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Bank11 Tagesgeld im Test

Mit einem Zinssatz von bis zu 3,75 Prozent p.a. für Neukunden platziert sich die Bank11 im mittleren Bereich unseres Tagesgeldvergleichs. Pluspunkt: Den Zinssatz gibt es für Einlagen bis 250.000 Euro und er gilt bis mindestens 31. Juli 2024. Einlagen sind bei der Autobank aus Neuss über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde geschützt, über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. sogar in Millionenhöhe.

Außerdem gibt es keine Mindesteinlage, es kann also ab dem ersten Euro gespart werden. Kosten entstehen Sparern durch das Eröffnen und Führen des Kontos keine. Weitere Details zum Tagesgeldkonto der Bank11 klären wir im Test.

Tagesgeld 3,75% Bank11 Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.50
Kontoführung 10% 4.00
Gesamtbewertung 4.57

Auszeichnung im Tagesgeld-Test 2022

Bank11 - 1. Platz im Tagesgeld-Test 2022 - erweiterte Einlagensicherung - 1 Jahr

Die Bank11 wurde 2022 von Tagesgeldvergleich.net in der Kategorie "erweiterte Einlagensicherung - 1 Jahr" als Testsieger ausgezeichnet. Durchschnittlich gewährte das Institut 0,12 Prozent im Zeitraum 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022. Im Test waren 74 Tagesgeld-Angebote.

Über die Bank11

Die Zahl 11 im Namen der Bank11 weist auf das Gründungsjahr 2011. Ihren Sitz hat die Bank11 in Neuss und ihr Fokus liegt auf der Förderung des mittelständischen Kfz-Handels. Als Autobank hat sie über 13.000 Handelspartner im Kfz-Gewerbe. Die Bank11 beschäftigt mehr als 300 Mitarbeiter und ihre Bilanzsumme betrug 2021 ca. 7 Milliarden Euro.

Ihre Vorteile beim Tagesgeld der Bank11

  • Für Neukunden bis zu 3,75 Prozent Zinsen p.a.
  • Zinssatz wird bis 31.07.2024 garantiert
  • variabler Folgezins von mindestens 3,00 Prozent p.a.
  • Keine Mindesteinlage
  • täglich verfügbar
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde
  • Freiwillige Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)

Stand: 23.05.2024

Bank11 Tagesgeld - Hier eröffnen »

Bank11 Tagesgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
Bezeichnung Bank11-Tagesgeldkonto
Typ Einlage ohne feste Laufzeit
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1 Euro bis 250.000 Euro 3,75 % p. a. 31. Juli 2024 variabel, jedoch mindestens 3,00 % p.a.
ab 250.000,01 Euro bis 1.000.000 Euro 0,05 % p. a. - -
ab 1.000.000,01 Euro 0,01 % p. a. - -
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1 Euro bis 250.000 Euro "mindestens 3,00 % p. a." laut Bank11 am 15.03.2024 bei Eröffnung ab 14.03.2024 -
ab 1 Euro bis 250.000 Euro 1,00 % p.a. bei Eröffnung ab 21.09.2023 bis 13.03.2024 -
ab 250.000,01 Euro bis 1.000.000 Euro 0,05 % p. a. - -
ab 1.000.000,01 Euro 0,01 % p. a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils jährlich.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
erweiterte Einlagensicherung 15 Prozent des maßgeblich haftenden Eigenkapitals über Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
App SecureGo Plus ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Bank11 Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 23.05.2024

Bank11 Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Sparer können sich derzeit über einen ordentlichen Zinssatz freuen. Für Einlagen bis 250.000 Euro beträgt er 3,75 Prozent, von 250.000,01 Euro bis 1.000.000 Euro 0,05 Prozent p.a. und für Summen darüber 0,00 Prozent p.a. Damit platziert sich die Bank11 für Einlagen bis 250.000 Euro im oberen Bereich unseres Tagesgeldvergleichs. Der Zinssatz ist bis zum 31.07.2024 garantiert. Für den variablen Folgezins verspricht die Bank11 laut Angebotsbeschreibung am 14.03.2024 einen Zinssatz von "bis auf Weiteres mindestens 3,00 Prozent p. a.".

Bestandskundenzins

Jetzt wird es kompliziert. Bestandskunden erhalten folgende Zinsen für ihre Einlagen:

  • bei Kontoeröffnung ab 21.09.2023 bis 13.03.2024: 1,00 Prozent p.a. bis 250.000 Euro
  • bei Kontoeröffnung ab 10.08.2023 bis 20.09.2023: 4,01 Prozent p.a. bis 250.000 Euro (garantiert bis 30.04.2024)
  • bei Kontoeröffnung ab 03.03.2023 bis 09.08.2023: 1,00 Prozent p.a. bis 250.000 Euro
  • bei Kontoeröffnung ab 01.02.2023: 2,30 Prozent p.a. bis 250.000 Euro

Für Neukunden ab 14.03.2024 verspricht die Bank11 laut Angebotsbeschreibung nach Ende der Zinsgarantie (31.07.2024) einen variablen Folgezins von "bis auf Weiteres mindestens 3,00 Prozent p. a." bis 250.000,00 Euro. Für Einlagen von 250.000,01 Euro bis 1.000.000 Euro beträgt der Zinssatz generell 0,05 Prozent p.a. und für Summen darüber 0,00 Prozent p.a.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Bank11 Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden dem Tagegeld einmal im Jahr zum 31.12. gutgeschrieben. So lässt sich der Zinseszinseffekt zwar nutzen. Von uns gibt es trotzdem Punktabzug, weil das Zinsintervall mit zwölf Monaten sehr groß gewählt wurde.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es für Neukunden. Jene gilt bis 31.07.2024.

Zinsentwicklung

Das Tagesgeld der Bank11 ist seit September 2012 in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist berhalb des Marktdurchschnitts, was auch der Vergleich der Zinsentwicklung beim Bank11 Tagesgeld mit dem Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Mindestanlagesumme

Erfreulicherweise gibt es keine Mindestanlagesumme. Die Hürde bei der Eröffnung eines Tagesgeldes bei der Bank 11 ist damit sehr gering. Sparer erhalten bereits ab dem ersten Euro Zinsen. Dafür gibt es die volle Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Eine Maximalanlagesumme gibt es bei der Bank11 nicht. Da die freiwillige Einlagensicherung die Kundeneinlagen in Millionenhöhe je Kunde schützt, eignet sich das Tagesgeld der Bank11 prinzipiell auch für hohe Summen. Allerdings sollten Sparer bedenken, dass der höchste Zinssatz nur für Summen bis 250.000 Euro gilt.

Währungsrisiko

Da die Anlage in Euro erfolgt, gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der Bank11

Wie sicher ist mein Geld bei der Bank11?

Die Kundeneinlagen sind bis 100.000 Euro je Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands geschützt. Die Sicherung erfolgt über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Außerdem sind Einlagen freiwillig über den Bundesverband deutscher Banken e.V. geschützt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie bereits erwähnt gilt für Einlagen bis 100.000 Euro die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands über die Edb. Einlagen sind damit bestmöglich geschützt. Das bestätigen auch die Ratings der großes Ratingagenturen. Diese Bescheinigen Deutschland durchgehend Bestnoten. Das ist insofern wichtig, als bei der gesetzlichen Einlagensicherung in letzter Instanz der deutsche Staat haftet.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 24
Moody‘s - Aaa Jan 24
Fitch F1+ AAA Jan 24
DBRS R-1 (high) AAA Jan 24

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Deutschlands im Zeitverlauf entwickelt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Erweiterte Einlagensicherung

Ebenfalls gut finden wir die zusätzliche freiwillige Einlagensicherung. Diese erfolgt über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V., der die Einlagen je Kunde bis 15 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblich haftenden Eigenkapitals der Bank schützt.

Rating der Bank

Zum Rating der Bank liegen uns keine Daten vor. Sobald sich daran etwas ändert, werden wir die Informationen an dieser Stelle nachtragen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Über einen der Links auf unserer Seite gelangen Sparer zur Homepage des Bank11 Tagesgeldes und öffnen dort mit einem Klick auf „Bank11-Tagesgeldkonto eröffnen“ den Online-Kontoantrag.

Insgesamt ist der Kontoeröffnungsantrag ziemlich einfach gestaltet. Wir wählen den Pfad „Neukunde. Sparer machen hier zunächst Angaben zu ihrer Person. Neben dem vollständigen Namen und der Adresse sind unter anderem auch die Angaben zu Familienstand und Kontaktdaten nötigt. In Schritt 3 bietet die Bank11 an, den Anlagebetrag vom Hausbankkonto einzuziehen. Wichtig: IBAN bereithalten. Es folgen Infos zur Kontoführung, zur Verzinsung, dem Online-Banking und mehr. Etwas umständlich ist der Umstand, dass wir sämtliche PDFs verpflichtend downloaden müssen.

Nun ist es fast geschafft. Final prüfen wir die Eingabe und gehen über zum PostIdent-Verfahren.

Fazit:Im Tagesgeldkonto-Antrag der Bank11 gibt es keine umständlichen Formulierungen und er beschränkt sich auf das Wesentliche. Das Ausfüllen geht zügig. Abzüge gibt es von uns jedoch, weil wir einen reinen Online-Antrag weniger umständlich finden: 3,50 von 5,00 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Der automatische Einzug des Anlagebetrages ist bis 100.000 Euro möglich. Der Betrag kann aber auch selbstständig überwiesen werden.

VideoIdent möglich?

Die Bank11 setzt auf das PostIdent- und VideoIdent-Verfahren. Beides ist möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Tagesgeld der Bank11 lässt sich prinär online führen. Nur in Ausnahmefällen wird Banking in Schriftform akzeptiert. Telefon-Banking wird nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Tagesgeldkonto erfolgt über die Bank11-Kennung und eine PIN. Wollen Sparer Geld vom Tagesgeldkonto auf das Girokonto überweisen, ist eine Freigabe über das pushTAN-Verfahren erforderlich. Die Bank11 greift dabei auf die SecureGo Plus App zurück, die Sparer zuvor auf ihrem Smartphone (iOS oder Android) einrichten und registrieren müssen. Wir halten dieses Verfahren für sicher.

Auch als Tagesgeld für Minderjährige nutzbar?

Das Tagesgeld der Bank11 richtet sich ausschließlich an Volljährige. Minderjährige können das Angebot nicht nutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist ebenfalls nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice steht per Telefon, Mail und Kontaktformular zur Verfügung. Auch ein Rückruf kann vereinbart werden. Die Telefonnummer lautet: 02131/3877-650. Sie ist Montag bis Freitag von 08:00 bis 18:00 Uhr erreichbar.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Homepage der Bank11 wirkt aufgeräumt und modern. Wichtige Informationen fanden wir schnell. Auch für den mobilen Betrieb zeigt sich die Homepage tauglich. Gut fanden wir außerdem die FAQs, die uns bei der Beantwortung vieler Fragen geholfen haben. Vorbildlich!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.5725
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 5.00
5% 3.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 4.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 3.50
60% 4.50
20% 5.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Der Neukundenzins von 3,75 Prozent p.a. inklusive Zinsgarantie bis 31. Juli 2024 für Anlagen bis 250.000 Euro macht das Bank11 Tagesgeld aktuell zu einer interessanten Offerte. Stark: die Bank11 stellt einen Folgeszins von "bis auf Weiteres mindestens 3,00 Prozent p. a." in Aussicht. Darüber hinaus bietet die Bank11 ein rundum gutes Angebot. Besonders überzeugt uns die niedrige Einstiegshürde – eine Mindestanlage gibt es nicht. Auch für die Sicherheit wird viel getan. Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde geschützt, über den Bundesverband deutscher Banken e.V. sogar bis 15 Prozent des maßgeblich haftenden Eigenkapitals der Bank.

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Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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