Hamburg Commercial Bank Festgeld im Test
Solide Zinsen deutscher Finanzinstitute sind immer gerne gesehen und für Sparer interessant. Das gilt natürlich auch für das Festgeld der Hamburg Commercial Bank mit bis zu 2,75 Prozent Zinsen p.a. bei Laufzeiten von 24 bis 60 Monaten. Privatkunden können sich die Anlage bereits ab 5.000 Euro Mindesteinlage sichern. Maximal sind 100.000 Euro drin, womit der gesamte Betrag durch die deutsche Einlagensicherung abgedeckt wird. Abschließen lässt sich das Angebot via Weltsparen.
Im Test betrachten wir die Details des Festgelds und werfen einen Blick auf die Sicherheitsmodalitäten. Wie sicher ist das Geld und für wen lohnt sich das Angebot?
Über die Hamburg Commercial Bank
Die Hamburg Commercial Bank AG (HCOB) ist ein in Hamburg und Kiel angesiedeltes Finanzinstitut, vor allem bekannt als private Geschäftsbank und Spezialfinanzierer. So bietet die Bank u. a. individuelle Finanzierungslösungen für den globalen Luftfahrtsektor sowie für Unternehmenskunden an. Sie richtet ihr Handeln mittlerweile an etablierten ESG-Kriterien aus. Entstand ist die Hamburg Commercial Bank aus einer Fusion der Hamburgischen Landesbank und der Landesbank Schleswig-Holstein im Jahr 2003. Im Februar 2019 wurde die HSH Nordbank in Hamburg Commercial Bank umbenannt.
Die Bilanzsumme der Hamburg Commercial Bank AG betrug 2023 31,541 Milliarden Euro. Die Hamburg Commercial Bank hatte zuletzt 913 Mitarbeiter.
Ihre Vorteile beim Hamburg Commercial Bank Festgeld
- Bis 2,75 % Zinsen p.a.
- 24 bis 60 Monate Laufzeit
- Zinsgutschrift zum Laufzeitende
- Automatische Wiederanlage
- Mindesteinlage: 5.000 Euro
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent
Stand: 10.11.2024
Hamburg Commercial Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | ||
---|---|---|
Anbieter | Weltsparen | |
Bezeichnung | Hamburg Commercial Bank Festgeld | |
Typ | Festgeld | |
Zinssätze | ||
Anlagesumme | Laufzeit | Zinssatz |
5.000 bis 100.000 Euro | 24 Monate | 2,70 % p.a. |
5.000 bis 100.000 Euro | 36 Monate | 2,70 % p.a. |
5.000 bis 100.000 Euro | 48 Monate | 2,70 % p.a. |
5.000 bis 100.000 Euro | 60 Monate | 2,75 % p.a. |
Mindest- und Maximaleinlage | ||
Mindesteinlage | 5.000,00 Euro | |
Maximaleinlage | 100.000 Euro | |
Zinsgutschrift | ||
Zinsgutschrift | am Ende der Laufzeit | |
Einlagensicherung | ||
gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro zu 100 Prozent durch das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe | |
erweiterte Einlagensicherung | über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. | |
Gebühren | ||
Kontoeröffnung | kostenlos | |
Kontoführung | kostenlos | |
Kontoauflösung | kostenlos | |
Kontoführung | ||
schriftlich | nein | |
Telefon-Banking | nein | |
Online-Banking | ja | |
Zugangsverfahren zum Online-Banking | ||
Login/PW | ja | |
TAN | nein | |
iTAN | nein | |
mTAN | ja | |
QR-TAN | nein | |
HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | |
Sonstiges | ||
Wiederanlage | Automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit | |
Vorzeitige Verfügung | Nicht möglich. | |
Steuern | Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden. | |
Zum Anbieter | Das Festgeld der Hamburg Commercial Bank wird über Weltsparen angeboten. | |
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | ||
Einzelkonto | ja | |
Gemeinschaftskonto | nein | |
Für Minderjährige | nein | |
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung | ||
VideoIdent | ja | |
PostIdent | ja | |
Link zum Angebot | Hamburg Commercial Bank Festgeld - Jetzt eröffnen » | |
Stand: 10.11.2024 |
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Festgeldkonto der Hamburg Commercial Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen eröffnet. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der Hamburg Commercial Bank.
Und so funktioniert es: Einlagen von Kunden werden vom eigenen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank) zur Hamburg Commercial Bank transferiert. Die Zinsgutschrift sowie die Rückzahlung des Anlagekapitals am Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken angelegt oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
Hamburg Commercial Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- bzw. Bestandskundenzins
Kunden können das Festgeld der Hamburg Commercial Bank derzeit mit Zinssätzen von bis zu 2,75 Prozent p. a. abschließen. Damit bietet das Angebot solide Zinsen für die entsprechenden Anlagezeiträumen.
Zinsintervall
Wie gewohnt, erfolgt die Zinsgutschrift am Laufzeitende. Die Hamburg Commercial Bank bietet Laufzeiten von 24, 36, 48 und 60 Monaten an. Wichtig: Anlagestart ist jeweils Dienstags. Einzahlungen werden nur getätigt, wenn sie mindestens zwei Bankarbeitstage vorher auf dem WeltSpar-Konto verbucht wurden.
Zinsgarantie
Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert und festgeschrieben. Eine Zinsanpassung während der Anlagedauer ist nicht möglich.
Mindestanlagesumme
Das Festgeldkonto wird ab 5.000 Euro Mindesteinlage angeboten. Für Festgelder in Deutschland ist dies eine übliche Summe.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich bis zu 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto parken. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland. Wir empfehlen generell, diesen Betrag nicht zu überschreiten.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Dementsprechend gibt es kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung beim Hamburg Commercial Bank Festgeld
Ist mein Geld bei der Hamburg Commercial Bank sicher?
Bei der Hamburg Commercial Bank greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Im Entschädigungsfall erstattet das Sicherungssystem Einlagen bis zur genannten Höhe innerhalb von sieben Arbeitstagen. Die Hamburg Commercial Bank ist zudem Mitglied im Bundesverband deutscher Banken e.V., was eine zusätzliche (freiwillige) Sicherung mit sich bringt.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber. Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Mitgliedsstaaten harmonisiert und in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesbar.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Wie üblich, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität des Staates, der in letzter Instanz für die Einlagen haftet. Im Fall der Hamburg Commercial Bank ist dies Deutschland. Die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS, bestätigen, dass Sparer ihr Geld in dieser Hinsicht bedenkenlos anlegen können. Die Ratings sind tadellos.
Länderrating für Deutschland | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Die Ratings der Hamburg Commercial Bank sind inzwischen solide bis gut. Moody’s bewertet das Institut im Long Term Credit-Rating mit A3 – also im anlagewürdigen Bereich. Die kurzfristigen Verbindlichkeiten erhielten bei Moody’s ein P-2.
Ratings der Hamburg Commercial Bank | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | - | - | Mrz 24 |
Moody‘s | P-2 | A3 | Mrz 24 |
Fitch | - | - | Mrz 24 |
DBRS | - | - | Mrz 24 |
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. |
Erweiterte Einlagensicherung
Die Hamburg Commercial Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. - Einlagen sind bis zu einem Betrag von 15 Prozent der Eigenmittel der Bank abgesichert.
Wie wird das Festgeld der Hamburg Commercial Bank steuerlich behandelt?
Hier gibt es keine Besonderheiten. Kapitalerträge sind in Deutschland mit der Abgeltungssteuer (25 Prozent) inklusive Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer zu versteuern. Der deutsche Steuereinbehalt erfolgt durch die Raisin Bank AG.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung kann für das Festgeld der Hamburg Commercial Bank erstellt werden.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Die Eröffnung des Hamburg Commercial Bank Festgelds ist für registrierte Kunden von Weltsparen sehr einfach. Wir folgen zum Start einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Angebot der Hamburg Commercial Bank.
Wie gewohnt, benötigt Weltsparen zunächst nur eine E-Mailadresse zur Registrierung. Hinweis: Die darunter zu findende Info muss nicht angeklickt werden und dient lediglich dem Markting. Wir ziehen Punkte ab. Anschließend sind die persönlichen Angaben zu machen, die Kontaktdaten zu hinterlegen und AGBs bzw. Datenschutzbestimmungen zu bestätigen. Ein Passwort ist noch festzulegen, bevor es zur eigentlichen Anlage geht. Insgesamt drei bis vier Minuten dauert der Prozess. Eine Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung der Eingaben fehlt leider. Wir empfehlen deshalb, die Eingabe genau zu kontrollieren.
Final fehlt lediglich die Identifikation per Video-Ident oder PostIdent-Verfahren. Diese ist einmalig notwendig.
Fazit: Das Verfahren ist bewährt, der Aufbau logisch. Wir ziehen für die Werbung und die mangelnde Plausibilitätsprüfung einen Zähler ab.
VideoIdent möglich?
Ja. Auf Wunsch ist die Identifizierung bzw. Verfifizierung schnell und einfach per Video-Ident möglich.
Kontoführung
Kontoführung über Weltsparen
Das WeltSpar-Konto wird bei der Raisin Bank geführt. Weltsparen ist keine Bank, sondern agiert lediglich als Vermittler. Die Raisin Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die gesetzliche Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro.
Vorzeitige Kündigung möglich
Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Ausnahmen in dringenden Fällen sind in §314 BGB nachlesbar.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung des Hamburg Commercial Banks ist nur online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.
Kontoführendes Institut in Deutschland ist die Sutor Bank aus Hamburg.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Online-Banking bei Weltsparen ist einfach per E-Mail-Adresse und Passwort gesichert. Wie erwähnt, erfolgen Ein- und Auszahlungen nur auf ein hinterlegtes Referenzkonto. Das System bietet eine Übersicht über aktuelle Anlagen. Transaktionen werden per Transaktionsnummer (mTAN) bestätigt.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Festgeld ist nicht von Minderjährigen abschließbar.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Service dieser Festgeldanlage wird von Weltsparen übernommen. Telefonisch kann der Kontoinhaber den Kundenservice unter der Nummer 030/21 784 002 erreichen – von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr. Alternativ gibt es die Kontakt-E-Mailadresse kundenservice@weltsparen.de. Ein Chat fehlt leider.
Insgesamt ausreichend. Wir finden lediglich die Servicezeiten etwas knapp bemessen.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Am Online-Auftritt von Weltsparen gibt es wenig auszusetzen. Sämtliche wichtigen Infos sind vorhanden, die Navigation ist nachvollziehbar und die meisten Fragen werden per FAQ beantwortet. Positiv: Produktinformationsblätter lassen sich schnell auffinden.
Wir sind zufrieden mit dem Auftritt von Weltsparen.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Wer ein Festgeld in Deutschland mit soliden Zinsen abschließen möchte, kann einen Blick auf das Angebot der Hamburg Commercial Bank riskieren. Unser Tipp: Für 24, 36 und 48 Monate Laufzeit winken derzeit 2,70 Prozent - im Vergleich solide. Die Minimaleinlage von 5.000 Euro spricht ebenfalls für das Festgeldkonto. Maximal lassen sich 100.000 Euro parken. Wichtig: Die Einzahlungen erfolgen jeweils Dienstags.
Hinsichtlich der Sicherheit haben wir mittlerweile keine Bedenken mehr. Die Bank verfügt über ein stabiles Fundament.
Festgeld im Vergleich
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Alternative: Tagesgeld
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