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comdirect Tagesgeld PLUS im Test

0,01 % Zinsen p. a. - eine aufregende Geldanlage sieht anders aus. Damit liegt die comdirect Bank im unteren Segment der Tagesgeldanbieter. Der Zinssatz gilt für Anlagebeträge bis zu einer Höhe von 10.000 Euro. Anleger mit größeren Beträgen gehen leider leer aus (Zinssatz 0,00 %). Immerhin: Die Konditionen gfelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen.

Einziger verbliebener Pluspunkt ist die Sicherheit. Mit dem Anschluss an die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland und der freiwilligen Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken garantiert die comdirect jedem Anleger eine enorm hohe Einlagensicherung.

Wir haben alle Eckdaten zum Tagesgeld Plus der comdirect für Sie im Test zusammengetragen.

Tagesgeld 0,01% comdirect Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.80
Kontoführung 10% 5.00
Gesamtbewertung 3.41
Zur Kontoeröffnung »

Über die comdirect

Die im Jahr 1994 gegründete comdirect Bank AG ist ein Tochterunternehmen der in Deutschland sehr bekannten Commerzbank und besetzt dort die Direktbank-Sparte. Sitz der comdirect Bank AG ist Quickborn.

Die comdirect verwaltet derzeit ein Kundenvermögen von fast 70 Milliarden Euro und betreut rund drei Millionen Kunden. Besonders aktiv ist das Kreditinstitut in den Bereichen Direct Banking, Online Investment, Fondsadministration sowie Finanz- und Vermögensberatung.

Die ehemals verfügbaren Vor-Ort-Beratungen über die Geschäftsstellen der „comdirect private finance AG“ wurden vor einigen Jahren eingestellt. Mit Abstand größter Anteilseigner der comdirect ist mit 81,30 % die Commerzbank. Die restlichen 18,70 % befinden sich im Streubesitz.

Ihre Vorteile beim comdirect Tagesgeld PLUS

  • 0,01 % p.a. für Bestands- und Neukunden
  • Zinssätze gelten bis auf Weiteres
  • keine Mindestanlage
  • vierteljährliche Zinsgutschrift
  • kostenlose Eröffnung, Kontoführung und Auflösung des Tagesgeldkontos
  • Kontoführung online, per Telefon oder per Post
  • tägliche Verfügbarkeit, damit bestmögliche Flexibilität

Stand: 16.12.2018

comdirect Bank Tagesgeld - Hier eröffnen >>

comdirect Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter comdirect Bank AG
Bezeichnung comdirect Bank Tagesgeld PLUS
Typ Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 0,01% p.a. - -
ab 10.000,01 0,00% p.a. - -
Für wen gilt derNeukundenzins? Zinssätze bei der comdirect gelten für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,01% p.a. - -
ab 10.000,01 0,00% p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 0,01 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen jederzeit
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
erweiterte Einlagensicherung bis 81,0 Millionen Euro pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich ja*
Telefon-Banking ja*
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN ja
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Konteröffnung per VideoIdent ja
Steuerliche Besonderheiten keine
Sparplan Nach der Eröffnung des Festgeldkontos lässt sich ein Geldsparplan einrichten. Die monatliche Sparrate kann individuell festgelegt und jederzeit verändert werden. Die Konditionen sind mit denen des Tagesgeld Plus Kontos identisch. Die monatlichen Sparraten werden automatisch vom Referenzkonto auf das Tagesgeld Plus Konto gebucht
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot comdirect Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 16.12.2018 - * auf Wunsch

comdirect Tagesgeld PLUS im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden erhalten auf das comdirect Bank Tagesgeld Plus einen Zinssatz von 0,01 % p. a. bei einer Anlagesumme von bis zu 10.000 Euro. Größere Kapitalbeträge können zwar auch angelegt werden, sie werden jedoch nicht verzinst (Zinssatz 0,00 % p. a.).

Bestandskundenzins

Die Zinsen für Bestandskunden unterscheiden sich nicht von denen für Neukunden.

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt vierteljährlich auf das Referenzkonto.

Zinsgarantie

Der Zins für das comdirect Tagesgeld PLUS wird bis auf Weiteres garantiert.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 0,01 Euro.

Maximalanlagesumme

Es gibt keine festgelegte Maximalanlagesumme. Grundsätzlich kann also ein unbegrenzt hoher Kapitalbetrag angelegt werden.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, ein Währungsrisiko ist somit ausgeschlossen.

Zinshistorie

Einlagensicherung bei der comdirect Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der comdirect?

Ein für Anleger wichtiger Punkt ist die Sicherheit des Kapitals. Um diese korrekt einschätzen zu können, müssen verschiedene Faktoren unter die Lupe genommen werden. Dazu gehören beispielsweise der Anschluss an gesetzlich vorgeschriebene und freiwillige Einlagensicherungssysteme sowie das Rating der Bank - also deren von Experten eingeschätzte Vertrauenswürdigkeit und die voraussichtliche Zahlungsfähigkeit. Vorweg: Der comdirect Bank lässt sich diesbezüglich kaum etwas vorwerfen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die comdirect mit Sitz in Deutschland ist der gesetzlichen Einlagensicherung unterworfen. Somit ergibt sich ein Sicherungsbetrag in Höhe von bis zu 100.000 Euro, welcher durch den Einlagensicherungsfonds der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) garantiert wird.

Handelt es sich beim comdirect Tagesgeld PLUS um ein Gemeinschaftskonto, so beläuft sich der Entschädigungsanspruch auf 100.000 Euro pro Kontomitinhaber (d. h. bis zu 200.000 Euro). Für die Obergrenze ist jedoch der jeweilige Anteil des einzelnen Kontoinhabers ausschlaggebend. Auch eventuell vorhandene Einzelkonten der Kontoinhaber sind hierbei zu berücksichtigen. Wurde keine explizite Regelung getroffen, so wird die Einlage den Kontoinhabern jeweils zu gleichen Teilen zugerechnet.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s - Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Die comdirect Bank hat sich für eine erweiterte Einlagensicherung dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen. Damit beträgt die Sicherungsgrenze seit 1. Januar 2015 20 % des haftenden Eigenkapitals des Kreditinstitutes - und das für jeden einzelnen Kunden. Aus der Sicherungsgrenze von 20 % und dem haftenden Eigenkapital der comdirect Bank errechnet sich somit eine Einlagensicherung in Höhe von rund 81,0 Millionen Euro pro Kunde.

Rating der Bank - Wie sicher ist die comdirect?

Das Rating einer Bank gibt Aufschluss darüber, wie es um das Risiko der Pleite bestellt ist. Somit lässt sich mit dem Rating die Bonität der Bank bestimmen und im Vergleich zu den Mitbewerbern einordnen.

Für die comdirect existiert kein eigenes Rating. Da jedoch die Muttergesellschaft Commerzbank eine sogenannte Patronatserklärung abgegeben hat, können deren Ratings ohne Probleme auf die comdirect übertragen werden. Die Patronatserklärung sagt aus, dass die Commerzbank im Falle einer Insolvenz der comdirect sämtliche Verpflichtungen gegenüber den Anlegern - insbesondere hinsichtlich der Einlagenabsicherung - übernimmt.

Ratings der Commerzbank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Mrz 18
Moody‘s P-1 A2 Mrz 18
Fitch F2 BBB+ Mrz 18
DBRS - - Mrz 18

Die Ratings lassen erkennen, dass die Finanzexperten der wichtigsten Rating-Agentureen das Ausfallrisiko der comdirect für vergleichsweise niedrig ansehen. Der Anleger kann das Kapitalverlustrisiko für seine Einlagen somit getrost vernachlässigen.

Bei beiden Kreditinstituten - sowohl bei der comdirect selbst als auch bei der Muttergesellschaft Commerzbank - handelt es sich um traditionsreiche und renommierte deutsche Banken, die sowohl den gesetzlich vorgeschriebenen als auch weiteren freiwilligen Einlagensicherungssystemen angeschlossen sind und zudem eine gute Eigenkapitalausstattung besitzen. Sorgen um sein Kapital muss sich somit kein Anleger bei der comdirect Bank machen.

Wie wird das comdirect Tagesgeld steuerlich behandelt?

Deutsche Sparer müssen auf die Gewinne aus Kapitalanlagen die gesetzlich verankerte Abgeltungssteuer in Höhe von pauschalen 25 % abführen. Hinzu kommen noch der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer. Als deutsches Kreditinstitut führt die comdirect die entsprechenden Steuerbeträge direkt an den Fiskus ab.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung kann bei der comdirect eingereicht werden und wird dann steuerermäßigend berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Es benötigt lediglich einen Klick auf den Button "Hier eröffnen", um zur entsprechenden Tagesgeld-Produktseite der comdirect zu gelangen. Hier werden noch einmal die wichtigsten Details zum Tagesgeldkonto des Anbieters übersichtlich zusammengefasst, und der Kunde hat die Möglichkeit, direkt sein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Damit startet dann auch die eigentliche Antragsstrecke.

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Kontoeröffnung selbst gliedert sich in folgende Einzelschritte:

  • Zunächst muss der Antragsteller wählen, ob er bereits Kunde bei der comdirect Bank ist oder sein Tagesgeldkonto als Neukunde eröffnen möchte. Wer bereits Kunde ist, kann die Tagesgeldanlage ganz einfach aus dem bestehenden Onlinebanking heraus eröffnen und spart sich die weiteren Schritte der Antragsstrecke.
  • Für Neukunden besteht der nächste Schritt darin, auf der folgenden Seite die persönlichen Daten wie Name, Anschrift, E-Mail-Adresse usw. einzugeben. Zudem wird die Frage gestellt, ob das Tagesgeldkonto privat oder geschäftlich genutzt werden soll.
  • Nachdem alle Eingaben getätigt sind, gelangt der Kunde im nächsten Schritt auf eine Übersichtsseite, die nochmals die eingegebenen Daten zusammenfasst und eventuell darauf hinweist, das eine Eingabe vergessen wurde.
  • Nach Überprüfung der eingegebenen Daten werden diese mit einem Klick abgeschickt. Nach einer kurzen Prüfung erhält der Antragsteller die Möglichkeit, seinen Kontoeröffnungsantrag auszudrücken

Wer die Einzelschritte nicht online vornehmen möchte, hat zudem die Möglichkeit, sich einen unausgefüllten Kontoeröffnungsantrag auszudrucken und die entsprechenden Angaben handschriftlich einzufügen.

Mit dem Ausdrucken erhält der Kunde auch einen PostIdent-Coupon. Mit diesem und seinem fertig ausgefüllten Kontoeröffnungsantrag geht er dann zur Post und legitimiert sich mit einem amtlichen Dokument, zum Beispiel dem Personalausweis oder einem Reisepass. Der Postmitarbeiter wird die Daten aufnehmen, diese bestätigen und anschließend den legitimierten Kontoeröffnungsantrag an die comdirect Bank schicken

Nach wenigen Tagen erhält der Kunde seine Begrüßungsunterlagen per Post zugesendet und kann anschließend direkt auf sein Konto zugreifen.

Fazit: Die Kontoeröffnung für das comdirect Bank Tagesgeld PLUS ist angenehm einfach und übersichtlich gehalten und in wenigen Schritten erledigt. Sämtliche Formulare sind selbsterklärend und dürften niemand vor ernste Probleme stellen.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Die Einmalzahlung des Anlagebetrages auf das Tagesgeldkonto kann direkt bei Kontoeröffnung per Lastschriftverfahren beantragt werden. Weiterhin besteht die Möglichkeit, einen Sparplan einzurichten. Damit wird jeden Monat automatisch ein festgelegter Betrag vom Referenzkonto auf das Tagesgeld PLUS Konto transferiert.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Die comdirect bietet die Möglichkeit an, die Kundendaten auch per VideoIdent-Verfahren zu verifizieren.

Kontoführung

Da auf einem Tagesgeldkonto keine ständigen Ein- und Auszahlungen vorgenommen werden müssen, gestaltet sich die Kontoführung in der Regel sehr einfach. Nicht anders verhält es sich beim Tagesgeld PLUS der comdirect.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung beim comdirect Bank Tagesgeld PLUS erfolgt ausschließlich online. Andere Wege, zum Beispiel Telefonbanking oder die Kontoführung per Post, stehen nicht zur Verfügung.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking erfolgt mittels moderner mTAN oder photoTAN. Daumen hoch!

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Das Tagesgeld der comdirect ist auch für Minderjährige nutzbar. Hierzu steht eine besondere Variante des Tagesgeldkontos zur Verfügung, das sogenannte Junior Tagesgeldkonto.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das comdirect Tagesgeldkonto kann auf Wunsch auch als Gemeinschaftskonto genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

ie Kontaktmöglichkeiten der comdirect Bank gestalten sich äußerst vielfältig. Neben den üblichen Kontaktwegen mittels Online-Formular oder E-Mail stehen zusätzlich ein Live-Chat und ein Video-Chat zur Verfügung.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Informationsgehalt des Onlineauftrittes der Comdirect Bank ist unserer Meinung nach verbesserungswürdig. Zwar sind die Informationen übersichtlich aufbereitet, es fehlt jedoch an wichtigen Details, die sich der Interessent bzw. Kunde erst mühsam aus dem Kleingedruckten, d. h. aus Formularen oder dem Hilfebereich, heraussuchen muss.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.4125
Kriterium Gewichtung Note
            40% 1.00
30% 1.00
5% 4.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 5.00
20% 4.00
60% 4.50
20% 5.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 5.00
50% 3.50

Fazit

Mit einem Zinssatz von 0,01 % bei einer Anlagesumme von bis zu 10.000 Euro löst das Tagesgeldangebot der comdirect Bank sicherlich keine Begeisterungsstürme bei den Anlegern aus. Im Vergleich zur Konkurrenz lassen sich die Konditionen bestenfalls noch als mäßig einordnen.

Dank hervorragender Einlagensicherung und äußerst flexibler Bedingungen hinsichtlich der Mindest- und Maximaleinlagen empfehlen wir das comdirect Tagesgeld PLUS idealerweise für Kunden, die alle Angebote bei einer Bank haben wollen.

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