VTB Flex Sparplan im Test
Der VTB Direktbank Flex Vermögenssparplan bietet bei einer Mindestlaufzeit von nur vier Jahren solide 1,20 % Zinsen im Jahr. Die VTB Direktbank garantiert den Zinssatz bis zu einer Dauer von zehn Jahren. Bei größtmöglicher Flexibilität während der Vertragsdauer von längstens zehn Jahren können die Anleger die Sparrate und den Zahlungsrhythmus beliebig variieren. Nach Ablauf von vier Jahren ist erstmalig eine monatliche Verfügung von bis zu 2.000 Euro ohne vorherige Kündigung möglich. Die Kontoführung erfolgt selbstverständlich kostenlos.
Mehr zum VTB Direktbank Flex Sparplan im nachfolgenden Test.
Wichtig: Derzeit können Anleger keine Konten bei der VTB Direktbank eröffnen! Stand: 28.02.2022
Über die VTB Direktbank
Bei der VTB Direktbank handelt es sich um ein Tochterunternehmen der VTB Bank (Europe) SE. Die Bank betreut in Deutschland rund 250.000 Kunden und ein Einlagevolumen von rund 2,5 Milliarden Euro. Ansprechpartner ist das in Frankfurt am Main ansässige Büro. Im Rahmen der deutschen Einlagensicherung sind die Kundengelder bis zu 100.000 Euro je Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH abgesichert. Die VTB Direktbank ist Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken. Die Regulierung hierzulande erfolgt über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Ihre Vorteile beim VTB Flex Vermögenssparplan
- 1,20 % Zinsen p. a.
- Bis zu zehn Jahren garantiert
- Mindestlaufzeit lediglich vier Jahre
- Jährliche Zinsgutschrift
- Kostenlose Kontoführung
- Kontoführung durch mobile TAN Verfahren
- Einlagensicherung bis 175,406 Mio. Euro über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Stand: 29.03.2024
VTB Flex Sparplan - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | VTB Bank | ||
Bezeichnung | VTB Flex Vermögenssparplan | ||
Typ | Sparplan mit fixer Verzinsung | ||
Zinssätze (fest) | |||
Sparrate | Zinssatz | Laufzeiten | |
ab 1 Euro | 1,20 % p.a. | 48 bis 120 Monate | |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindestsparrate | keine Mindestsparrate vorgesehen | ||
Maximalsparrate | 17.000 Euro/Jahr | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | am Ende der vereinbarten Laufzeit | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherungseinrichtung in Deutschland | ||
erweiterte Einlagensicherung | bis 175,406 Mio. Euro pro Anleger über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | nein | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
Login/PW | nein | ||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | ja | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
Sonstiges | |||
Vorzeitige Verfügung | monatlich bis 2.000 Euro ohne Kündigung | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | ja | ||
Für Minderjährige | nein | ||
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung | |||
VideoIdent | ja | ||
PostIdent | ja | ||
Link zum Angebot | VTB Flex Sparplan - Jetzt eröffnen » | ||
Stand: 29.03.2024 |
VTB Flex Vermögenssparplan im Test
Zinsen und Konditionen
Anlagevariante
Bei dem VTB Flex Vermögenssparplan handelt es sich um einen klassischen Banksparplan. Die Einzahlungen können wahlweise monatlich, viertel-, halb- oder einmal jährlich per Überweisung oder Dauerauftrag erfolgen. Anleger können ihre Sparraten individuell erhöhen oder senken. Die maximale Sparleistung pro Jahr ist auf 17.000 Euro festgesetzt. Dies entspricht einer monatlichen Größe von 1.416, 67 Euro. Nach dem Ablauf der vierjährigen Sperrfrist, die auch gleichzeitig die Mindestanlagedauer ist, stehen monatlich 2.000 Euro ohne vorherige Kündigung zur Verfügung. Für darüber hinaus gehende Beträge besteht eine dreimonatige Kündigungsfrist.
Rendite
Die Rendite hängt aufgrund des Zinseszinseffektes von der Ansparphase ab. Bei einer Sparrate von 100 Euro monatlich und einer Laufzeit von vier Jahren ergibt sich ein Zinsgewinn von 118,86 Euro, was einer Gesamtrendite von 2,48 Prozent entspricht.
Zinsintervall
Die Zinszahlung erfolgt nachschüssig einmal jährlich und wird dem Sparplan gutgeschrieben. Dies bedeutet für den Kunden den positiven Zinseszinseffekt.
Zinsgarantie
Die VTB Direktbank garantiert bei ihrem Vermögenssparplan die Zinsen bis zur maximalen Laufzeit von zehn Jahren.
Welche Sparintervalle sind möglich?
Sparer können ihre Zahlungen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder einmal im Jahr erbringen. Dabei besteht sowohl die Möglichkeit der Überweisung als auch des Dauerauftrags.
Mindestsparrate
Die VTB Direktbank verzichtet bei dem Vermögenssparplan Flex auf jegliche Mindestsparrate. Anleger können auch spontan auf eine Einzahlung verzichten.
Höchstsparrate
Der maximale Sparbeitrag liegt bei 17.000 Euro im Jahr. Anleger können folglich höchstens 170.000 Euro bei der VTB Direktbank im Sparplan investieren.
Startkapital / Ersteinzahlung notwendig?
Es ist kein Startkapital oder eine Mindesteinzahlung notwendig. Kunden der VTB Direktbank können allerdings zu Beginn einmalig einen Betrag vom dortigen Tagesgeldkonto auf den Sparplan umschichten.
Verfügbarkeit
Sparer können erstmalig nach vier Jahren über ihr Guthaben verfügen. Dabei stehen monatlich 2.000 Euro ohne Kündigung als Auszahlung zur Verfügung.
Kündigung und Kündigungsfrist
Die Kündigung des Guthabens kann schriftlich oder über das Postfach des Onlinebankings erfolgen. Für Abhebungen über 2.000 Euro im Monat besteht eine dreimonatige Kündigungsfrist.
Währungsrisiko
Da der Sparplan in Euro geführt wird, besteht keinerlei Währungsrisiko.
Einlagensicherung beim VTB Flex Sparplan
Ist mein Geld bei der VTB Bank sicher?
Bezüglich der Sicherheit geben wir einen kurzen Abriss über die Bank als solche und über die Einlagensicherung.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die Einlagensicherung der Gelder deutscher Kunden erfolgt über die VTB Bank (Europe) SE gemäß Vorgaben. Sie beträgt pro Kunde 100.000 Euro.
Deutschland genießt bei den Ratingagenturen einen ausgezeichneten Ruf. Die deutsche Einlagensicherung gilt als sehr solide. Damit vergeben wir fünf von fünf möglichen Punkten für die Ländersicherheit.
Länderrating für Österreich | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AA+ | Jan 24 |
Moody‘s | P-1 | Aa1 | Jan 24 |
Fitch | F1+ | AA+ | Jan 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Erweiterte Einlagensicherung
Die VTB Direktbank versichert Einlagen ihrer Kunden freiwillig über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. bis 175,406 Mio. Euro.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Die VTB Bank (Europe) SE ist eine 100prozentige Tochter und europäische Zentrale der russischen Geschäftsbank VTB Bank. Da die VTB Bank selbst eher als durchschnittlich einzustufen ist, erhält sie von uns 3,5 von fünf möglichen Punkten.
Wie wird der Sparplan der VTB Bank steuerlich behandelt?
Zunächst einmal greift das deutsche Steuerrecht. Dieses sieht eine Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent vor. Die Bank selbst stellt ihren Kunden zum Ende des ersten Quartals eine Steuerbescheinigung zur Vorlage bei dem Finanzamt aus.
Den Freistellungsauftrag können Sparer über die Rubrik „Service“ im Rahmen des Onlinebankings ausfüllen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Die Kontoeröffnung erfolgt über den gleichnamigen Button auf der Seite. Nach Beantwortung der Frage, ob der Antragsteller Neu- oder Bestandskunde ist, öffnet sich ein Fenster, welches die möglichen Produkte der VTB Direktbank anzeigt. Bei der Auswahl des VTB Sparplans Flex geht ein neues Fenster auf, welches die Voraussetzung auflistet, um einen Sparplan zu eröffnen. Dazu zählen unter anderem die Volljährigkeit des Antragstellers, ein Wohnsitz in Deutschland, agieren als natürliche Person, ein Referenzkonto bei einer deutschen Bank und ein Handy mit deutscher SIM-Karte.
Die sehr übersichtliche Kontoeröffnung zeigt nun noch einmal alle Produktmerkmale auf, bevor die Eingabe der persönlichen Daten erfolgen kann. Nach Eingabe der persönlichen Daten und der Frage, ob es sich um ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto handelt, muss nur noch die Datenschutzerklärung angeklickt werden. Wahlweise kann sich der Antragsteller auch noch entscheiden, ob er künftig weitere Informationen der VTB Direktbank erhalten möchte. Mit dem Klick auf den „Weiter“-Button ist der Vorgang fast abgeschlossen. Die Plausibilitätsprüfung erkennt fehlerhafte Anschriften oder ein Geburtsdatum von Personen jünger als 18 Jahre. Nach der Bestätigung der Geschäftsbedingungen und Absenden nach Eingabe eines grafischen Capcha-Codes ist der Sparplan eröffnet.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein, die VTB Direktbank bietet kein Lastschriftverfahren. Die Zahlung der Sparbeiträge erfolgt nur mittels Überweisung oder Dauerauftrag.
VideoIdent möglich?
Ja. Antragsteller haben die Wahl zwischen dem üblichen PostIdent-Verfahren und dem deutlich komfortableren VideoIDent-Verfahren.
Kontoführung
Die Kontoführung erfolgt ausschließlich online mittels mobile TAN-Verfahren. Die Kontoführung ist kostenlos.
Sind Sparrate und Sparintervall änderbar?
Der Kontoinhaber kann jederzeit die Höhe der Sparrate oder das Zahlungsintervall ändern.
Ist eine Pausierung des Sparplans möglich?
Der Sparer kann mit der Zahlung aussetzen. Es besteht keine Vorgabe bezüglich einer Mindestsparrate.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist nur im Rahmen des Onlinebankings möglich.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang erfolgt mittels einer mobilen TAN, setzt also neben dem Computer noch ein weiteres mobiles Endgerät voraus. Der Vorteil bei dem mobilen TAN-Verfahren liegt darin, dass theoretisch zwei Endgeräte ausspioniert werden müssten.
Ist das Angebot als Sparplan für Minderjährige nutzbar?
Nein, der Kontoinhaber muss volljährig sein.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Bei Antragstellung wird gefragt, ob der Sparplan als Einzel- oder Gemeinschaftskonto geführt werden soll.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Natürlich steht die VTB Direktbank zunächst per Kontaktformular im Onlinebankingbereich zur Verfügung. Telefonisch ist das Unternehmen an Werktagen in der Zeit zwischen 8 Uhr und 20 Uhr unter der Rufnummer 069 665589999 erreichbar. Samstags und Sonntags ist der Kontakt zwischen 8 Uhr und 14 Uhr möglich. Als Postanschrift ist VTB Direktbank Kundenbetreuung, Postfach 120, 45951 Gladbeck hinterlegt, optional steht im Servicebereich unter Kontakt auch ein Onlineformular zur Verfügung.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Informationsgehalt beantwortet alle möglicherweise aufkommenden Fragen. Positiv fällt im Zusammenhang mit der Kontoeröffnung auf, dass zu Beginn noch einmal eine Produktvorstellung erfolgt, der Kunde sich folglich noch einmal vergewissern kann, dass er dieses Produkt tatsächlich möchte.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Wichtig: Derzeit können Anleger keine Konten bei der VTB Direktbank eröffnen! Stand: 28.02.2022
Vor dem Hintergrund der historisch niedrigen Sparzinsen zu Beginn des Jahres 2017 bietet die VTB denjenigen, die einen Sparplan suchen, eine attraktive Lösung. Die vierjährige Mindestlaufzeit ist durchaus akzeptabel. Lediglich Singles, welche die maximale Sparleistung erbringen möchten, könnten mit ihrem Schicksal hadern, wenn Sie im Laufe des sechsten Vertragsjahres mit der Einlage über die Einlagensicherungsgrenze geraten. Als Negativkriterium fällt jedoch auf, dass ohne vorherige Kündigung nur maximal 2.000 Euro nach Ablauf von vier Jahren verfügbar sind. Hier wäre etwas mehr Flexibilität erwünscht. Dieser Einschränkung steht jedoch die maximal mögliche Flexibilität für den Anleger gegenüber. Willkürliches Anpassen der Ratenhöhe oder des Zahlungsintervalls ermöglichen es, den Sparplan Flex auf jede Lebenssituation zuzuschneiden.
Festgelder im Vergleich
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