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HSH Nordbank Festgeld im Test

Solide Zinsen deutscher Finanzinstitute sind mittlerweile eine Seltenheit. Insofern sind entsprechende Angebote für Sparer äußerst interessant. Das gilt auch für das Festgeld der HSH Nordbank mit bis 0,95 % Zinsen bei Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten. Privatkunden können sich die Anlage bereits ab 1,00 Euro Mindesteinlage sichern (max. 100.000 Euro). Abschließbar ist das Festgeld via ZINSPILOT mit einem Anlagestart zum 1. bzw. 15. eines Monats.

Im Test betrachten wir die Details des Festgelds und werfen einen Blick auf die Sicherheitsmodalitäten. Wie sicher ist das Geld und für wen lohnt sich das Angebot?

Festgeld 0,95% HSH Nordbank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.40
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.90
Zur Kontoeröffnung »

Aktion: Jetzt 25 Euro Willkommensprämie sichern

Neukunden, die jetzt das HSH Nordbank Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit über ZINSPILOT* eröffnen, haben eine Chance auf einen 25 Euro Bonus. Vorausgesetzt wird eine Einlage von 7.500 Euro und eine Registrierung per E-Mail ab an willkommensbonus-aug@zinspilot.de mit der Angabe des Aktionscodes "willkommensbonus5". (Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »).

(*Das Festgeld der HSH Nordbank wird über ZINSPILOT angeboten. Details »)

Über die HSH Nordbank

Die HSH Nordbank AG ist ein in Hamburg und Kiel angesiedeltes Finanzinstitut und entstand aus einer Fusion der Hamburgischen Landesbank und der Landesbank Schleswig-Holstein im Jahr 2003. Mehrheitseigner sind die Länder Hamburg und Schleswig-Holstein. Primär agiert die HSH Nordbank AG als "Bank für Unternehmer" mit entsprechendem Fokus – sie bietet z. B. maßgeschneiderte Finanzierungen oder ein individuelles Risiko- und Anlagemanagement. Im Zuge der Finanzkrise 2008 geriet die HSH Nordbank in Schieflage, die sich mit Hilfe der Hauptanteilseigner bewältigen lies. Die HSH Nordbank litt insbesondere unter der Krise der Schifffahrt. Die EU-Kommission genehmigte 2015 den Umbau der HSH Nordbank und die gleichzeitige Reduzierung ausfallgefährdeter Kredite. Indes steht noch eine von der EU geforderte Privatisierung bzw. Abwicklung bis Februar 2018 an. Die Chancen für den Verkauf sind aber gegeben (siehe Handelsblatt, 29.10.2017 "Verbindliche Angebote für die Krisenbank").

Die Bilanzsumme der HSH Nordbank betrug zum 30. Juni 2017 79 Milliarden Euro., das Konzernergebnis vor Steuern 173 Mio. Euro. Die HSH Nordbank hat 2.030 Mitarbeiter.

Ihre Vorteile beim HSH Nordbank Festgeld

  • Bis 0,95 % Zinsen p.a.
  • 3 bis 12 Monate Laufzeit
  • Anlagestarttermine zum 1. oder 15. des Monats
  • Zinsgutschrift zum Laufzeitende
  • Automatische Wiederanlage
  • Mindesteinlage: 1 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %
  • Sicherung über das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe

Stand: 20.01.2018

HSH Nordbank Festgeld - Hier eröffnen »

HSH Nordbank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter ZINSPILOT
Bezeichnung HSH Nordbank Festgeld
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1 bis 100.000 Euro 0,85 % p.a. 3 Monate
1 bis 100.000 Euro 0,85 % p.a. 6 Monate
1 bis 100.000 Euro 0,90 % p.a. 9 Monate
1 bis 100.000 Euro 0,95 % p.a. 12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Bonus
Anlagelaufzeit Willkommensprämie
ab 1 Jahr
12-18 Monate
25 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % durch das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
erweiterte Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe durch Institutssicherung über das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis zwei Werktage (spätestens 10:00 Uhr) vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung Nicht möglich
Steuern Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
Zum Anbieter Das Festgeld der HSH Nordbank wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot HSH Nordbank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 20.01.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Festgeld der HSH Nordbank lässt sich über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnen. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Der Kunde transferiert die Anlagesumme von seiner Hausbank auf sein persönliches ZINSPILOT-Konto bei der Anlagebank. Achtung: Angabe des Angebotcodes notwendig! Die Auszahlung der Zinsen inkl. des Anlagebetrags erfolgt zum Ende der Laufzeit auf das private Konto des Anlegers (in der Regel innerhalb von zwei Bankarbeitstagen). Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

HSH Nordbank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Kunden, die ein ZINSPILOT-Konto besitzen, können das Festgeld der HSH Nordbank derzeit mit einem Zinssatz von bis zu 0,95 % p. a. für eine 3- bis 12-monatige Laufzeit abschließen. Damit bietet das Angebot den besten Zins einer deutschen Bank bei den entsprechenden Anlagezeiträumen.

Zinsintervall

Wie gewohnt, erfolgt die Zinsgutschrift am Laufzeitende. Die HSH Nordbank bietet Laufzeiten von 3, 6, 9 oder 12 Monaten. Wichtig: Anlagestart ist jeweils der 1. oder 15. eines Monats.

Zinsgarantie

Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert und festgeschrieben. Eine Zinsanpassung während der Anlagedauer ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Pluspunkt für die HSH Nordbank: Das Festgeldkonto wird ab 1,00 Euro Mindesteinlage angeboten. Damit eignet sich das Festgeld für jeden Sparer.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich bis zu 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto parken. Sofern bereits Anlagen bei der HSH Nordbank bestehen, wird der zulässige Maximalanlagebetrag um die entsprechende Summe reduziert.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Dementsprechend gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim HSH Nordbank Festgeld

Ist mein Geld bei der HSH Nordbank sicher?

Generell greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro auch bei der HSH Nordbank. Im Entschädigungsfall erstattet das Sicherungssystem Einlagen bis zur genannten Höhe innerhalb von sieben Arbeitstagen. Die HSH Nordbank gehört zudem zur Sparkassen-Finanzgruppe, sodass eine prinzipiell unbegrenzte (freiwillige) Sicherung besteht. Aufgrund der aktuellen Situation der HSH Nordbank betrachten wir nachfolgend auch den Umstand eines Eigentümerwechsels bzw. der Abwicklung.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen sind – so der Status quo – über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie üblich, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz für die Einlagen haftet. Im Fall der HSH Nordbank ist dies Deutschland. Die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS, bestätigen, dass Sparer ihr Geld in dieser Hinsicht bedenkenlos anlegen können. Die Ratings sind tadellos.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 17
Moody‘s - Aaa Mar 17
Fitch F1+ AAA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Die Ratings der HSH Nordbank sind indes eher mäßig. Fitch bewertet die Long Term Deposits mit BBB-, Moody’s mit Baa3 – beides noch im anlagewürdigen Bereich. Die kurzfristigen Verbindlichkeiten erhielten bei Fitch eine Wertung von F3 und von Moody’s P-3.

Ratings der HSH Nordbank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Nov 17
Moody‘s P-3 Baa3 Nov 17
Fitch F3 BBB- Nov 17
DBRS - - Nov 17

Erweiterte Einlagensicherung

Die HSH Nordbank ist Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe, die ein institutsbezogenes Sicherungssystem besitzt. Über dieses Sicherungssystem sind Einlagen bei Sparkassen bzw. Landesbanken oder Landesbausparkassen in praktisch unbegrenzter Höhe geschützt. Wichtig: Sollte die HSH Nordbank die Mitgliedschaft in der Sparkassen-Finanzgruppe enden (z. B. durch den Eigentümerwechsel), besteht die Absicherung durch das Sicherungssystem für zwei Jahre weiter. Auf den aktuellen Stand bezogen, bis mindestens 28. Februar 2020. Sofern der Wechsel innerhalb der Sparkassengruppe vollzogen wird, bleibt die Sicherung wie bisher bestehen. Andernfalls greift ab 2020 das Sicherungssystem des Nachfolgeinstituts. Im Rahmen einer Abwicklung ist die gesetzliche Einlagensicherung immer gewährleistet.

Wie wird das Festgeld der HSH Nordbank steuerlich behandelt?

Hier gibt es keine Besonderheiten. Kapitalerträge sind in Deutschland mit der Abgeltungssteuer inkl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer zu versteuern. Die Abführung übernimmt die ZINSPILOT-Partnerbank Sutor Bank. Dort kann auch zentral ein Freistellungsauftrag erteilt werden, der für alle Anlagen bei allen Anlagebanken über ZINSPILOT gilt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung kann für das Festgeld der HSH Nordbank erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung des HSH Nordbank Festgelds ist für Bestandskunden von ZINSPILOT sehr einfach. Alle, die noch nicht Kunde des Anlage-Marktplatzes sind, müssen sich zunächst registrieren – natürlich kostenfrei und unverbindlich.

Zum Anlagecockpit von ZINSPILOT »

Wie gewohnt, fragt ZINSPILOT zunächst nur Vor- und Nachname sowie E-Mailadresse ab. Zusätzlich ist ein Passwort festzulegen. Abschließend AGBs und Datenschutzbestimmungen bestätigen. Per E-Mail erhält der Nutzer einen sechsstelligen Zahlencode, welcher die Registrierungsphase beendet.

Im nächsten Schritt wird das eigentliche ZINSPILOT-Konto eröffnet. Dieses Konto liegt bei der Hamburger Sutor Bank, die als kontoführendes Institut fungiert. Die Antragsstrecke ist in drei Stufen gegliedert. Es werden Name und Kontaktdaten (inkl. Adresse, Berufsstatus, Referenzkonto und Kennwort für den telefonischen Kundenservice) abgefragt. Insgesamt vier bis fünf Minuten dauert der Prozess. Eine Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung der Eingaben fehlt leider. Wir empfehlen deshalb, die Eingabe genau zu kontrollieren.

Erneut müssen AGBs und Verbraucherinformationen bestätigt werden. Final fehlt nur noch die Identifikation per PostIdent-Verfahren. Dies ist einmalig notwendig.

Fazit: Das Verfahren ist bewährt, der Aufbau logisch. Insgesamt reicht es für 4 von 5 Punkten.

Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Das ZINSPILOT-Konto wird bei der Sutor Bank in Hamburg geführt. ZINSPILOT ist keine Bank, sondern agiert lediglich als Vermittler. Die Sutor Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die gesetzliche Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Ausnahmen in dringenden Fällen sind in §314 BGB nachlesbar.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des HSH Nordbanks ist nur online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Kontoführendes Institut in Deutschland ist die Sutor Bank aus Hamburg.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking bei ZINSPILOT ist einfach per Benutzername und Passwort gesichert. Wie erwähnt, erfolgen Ein- und Auszahlungen nur auf ein hinterlegtes Referenzkonto. Das System bietet eine Übersicht über aktuelle Anlagen. Uns fehlt eine zusätzliche Verifikation per Transaktionsnummer (TAN), die Kontobewegungen zusätzlich schützt. Idealerweise per mTAN.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld ist nicht von Minderjährigen abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Service dieser Festgeldanlage wird von ZINSPILOT übernommen. Telefonisch kann der Kontoinhaber den Kundenservice unter der Nummer 040/210 313 73 erreichen – von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr. Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider.

Insgesamt ausreichend. Wir finden lediglich die Servicezeiten etwas knapp bemessen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Online-Auftritt von ZINSPILOT gibt es wenig auszusetzen. Sämtliche wichtigen Infos sind vorhanden, die Navigation ist nachvollziehbar und die meisten Fragen werden per FAQ beantwortet. Positiv: Produktinformationsblätter lassen sich schnell auffinden.

Wir sind zufrieden mit dem Auftritt von ZINSPILOT

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.9
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.15
10% 3.00
10% 3.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Wer ein Festgeld in Deutschland mit soliden Zinsen abschließen möchte, kann einen Blick auf das Angebot der HSH Nordbank riskieren. Unser Tipp: Für 12 Monate Laufzeit winken derzeit 0,95 % - im Vergleich sehr ordentlich. Auch die kürzeren Laufzeiten sind mit Zinsen von 0,85 bzw. 0,90% p.a. gut. Die Minimaleinlage von lediglich einem Euro spricht ebenfalls für das Festgeldkonto der in Hamburg und Kiel angesiedelten Bank. Maximal lassen sich 100.000 Euro parken. Wichtig: Die Ein- bzw. Auszahlungen sind auf den 1. oder 15. eines Monats beschränkt.

Hinsichtlich der Sicherheit müssen wir daraufhinweisen, dass die HSH Nordbank sich weiterhin im Stadium des Verkaufs befindet. Durch eine Begrenzung der Einlage auf 100.000 Euro können Sparer die gesetzliche Absicherung nicht zu übersteigen. Für die nächsten 12 Monate haben wir keine wirklichen Einwände.

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