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HSH Nordbank Tagesgeld im Test

Solide Zinsen deutscher Finanzinstitute sind mittlerweile eine Seltenheit. Insofern sind entsprechende Angebote für Sparer äußerst interessant. Das gilt auch für das Tagesgeld der HSH Nordbank mit 0,80 Prozent Zinsen. Privatkunden können das Tagesgeldkonto bereits ab 1,00 Euro Mindesteinlage nutzen (max. 100.000 Euro). Abschließbar ist das Tagesgeld via ZINSPILOT mit einem Anlagestart zum 1. bzw. 15. eines Monats.

In unserem redaktionellen Test betrachten wir alle Details des Tagesgeldkontos der HSH Nordbank und beantwoten nach einen Blick auf deren Einlagensicherung die Frage: Wie sicher ist das Geld und für wen lohnt sich das Angebot?

Tagesgeld 0,80% HSH Nordbank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 4.29
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Über die HSH Nordbank

Die HSH Nordbank AG ist ein in Hamburg und Kiel angesiedeltes Finanzinstitut und entstand aus einer Fusion der Hamburgischen Landesbank und der Landesbank Schleswig-Holstein im Jahr 2003. Mehrheitseigner sind die Länder Hamburg und Schleswig-Holstein. Primär agiert die HSH Nordbank AG als "Bank für Unternehmer" mit entsprechendem Fokus – sie bietet z. B. maßgeschneiderte Finanzierungen oder ein individuelles Risiko- und Anlagemanagement. Im Zuge der Finanzkrise 2008 geriet die HSH Nordbank in Schieflage, die sich mit Hilfe der Hauptanteilseigner bewältigen lies. Die HSH Nordbank litt insbesondere unter der Krise der Schifffahrt. Die EU-Kommission genehmigte 2015 den Umbau der HSH Nordbank und die gleichzeitige Reduzierung ausfallgefährdeter Kredite. Indes steht noch eine von der EU geforderte Privatisierung bzw. Abwicklung bis Februar 2018 an. Die Chancen für den Verkauf sind aber gegeben (siehe Handelsblatt, 29.10.2017 "Verbindliche Angebote für die Krisenbank").

Die Bilanzsumme der HSH Nordbank betrug zum 30. Juni 2017 79 Milliarden Euro., das Konzernergebnis vor Steuern 173 Mio. Euro. Die HSH Nordbank hat 2.030 Mitarbeiter.

Ihre Vorteile beim HSH Nordbank Tagesgeld

  • 0,80% Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
  • Zinsgutschrift am 1. und 15. des Monats auf das Referenzkonto
  • Ein- und Auszahlungen immer zu den Zinszahlungsterminen möglich
  • Mindesteinlage 1 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %
  • Sicherung über das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe

Stand: 25.02.2018

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HSH Nordbank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter ZINSPILOT
Bezeichnung HSH Nordbank Tagesgeld
Typ Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,80 % p.a. bis auf Weiteres -
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,80 % p.a. bis auf Weiteres -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift zum 1. und 15. eines jeden Monats auf das Referenzkonto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % durch das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
erweiterte Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe durch Institutssicherung über das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
Zum Anbieter Das Festgeld der HSH Nordbank wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot HSH Nordbank Tagesgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 25.02.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Tagesgeld der HSH Nordbank lässt sich über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnen. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Auszahlungen erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

HSH Nordbank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Die HSH Nordbank unterscheidet bei der Verzinsung ihres Tagesgeldes nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz für Bestandskunden ist zwangsläufig mit dem für Neukunden identisch. Unterhalten Anleger aber bereits ein anderes Konto bei der HSH Nordbank, reduziert sich die maximale Anlagesumme für das Tagesgeld um diesen Betrag.

Zinsintervall

Die Zinsen werden bei der HSH Nordbank alle zwei Wochen gutgeschrieben, jeweils immer zum 1. oder 15. eines Monats, oder wenn der Kunde über seine Einlage oder einen Teil davon verfügen möchte. Fallen die Zinstermine auf einen Sonntag oder Feiertag, erfolgt die Gutschrift zum nächsten Werktag.

Zinsbuchungen werden seit dem 01.01.2018 immer automatisch auf das Referenzkonto ausgezahlt. Ein Verbleib der Zinsbuchung auf der Anlage ist aufgrund steuerlicher Änderungen leider nicht mehr möglich, auch wenn ein Freistellungsauftrag vorliegt. Tipp: Überweisen Sie Zinserträge zurück auf das Tagesgeld-Konto um dennoch von einem Zinseszinseffekt zu profitieren.

Zinsgarantie

Die HSH Nordbank gewährt keine Zinsgarantie. Der Zinssatz ist, wie bei Tagesgeld allgemein üblich, freibleibend. Die aktuellen Zinsen sind im gesicherten Login-Bereich für die Kunden ersichtlich.

Mindestanlagesumme

Sparer können bereits mit nur einem Euro ein Konto bei der HSH Nordbank über den Zinsbroker Zinspilot eröffnen.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlagesumme ist bei der HSH Nordbank auf 100.000 Euro je Anleger begrenzt. Bereits vorhandene Einlagen werden auf das Tagesgeld angerechnet. Mit der Maximierung ist sichergestellt, dass alle Einlagen eines Kunden durch die europäische Einlagensicherung gedeckt sind.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Dementsprechend gibt es kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Für eine längerfristige Zinshistorie der HSH Nordbank liegen noch keine ausreichenden Daten vor.

Einlagensicherung beim HSH Nordbank Tagesgeld

Ist mein Geld bei der HSH Nordbank sicher?

Die Anlage bei der HSH Nordbank erfolgt über den Zinsbroker „Zinspilot“. Voraussetzung ist, dass der Anleger ein Verrechnungskonto bei der Hamburger Sutor Bank unterhält. Diese unterliegt der europäischen Einlagensicherung. Gelder sind dort, während sie zwischengeparkt sind, bis zur Höhe von 100.000 Euro abgesichert.

Zunächst einmal müssen wir erwähnen, dass es sich bei der HSH Nordbank um eine der verbliebenen Landesbanken handelt. Damit steht sie unter direktem Einfluss der beteiligten Bundesländer. Es darf aber nicht verschwiegen werden, dass die HSH Nordbank bedingt durch die Finanzkrise und gravierende Managementfehler in Schieflage geraten ist. Aktuell kostet sie die Hamburger Steuerzahler pro Kopf rund 4.000 Euro im Jahr an Zuschüssen.

Die Einlagensicherung ist bei der HSH Nordbank auf 100.000 Euro beschränkt. Zunächst greift im Fall einer Insolvenz jedoch der Einlagensicherungsfonds der Sparkassengruppe. Diese Absicherung ist indes freiwillig. Da die HSH Nordbank aktuell (Dezember 2017) zum Verkauf steht, wurde die Regelung getroffen, dass der Sparkassenverband für eine Dauer von zwei Jahren nach Verkauf noch für Einlagen bei der HSH Nordbank einsteht.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie alle in Deutschland ansässigen Banken unterliegt auch die HSH Nordbank der gesetzlichen Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro. Da hinter jeder gesetzlichen Absicherung am Ende der Staat steht, können Anleger davon ausgehen, dass sie im Fall einer Insolvenz auf jeden Fall ihre Einlagen zurückerhalten.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie üblich, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz für die Einlagen haftet. Im Fall der HSH Nordbank ist dies Deutschland. Die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS, bestätigen, dass Sparer ihr Geld in dieser Hinsicht bedenkenlos anlegen können. Die Ratings sind tadellos.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 17
Moody‘s - Aaa Mar 17
Fitch F1+ AAA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Die Ratings der HSH Nordbank sind indes eher mäßig. Fitch bewertet die Long Term Deposits mit BBB-, Moody’s mit Baa3 – beides noch im anlagewürdigen Bereich. Die kurzfristigen Verbindlichkeiten erhielten bei Fitch eine Wertung von F3 und von Moody’s P-3.

Ratings der HSH Nordbank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Nov 17
Moody‘s P-3 Baa3 Nov 17
Fitch F3 BBB- Nov 17
DBRS - - Nov 17

Erweiterte Einlagensicherung

Die HSH Nordbank ist Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe, die ein institutsbezogenes Sicherungssystem besitzt. Über dieses Sicherungssystem sind Einlagen bei Sparkassen bzw. Landesbanken oder Landesbausparkassen in praktisch unbegrenzter Höhe geschützt. Wichtig: Sollte die HSH Nordbank die Mitgliedschaft in der Sparkassen-Finanzgruppe enden (z. B. durch den Eigentümerwechsel), besteht die Absicherung durch das Sicherungssystem für zwei Jahre weiter. Auf den aktuellen Stand bezogen, bis mindestens 28. Februar 2020. Sofern der Wechsel innerhalb der Sparkassengruppe vollzogen wird, bleibt die Sicherung wie bisher bestehen. Andernfalls greift ab 2020 das Sicherungssystem des Nachfolgeinstituts. Im Rahmen einer Abwicklung ist die gesetzliche Einlagensicherung immer gewährleistet.

Wie wird das Festgeld der HSH Nordbank steuerlich behandelt?

Da es sich um eine deutsche Bank mit Sitz in Deutschland handelt, führt die HSH Nordbank bzw. die ZINSPILOT-Partnerbank die anfallende Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer direkt ab, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung kann für das Tagesgeldkonto der HSH Nordbank erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung des HSH Nordbank Festgelds ist für Bestandskunden von ZINSPILOT sehr einfach. Alle, die noch nicht Kunde des Anlage-Marktplatzes sind, müssen sich zunächst registrieren – natürlich kostenfrei und unverbindlich.

Zum Anlagecockpit von ZINSPILOT »

Über die Seite von Zinspilot erfolgt der Zugang zum Eröffnungsantrag über den Button „Jetzt anlegen“. Es erfolgt auf einer angenehm kurzen Antragsstrecke die Abfrage der persönlichen Daten und der E-Mail-Adresse. Neukunden bei Zinspilot müssen allerdings auch noch ein Konto bei der Sutor Bank als Referenzkonto eröffnen.  Auch hier werden die selben Daten abgefragt, allerdings auch die IBAN der Hausbank, um Zahlungen an den Sparer leisten zu können. Nach dessen Eröffnung erhalten Sie eine Mail mit einem Code, um das Konto freizuschalten. Die Hinterlegung der Steueridentifikationsnummer ist jedoch zwingend notwendig.

Fazit: Das Verfahren ist bewährt, der Aufbau logisch. Insgesamt reicht es für 4 von 5 Punkten.

Videoident

Zinspilot greift leider nur auf das klassische PostIDent-Vefahren zurück. Der Broker ermöglicht keinerlei digitale Übermittlung von Unterlagen oder eine elektronische Unterschrift.

Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Das ZINSPILOT-Konto wird bei der Sutor Bank in Hamburg geführt. ZINSPILOT ist keine Bank, sondern agiert lediglich als Vermittler. Die Sutor Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die gesetzliche Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des HSH Nordbanks ist nur online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Kontoführendes Institut in Deutschland ist die Sutor Bank aus Hamburg.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking bei ZINSPILOT ist einfach per Benutzername und Passwort gesichert. Wie erwähnt, erfolgen Ein- und Auszahlungen nur auf ein hinterlegtes Referenzkonto. Das System bietet eine Übersicht über aktuelle Anlagen. Uns fehlt eine zusätzliche Verifikation per Transaktionsnummer (TAN), die Kontobewegungen zusätzlich schützt. Idealerweise per mTAN.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld ist nicht für Minderjährige abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Service dieser Tagesgeldanlage wird von ZINSPILOT übernommen. Telefonisch kann der Kontoinhaber den Kundenservice unter der Nummer 040/210 313 73 erreichen – von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr. Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider.

Insgesamt ausreichend. Wir finden lediglich die Servicezeiten etwas knapp bemessen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Online-Auftritt von ZINSPILOT gibt es wenig auszusetzen. Sämtliche wichtigen Infos sind vorhanden, die Navigation ist nachvollziehbar und die meisten Fragen werden per FAQ beantwortet. Positiv: Produktinformationsblätter lassen sich schnell auffinden.

Wir sind zufrieden mit dem Auftritt von ZINSPILOT

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.29
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 5.00
5% 5.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 5.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Die hervorragenden Konditionen des HSH Nordbank Tagesgeldes und die formalen Gegebenheiten sind eine Einladung für Sparer, ein Tagesgeldkonto bei den Hanseaten zu eröffnen. Die Frage der Sicherheit der Einlage, gerade vor dem Hintergrund, dass das Institut gemäß EU-Verordnung bis 28.2.2018 verkauft sein muss, ist sicher wichtig. Sie verliert jedoch an Relevanz, da das Sparkassensicherungssystem noch mindestens bis 2020 greift und die gesetzliche Einlagensicherung für die Kundengelder geradesteht.

Wichtig: Durch die vierzehntägige Zinsgutschrift entsteht ein enormer Effekt, der eine Anlage noch rentierlicher macht. Voraussetzung: Der seit dem 01.01.2018 regelmäßig auf das Referenzkonto ausgezahlte Zinsertrag wird für einen Zinseszinseffekt wieder angelegt.

In der Summe sehen wir das Tagesgeld der HSH Nordbank als empfehlenswerte Anlage.

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