PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Sparkonto im Test

Über die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist eine beratende Direktbank mit Hauptsitz in Karlsruhe und entstand 2000 aus der PSD Bank Karlsruhe eG sowie der PSD Bank Neustadt an der Weinstraße. 2022 feierte das Institut seit 150-jähriges Bestehen. Mittlerweile betreut die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG rund 88.000 Kunden und besitzt mehr als 62.000 Mitglieder (Stand: 2022). Verwaltet werden über 1,5 Milliarden Euro an Kundeneinlagen.

Ihre Vorteile beim PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Festgeld

• Winterbonus: Bis zu 3,55 Prozent Zinsen pro Jahr
• Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten
• Jährliche Zinszahlung
• Mindesteinlage: 2.500 Euro (bei Bonus-Angebot)
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Keine Kontoführungsgebühren
• Hohe Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des BVR und die BVR Institutssicherung GmbH

Stand: 29.11.2023

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
Bezeichnung	PSD SparDirekt (Sparkonto)
Typ	Termineinlage mit fester Anlagedauer
Zinssätze mit Bonus
Laufzeit	Zinssatz	Mindesteinlage
6 Monate mit Winterbonus	0,50 % p.a. (Basiszins) + 3,05 % p.a. Bonus	5.000 Euro
12 Monate mit Winterbonus	0,50 % p.a. (Basiszins) + 2,75 % p.a. Bonus	2.500 Euro
Zinssätze Basis
Laufzeit (min.)	Zinssatz	Mindesteinlage
ab 3 Monate	0,01 bis 0,50 % p.a.	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	2.500,00 Euro (bei Bonuszins)
Maximaleinlage	100.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich zum 31.12. auf das PSD SparDirekt Konto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung	über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Legitimation bei Kontoeröffnung
PostIdent	ja
Videoident	ja, über IDNow oder PostIdent Video
eID	ja
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
App	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW	ja
BestSign App	nein
TAN	nein
mTAN/SecureGo plus	ja
iTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten
Wiederanlage	Es gibt eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Wird diese nicht eingehalten, legt die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt das Geld erneut an.
Teilverfügungsmöglichkeit	möglich. 2.000 Euro (bei Verlust der Bonuszinszahlung)
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 29.11.2023

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Sparkonto im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Mit dem PSD SparDirekt haben Sparer eine Chance auf ein flexibles Sparkonto, dass sichere Zinsen mit der Option eine vorzeitige Verfügbarkeit des Anlagebetrags kombiniert. Empfehlenswert sind indes die Aktionszins-Angebote: Das PSD SparDirekt mit Winterbonus beinhaltet zwei unterschiedliche Laufzeiten (sechs bzw. zwölf Monate), die mit 3,25 oder 3,55 Prozent verzinst werden. Die 6-monatige Anlage umfasst den Basiszins von 0,50 Prozent + 3,05 Prozent Bonuszinsen, die 12-monatige Laufzeit ebenfalls 0,50 Prozent + 2,75 Prozent Bonus. Für die Nutzung abseits der Winterbonus-Anlagen gelten die Standardzinsen (0,01 bis 0,50 Prozent, je nach Anlagebetrag). Hinweis: Bei einer Teilverfügung entfällt der Bonuszins.

Zinsintervall

Die Zinsen werden jährlich zum 31.12. ausgezahlt.

Wiederanlage der Zinsen

Das Angebot der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt enthält eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Ohne Kündigung wird das Geld erneut zum Standardzins angelegt.

Zinsgarantie

Die Zinsen des PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Sparkontos sind, abseits der Aktionszinsen, variabel.

Mindestanlagesumme

Eine Mindestanlage beim PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG gibt es eigentlich nicht. Allerdings sind die Aktionszins-Angebote von Mindesteinlagen abhängig. Für die 6-monatige Anlage muss der Kunde mindestens 5.000 Euro mitbringen, bei der 12-monatigen Laufzeit 2.500 Euro.

Maximalanlagesumme

Die beiden Angebote mit Bonuszinsen sind auf 100.000 Euro pro Kunde limitiert. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung, weshalb wir prinzipiell keine Bedenken bei entsprechenden Anlagen haben. Die PSD Bank verfügt indes auch über eine erweiterte Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Es gibt kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt

Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt

Als Genossenschaftsbank der PSD Bankengruppe ist die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eine sichere Adresse für das Geld ihrer Kunden. Im nachfolgenden Abschnitt betrachten wir die Einlagensicherung des Instituts und werfen einen Blick auf die Bonität.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:

Gesetzliche Einlagensicherung

Zunächst einmal greift die gesetzliche Einlagensicherung, welche EU-weit harmonisiert ist. Bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Wie bei anderen Banken auch, greift eine gesetzliche Einlagensicherung, die EU-weit harmonisiert ist. Die gesetzliche Einlagensicherung bei der PSD Bank wird über die BVR Institutssicherung GmbH gewährleistet. Im Falle einer Insolvenz sind die Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.

Mehr Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Wir haben Details in unserem Ratgeber zusammengetragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

In letzter Instanz haftet der Staat bei einer Bankenpleite. In diesem Fall müsste Deutschland einspringen. Sehen wir uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an, können sich Kunden entspannen. Die Bonität von Deutschland wird mit AAA angegeben.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mrz 23
Moody‘s	-	Aaa	Mrz 23
Fitch	F1+	AAA	Mrz 23
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mrz 23
Hier finden Sie die Länderratings

Für die PSD Bank liegt uns ebenfalls ein Rating vor. Die Bewertungen von Fitch sowie Standard & Poor's sind durchaus solide bis gut. Insofern: Daumen hoch.

Ratings der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A+	Feb 23
Moody‘s	-	-	Feb 23
Fitch	F1+	AA-	Feb 23
DBRS	-	-	Feb 23
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken

Abschließend schauen wir auf die aktuellen Zahlen aus dem Geschäftsbericht 2022: Die Bilanzsumme lag marginal über dem Vorjahr und stieg auf 2,079 Milliarden Euro. Die Kundeneinlagen kletterten um rund 18 Millionen Euro auf 1,507 Milliarden Euro. Die Anzahl der Mitglieder fiel leicht auf 62.284. Insgesamt ein solides Ergebnis in schwierigem Marktumfeld. Die Dividende lag bei 2,2 Prozent. Der Bilanzgewinn bei 4,859 Millionen Euro.

Erweiterte Einlagensicherung

Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Dementsprechend gilt, dass Einlagen von Privatkunden praktisch uneingeschränkt geschützt sind.

Wie wird die Anlage bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt steuerlich behandelt?

Es gilt, was bei sämtlichen Banken hierzulande gilt: Kunden erhalten zum Jahresende eine Bescheingung und sämtliche Zinserträge unterliegen der Kapitalertragssteuer - d. h. es greift die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung lässt sich im Online-Banking einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt folgen wir dem Link auf dieser Seite zum Antrag und landen direkt beim Sparkonto der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt. Dort finden wir noch einmal die wichtigsten Details kompakt zusammengefasst. Wir klicken auf den eigentlichen Antragslink und starten den Antragsprozess.

Zunächst wählen wir aus, ob wir bereits einen Zugang zum Online-Banking der PSD Bank besitzen oder nicht (Neukunden: nein) und klicken auf „weiter“. In fünf Schritten leitet uns das System dann zum fertigen Antrag. Wir legen zunächst (optional) eine Ersteinlage bzw. Sparrate an und hinterlege ein SEPA-Lastschriftsmandat (Daten der Hausbank). Danach sind die persönlichen Daten des Antragstellers einzutragen, darunter Name, Geburtsdatum, Familienstand und Wohnanschrift. Ein Gemeinschaftskonto ist möglich.

Sind wir damit durch, steht die Beantragung des Online-Bankings (inkl. SecureGo plus per App) an. Telefonbanking? Kein Problem: Geht auf Wunsch auch. Wer Mitglied der PSD Bank werden oder den Newsletter abonnieren will, kann dies ebenfalls hier tun. Für letzteres gibt es leichten Punktabzug (Werbung!). Im 4. Schritt erhalten wir die vorvertraglichen Informationen als Download, d. h. drei Seiten Papier zum Durchlesen. Jetzt muss noch die Steuer-ID eingetragen werden und wir verneinen die üblichen Anfragen zur US-Staatsbürgerschaft. Zudem lässt sich ein Freistellungsauftrag einrichten und wir stimmen den AGBs zu.

Eine Fehler- und Plausibilitätsprüfung fehlt leider bzw. ist nur bedingt vorhanden. Dafür ziehen wir einen halben Zähler ab.

Fazit: Insgesamt ist der Antragsprozess gut gelungen und innerhalb weniger Minuten ausfüllbar. Abzüge gibt es lediglich für die Newsletter-Abfrage und die mangelnde Fehlerprüfung.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Ja. Der Anlagebetrag lässt sich vom hinterlegten Referenzkonto bei der Hausbank einziehen. Wichtig: IBAN bereithalten.

PostIdent möglich?

Ja. Das bewährte PostIdent-Verfahren kann am Ende des Antragsprozesses gewählt werden.

VideoIdent möglich?

Ja. Eine Online-Identitätsfeststellung (über IDnow oder PostIdent Video) ist möglich.

Kontoführung

Die Kontoführung des PSD SparDirekt Kontos ist kostenfrei. Hinweis: Für die Nutzung der SecureGo plus App benötigen Kunden einen PSD Key, der per Post zugestellt wird. Deshalb sollten sich Kunden umgehend darum kümmern. Unsere Tester präferieren komplett digitale Prozesse.

Vorzeitige Verfügung?

Ja, eine vorzeitige Verfügung von bis zu 2.000 Euro ist vorgesehen. Bei den Aktions-Angeboten verfällt damit der Bonuszins.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist vorwiegend online oder per App und telefonisch möglich. Schriftliche Eingaben sind hingegen nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Standardisiert bei PSD Banken ist der Zugang zum Online-Banking. Dazu benötigt der Kunde ein Passwort (PSD-Key oder Alias) und seinen PIN. Transaktionen sind per SecureGo Plus (TAN-App) zu bestätigen. Wir halten den Schutz für ausreichend.

Auch für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Angebot lässt sich nicht für Personen unter 18 Jahren nutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das PSD SparDirekt Sparkonto lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen. Die Auswahl treffen die Nutzer im Rahmen des Antragsprozesses.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Den Kundenservice der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt ist unter der Telefonnummer 0721/91820 erreichbar. Alternativ können Kunden die Bank per E-Mail (info@psd-kn.de), per Video-Chat oder über einen Termin im PSD Kundencenter kontaktieren.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt erweist sich als schlicht, aber übersichtlich. Wir finden die wichtigsten Infos schnell und auch die mobile Ansicht funktioniert gut. Insgesamt vergeben wir 4,00 Punkte.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Regionale Bank, überregionales Angebot. Wir können das PSD SparDirekt Sparkonto der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt durchweg empfehlen, wenn es sich um die beiden Aktionsangebote handelt. Für sechs bzw. zwölf Monate winken 3,25 oder 3,55 Prozent Zinsen. Die Mindesteinlagen sind bei diesen Angeboten moderat (ab 2.500 bzw. 5.000 Euro) und bis zu 100.000 Euro lassen sich sicher parken. Abseits der Winterbonus-Aktion gelten eher durchschnittliche Basiszinsen. Insgesamt ein Tipp für alle, die Geld bei einer deutschen Bank für einen überschaubaren Zeitraum einzahlen wollen.

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Alternativ: Tagesgeld im Vergleich

Wenn das angelegte Geld täglich verfügbar sein soll, ist Tagesgeld das Mittel der Wahl. Hier geht es zu unserem entsprechenden Vergleich: