
comdirect Tagesgeld PLUS im Test
0,00 % Zinsen p. a. - eine aufregende Geldanlage sieht anders aus. Damit liegt die comdirect Bank am Ende des Vergleichs der Tagesgeldanbieter. Der Zinssatz wurde im Mai 2019 auf diesen Wert gesenkt. Anleger mit größeren Beträgen ab 10.000 Euro gingen bereits seit einiger Zeit leer aus (Zinssatz 0,00 %).
Einziger verbliebener Pluspunkt ist die Sicherheit. Mit dem Anschluss an die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland und der freiwilligen Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken garantiert die comdirect jedem Anleger eine enorm hohe Einlagensicherung.
Wir haben alle Eckdaten zum Tagesgeld Plus der comdirect für Sie im Test zusammengetragen.
Über die comdirect
Die im Jahr 1994 gegründete comdirect ist eine Marke der in Deutschland sehr bekannten Commerzbank und besetzt dort die Direktbank-Sparte. Sitz der comdirect ist Quickborn.
Die comdirect verwaltet derzeit ein Kundenvermögen von fast 70 Milliarden Euro und betreut rund drei Millionen Kunden. Besonders aktiv ist das Kreditinstitut in den Bereichen Direct Banking, Online Investment, Fondsadministration sowie Finanz- und Vermögensberatung.
Die ehemals verfügbaren Vor-Ort-Beratungen über die Geschäftsstellen der „comdirect private finance AG“ wurden vor einigen Jahren eingestellt. Mit Abstand größter Anteilseigner der comdirect ist mit 81,30 % die Commerzbank. Die restlichen 18,70 % befinden sich im Streubesitz.
Ihre Vorteile beim comdirect Tagesgeld PLUS
- 0,00 % p.a. für Bestands- und Neukunden
- Zinssätze gelten bis auf Weiteres
- keine Mindestanlage
- vierteljährliche Zinsgutschrift
- kostenlose Eröffnung, Kontoführung und Auflösung des Tagesgeldkontos
- Kontoführung online, per Telefon oder per Post
- tägliche Verfügbarkeit, damit bestmögliche Flexibilität
Stand: 01.03.2021
comdirect Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | comdirecttd> | ||
Bezeichnung | comdirect Tagesgeld PLUS | ||
Typ | Tagesgeld | ||
Zinssätze für Neukunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 0,00 | 0,00% p.a. | - | - |
ab 10.000,00 | 0,00% p.a. | - | - |
Für wen gilt der |
Zinssätze bei der comdirect gelten für Neu- und Bestandskunden. | ||
Zinssätze für Bestandskunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 0,00 Euro | 0,00% p.a. | - | - |
ab 10.000,00 | 0,00% p.a. | - | - |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | 0,00 Euro | ||
Maximaleinlage | unbegrenzt | ||
Ein- und Auszahlungen | |||
Ein- und Auszahlungen | jederzeit | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | vierteljährlich | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH | ||
erweiterte Einlagensicherung | bis 79,740 Millionen Euro pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | ja* | ||
Telefon-Banking | ja* | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
Login/PW | ja | ||
TAN | ja | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | ja | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI mit Chipkarte | nein | ||
Sonstiges | |||
Konteröffnung per VideoIdent | ja | ||
Steuerliche Besonderheiten | keine | ||
Sparplan | Nach der Eröffnung des Festgeldkontos lässt sich ein Geldsparplan einrichten. Die monatliche Sparrate kann individuell festgelegt und jederzeit verändert werden. Die Konditionen sind mit denen des Tagesgeld Plus Kontos identisch. Die monatlichen Sparraten werden automatisch vom Referenzkonto auf das Tagesgeld Plus Konto gebucht | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | ja | ||
Für Minderjährige | ja | ||
Link zum Angebot | comdirect Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen | ||
Stand: 01.03.2021 - * auf Wunsch |
comdirect Tagesgeld PLUS im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Neukunden erhalten auf das comdirect Bank Tagesgeld Plus einen Zinssatz von 0,00 % p. a. für jede Anlagesumme. Größere Kapitalbeträge können zwar auch angelegt werden, sie werden jedoch ebenfalls nicht mehr verzinst (Zinssatz 0,00 % p. a.).
Bestandskundenzins
Die Zinsen für Bestandskunden unterscheiden sich nicht von denen für Neukunden.
Zinsintervall
Die Zinsausschüttung erfolgt vierteljährlich auf das Referenzkonto.
Zinsgarantie
Der Zins für das comdirect Tagesgeld PLUS wird bis auf Weiteres garantiert.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme beträgt 0,00 Euro.
Maximalanlagesumme
Es gibt keine festgelegte Maximalanlagesumme. Grundsätzlich kann also ein unbegrenzt hoher Kapitalbetrag angelegt werden.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro, ein Währungsrisiko ist somit ausgeschlossen.
Zinshistorie
Einlagensicherung bei der comdirect Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der comdirect?
Ein für Anleger wichtiger Punkt ist die Sicherheit des Kapitals. Um diese korrekt einschätzen zu können, müssen verschiedene Faktoren unter die Lupe genommen werden. Dazu gehören beispielsweise der Anschluss an gesetzlich vorgeschriebene und freiwillige Einlagensicherungssysteme sowie das Rating der Bank - also deren von Experten eingeschätzte Vertrauenswürdigkeit und die voraussichtliche Zahlungsfähigkeit. Vorweg: Der comdirect Bank lässt sich diesbezüglich kaum etwas vorwerfen.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die comdirect mit Sitz in Deutschland ist der gesetzlichen Einlagensicherung unterworfen. Somit ergibt sich ein Sicherungsbetrag in Höhe von bis zu 100.000 Euro, welcher durch den Einlagensicherungsfonds der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) garantiert wird.
Handelt es sich beim comdirect Tagesgeld PLUS um ein Gemeinschaftskonto, so beläuft sich der Entschädigungsanspruch auf 100.000 Euro pro Kontomitinhaber (d. h. bis zu 200.000 Euro). Für die Obergrenze ist jedoch der jeweilige Anteil des einzelnen Kontoinhabers ausschlaggebend. Auch eventuell vorhandene Einzelkonten der Kontoinhaber sind hierbei zu berücksichtigen. Wurde keine explizite Regelung getroffen, so wird die Einlage den Kontoinhabern jeweils zu gleichen Teilen zugerechnet.
Länderrating für Deutschland | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Jun 20 |
Moody‘s | - | Aaa | Jun 20 |
Fitch | F1+ | AAA | Jun 20 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Jun 20 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Erweiterte Einlagensicherung
Die comdirect Bank hat sich für eine erweiterte Einlagensicherung dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen. Damit beträgt die Sicherungsgrenze seit 1. Januar 2015 20 % des haftenden Eigenkapitals des Kreditinstitutes - und das für jeden einzelnen Kunden. Aus der Sicherungsgrenze von 20 % und dem haftenden Eigenkapital der comdirect Bank errechnet sich somit eine Einlagensicherung in Höhe von rund 79,740 Millionen Euro pro Kunde.
Rating der Bank - Wie sicher ist die comdirect?
Das Rating einer Bank gibt Aufschluss darüber, wie es um das Risiko der Pleite bestellt ist. Somit lässt sich mit dem Rating die Bonität der Bank bestimmen und im Vergleich zu den Mitbewerbern einordnen.
Für die comdirect existiert kein eigenes Rating. Da jedoch die Muttergesellschaft Commerzbank eine sogenannte Patronatserklärung abgegeben hat, können deren Ratings ohne Probleme auf die comdirect übertragen werden. Die Patronatserklärung sagt aus, dass die Commerzbank im Falle einer Insolvenz der comdirect sämtliche Verpflichtungen gegenüber den Anlegern - insbesondere hinsichtlich der Einlagenabsicherung - übernimmt.
Ratings der Commerzbank | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-2 | BBB+ | Jul 20 |
Moody‘s | P-1 | A1 | Jul 20 |
Fitch | F2 | BBB | Jul 20 |
DBRS | - | - | Jul 20 |
Hier finden Sie Ratings zu über 250 Banken |
Die Ratings lassen erkennen, dass die Finanzexperten der wichtigsten Rating-Agentureen das Ausfallrisiko der comdirect für vergleichsweise niedrig ansehen. Der Anleger kann das Kapitalverlustrisiko für seine Einlagen somit getrost vernachlässigen.
Bei beiden Kreditinstituten - sowohl bei der comdirect selbst als auch bei der Muttergesellschaft Commerzbank - handelt es sich um traditionsreiche und renommierte deutsche Banken, die sowohl den gesetzlich vorgeschriebenen als auch weiteren freiwilligen Einlagensicherungssystemen angeschlossen sind und zudem eine gute Eigenkapitalausstattung besitzen. Sorgen um sein Kapital muss sich somit kein Anleger bei der comdirect Bank machen.
Wie wird das comdirect Tagesgeld steuerlich behandelt?
Deutsche Sparer müssen auf die Gewinne aus Kapitalanlagen die gesetzlich verankerte Abgeltungssteuer in Höhe von pauschalen 25 % abführen. Hinzu kommen noch der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer. Als deutsches Kreditinstitut führt die comdirect die entsprechenden Steuerbeträge direkt an den Fiskus ab.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung kann bei der comdirect eingereicht werden und wird dann steuerermäßigend berücksichtigt.
Kontoeröffnung
Es benötigt lediglich einen Klick auf den Button "Hier eröffnen", um zur entsprechenden Tagesgeld-Produktseite der comdirect zu gelangen. Hier werden noch einmal die wichtigsten Details zum Tagesgeldkonto des Anbieters übersichtlich zusammengefasst, und der Kunde hat die Möglichkeit, direkt sein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Damit startet dann auch die eigentliche Antragsstrecke.
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Die Kontoeröffnung selbst gliedert sich in folgende Einzelschritte:
- Zunächst muss der Antragsteller wählen, ob er bereits Kunde bei der comdirect Bank ist oder sein Tagesgeldkonto als Neukunde eröffnen möchte. Wer bereits Kunde ist, kann die Tagesgeldanlage ganz einfach aus dem bestehenden Onlinebanking heraus eröffnen und spart sich die weiteren Schritte der Antragsstrecke.
- Für Neukunden besteht der nächste Schritt darin, auf der folgenden Seite die persönlichen Daten wie Name, Anschrift, E-Mail-Adresse usw. einzugeben. Zudem wird die Frage gestellt, ob das Tagesgeldkonto privat oder geschäftlich genutzt werden soll.
- Nachdem alle Eingaben getätigt sind, gelangt der Kunde im nächsten Schritt auf eine Übersichtsseite, die nochmals die eingegebenen Daten zusammenfasst und eventuell darauf hinweist, das eine Eingabe vergessen wurde.
- Nach Überprüfung der eingegebenen Daten werden diese mit einem Klick abgeschickt. Nach einer kurzen Prüfung erhält der Antragsteller die Möglichkeit, seinen Kontoeröffnungsantrag auszudrücken
Wer die Einzelschritte nicht online vornehmen möchte, hat zudem die Möglichkeit, sich einen unausgefüllten Kontoeröffnungsantrag auszudrucken und die entsprechenden Angaben handschriftlich einzufügen.
Mit dem Ausdrucken erhält der Kunde auch einen PostIdent-Coupon. Mit diesem und seinem fertig ausgefüllten Kontoeröffnungsantrag geht er dann zur Post und legitimiert sich mit einem amtlichen Dokument, zum Beispiel dem Personalausweis oder einem Reisepass. Der Postmitarbeiter wird die Daten aufnehmen, diese bestätigen und anschließend den legitimierten Kontoeröffnungsantrag an die comdirect Bank schicken
Nach wenigen Tagen erhält der Kunde seine Begrüßungsunterlagen per Post zugesendet und kann anschließend direkt auf sein Konto zugreifen.
Fazit: Die Kontoeröffnung für das comdirect Bank Tagesgeld PLUS ist angenehm einfach und übersichtlich gehalten und in wenigen Schritten erledigt. Sämtliche Formulare sind selbsterklärend und dürften niemand vor ernste Probleme stellen.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Die Einmalzahlung des Anlagebetrages auf das Tagesgeldkonto kann direkt bei Kontoeröffnung per Lastschriftverfahren beantragt werden. Weiterhin besteht die Möglichkeit, einen Sparplan einzurichten. Damit wird jeden Monat automatisch ein festgelegter Betrag vom Referenzkonto auf das Tagesgeld PLUS Konto transferiert.
VideoIdent-Verfahren möglich?
Die comdirect bietet die Möglichkeit an, die Kundendaten auch per VideoIdent-Verfahren zu verifizieren.
Kontoführung
Da auf einem Tagesgeldkonto keine ständigen Ein- und Auszahlungen vorgenommen werden müssen, gestaltet sich die Kontoführung in der Regel sehr einfach. Nicht anders verhält es sich beim Tagesgeld PLUS der comdirect.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung beim comdirect Bank Tagesgeld PLUS erfolgt ausschließlich online. Andere Wege, zum Beispiel Telefonbanking oder die Kontoführung per Post, stehen nicht zur Verfügung.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Onlinebanking erfolgt mittels moderner mTAN oder photoTAN. Daumen hoch!
Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?
Das Tagesgeld der comdirect ist auch für Minderjährige nutzbar. Hierzu steht eine besondere Variante des Tagesgeldkontos zur Verfügung, das sogenannte Junior Tagesgeldkonto.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das comdirect Tagesgeldkonto kann auf Wunsch auch als Gemeinschaftskonto genutzt werden.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
ie Kontaktmöglichkeiten der comdirect Bank gestalten sich äußerst vielfältig. Neben den üblichen Kontaktwegen mittels Online-Formular oder E-Mail stehen zusätzlich ein Live-Chat und ein Video-Chat zur Verfügung.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Informationsgehalt des Onlineauftrittes der Comdirect Bank ist unserer Meinung nach verbesserungswürdig. Zwar sind die Informationen übersichtlich aufbereitet, es fehlt jedoch an wichtigen Details, die sich der Interessent bzw. Kunde erst mühsam aus dem Kleingedruckten, d. h. aus Formularen oder dem Hilfebereich, heraussuchen muss.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Mit einem Zinssatz von 0,00 % löst das Tagesgeldangebot der comdirect Bank sicherlich keine Begeisterungsstürme bei den Anlegern aus. Im Vergleich zur Konkurrenz lassen sich die Konditionen bestenfalls schlecht einordnen.
Dank hervorragender Einlagensicherung und äußerst flexibler Bedingungen hinsichtlich der Mindest- und Maximaleinlagen empfehlen wir das comdirect Tagesgeld PLUS idealerweise nur für Kunden, die alle Angebote bei einer Bank haben wollen.
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