
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Sparkonto im Test
Auf der Suche nach einem Angebot, das garantierte und hohe Zinsen für einen überschaubare Anlagedauer bietet? Dann lohnt sich gegebenenfalls das PSD SparDirekt-Angebot der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG, welche für Laufzeiten von sechs Monaten 3,55 bzw. von zwölf Monaten 3,25 Prozent Aktionszinsen bietet. Das Sparkonto mit Winterbonus lässt sich bereits ab 5.000 Euro (für die halbjährige Anlage) oder ab 2.500 Euro (für die 1-jährige) Anlage abschließen. Auch nach Ablauf der Bonusvereinbarung ist das PSD SparDirekt einen Blick wert. Maximal lassen sich 100.000 Euro hier sicher parken.
Alle Details des Sparkontos betrachten wir nachfolgend im Test.
Über die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist eine beratende Direktbank mit Hauptsitz in Karlsruhe und entstand 2000 aus der PSD Bank Karlsruhe eG sowie der PSD Bank Neustadt an der Weinstraße. 2022 feierte das Institut seit 150-jähriges Bestehen. Mittlerweile betreut die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG rund 88.000 Kunden und besitzt mehr als 62.000 Mitglieder (Stand: 2022). Verwaltet werden über 1,5 Milliarden Euro an Kundeneinlagen.
Ihre Vorteile beim PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Festgeld
- Winterbonus: Bis zu 3,55 Prozent Zinsen pro Jahr
- Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten
- Jährliche Zinszahlung
- Mindesteinlage: 2.500 Euro (bei Bonus-Angebot)
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Keine Kontoführungsgebühren
- Hohe Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des BVR und die BVR Institutssicherung GmbH
Stand: 29.11.2023
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Festgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | ||
---|---|---|
Anbieter | PSD Bank Karlsruhe-Neustadt | |
Bezeichnung | PSD SparDirekt (Sparkonto) | |
Typ | Termineinlage mit fester Anlagedauer | |
Zinssätze mit Bonus | ||
Laufzeit | Zinssatz | Mindesteinlage |
6 Monate mit Winterbonus | 0,50 % p.a. (Basiszins) + 3,05 % p.a. Bonus | 5.000 Euro |
12 Monate mit Winterbonus | 0,50 % p.a. (Basiszins) + 2,75 % p.a. Bonus | 2.500 Euro |
Zinssätze Basis | ||
Laufzeit (min.) | Zinssatz | Mindesteinlage |
ab 3 Monate | 0,01 bis 0,50 % p.a. | - |
Mindest- und Maximaleinlage | ||
Mindesteinlage | 2.500,00 Euro (bei Bonuszins) | |
Maximaleinlage | 100.000,00 Euro | |
Zinsgutschrift | ||
Zinsgutschrift | jährlich zum 31.12. auf das PSD SparDirekt Konto | |
Einlagensicherung | ||
gesetzliche Einlagensicherung | über die BVR Institutssicherung GmbH | |
erweiterte Einlagensicherung | über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) | |
Gebühren | ||
Kontoeröffnung | kostenlos | |
Kontoführung | kostenlos | |
Kontoauflösung | kostenlos | |
Legitimation bei Kontoeröffnung | ||
PostIdent | ja | |
Videoident | ja, über IDNow oder PostIdent Video | |
eID | ja | |
Kontoführung | ||
schriftlich | nein | |
Telefon-Banking | nein | |
Online-Banking | ja | |
App | ja | |
Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
Login PW | ja | |
BestSign App | nein | |
TAN | nein | |
mTAN/SecureGo plus | ja | |
iTAN | nein | |
QR-TAN | nein | |
HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
Sonstiges | ||
Steuerliche Besonderheiten | Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten | |
Wiederanlage | Es gibt eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Wird diese nicht eingehalten, legt die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt das Geld erneut an. | |
Teilverfügungsmöglichkeit | möglich. 2.000 Euro (bei Verlust der Bonuszinszahlung) | |
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
Einzelkonto | ja | |
Gemeinschaftskonto | ja | |
Für Minderjährige | nein | |
Link zum Angebot | PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Festgeld - Hier eröffnen » | |
Stand: 29.11.2023 |
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Sparkonto im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Mit dem PSD SparDirekt haben Sparer eine Chance auf ein flexibles Sparkonto, dass sichere Zinsen mit der Option eine vorzeitige Verfügbarkeit des Anlagebetrags kombiniert. Empfehlenswert sind indes die Aktionszins-Angebote: Das PSD SparDirekt mit Winterbonus beinhaltet zwei unterschiedliche Laufzeiten (sechs bzw. zwölf Monate), die mit 3,25 oder 3,55 Prozent verzinst werden. Die 6-monatige Anlage umfasst den Basiszins von 0,50 Prozent + 3,05 Prozent Bonuszinsen, die 12-monatige Laufzeit ebenfalls 0,50 Prozent + 2,75 Prozent Bonus. Für die Nutzung abseits der Winterbonus-Anlagen gelten die Standardzinsen (0,01 bis 0,50 Prozent, je nach Anlagebetrag). Hinweis: Bei einer Teilverfügung entfällt der Bonuszins.
Zinsintervall
Die Zinsen werden jährlich zum 31.12. ausgezahlt.
Wiederanlage der Zinsen
Das Angebot der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt enthält eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Ohne Kündigung wird das Geld erneut zum Standardzins angelegt.
Zinsgarantie
Die Zinsen des PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Sparkontos sind, abseits der Aktionszinsen, variabel.
Mindestanlagesumme
Eine Mindestanlage beim PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG gibt es eigentlich nicht. Allerdings sind die Aktionszins-Angebote von Mindesteinlagen abhängig. Für die 6-monatige Anlage muss der Kunde mindestens 5.000 Euro mitbringen, bei der 12-monatigen Laufzeit 2.500 Euro.
Maximalanlagesumme
Die beiden Angebote mit Bonuszinsen sind auf 100.000 Euro pro Kunde limitiert. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung, weshalb wir prinzipiell keine Bedenken bei entsprechenden Anlagen haben. Die PSD Bank verfügt indes auch über eine erweiterte Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Es gibt kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
Als Genossenschaftsbank der PSD Bankengruppe ist die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eine sichere Adresse für das Geld ihrer Kunden. Im nachfolgenden Abschnitt betrachten wir die Einlagensicherung des Instituts und werfen einen Blick auf die Bonität.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:
Gesetzliche Einlagensicherung
Zunächst einmal greift die gesetzliche Einlagensicherung, welche EU-weit harmonisiert ist. Bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Wie bei anderen Banken auch, greift eine gesetzliche Einlagensicherung, die EU-weit harmonisiert ist. Die gesetzliche Einlagensicherung bei der PSD Bank wird über die BVR Institutssicherung GmbH gewährleistet. Im Falle einer Insolvenz sind die Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.
Mehr Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Wir haben Details in unserem Ratgeber zusammengetragen.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
In letzter Instanz haftet der Staat bei einer Bankenpleite. In diesem Fall müsste Deutschland einspringen. Sehen wir uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an, können sich Kunden entspannen. Die Bonität von Deutschland wird mit AAA angegeben.
Länderrating für Deutschland | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Mrz 23 |
Moody‘s | - | Aaa | Mrz 23 |
Fitch | F1+ | AAA | Mrz 23 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Mrz 23 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Für die PSD Bank liegt uns ebenfalls ein Rating vor. Die Bewertungen von Fitch sowie Standard & Poor's sind durchaus solide bis gut. Insofern: Daumen hoch.
Ratings der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1 | A+ | Feb 23 |
Moody‘s | - | - | Feb 23 |
Fitch | F1+ | AA- | Feb 23 |
DBRS | - | - | Feb 23 |
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken |
Abschließend schauen wir auf die aktuellen Zahlen aus dem Geschäftsbericht 2022: Die Bilanzsumme lag marginal über dem Vorjahr und stieg auf 2,079 Milliarden Euro. Die Kundeneinlagen kletterten um rund 18 Millionen Euro auf 1,507 Milliarden Euro. Die Anzahl der Mitglieder fiel leicht auf 62.284. Insgesamt ein solides Ergebnis in schwierigem Marktumfeld. Die Dividende lag bei 2,2 Prozent. Der Bilanzgewinn bei 4,859 Millionen Euro.
Erweiterte Einlagensicherung
Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Dementsprechend gilt, dass Einlagen von Privatkunden praktisch uneingeschränkt geschützt sind.
Wie wird die Anlage bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt steuerlich behandelt?
Es gilt, was bei sämtlichen Banken hierzulande gilt: Kunden erhalten zum Jahresende eine Bescheingung und sämtliche Zinserträge unterliegen der Kapitalertragssteuer - d. h. es greift die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung lässt sich im Online-Banking einreichen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie gewohnt folgen wir dem Link auf dieser Seite zum Antrag und landen direkt beim Sparkonto der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt. Dort finden wir noch einmal die wichtigsten Details kompakt zusammengefasst. Wir klicken auf den eigentlichen Antragslink und starten den Antragsprozess.
Zunächst wählen wir aus, ob wir bereits einen Zugang zum Online-Banking der PSD Bank besitzen oder nicht (Neukunden: nein) und klicken auf „weiter“. In fünf Schritten leitet uns das System dann zum fertigen Antrag. Wir legen zunächst (optional) eine Ersteinlage bzw. Sparrate an und hinterlege ein SEPA-Lastschriftsmandat (Daten der Hausbank). Danach sind die persönlichen Daten des Antragstellers einzutragen, darunter Name, Geburtsdatum, Familienstand und Wohnanschrift. Ein Gemeinschaftskonto ist möglich.
Sind wir damit durch, steht die Beantragung des Online-Bankings (inkl. SecureGo plus per App) an. Telefonbanking? Kein Problem: Geht auf Wunsch auch. Wer Mitglied der PSD Bank werden oder den Newsletter abonnieren will, kann dies ebenfalls hier tun. Für letzteres gibt es leichten Punktabzug (Werbung!). Im 4. Schritt erhalten wir die vorvertraglichen Informationen als Download, d. h. drei Seiten Papier zum Durchlesen. Jetzt muss noch die Steuer-ID eingetragen werden und wir verneinen die üblichen Anfragen zur US-Staatsbürgerschaft. Zudem lässt sich ein Freistellungsauftrag einrichten und wir stimmen den AGBs zu.
Eine Fehler- und Plausibilitätsprüfung fehlt leider bzw. ist nur bedingt vorhanden. Dafür ziehen wir einen halben Zähler ab.
Fazit: Insgesamt ist der Antragsprozess gut gelungen und innerhalb weniger Minuten ausfüllbar. Abzüge gibt es lediglich für die Newsletter-Abfrage und die mangelnde Fehlerprüfung.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Ja. Der Anlagebetrag lässt sich vom hinterlegten Referenzkonto bei der Hausbank einziehen. Wichtig: IBAN bereithalten.
PostIdent möglich?
Ja. Das bewährte PostIdent-Verfahren kann am Ende des Antragsprozesses gewählt werden.
VideoIdent möglich?
Ja. Eine Online-Identitätsfeststellung (über IDnow oder PostIdent Video) ist möglich.
Kontoführung
Die Kontoführung des PSD SparDirekt Kontos ist kostenfrei. Hinweis: Für die Nutzung der SecureGo plus App benötigen Kunden einen PSD Key, der per Post zugestellt wird. Deshalb sollten sich Kunden umgehend darum kümmern. Unsere Tester präferieren komplett digitale Prozesse.
Vorzeitige Verfügung?
Ja, eine vorzeitige Verfügung von bis zu 2.000 Euro ist vorgesehen. Bei den Aktions-Angeboten verfällt damit der Bonuszins.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist vorwiegend online oder per App und telefonisch möglich. Schriftliche Eingaben sind hingegen nicht vorgesehen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Standardisiert bei PSD Banken ist der Zugang zum Online-Banking. Dazu benötigt der Kunde ein Passwort (PSD-Key oder Alias) und seinen PIN. Transaktionen sind per SecureGo Plus (TAN-App) zu bestätigen. Wir halten den Schutz für ausreichend.
Auch für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Angebot lässt sich nicht für Personen unter 18 Jahren nutzen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja, das PSD SparDirekt Sparkonto lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen. Die Auswahl treffen die Nutzer im Rahmen des Antragsprozesses.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Den Kundenservice der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt ist unter der Telefonnummer 0721/91820 erreichbar. Alternativ können Kunden die Bank per E-Mail (info@psd-kn.de), per Video-Chat oder über einen Termin im PSD Kundencenter kontaktieren.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Die Webseite der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt erweist sich als schlicht, aber übersichtlich. Wir finden die wichtigsten Infos schnell und auch die mobile Ansicht funktioniert gut. Insgesamt vergeben wir 4,00 Punkte.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Regionale Bank, überregionales Angebot. Wir können das PSD SparDirekt Sparkonto der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt durchweg empfehlen, wenn es sich um die beiden Aktionsangebote handelt. Für sechs bzw. zwölf Monate winken 3,25 oder 3,55 Prozent Zinsen. Die Mindesteinlagen sind bei diesen Angeboten moderat (ab 2.500 bzw. 5.000 Euro) und bis zu 100.000 Euro lassen sich sicher parken. Abseits der Winterbonus-Aktion gelten eher durchschnittliche Basiszinsen. Insgesamt ein Tipp für alle, die Geld bei einer deutschen Bank für einen überschaubaren Zeitraum einzahlen wollen.
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