Kapilendo Geldanlage

Kapilendo - Im Test

Kapilendo bietet Anlegern die Möglichkeit, in Kreditprojekte mittelständischer Unternehmen aus Deutschland zu investieren. Mit einer Mindesteinlage von 100 Euro ist die Hürde sehr gering. Als Rendite winken – je nachdem, zu welchem Risiko man bereit ist – zwischen 2,49 % und 11,99 % Zinsen pro Jahr. Auch Investitionen über Nachrangdarlehen sind möglich - mit einer Festverzinsung bis zu 8,00 % pro Jahr. Gerade in Zeiten, in denen die Erträge klassischer Geldanlagen gering sind, klingt das nach einer interessanten Alternative. In unserem Test erfahren Sie mehr darüber, wie Kapilendo funktioniert sowie welche Chancen und Risiken mit einer Investition verbunden sind.

Über Kapilendo

Das FinTech-Start-up kapilendo AG ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung, die 2015 in Berlin gegründet wurde. Hauptgesellschafter der kapilendo AG sind die Comvest Holding, die FinLab AG, Engel & Völkers Capital, das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin und mehrere renommierte Business-Angels. Kapilendo ist spezialisiert auf Unternehmenskredite, wobei der Fokus auf dem deutschen Mittelstand liegt. Auch Investitionen mit Nachrangdarlehen in Wachstumsunternehmen und kleine und mittelständische Unternehmen sind möglich. Der Gründer und CEO, Christopher Grätz, war zuvor bei der KPMG tätig und beriet dort Banken und DAX-Unternehmen. Die Zahlungen werden durch die Fidor Bank AG aus München abgewickelt.

Ihre Vorteile bei Kapilendo

  • Rendite von 2,49 – 11,99 % p.a. für Kreditfinanzierungen, abhängig von der Anlageklasse
  • Bis zu 8 Prozent p.a. bei Investitionen mit Nachrangdarlehen
  • Mindestanlagesumme nur 100 Euro
  • Mehrstufiger Prüfungsprozess für Kreditprojekte
  • Vierteljährliche Rückzahlungen
  • Ausführliche Informationen zu allen Projekten

Stand: 16.12.2018

Kapilendo - Konditionen und Rendite

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Kapilendo
Produktbezeichnung Konto
Typ Investition in Unternehmenskredite für mittelständische deutsche Firmen zwischen 30.000 und 2.500.000 Euro sowie Investitionen in Form von Nachrangdarlehen
Rendite und Laufzeit Kreditfinanzierung
Anlageklasse Ausfallrisiko Rendite p.a. Laufzeit
AA 0,00 - 1,00% 2,49 bis 3,65% 12-60 Monate
A 1,01 - 2,00% 3,55 bis 4,79% 12-60 Monate
B 2,01 - 3,50% 4,65 bis 6,49% 12-60 Monate
C 3,51 - 5,00% 6,29 bis 8,29% 12-60 Monate
D 5,01 - 8,00% 7,99 bis 11,99% 12-60 Monate
Rendite und Laufzeit Nachrangdarlehen
Art der Finanzierung Festverzinsung p.a. Bonus Laufzeit
Venture Loan Bis zu 8,00% Erfolgsverzinzung (Projektabhängig) 36-60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 100 Euro
Maximaleinlage 10.000 Euro
Gebühren
Investition/Geldanlage kostenlos
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Sicherheit
Risikobewertung der Kreditnehmer mehrstufiger Prüfungsprozess durch Kapilendo
gesetzliche Einlagensicherung keine
Link zum Angebot Kapilendo - Jetzt investieren »

Stand: 16.12.2018

Test - Wie funktioniert Kapilendo?

Unternehmen können bei Kapilendo einen Kredit für ein spezielles Projekt anfragen. Kapilendo prüft darauf das Kreditprojekt in einem mehrstufigen Prozess. Hält Kapilendo das Projekt für tragfähig, wird es auf die Plattform gestellt. Auch Finanzierungen mit Nachrangdarlehen sind möglich

Jetzt können Anleger ab einem Betrag von 100 Euro in das Projekt investieren. Kreditfinanzierungen sind mit "KF" gekennzeichnet, Nachrangfinanzierungen mit "NF". Sobald das gewünschte Volumen erreicht ist, wird das Geld an das Unternehmen ausbezahlt. Die Rückzahlung erfolgt je nach Projekt quartalsweise oder endfällig.

Die Kreditsummen liegen zwischen 25.000 und 2.500.000 Euro. Die Laufzeiten bei Kreditfinanzierungen betragen 12 bis 60 Monate.

Wie können Anleger über Kapilendo investieren?

Eine Investition über Kapilendo ist denkbar einfach.

Im ersten Schritt registrieren Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse und Ihrem Namen auf Kapilendo.de. Sie gelangen daraufhin direkt in Ihren persönlichen Bereich. Von dort lässt sich Ihr Anlegerprofil vervollständigen. Sie machen Angaben zu Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum, dem Wohnort und der Telefonnummer. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um bei Kapilendo investieren zu können.

Anschließend wird Ihnen eine Frage zu Ihren Erfahrungen und Kenntnissen mit Finanzanlagen gestellt. Die Beantwortung ist freiwillig. Mit einem Klick auf „Speichern & Weiter“ wird eine E-Mail mit einem Bestätigungslink an Sie geschickt. Mit ihrer Hilfe können Sie die Registration abschließen.

Im zweiten Schritt wählen Sie das Projekt, in das Sie investieren möchten. Kreditfinanzierungen werden mit "KF" gekennzeichnet, Nachrangfinanzierungen mit "NF". Zu jedem finden sich ausführliche Informationen auf der Homepage. So erfahren Sie

  • Welcher Gesamtbetrag erreicht werden soll
  • Wie viel Kapital noch fehlt, um den Betrag zu erreichen
  • Wie hoch der Zinssatz p.a. ausfällt
  • Welche Laufzeit der Kredit bzw. das Darlehen hat
  • In welchem Modus er/es getilgt wird (z. B. quartalsweise)
  • In welche Anlage bzw. Risikoklasse das Projekt fällt
  • Und ob eine selbstschuldnerische Höchstbetragsbürgschaft vorliegt

Darüber hinaus finden Sie ein Porträt des Unternehmens. Die Mindesteinlage beträgt stets 100 Euro, die Maximalanlage 10.000 Euro.

Wie sind die Renditeaussichten?

Jedes Projekt wird von Kapilendo ausführlich geprüft. Kreditprojekte werden anhand der gewonnenen Daten in eine der fünf Anlageklassen eingeteilt. Jede Klasse steht dabei für ein gewisses Risiko – AA bedeutet, das jährliche Ausfallrisiko ist gering; D hingegen bedeutet, das Ausfallsrisiko ist vergleichsweise hoch. Je niedriger das Risiko, desto niedriger auch die Zinsen. Die Spanne reicht von 2,49 bis 11,99 Prozent Zinsen im Jahr.

Bei Projekten, die mit Nachrangdarlehen finanziert werden, gibt es keine Anlageklassen. Hier warten Festverzinsungen bis zu 8,00 % p.a. sowie Gewinn-, Exit- und Unternehmenswertbeteiligungen.

Welche Kosten fallen bei der Anlage an?

Sowohl die Nutzung der Plattform als auch das Investieren in ein Projekt sind für den Kunden gebührenfrei. Zu beachten ist allerdings, dass die Zinseinkünfte steuerpflichtig sind. Kapilendo führt die Steuern nicht ab, Kunden sind verpflichtet, sich selbst darum zu kümmern.

Gibt es ein Risiko bei einer Investition über Kapilendo?

Jedes Kreditprojekt wird einer von fünf Anlageklassen zugeordnet: AA, A, B, C, D. Jede Anlageklasse spiegelt das mit dem Projekt verbundene Risiko wieder.

Bei der Einschätzung des Risikos wird Kapilendo von der Creditreform Rating AG und der KFM Deutsche Mittelstands AG unterstützt. In einem mehrstufigen Prozess wird die Bonität des Unternehmens und die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredits geprüft. AA entspricht dem niedrigsten Risiko, verbunden mit der niedrigsten Rendite. D entspricht dem höchsten Risiko, verbunden mit der höchsten Rendite. Das Kapital wird erst an das Unternehmen ausgezahlt, wenn das Projekt vollständig finanziert ist.

Darüber hinaus werden Kreditprojekte mit selbstschuldnerischen Höchstbetragsbürgschaften abgesichert. Der selbstschuldnerische Bürge kann anstelle des eigentlichen Schuldners haftbar gemacht werden. Der Betrag, für den er bürgt, ist jedoch begrenzt.

Im Falle einer Insolvenz des Unternehmens, das den Kredit aufgenommen hat, haften demnach bis zu einem gewissen Betrag die Bürgen. Dennoch kann es im schlimmsten Szenario zu einem Totalausfall kommen.

Bei Nachrangfinanzierungen wird auf die Einteilung in Anlageklassen verzichtet. Auch eine Bürgschaftserklärung gibt es hier nicht. Wie bei den Kreditfinanzierungen ist ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals möglich.

Fazit

Kapilendo bietet eine spannende Alternative zu herkömmlichen Geldanlagen. Die Zinsen liegen bei Kreditfinanzierungen zwischen 2,49 – 11,99 % p.a., bei Nachrangfinanzierungen bekommen Investoren bis zu 8 % p.a.. Die Mindestanlage ist mit 100 Euro sehr gering. Zudem verläuft die Anmeldung unkompliziert. Die fünf Anlageklassen bei Kreditprojekten erleichtern es Kunden, das Risiko einzuschätzen. Vor allem Anleger, die sich bewusst sind, dass eine höhere Rendite mit höherem Risiko einhergeht, dürfen dem Portal eine Chance geben.