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Hamburg Commercial Bank Tagesgeld im Test

Solide Zinsen deutscher Finanzinstitute sind mittlerweile eine Seltenheit. Leider gilt das seit 26.04.2019 auch für das Tagesgeld der Hamburg Commercial Bank. Mit 0,01 Prozent Zinsen disqualifiziert sich das Angebot nun für Sparer.

Privatkunden können das Tagesgeldkonto bereits ab 1,00 Euro Mindesteinlage nutzen (max. 100.000 Euro). Abschließbar ist das Tagesgeld via ZINSPILOT mit einem Anlagestart zum 1. bzw. 15. eines Monats.

In unserem redaktionellen Test betrachten wir alle Details des Tagesgeldkontos der Hamburg Commercial Bank und beantwoten nach einen Blick auf deren Einlagensicherung die Frage: Wie sicher ist das Geld und für wen lohnt sich das Angebot?

Seit 5. Februar 2019 firmiert die ehemalige HSH Nordbank unter dem Namen Hamburg Commercial Bank.

Tagesgeld 0,01% Hamburg Commercial Bank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.89
Zur Kontoeröffnung »

Neukundenaktionen - Jetzt bis zu 25 Euro Bonus sichern!

Für eine Anlage in Tagesgeld oder Flexgeld24 erhalten Neukunden von ZINSPILOT* eine Willkommensprämie über 25 Euro. Vorausgesetzt wird eine Einlage von mindestens 7.500 Euro. Der Anspruch auf den Bonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Um die Prämie zu erhalten registrieren Sie sich jetzt und geben bei Ihrer Anmeldung den Empfehlungscode „hcob_Bonus“ ein. Anmeldung und Erstanlage müssen im Zeitraum 16.03. bis 02.09.2019 erfolgen.

(*Das Tagesgeld der Hamburg Commercial Bank wird über ZINSPILOT angeboten - Details »).

Testsieger im Tagesgeldvergleich 2019

Hamburg Commercial Bank Tagesgeld - Testsieger im 1-Jahres Vergleich 2019

Die inzwischen in Hamburg Commercial Bank umbenannte HSH Nordbank wurde 2019 mit dem 1. Platz in der Kategorie "Bestes Tagesgeld mit gesetzlicher Einlagensicherung - 1 Jahr" ausgezeichnet. Im Zeitraum 1. Januar 2018 bis 1. Januar 2019 gewährte die Bank durchschnittlich 0,70 % Zinsen. Im Vergleich waren 120 Angebote. Der komplette Test findet sich hier.

Über die Hamburg Commercial Bank

Die Hamburg Commercial Bank, vormals die HSH Nordbank AG, ist ein in Hamburg und Kiel angesiedeltes Finanzinstitut und entstand aus einer Fusion der Hamburgischen Landesbank und der Landesbank Schleswig-Holstein im Jahr 2003. Mehrheitseigner waren die Länder Hamburg und Schleswig-Holstein. Primär agierte die Hamburg Commercial Bank als "Bank für Unternehmer" mit entsprechendem Fokus – sie bietet z. B. maßgeschneiderte Finanzierungen oder ein individuelles Risiko- und Anlagemanagement. Im Zuge der Finanzkrise 2008 geriet die damalige HSH Nordbank in Schieflage, die sich mit Hilfe der Hauptanteilseigner bewältigen lies. Die HSH Nordbank litt insbesondere unter der Krise der Schifffahrt. Die EU-Kommission genehmigte 2015 den Umbau der HSH Nordbank und die gleichzeitige Reduzierung ausfallgefährdeter Kredite. Im Februar 2018 verkündeten die Mehrheitseigner den Verkauf der HSH Nordbank für rund 1 Milliarde Euro an mehrere Investoren aus den USA und Großbritannien.

Die Bilanzsumme der HSH Nordbank betrug im 3. Quartal 2017 76,5 Milliarden Euro. Die Hamburg Commercial Bank hat 1.934 Mitarbeiter.

Ihre Vorteile beim Hamburg Commercial Bank Tagesgeld

  • 0,01% Zinsen p.a. für Neukunden und Bestandskunden
  • Bis zu 25 Euro Neukundenbonus
  • Zinsgutschrift am 1. und 15. des Monats auf das Referenzkonto
  • Ein- und Auszahlungen immer zu den Zinszahlungsterminen möglich
  • Mindesteinlage 1 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %
  • Sicherung über das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe

Stand: 21.08.2019

Hamburg Commercial Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen »

Hamburg Commercial Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Hamburg Commercial Bank AG (via ZINSPILOT)
Bezeichnung Hamburg Commercial Bank Tagesgeld
Typ Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,01 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,01 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift zum 1. und 15. eines jeden Monats auf das Referenzkonto
ZINSPILOT Bonus bis 02.09.2019
Anlagebetrag Anlagedauer Bonus
ab 7.500 Euro - 25 Euro
Für wen gilt der Bonus? Der Bonus gilt für alle ZINSPILOT-Neukunden, die im Zeitraum 16.03. - 02.09.2019 ein Tagesgeld oder Flexgeld24 eröffnen und mindestens 7.500 Euro einzahlen.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % durch das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
erweiterte Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe durch Institutssicherung über das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
Zum Anbieter Das Festgeld der Hamburg Commercial Bank wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot Hamburg Commercial Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 21.08.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Tagesgeld der Hamburg Commercial Bank lässt sich über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnen. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Auszahlungen erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Hamburg Commercial Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Die Hamburg Commercial Bank unterscheidet bei der Verzinsung ihres Tagesgeldes nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz für Bestandskunden ist zwangsläufig mit dem für Neukunden identisch. Unterhalten Anleger aber bereits ein anderes Konto bei der Hamburg Commercial Bank, reduziert sich die maximale Anlagesumme für das Tagesgeld um diesen Betrag.

Seit einer drastischen Zinssenkung im April 2019 erhalten Sparer lediglich 0,01% Zinsen p.a. Das Angebot der Hamburg Commercial Bank ist seither nicht mehr relevant.

Zinsintervall

Die Zinsen werden bei der Hamburg Commercial Bank alle zwei Wochen gutgeschrieben, jeweils immer zum 1. oder 15. eines Monats, oder wenn der Kunde über seine Einlage oder einen Teil davon verfügen möchte. Fallen die Zinstermine auf einen Sonntag oder Feiertag, erfolgt die Gutschrift zum nächsten Werktag.

Zinsbuchungen werden seit dem 01.01.2018 immer automatisch auf das Referenzkonto ausgezahlt. Ein Verbleib der Zinsbuchung auf der Anlage ist aufgrund steuerlicher Änderungen leider nicht mehr möglich, auch wenn ein Freistellungsauftrag vorliegt. Tipp: Überweisen Sie Zinserträge zurück auf das Tagesgeld-Konto um dennoch von einem Zinseszinseffekt zu profitieren.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es nicht. Der Zinssatz ist variabel.

Mindestanlagesumme

Sparer können bereits mit nur einem Euro ein Konto bei der Hamburg Commercial Bank über den Zinsbroker Zinspilot eröffnen.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlagesumme ist bei der Hamburg Commercial Bank auf 100.000 Euro je Anleger begrenzt. Bereits vorhandene Einlagen werden auf das Tagesgeld angerechnet. Mit der Maximierung ist sichergestellt, dass alle Einlagen eines Kunden durch die europäische Einlagensicherung gedeckt sind.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Dementsprechend gibt es kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Für eine längerfristige Zinshistorie der Hamburg Commercial Bank liegen noch keine ausreichenden Daten vor.

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Einlagensicherung beim Hamburg Commercial Bank Tagesgeld

Ist mein Geld bei der Hamburg Commercial Bank sicher?

Die Anlage bei der Hamburg Commercial Bank erfolgt über den Zinsbroker „Zinspilot“. Voraussetzung ist, dass der Anleger ein Verrechnungskonto bei der Hamburger Sutor Bank unterhält. Diese unterliegt der europäischen Einlagensicherung. Gelder sind dort, während sie zwischengeparkt sind, bis zur Höhe von 100.000 Euro abgesichert.

Zunächst einmal müssen wir erwähnen, dass es sich bei der Hamburg Commercial Bank um eine der verbliebenen Landesbanken handelt. Damit steht sie unter direktem Einfluss der beteiligten Bundesländer. Es darf aber nicht verschwiegen werden, dass die Hamburg Commercial Bank, bedingt durch die Finanzkrise und gravierenden Managementfehlern, in Schieflage geraten ist.

Die Einlagensicherung ist bei der Hamburg Commercial Bank auf 100.000 Euro beschränkt. Zunächst greift im Fall einer Insolvenz jedoch der Einlagensicherungsfonds der Sparkassengruppe. Diese Absicherung ist indes freiwillig. Die Hamburg Commercial Bank wird nach einem Verkauf, der im Februar 2018 beschlossen wurde, in ein privates Sicherungssystem übergehen.

Update - Oktober 2018

Der Durchbruch bei der Privatisierung der Hamburg Commercial Bank ist geschafft. Die Sie darf bis Ende 2021 im Haftungsverbund des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands (DSGV) bleiben. Zugleich wird sie ab Anfang 2019 Mitglied im Prüfungsverband der deutschen Banken werden. Im Januar 2022 soll die Hamburg Commercial Bank dann in den Einlagensicherungsfonds des Bankenverbandes wechseln. Sie wird sofort Vollmitgleid sein. Das heißt, Einlagen werden bis zu einem Betrag von 15 Prozent der Eigenmittel der Bank abgesichert sein.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie alle in Deutschland ansässigen Banken unterliegt auch die Hamburg Commercial Bank der gesetzlichen Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro. Da hinter jeder gesetzlichen Absicherung am Ende der Staat steht, können Anleger davon ausgehen, dass sie im Fall einer Insolvenz auf jeden Fall ihre Einlagen zurückerhalten.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie üblich, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz für die Einlagen haftet. Im Fall der Hamburg Commercial Bank ist dies Deutschland. Die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS, bestätigen, dass Sparer ihr Geld in dieser Hinsicht bedenkenlos anlegen können. Die Ratings sind tadellos.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 19
Moody‘s - Aaa Mar 19
Fitch F1+ AAA Mar 19
DBRS R-1 (high) AAA Mar 19

Die Ratings der Hamburg Commercial Bank sind indes eher mäßig. Fitch bewertet die Long Term Deposits mit BBB-, Moody’s mit Baa3 – beides noch im anlagewürdigen Bereich. Die kurzfristigen Verbindlichkeiten erhielten bei Fitch eine Wertung von F3 und von Moody’s P-3.

Ratings der Hamburg Commercial Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mai 19
Moody‘s P-3 Baa3 Mai 19
Fitch F3 BBB- Mai 19
DBRS - - Mai 19

Erweiterte Einlagensicherung

Die Hamburg Commercial Bank ist weiterhin und bis zum Vollzug des Verkaufs Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe, die ein institutsbezogenes Sicherungssystem besitzt. Über dieses Sicherungssystem sind Einlagen bei Sparkassen bzw. Landesbanken oder Landesbausparkassen in praktisch unbegrenzter Höhe geschützt. Wichtig: Endet die Mitgliedschaft in der Sparkassen-Finanzgruppe (durch den Eigentümerwechsel), besteht die Absicherung - soweit nicht anders geregelt - durch das Sicherungssystem für zwei Jahre weiter. Auf den aktuellen Stand bezogen, bis mindestens Ende 2023.

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Wie wird das Festgeld der Hamburg Commercial Bank steuerlich behandelt?

Da es sich um eine deutsche Bank mit Sitz in Deutschland handelt, führt die Hamburg Commercial Bank bzw. die ZINSPILOT-Partnerbank die anfallende Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer direkt ab, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung kann für das Tagesgeldkonto der Hamburg Commercial Bank erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung des Hamburg Commercial Bank Festgelds ist für Bestandskunden von ZINSPILOT sehr einfach. Alle, die noch nicht Kunde des Anlage-Marktplatzes sind, müssen sich zunächst registrieren – natürlich kostenfrei und unverbindlich.

Zum Anlagecockpit von ZINSPILOT »

Über die Seite von Zinspilot erfolgt der Zugang zum Eröffnungsantrag über den Button „Jetzt anlegen“. Es erfolgt auf einer angenehm kurzen Antragsstrecke die Abfrage der persönlichen Daten und der E-Mail-Adresse. Neukunden bei Zinspilot müssen allerdings auch noch ein Konto bei der Sutor Bank als Referenzkonto eröffnen.  Auch hier werden die selben Daten abgefragt, allerdings auch die IBAN der Hausbank, um Zahlungen an den Sparer leisten zu können. Nach dessen Eröffnung erhalten Sie eine Mail mit einem Code, um das Konto freizuschalten. Die Hinterlegung der Steueridentifikationsnummer ist jedoch zwingend notwendig.

Fazit: Das Verfahren ist bewährt, der Aufbau logisch. Insgesamt reicht es für 4 von 5 Punkten.

Videoident

Zinspilot greift leider nur auf das klassische PostIDent-Vefahren zurück. Der Broker ermöglicht keinerlei digitale Übermittlung von Unterlagen oder eine elektronische Unterschrift.

Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Das ZINSPILOT-Konto wird bei der Sutor Bank in Hamburg geführt. ZINSPILOT ist keine Bank, sondern agiert lediglich als Vermittler. Die Sutor Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die gesetzliche Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Hamburg Commercial Banks ist nur online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Kontoführendes Institut in Deutschland ist die Sutor Bank aus Hamburg.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking bei ZINSPILOT ist einfach per Benutzername und Passwort gesichert. Wie erwähnt, erfolgen Ein- und Auszahlungen nur auf ein hinterlegtes Referenzkonto. Das System bietet eine Übersicht über aktuelle Anlagen. Uns fehlt eine zusätzliche Verifikation per Transaktionsnummer (TAN), die Kontobewegungen zusätzlich schützt. Idealerweise per mTAN.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld ist nicht für Minderjährige abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Hamburg Commercial Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen »

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Service dieser Tagesgeldanlage wird von ZINSPILOT übernommen. Telefonisch kann der Kontoinhaber den Kundenservice unter der Nummer 040/210 313 73 erreichen – von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr. Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider.

Insgesamt ausreichend. Wir finden lediglich die Servicezeiten etwas knapp bemessen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Online-Auftritt von ZINSPILOT gibt es wenig auszusetzen. Sämtliche wichtigen Infos sind vorhanden, die Navigation ist nachvollziehbar und die meisten Fragen werden per FAQ beantwortet. Positiv: Produktinformationsblätter lassen sich schnell auffinden.

Wir sind zufrieden mit dem Auftritt von ZINSPILOT

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.89
Kriterium Gewichtung Note
            40% 1.00
30% 1.00
5% 5.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 5.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Die Frage der Sicherheit der Einlage, gerade nach der Verkündigung des Verkaufs im Februar 2018, ist sicher wichtig. Zum Glück ist inzwischen geregelt, wie der Übergang in das Sicherungssystem des BdB stattfinden soll.

Allerdings: Seit der Zinsenkung auf 0,01% p.a. im April 2019 spielt das Angebot der Hamburg Commercial Bank für Tagesgeldsparer keine Rolle mehr. Wir empfehlen Anlegern eine Wechsel zu einem anderen Tagesgeld-Anbieter

Tagesgeld im Vergleich

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Alternative: Festgeld

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