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Credit Europe Festgeld im Test

Das Festgeldkonto der Credit Europe Bank bietet flexible Laufzeiten und interessante Zinssätze. Die Vertragsspanne reicht von 12 Monaten bis hin zu 10 Jahren. in der Spitze locken bis zu 1,20 % pro Jahr. Los geht’s für Sparer schon bei 2.500 Euro. Nach oben ist die Einlage auf 250.000 Euro begrenzt.

Sämtliche Einlagen sind über den niederländischen Einlagensicherungsfonds »Depositogarantiestelsel« bis zu 100.000 Euro pro Anleger abgesichert.

Festgeld 1,20% Credit Europe
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 4.20
Gesamtbewertung 3.11
Zur Kontoeröffnung »

Die Credit Europe Bank im Kurzportrait

Die Credit Europe Bank N.V. ist ein internationales Finanzdienstleistungsunternehmen mit mehr als 7.000 Mitarbeitern. Als Direktbank mit 200 Filialen in neun europäischen Ländern sowie in China und den Vereinten Arabischen Emiraten stellt die Credit Europe ihren rund 3,5 Millionen Kunden ein umfangreiches Service-Netzwerk zur Verfügung.

Die Bank ist in der niederländischen Metropole Amsterdam ansässig. Die Niederlassung in Frankfurt am Main ist dem niederländischen Einlagensicherungssystem unterstellt. 100.000 Euro pro Anleger sind durch den niederländischen Einlagensicherungsfonds »Depositogarantiestelsel« abgesichert.

Ihre Vorteile beim Credit Europe Festgeld

  • Flexible Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten
  • Kapitalanlage schon ab 2.500 Euro
  • Jährliche und monatliche Gewinnausschüttung (Konditionen beachten)
  • Automatische Wiedereinlage
  • Bis zu 1,20 % Zinsen p. a.
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro

Stand: 21.01.2017

Credit Europe Festgeld - Hier eröffnen »

Credit Europe Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Credit Europe Bank
Bezeichnung Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 2.500 Euro 0,30 % p.a. 12 Monate -
ab 2.500 Euro 0,40 % p.a. 18 Monate -
ab 2.500 Euro 0,50 % p.a. 24 Monate -
ab 2.500 Euro 0,60 % p.a. 36 Monate -
ab 2.500 Euro 0,70 % p.a. 48 Monate -
ab 2.500 Euro 0,80 % p.a. 60 Monate -
ab 2.500 Euro 1,00 % p.a. 84 Monate -
ab 2.500 Euro 1,20 % p.a. 120 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 2.500 Euro
Maximaleinlage 250.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich oder monatlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich ja
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Vorzeitige Verfügung Ja. Bei vorzeitiger Verfügung wird eine Gebühr von 0,25 % des Anlagebetrages (pro Quartal nicht eingehaltener Bindungsdauer) berechnet.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
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Stand: 21.01.2017

Credit Europe Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die Credit Europe Bank verspricht ihren Kunden feste Zinssätze über die volle Anlagedauer, egal ob nun Neu- oder Bestandskunde. Einlagelaufzeiten sind ab 12 Monaten aufwärts bis zu 10 Jahren möglich. Die Faustregel lautet: je länger das Geld »ruht«, desto höher der Zins. Den Höchstzinssatz von 1,20 % p. a. gibt’s dann bei einer Laufzeit von 10 Jahren.

Zinsgutschriften

Zinsgutschriften werden zum Laufzeitende dem kostenlosen Interest-Konto (Tagesgeldkonto) gutgeschrieben. Bei Depoteinlagen über mehrere Jahre erfolgt die Zinsausschüttung jährlich. Für Langzeitinverstoren besteht außerdem die Möglichkeit, die Zinserträge monatlich auf das Interest-Konto zu transferieren – vorausgesetzt die Laufzeit des Festgeldkontos beträgt mindestens sieben Jahre und die Mindesteinlage 20.000 Euro.

Wiederanlage der Zinsen

Zum Festgeldkonto der Credit Europe Bank gehört ein sogenanntes Interest-Konto. Das Interest-Konto ist nichts anderes als ein Tagesgeldkonto und wird automatisch dem Festgeldkonto vorgeschaltet. Bei Laufzeiten ab sieben Jahren können die Zinsen sogar monatlich dem TG-Konto gutgeschrieben werden.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlagesumme ist mit 2.500 Euro relativ niedrig und ist für (fast) jeden Sparer zu stemmen. Die Mindestanlagedauer beträgt allerdings satte 12 Monate. Ob sich eine Kleininvestition tatsächlich lohnt, muss der potenzielle Anleger mit sich selbst ausknobeln.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme liegt bei 250.000 Euro. Die Einlagensicherung der Credit Europe Bank deckt allerdings bloß 100.000 Euro pro Kunde ab.

Redaktionstipp: Größere Summen streuen und auf mehrere Banken verteilen.

Einlagensicherung bei der Credit Europe Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Credit Europe Bank?

Einlagen bis 100.000 Euro sind zu 100 % durch den Einlagensicherungsfond der niederländischen Zentralbank DNB abgesichert.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die zentrale Instanz zur Einlagensicherung niederländischer Banken ist die »De Nederlandsche Bank N.V. (DNB)«.

Die Niederlande werden von Ratingagenturen ausgezeichnet bewertet und eingestuft.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jun 16
Moody‘s P-1 Aaa Jun 16
Fitch F1+ AAA Jun 16
DBRS R-1 (high) AAA Jun 16

Erweiterte Einlagensicherung

Diesen Service bietet die Credit Europe ihren Kunden leider nicht an. Über den niederländischen Einlagensicherungsfonds und die Harmonisierung der EU zur Einlagensicherung (Richtlinien 94/19/EG) sind 100.000 Euro pro Anleger zu 100 % abgesichert.

Rating der Bank

Im Rating der bedeutenden Ratingagenturen schneidet die Credit Europe eher durchschnittlich ab. Wie die einzelnen Rating-Codes zu entschlüsseln sind, können Sie in unserem Online-Ratgeber nachschlagen.

Ratings der Credit Europe Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Nov 16
Moody‘s - B1 Nov 16
Fitch B BB- Nov 16
DBRS - - Nov 16

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Ihr Konto eröffnen Sie wie bei allen Anbietern online. Die Menüführung durch den Online-Antrag ist zwar kein Hexenwerk, doch es geht auch eleganter.

Schritt 1: Die Wahl des Kontos. Soll es ein Einzelkonto oder darf‘s auch etwas mehr sein? Hier fällt die erste Entscheidung zwischen Einzel- oder Gemeinschaftskonto. Bis dahin keine echte Herausforderung. Einzig die Codeabfrage zu diesem frühen Zeitpunkt irritiert etwas. Vielleicht auch ein Hinweis auf die Online-Sicherheit der Credit Europe Bank.

Im zweiten Schritt werden die gewünschte Anlagesumme, Laufzeit und Art der Zinszahlung (monatlich/jährlich) festgelegt. Bevor an diesem Punkt Chaos ausbricht: Die Art der Zinsauszahlung ist nur dann optional, wenn Sie Ihr Festgeld mindestens 7 Jahre von der Credit Europe Bank betreuen lassen.

Schritt 3 ist reine Routine: Angaben zur Person inklusive Bankdaten. Das ist leicht. Jetzt noch schnell die AGBs etc. absegnen und den PDF-Antrag ausdrucken. Wer keinen entsprechenden Reader (Programm zum Öffnen von PDF-Dateien) installiert hat, kann diesen kostenlos auf der Credit Europe Bank-Webseite herunterladen.

Mit Antrag und einem gültigen Legitimationsdokument im Gepäck geht’s umgehend zur nächsten Postfiliale. Ernsthaft, zu viel Zeit sollte man sich nicht lassen. Interessierte Festgeldkunden müssen den Einsendeschluss beachten. Verzeichnet die Credit Europe nach 14 Tagen keinen Eingang, wird der Auftrag zur Kontoeröffnung storniert.

Per Postident-Verfahren wird Ihr Antrag der Credit Europe Bank N.V. zugestellt. Einfach Ihre vollständigen – und hoffentlich unterschriebenen – Unterlagen einreichen, ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin der Deutschen Post identifiziert Sie anhand Ihres Personalausweises oder Reisepasses und kümmert sich um den Rest.

Nach Eingang und Prüfung der vollständigen Kontoeröffnungsunterlagen richtet die Credit Europe umgehend ein Top-Interest Konto auf Ihren Namen ein. Auch hier sind Fristen zu beachten. Ihr Top-Interest Konto sollte spätestens 14 Tage nach Erhalt der Zugangsdaten mit der gewünschten Anlagesumme gedeckt sein.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Credit Europe Direct Banking bietet verschiedene Kanäle an. Das Festgeldkonto kann via Online-Banking, Tele-Banking, Fax oder Brief geführt werden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Jeder Kunde erhält separate, nur ihm persönlich bekannte PINs, die nur im Zusammenhang mit der persönlichen Kundennummer verwendbar sind.

Festgeld vorzeitig kündigen?

Ein klares Jain. In der Regel besteht zwischen Kunde und der Credit Europe Bank ein Vertragsverhältnis bis zum Laufzeitende. Soll die Einlage dennoch aufgelöst werden, fällt pro Quartal der nicht eingehaltenen Bindungsdauer eine Vorfälligkeitsgebühr in Höhe von 0,25 % des Anlagebetrages an.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Die Credit Europe Bank bietet auch Konten für Minderjährige an. Das Konto läuft zwar auf den Namen des minderjährigen Sparers, doch geführt wird das Konto vom gesetzlichen Vertreter. Die zusätzliche Erteilung einer Kontrollvollmacht ist möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Gemeinschaftskonten bei der Credit Europe Bank können von maximal 2 Personen gemeinschaftlich eröffnet und geführt werden. Der Experte kennt solche Konten auch als »Und- bzw. Oder-Konten. Die Credit Europe bietet ausschließlich Oder-Konten an. Den Unterschied macht die Art der Kontoführung aus. Bei Und-Konten können die Kontoinhaber nur gemeinsam über das Konto verfügen, Oder-Konten können auch individuell geführt werden.

Verlängerung bzw. Kündigung des Credit Europe Festgeldes:

Wenn der Credit Europe Bank vor Ende der Fälligkeit keine entsprechende Kündigung vorliegt, verlängert sich das Festgeld inklusive der Zinsen automatisch um die ursprüngliche Laufzeit. Allerdings werden die Zinsen marktaktuell angepasst.

Das Fälligkeitsdatum also besser nicht aus den Augen verlieren und bei Bedarf frühzeitig kündigen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Credit Europe Bank bedient die klassischen Kommunikationskanäle: Postweg, Fax, Telefon und E-Mail.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Im Großen und Ganzen kann man mit dem Online-Auftritt zufrieden sein. Für einen ersten Produktüberblick braucht es keine großen Mühen. Will man etwas tiefer eintauchen, sind dann doch ein paar Recherche-Fähigkeiten hilfreich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.115
Kriterum Gewichtung Note
            60% 1.50
10% 5.00
10% 4.00
10% 5.00
10% 4.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 3.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 5.00
40% 3.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 3.00

Fazit

Die Credit Europe Bank N.V. präsentiert sich mit Licht und Schatten. Bei relativ kurzen und überschaubaren Laufzeiten ist die Credit Europe Bank doch eher unterer Durschnitt und etwas schwach auf der Brust.

Je länger die Investition geplant ist, desto mehr profitiert der Anleger. Gerade bei der Credit Europe trifft das im Besonderen zu. Im Vergleich mit anderen Banken klettert das Festgeldkonto der Credit Europe im Ranking fast monatlich Richtung Tabellenspitze.

Am Ende reicht es zwar nicht für den Platz an der Sonne, doch zählt die Credit Europe Bank bei langfristigen Anlagegeschäften zu den besten Anbietern.

Die Angebotspalette der Credit Europe Bank ist breit gefächert. Flexible Laufzeiten, Gemeinschaftskonten, Konten für Minderjährige sind ebenso möglich wie die vorzeitige Kündigung des Festgeldkontos (Konditionen beachten!).

Kurzsparer finden sicherlich Angebote mit besseren Konditionen, für Langzeitsparer hingegen dürfte die Credit Europe Bank durchaus interessant sein.

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