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Bank11 Sparbriefkonto FEST im Test

Solide Zinsen, einfache Anlage – das Bank11 Online-Sparbriefkonto ist eine sichere Option, sein Geld für 12 bis 60 Monate sicher zu parken. Bis zu 1,30 % Zinsen gibt es derzeit. Da die Mindesteinlage mit 1.000 Euro eher niedrig angesiedelt ist, lässt sich das Sparbriefkonto praktisch ohne Hindernisse abschließen.

Wir betrachten im Test die Hintergründe zur Festzinsanlage der Bank11 und erklären, für wen sich das Sparbriefkonto eignet.

Festgeld 1,30% Bank11 Sparbrief
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.40
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.66
Zur Kontoeröffnung »

Die Bank11 im Detail

Die Bank11 mit Sitz in Neuss ist eine Autobank, spezialisiert auf die Absatzfinanzierung. Der Fokus liegt auf dem mittelständischen KFZ-Handel. Die Finanzierungsangebote richten sich z. B. an Autohäuser bzw. freie Händler. Die Zahl elf steht für das Jahr der Gründung des Instituts. Alleiniger Gesellschafter der Bank11 ist die Werhahn-Gruppe, ein inhabergeführtes Familienunternehmen in Neuss.

Ihre Vorteile beim Bank11 Online-Sparbriefkonto FEST

  • Bis 1,30 % Zinsen
  • Laufzeiten von 12 bis 60 Monate
  • Mindesteinlage nur 1.000 Euro
  • Jährliche Zinsgutschrift auf dem Bank11-Tagesgeldkonto
  • Kostenlose Kontoführung
  • Höchsteinlage: 250.000 Euro
  • Erweiterte Einlagensicherung bis 26,206 Millionen Euro pro Kunde

Stand: 27.07.2017

Bank11 Sparbriefkonto Fest - Hier eröffnen >>

Bank11 Sparbriefkonto Fest - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Bank11
Bezeichnung Online-Sparbriefkonto Fest
Typ Sparbrief
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 1.000 Euro 0,60 % p.a. 12 Monate -
ab 1.000 Euro 0,70 % p.a. 24 Monate -
ab 1.000 Euro 1,10 % p.a. 36 Monate -
ab 1.000 Euro 1,20 % p.a. 48 Monate -
ab 1.000 Euro 1,30 % p.a. 60 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1.000 Euro
Maximaleinlage 250.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich auf das Bank11-Tagesgeldkonto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung
erweiterte Einlagensicherung 26,206 Millionen Euro über den Bundesverband deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Vorzeitige Verfügung Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Bank11 Sparbriefkonto Fest - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2017

Bank11 Online-Sparbriefkonto FEST im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Ob kurze 12 oder längerfristige 60 Monate – das Sparbriefkonto der Bank11 ist generell solide verzinst. Derzeit erhalten Sparer bis zu 1,30 % Zinsen. Empfehlenswert ist die 12-monatige Variante, die sich als Tagesgeldalternative eignet.

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben. Die Auszahlung erfolgt auf das zugehörige Bank11 Tagesgeldkonto, welches ebenfalls kostenfrei ist.

Wiederanlage der Zinsen

Die Zinsen werden, wie erwähnt, dem Tagesgeldkonto zugeschrieben. Ein paar Zinsen gibt es dort zusätzlich, was wir entsprechend honorieren. Eine automatische Verlängerung erfolgt nicht.

Mindestanlagesumme

Mindestens anlegen müssen Sparer beim Sparbriefkonto FEST der Bank11 lediglich 1.000 Euro. Im Vergleich mit anderen Festgeldern eine eher niedrige Mindestanlage. Empfehlenswert.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf dem Bank11 Sparbriefkonto FEST 250.000 Euro. Mit Blick auf die gesetzliche Einlagensicherung empfehlen wir in der Regel, diese Anlage nur bis 100.000 Euro zu verwenden. Wer den Maximalbetrag anlegen will, kann dieses aber auch tun, da eine erweiterte Einlagensicherung ebenfalls vorhanden ist. Jene greift bis 20,075 Mio. Euro.

Einlagensicherung bei der Bank11

Wie sicher ist mein Geld bei der Bank11?

Bis 100.000 Euro sind die Einlagen von Privatkunden über die deutsche Einlagensicherung abgesichert. Die Sicherung erfolgt über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Darüber hinaus gibt es eine freiwillige Einlagensicherung in Millionenhöhe.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie bereits beschrieben, sind Einlagen bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. In dieser Hinsicht kann sich der Kunde entspannt zurücklehnen.

Da die Bonität Deutschlands über jeden Zweifel erhaben ist, wie die Ratingagenturen bestätigen, können wir die volle Punktzahl vergeben.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 17
Moody‘s - Aaa Mar 17
Fitch F1+ AAA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Die Bank11 ist Mitglied des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., sodass die Einlagen von Privatkunden über einen Einlagensicherungsfonds in Millionenhöhe abgesichert sind. Die Sicherungsgrenze je Gläubiger beträgt 20 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblich haftenden Eigenkapitals der Bank. In diesem Fall beträgt die Sicherung rund 26,206 Millionen Euro pro Kunde

Rating der Bank

Ein separates Rating der Bank11 liegt uns nicht vor. Mit einem Blick auf den Jahresabschluss 2015 lässt sich indes sagen, dass die Bilanz der Bank11 äußert solide ausfällt. Der Jahresüberschuss betrug rund 5,7 Mio. Euro. Insgesamt wurde ein Bilanzgewinn von 11,8 Mio. Euro ausgewiesen. Insgesamt steht die Bank auf einem stabilen Fundament.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern in unserem Vergleich wird der Antrag derzeit über ein PDF zum Ausdrucken gestellt. Folgen Sie einfach dem Link auf dieser Seite. Dann gelangen Sie direkt zum Sparbriefkonto FEST der Bank11. In den Inhalten wird noch einmal konkret auf die Konditionen und Details der Festzinsanlage hingewiesen. Einige Vorteile sowie Downloads von AGBs, Preis- und Leistungsverzeichnis, allgemeinen Regelungen etc. finden sich ebenfalls. Für Fragen empfiehlt sich der Hinweis auf den Kundenservice für Anleger. Wir klicken als Bestandskunde auf „Bank11-Sparbriefkonto FEST eröffnen“ oder als Neukunde unter Downloads auf den „Kontoeröffnungsantrag für Neukunden“. Wir wählen letztere Variante.

Schritt 1: Entweder direkt ausdrucken oder mit einem entsprechenden Programm vorab ausfüllen und danach zum Drucker senden. Abgefragt wird wenig mehr als die Laufzeit, der Anlagebetrag und die persönlichen Daten abgefragt. Hinzu kommt das Referenzkonto bei der Hausbank. Ein Bank11-Tagesgeldkonto wird grundsätzlich ebenfalls beantragt. Auszahlungen erfolgen generell auf das Tagesgeldkonto.

Schritt 2: Unterschrift, Einwilligungserklärungen und GwG-Erklärung finden sich auf Seite 5. Wer möchte, kann per Marketingkanal noch seinen ersten Kontakt mit der Bank11 kundtun. Jetzt noch inklusive PostIdent-Coupon ausdrucken und das Konto ist so gut wie eröffnet.

Fazit: Selten ist ein Antrag so einfach. Ausdrucken, ausfüllen, absenden – fertig. Allerdings geht das mit reinen Online-Anträgen inzwischen auch etwas bequemer. Wir vergeben 3,5 von 5,0 Punkten.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Prinzipiell lässt sich das Konto nur online führen. Nur in Ausnahmefällen wird auch eine schriftliche Eingabe akzeptiert.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der direkte Zugang zum Online-Banking erfolgt über die Bank11-Kennung und eine PIN. Transaktionen sind per mTAN-Verfahren zu bestätigen. Dazu wird ein Mobiltelefon und eine SIM-Karte benötigt. Die mTAN wird mittels SMS zugestellt. Wir präferieren dieses Modell hinsichtlich der Sicherheit und der bequemen Durchführung. Wer gänzlich alle Risiken ausschließen will, besorgt sich für das System ein separates Mobiltelefon (kein Smartphone!).

Festgeld vorzeitig kündigen?

Nein, eine vorzeitige Verfügung ist nicht vorgesehen. Ausnahemn sind gesetzlich geregelt.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Sparbriefkonto FEST der Bank11 lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Ein Gemeinschaftskonto ist ebenfalls nicht nutzbar.

Verlängerung bzw. Kündigung des Bank11 Sparbriefkontos FEST:

Eine automatische Verlängerung gibt es nicht. Der Anlagebetrag wird am Ende der Laufzeit auf das Referenzkonto ausgezahlt. Die Zinszahlungen erfolgen auf das Tagesgeldkonto.

Steuern

Steuerlich sind die Kapitalerträge wie üblich im Rahmen der Einkommenssteuererklärung anzugeben. Die Kapitalertragssteuer bzw. Abgeltungssteuer wird automatisch (ggf. inkl. Kirchensteuer) abgeführt, wenn kein entsprechender Freistellungsauftrag der Bank11 vorliegt.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Je nach Wunsch steht der Kundenservice unter 02131/6098444 von Montag bis Freitag 9:00 bis 17:00 Uhr oder per Mail (anleger@bank11.de) für die Kontaktaufnahme zur Verfügung.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Auftritt der Bank11 ist schlank, für mobile Endgeräte angepasst und inhaltlich überzeugend. Wir finden uns schnell zurecht. Einzig ein schneller FAQ-Überblick wäre wünschenswert. Insgesamt aber Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.6655
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.86
10% 5.00
10% 3.00
10% 5.00
10% 4.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 3.00
60% 3.50
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Das Bank11 Online-Sparbriefkonto FEST ist eine Anlage für alle, die ihr Geld kurz- oder mittelfristig fest parken wollen. Die Zinsen bis 1,30 % p.a. sind solide. Darüber hinaus gibt es ein Tagesgeldkonto der Bank11 als Verrechnungskonto. Als Laufzeiten stehen 1 bis 5 Jahre zur Verfügung.

Pluspunkte vergeben wir zudem für die niedrige Mindesteinlage von 1.000 Euro sowie die hohe Einlagensicherung von mehr als 26,206 Millionen Euro pro Kunde. Maximal lassen sich aber 250.000 Euro auf dem Sparbriefkonto anlegen.

Insgesamt: Empfehlenswert!

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Alternative: Tagesgeld

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