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Banca UBAE Festgeld im Test

Kurze Laufzeiten sind derzeit gefragt, wenn es um Festgeld geht. Entsprechend interessant ist das Angebot der Banca UBAE aus Italien. Deutsche Sparer können ihr Geld für Laufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten in Rom parken. Dafür erhalten sie aktuell bis zu 0,70 Prozent Zinsen. Weitere Pluspunkte: Eine Mindesteinlage von lediglich 1,00 Euro und eine gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro.

Die Anlage erfolgt über das Zinsportal ZINSPILOT. Nachfolgend betrachten wir im Test, für wen sich das Festgeld der Banca UBAE eignet und beleuchten die Hintergründe.

Festgeld 0,70% Banca UBAE Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.80
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.95
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Jetzt bis zu 25 Euro Bonus sichern

Neukunden von ZINSPILOT, die jetzt das Festgeld der Banca UBAE eröffnen, haben eine Chance auf einen Bonus von 25,00 Euro. Die Höhe des Willkommensbonus richtet sich bei ZINSPILOT nach der gewählten Laufzeit. Bei bis zu 18 Monaten Laufzeit erhalten Sparer die genannten 25,00 Euro. Längere Laufzeiten werden beim Banca UBAE Festgeld derzeit nicht angeboten. Vorausgesetzt wird zudem eine Einlage von 7.500 Euro. Um die Prämie zu erhalten, muss bei der Registrierung der Empfehlungscode „tgv-willkommen“ angegeben werden. (Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »).

(*Das Festgeld der Banca UBAE wird über ZINSPILOT angeboten. Details »)

Über die BANCA UBAE

Die Banca UBAE S.p.A. besteht seit 1972 und hat ihren Hauptsitz in Rom. Sie wird von der Bank of Italy reguliert. Hauptanteilseigner sind die Lybian Foreign Bank und die UniCredit Bank. Darüber hinaus sind diverse weitere Banken und Unternehmen beteiligt, darunter die ENI, ein global operierendes Öl- und Gasunternehmen. Die Bilanzsumme der Banca UBAE S.p.A. lag 2017 bei 2,85 Milliarden Euro. Primär agiert die Banca UBAE S.p.A als Finanzdienstleister im Firmenkundengeschäft und ist in mehr als 50 Staaten weltweit aktiv. Mehr zur Banca UBAE S.p.A. im Test.

Ihre Vorteile beim Banca UBAE Festgeld

  • Zinsen von 0,40 bis 0,70 Prozent für Neu- und Bestandskunden
  • Laufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten möglich
  • Mindestanlage nur 1,00 Euro
  • Maximalanlage: 100.000 Euro
  • Zinsgutschrift zum Laufzeitende
  • Deutschsprachiger Kundensupport über ZINSPILOT
  • Einlagensicherung über den italienischen Einlagensicherungsfonds bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro (gemäß EU-Richtlinien)

Stand: 19.02.2019

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Banca UBAE Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Banca UBAE S. p. A. (über ZINSPILOT)
Bezeichnung Banca UBAE Festgeld
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1,00 bis 100.000 Euro 0,40 % p.a. 3 Monate
1,00 bis 100.000 Euro 0,50 % p.a. 6 Monate
1,00 bis 100.000 Euro 0,70 % p.a. 12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Einzahlungen
Einzahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Zinszahlungen werden jeweils 12 Monate nach Anlagestart dem Referenzkonto gutgeschrieben, bei Laufzeiten von bis zu zwölf Monaten erfolgt die Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Bonus
Anlagelaufzeit Willkommensprämie
bis 1,5 Jahre
6 - 18 Monate
25 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % über drn italienischen Einlagensicherungsfonds FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis zwei Werktage (spätestens 10:00 Uhr) vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung Nicht möglich
Steuern Die Banca UBAE führt keine Kapitalertragssteuer oder den Solidaritätszuschlag ab. Die Zinserträge werden ohne Abzug an die ZINSPILOT-Partnerbank ausgezahlt. In Deutschland greift die Abgeltungssteuer (inkl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer)
Zum Anbieter Das Festgeld der Banca UBAE S.p.A. wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot Banca UBAE Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 19.02.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über ZINSPILOT?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz ZINSPILOT

Das Festgeld der Banca UBAE wird über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnet. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken im In- und Ausland.

Und so funktioniert es: Der Kunde transferiert die gewünschte Anlagesumme von seiner Hausbank auf sein persönliches ZINSPILOT-Konto bei der Anlagebank. Achtung: Angabe des Angebotcodes notwendig! Die Auszahlung der Zinsen inkl. des Anlagebetrags erfolgt zum Ende der Laufzeit auf das private Konto des Anlegers (in der Regel innerhalb von zwei Bankarbeitstagen). Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banca UBAE Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Die italienische Banca UBAE S.p.A. bietet aktuell kurze Laufzeiten mit soliden Zinsen an. Für 3 und 6 Monate werden 0,40bzw. 0,50 Prozent Zinsen gewährt. Der max. Zinssatz liegt bei 0,70 Prozent für 12 Monate. Wir empfehlen die 1-jährige Anlagedauer.

Die Banca UBAE unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Alle erhalten den gleichen Zinssatz.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt bei Laufzeiten von bis zu 12 Monaten zum jeweiligen Laufzeitende. Der Anlagebetrag inklusive Zinsen wird auf das ZINSPILOT-Konto ausgezahlt. Der Vorgang dauert in der Regel zwei Bankarbeitstage.

Zinsgarantie

Wie beim Festgeld üblich wird der Zinssatz über die gesamte Anlagedauer garantiert. Die Verzinsung lässt sich nicht ändern.

Mindestanlagesumme

Prinzipiell liegt die Mindesteinlage beim Festgeld der Banca UBAE bei 1,00 Euro. Im Vergleich mit anderen Anbietern im europäischen Ausland eine Ausnahme. Damit ist das UBAE Festgeldkonto auch für kleinere Sparbeträge geeignet.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf dem Banca UBAE Festgeldkonto 100.000 Euro parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Italien. Insofern hätten wir generell empfohlen, diese Grenze nicht zu überschreiten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Entsprechend besteht für den Sparer kein Währungsrisiko.

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Einlagensicherung beim Banca UBAE Festgeld

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca UBAE?

Wird das Geld im europäischen Ausland angelegt, soll es auch besonders sicher sein. Wir betrachten deshalb nachfolgend nicht nur die gesetzliche und erweiterte Einlagensicherung, sondern werfen gleichzeitig einen Blick auf die Bonität der Bank sowie des Staates, in welchem die Anlage liegt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen bei der Banca UBAE sind über den italienischen Einlagensicherungsfonds (FITD - Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Mehr lässt sich auf dem Konto überdies nicht parken. Insofern halten wir die Anlage für weitestgehend risikofrei.

Im Fall einer Bankenpleite muss die Erstattung innerhalb von max. 15 Arbeitstagen erfolgen.

Mehr Details zur harmonisierten Einlagensicherung in Europa finden sich in unserem Ratgeber.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Festgeld der Banca UBAE nicht. Da die Anlage auf 100.000 Euro gedeckelt ist, halten wir die gesetzliche Einlagensicherung indes für ausreichend.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Neben den gesetzlichen Sicherheitsmechanismen ziehen wir hinsichtlich der Bewertung der Sicherheit generell die Ratings des Kreditinstitutes sowie des betreffenden Landes heran. Für die italienische Banca UBAE S.p.A. findet sich derzeit lediglich eine Einschätzung der langfristigen Einlagen durch die Ratingagentur Fitch (BB). Weitere Ratings, z. B. von Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS liegen nicht vor.

Ratings der Banca UBAE
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Feb 19
Moody‘s - - Feb 19
Fitch B BB Feb 19
DBRS - - Feb 19

Sehen wir uns die Details der italienischen Bank an. Die Banca UBAE mit Hauptsitz in Rom besteht seit 1972 und gehört derzeit mehrheitlich (67,55 Prozent) der Lybian Foreign Bank, einer Offshore-Bank, die zu 100 Prozent im Besitz der Zentralbank Libyens liegt. Zu 10,79 Prozent beteiligt ist zudem die UniCredit, die führende Geschäftsbank Italiens. Weitere Anteile liegen bei der Central Banque Populaire, Casablanca, der Banque Marocaine du Commerce Extérieur sowie der Bankengruppe Intensa Sanpaolo (Italien). Mit 5,39 Prozent ist die ENI beteiligt, ein global agierendes Unternehmen im Bereich Öl und Erdgas.

Die Bilanzsumme betrug Ende 2017 rund 2,85 Milliarden Euro. Der Nettogewinn lag bei 9,44 Mio. Euro. Das Nettovermögen wird mit 219,35 Mio. Euro angegeben. Insgesamt sehen wir stabile Werte und eine solide Aufwärtstendenz im Vergleich zum Vorjahr. Einen Überblick über die Jahresbilanzen findet sich hier.

Da in letzter Instanz immer auch der Staat für die Einlagen im Fall einer Bankenpleite haftet, sehen wir uns die Ratings von Italien an.

Länderrating Italien

Wie gewohnt muss sich der Sparer darauf verlassen können, dass der Staat seine Pflicht erfüllt. Italien wird hinsichtlich seiner Bonität von den führenden Ratingagenturen eher als mittelprächtig (LT-Rating: BBB) eingestuft. Der Ausblick ist aber immerhin stabil. Große Risiken sind insofern nicht in Sicht.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Sep 18
Moody‘s P-3 Baa3 Sep 18
Fitch F2 BBB Sep 18
DBRS R-1 (low) BBB (high) Sep 18

Wie wird das Festgeld der Banca UBAE steuerlich behandelt?

Für Sparer gilt es in der Regel die Quellensteuer im europäischen Ausland zu beachten. Im Fall der italienischen Banca UBAE wird allerdings keine Steuer abgeführt. Die Bank zahlt am Laufzeitende den Anlagebetrag inklusive Zinsen brutto auf das ZINSPILOT-Konto aus. In Deutschland unterliegen Zinserträge indes der Kapitalertragssteuer (Abgeltungssteuer). Zudem fallen der obligatorische Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer an.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Direkt für die Anlage im Ausland kann kein Freistellungsauftrag bzw. keine Nichtveranlagungsbescheinigung eingereicht werden. Die Banca UBAE führt keine Steuern für den Kunden ab und berücksichtigt entsprechend keine dieser Bescheinigungen. Indes kann der Sparer für das Treuhandkonto bei ZINSPILOT die genannten Dokumente einreichen. Wichtig: Die Papiere müssen rechtzeitig bei der Bank vorliegen!

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Festgeld der Banca UBAE zu eröffnen, bedarf es eines Referenzkontos bei ZINSPILOT. Wir starten den Antragsprozess, wie üblich, über einen der Links auf dieser Seite. Anschließend landen wir direkt beim entsprechenden Produkt. Wir müssen uns registrieren und das ZINSPILOT-Konto abschließen.

Zum Anlagecockpit von ZINSPILOT »

Nachfolgend haben wir die Schritte bis zur Kontoeröffnung skizziert:

Nach dem Klick auf den Link öffnet sich die Übersichtsseite bei ZINSPILOT. Dort finden sich noch einmal alle wichtigen Daten und Fakten zum Banca UBAE Festgeld. Mit einem weiteren Klick starten wir die Registrierung als Neukunde.

Um sich zu registrieren werden die gewohnten Angaben abgefragt, darunter Name, Anschrift, Geburtsort und Datum. Darüber hinaus sind berufliche Hintergründe sowie steuerliche Details anzugeben. Im nächsten Schritt ist das Treuhandkonto, welches bei der deutschen Sutor Bank geführt wird, zu eröffnen. Über dieses Konto laufen Ein- bzw. Auszahlungen auf das im Ausland angesiedelte Festgeldkonto. Dieses Konzept dient auch der Sicherheit. Wichtig: Zur Eröffnung benötigt ZINSPILOT in der Regel die Ausweisnummer sowie die Steuer-ID.

Final muss der Kunde lediglich noch die Anlagedauer und den Anlagebetrag festlegen.

Im letzten Schritt werden die Daten verifiziert. Dazu druckt der Antragsteller seinen Kontoeröffnungsantrag inklusive des PostIdent-Coupons aus und gibt beides in der Postfiliale der Wahl ab.

Fazit: Prinzipiell haben wir wenig am Antragsprozess auszusetzen. Kleine Abzüge gibt es für die fehlende Plausibilitäts- und Fehlerprüfung. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.

VideoIdent möglich?

Ein VideoIdent-Verfahren zur Datenverifizierung wird von ZINSPILOT derzeit nicht angeboten.

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Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Kontoführendes Institut des ZINSPILOT-Kontos ist die Hambuger Sutor Bank. Das Konto ist kostenlos und dient als Referenzkonto. Die Sutor Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist ausschließlich über das Internet vorgesehen. Bankgeschäfte per Brief oder Telefon sind generell nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking bei ZINSPILOT ist lediglich über den persönlichen Nutzernamen sowie ein Passwort gesichert. Da lediglich Geld zwischen dem Referenzkonto und dem Festgeldkonto im Ausland transferiert werden kann, halten wir das System für relativ sicher. Trotzdem präferieren wir Varianten mit einer zusätzlichen Abfrage einer Transaktionsnummer (TAN), z. B. das mTAN-Verfahren.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Minderjährige können das UBAE Festgeld leider nicht nutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Vorzeitige Kündigung möglich

Leider ist eine vorzeitige Kündigung nicht vorgesehen. Ausnahmen in speziellen Fällen sind gesetzlich geregelt und unter §314 BGB nachlesbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Den deutschsprachigen Kundenservice von ZINSPILOT können Kunden unter der Telefonnummer 040/210 313 73 erreichen – von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr. Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider weiterhin. Wir halten die Kontaktzeiten für etwas begrenzt. Der Service erweist sich indes im Test als sehr gut.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Hinsichtlich des Online-Auftritts haben wir wenig Kritikpunkte. Die Darstellung ist übersichtlich und intuitiv erfassbar. Positiv: Umfangreiche FAQs und Produktinformationen erleichtern die Entscheidung. Das Design der Seite ist eher schlicht und funktional gewählt. Mobil ist der Auftritt gut nutzbar.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.956
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.77
10% 5.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 5.00
60% 4.00
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20% 2.00
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20% 0.00
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40% 3.00
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Fazit

Das Festgeld der Banca UBAE erweist sich im Test als solides Angebot. Mit kurzen Laufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten entspricht es den derzeit meistgewünschten Zeiträumen. Die Verzinsung ist mit ab 0,40 Prozent (3 Monate) bis 0,70 Prozent (12 Monate) durchschnittlich. Pluspunkte vergeben wir für die niedrige Mindesteinlage von 1,00 Euro und die gesetzliche Einlagensicherung von max. 100.000 Euro. Mehr lässt sich hier überdies nicht anlegen. Insofern halten wir das Produkt für weitestgehend sicher. Steuertechnisch ist wenig zu beachten. Ein Freistellungsauftrag kann bei der deutschen Partnerbank hinterlegt werden. Wichtig: Das Festgeld muss kurz vor Laufzeitende gekündigt werden, da ansonsten eine automatische Wiederanlage erfolgt.

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