Verfügung | nicht möglich | |
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
| Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | ja | |
| Für Minderjährige | nein | |
| Link zum Angebot | PSD Bank RheinNeckarSaar Festgeld - Hier eröffnen » | |
| Stand: 27.07.2024 | ||
PSD Bank RheinNeckarSaar eG Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Für Neukunden gibt es beim PSD FestGeld der PSD Bank RheinNeckarSaar eG ein attraktives Spezialangebot: Als Laufzeiten stehen 12 bzw. 24 Monate zur Verfügung, die mit 3,16 oder 3,00 Prozent verzinst werden. Weitere Festgeld-Angebote gibt es direkt bei der PSD Bank.
Zinsintervall
Die Zinsen werden jährlich zum 31.12. dem PSD FestGeld gutgeschrieben.
Wiederanlage der Zinsen
Sechs Wochen vor Laufzeitende erhalten Kunden eine entsprechende Information, dass ihr Festgeldkonto demnächst gekündigt werden kann. Bis zwei Tage vor dem genannten Enddatum lässt sich das Festgeld kündigen. Ansonsten verlängert sich die Anlage automatisch um die ursprüngliche Laufzeit zum dann geltenden Zinssatz.
Zinsgarantie
Die Zinsen des PSD Bank RheinNeckarSaar eG FestGeld werden, wie gewohnt, über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Über die festgelegte Anlagedauer sind sie entsprechend unveränderlich.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlage bei diesem PSD FestGeld beträgt lediglich 5.000 Euro. Für eine Anlage in Deutschland eine moderate Summen.
Maximalanlagesumme
Der maximale Anlagebetrag liegt beim Festgeld der PSD Bank RheinNeckarSaar eG bei 500.000 Euro. Wir empfehlen indes, die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde im Zweifel zu beachten.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko gibt es deshalb nicht.
Einlagensicherung bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG
Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG
Die PSD Bank RheinNeckarSaar eG ist eine Genossenschaftsbank und gehört zur PSD Bankengruppe. Insofern gelten Anlagen hier als äußerst sicher. Nachfolgend betrachten wir die Details der Einlagensicherung und weitere Hintergründe zur PSD Bank RheinNeckarSaar eG.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:
Gesetzliche Einlagensicherung
Spareinlagen von Privatkunden, die ihr Geld bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG anlegen, sind über eine gesetzliche Einlagensicherun geschützt. Gewährleistet wird diese Absicherung über die BVR Institutssicherung GmbH. Jene orientiert sich an den gesetzlichen Vorgaben. Im Falle einer Insolvenz erstattet die Einlagensicherung die Einlagen von Privatkunden wie üblich bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent.
Mehr Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Details haben wir in einem Ratgeber zusammengetragen.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
In letzter Instanz haftet bei einer Bankenpleite der Staat, in welchem das insolvente Institut ansässig ist. Hier wäre dies Deutschland. Entsprechend sehen wir uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an. Fazit: Es darf sich entspannt zurückgelehnt werden. Die Bonität von Deutschland gilt als sehr gut.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Darüber hinaus liegt uns auch für PSD Banken ein Rating vor. Die Genossenschaftsbanken überzeugen auch an dieser Stelle.
| Ratings der PSD Bank RheinNeckarSaar | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1 | A+ | Mrz 24 |
| Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
| Fitch | F1+ | AA- | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Abschließend werfen wir einen Blick in die Geschäftsberichte 2022: Die Bilanzsumme stieg leicht auf 2.522,3 Millionen Euro. Die Kundeneinlagen kletterten ebenfalls um rund 40 Millionen Euro auf 1,877 Milliarden Euro. Der Jahresüberschuss lag bei 6,9 Millionen Euro. Insgesamt ein gutes Ergebnis in schwerem Marktumfeld.
Erweiterte Einlagensicherung
Die PSD Bank RheinNeckarSaar eG ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Insofern sind die Einlagen von Privatkunden praktisch uneingeschränkt abgesichert.
Wie wird die Anlage bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG steuerlich behandelt?
Kunden erhalten, wie gewohnt, eine Jahresbescheinigung und die Zinserträge unterliegen der Kapitalertragssteuer (d. h. hierzulande der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent) zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Die Einreichung eines Freistellungsauftrags bzw. einer Nichtveranlagungsbescheinigung sind möglich.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Für die 1- oder 2-jährige Festgeldanlage bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG folgen wir einem der Links auf dieser Seite und landen direkt bei diesem Spezialangebot für Neukunden. Dort gibt es, in aller Kürze, noch einmal die wichtigsten Rahmendaten - kompakt und komplett mit einem Einstieg für das Antragsformular versehen. Wir geben unseren gewünschten Festgeldbetrag und die Laufzeit ein - danach starten wir in die Eingabe unserer Daten.
Neben Name und Vornamen müssen Neukunden u. a. ihre Adresse, Familienstand und die Mobilfunknummmer bereithalten. Wichtig außerdem: Die IBAN des eigenen Girokontos bei der Hausbank, welches als Referenzkonto dient. Im nächsten Schritt wird zudem nach der Steuer-ID gefragt (optional). Wir raten dazu, entsprechende Daten vorab bereitzulegen.
Wir bestätigen die steuerrechtlichen Abfragen und die Versicherung bezüglich der wirtschaftlichen Interessen. Abschließend sind AGBs zu beachten und final entweder a) eine Online-Unterschrift zu leisten oder b) die Vertragsunterlagen auszudrucken und zu versenden. Je nach Variante ist ein PostIdent- oder ein IDNow-Dienst nutzbar.
Fazit: Insgesamt geht der Antrag in Ordnung und schnell von der Hand. Uns fehlen lediglich vollumfängliche Plausibilitäts- und Fehlerkorrekturen. Insofern empfehlen wir, die eingegebenen Daten selbstständig zu prüfen.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Ja. Der Anlagebetrag lässt sich vom Referenzkonto einziehen. Dieses Konto ist zudem notwendig und muss im ersten Schritt des Antragsprozesses angegeben werden, in welchem auch die Einzugsermächtigung für die gewünschte Anlagesumme gegeben wird.
PostIdent möglich?
Ja. Das bewährte PostIdent-Verfahren lässt sich verwenden.
Kontoeröffnung per VideoIdent möglich?
Auch hier: Ja. Kunden können sich online per VideoIdent-Verfahren legitimieren. Die Legitimation dauert in der Regel max. fünf Minuten. Die PSD Bank RheinNeckarSaar verwendet den Service von IDNow. Dieser gilt als sicher und unkompliziert
Kontoeröffnung per eID möglich?
Die Identifizierung mittels elektronischem Personalausweis inklusive Smartphone mit aktivierter NFC-Funktion wird leider nicht angeboten.
Kontoführung
Die Kontoführung des PSD FestGelds ist kostenfrei. Im folgenden Abschnitt sehen wir uns an, was es sonst Wissenswertes zu diesem Aspekt gibt.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Eine vorzeitige Kündigung beim Festgeld der PSD Bank RheinNeckarSaar eG ist nicht vorgesehen. Ausnahmen sind nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich (siehe §314 BGB).
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist in der Regel online oder mittels App möglich. Schriftliche Eingaben sind hingegen eher nicht vorgesehen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Online-Banking über den PSD-Key sowie einen PIN geschützt. Transaktionen lassen sich per SecureGo Plus (TAN-App) oder Sm@rt-TAN (Generator) bestätigen. Wir halten die Absicherung für mehr als ausreichend.
Auch als Festgeld für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Festgeld der PSD Bank lässt sich nicht für Personen unter 18 Jahren nutzen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja. Das PSD FestGeld der PSD Bank RheinNeckarSaar eG kann auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Die Auswahl trifft der Kunde im Rahmen des Antragsprozesses.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Kundenservice der PSD Bank RheinNeckarSaar eG ist unter der Telefonnummer 0711/90050-2900 erreichbar. Wie üblich lässt sich die Bank auch per E-Mail (info@psd-rns.de
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Die Webseite der PSD Bank RheinNeckarSaar eG ist, wie bei den übrigen PSD Banken, eher schlicht gehalten. Die Navigation erweist sich als einfach, die Informationen sind gut auffindbar. Wir erfahren alles, was wir benötigen. Kurze FAQ-Blöcke helfen darüber hinaus, sich zurechtzufinden.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Für Sparer, die es gerne sicher und solide verzinst mögen, ist das Angebot der PSD Bank RheinNeckarSaar eG durchaus interessant. Neukunden können sich derzeit bis zu 3,16 Prozent Zinsen für Laufzeiten von 12 bzw. 24 Monaten sichern. Die Mindesteinlage ist mit 5.000 Euro moderat. Darüber hinaus gibt es eine erweiterte Einlagensicherung, ein bequemes Online-Banking und guten Service. Also das komplette Paket. Empfehlenswert.
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