Sparda-Bank Hannover im Test
Die Sparda-Bank Hannover eG ist eine der größten Genossenschaftsbanken in Norddeutschland und erweitert unseren Festgeldvergleich um ein weiteres attraktives Festgeld. Aktuell gibt es nur eine verfügbare Laufzeiten mit zwölf Monaten. Die Mindestanlage beträgt 10.000 Euro, maximal können beim Festgeld der Sparda-Bank Hannover 100.000 Euro angelegt werden.
In Bezug auf die Sicherheit des Festgelds müssen Sparer sich keine Gedanken machen. Alle Einlagen bei der Bank sind bis zu 100.000 Euro durch die BVR Institutssicherung GmbH abgesichert, die Maximalanlage beträgt ebenfalls 100.000 Euro. Anleger können also unbesorgt bis zu 100.000 Euro in das Festgeld investieren.
Wir betrachten im Test die Details des Festgelds der Sparda-Bank Hannover und klären, für welche Sparer sich das Angebot eignet.
Aktion: Jetzt bis zu 100 Euro Bonus sichern!
Neukunden, die sich bis 31. August 2024 über unser Portal mit dem Bonuscode BONUSSPAREN100 bei WeltSparen* registrieren (via Online-Formular über den folgenden Link), gibt es für den ersten Abschluss einen exklusiven Bonus in Höhe von bis zu 100 Euro. Der Bonus ist abhängig vom Anlagebetrag und gilt für Tagesgeld und Festgeld mit einer Mindesteinlage von 5.000 Euro und einer Mindestlaufzeit von 6 Monaten. Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »
Wichtig: Der Produktabschluss muss bis 15.09.2024 stattgefunden haben (Eingang aller relevanten Unterlagen bei WeltSparen). Die Prämie wird i.d.R. innerhalb von 14 Tagen auf das ausgezahlt. Der Anspruch erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. (*Das hier vorgestellte Produkt wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. Details »)
Über die Sparda-Bank Hannover
Die Sparda-Bank Hannover gehört zur Gruppe der Genossenschaftsbanken und blickt bereits auf eine lange Geschichte zurück: Im Jahr 1903 wurde die Bank ursprünglich von Eisenbahnern für Eisenbahner gegründet. Ziel der damaligen Gründer war es, die wirtschaftlichen Interessen der Mitglieder zu fördern und solidarisch zusammenzustehen.
Mittlerweile bietet die Bank ihren Service sowohl in Filialen und SB-Stellen als auch online an. Neben Sparanlagen wie dem Festgeld fokussiert sich die Bank besonders auch auf Baufinanzierung und Geldanlage im Allgemeinen. Mit der Stiftung Sparda-Bank Hannover werden seit 2004 gemeinnützige Vereine und Institutionen unterstützt, besondere Aufmerksamkeit wird dabei Natur- und Umweltthemen gewidmet.
Ihre Vorteile beim Sparda-Bank Hannover Festgeld
- Bis 3,10 % Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden (abhängig von der Anlagedauer)
- Laufzeiten: 12 Monate
- Mindestanlage 10.000 Euro
- Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit
- Kontoeröffnung und Kundenservice via Weltsparen
- Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident möglich
- Gesetzliche Einlagensicherung über die BVR Institutssicherung GmbH
Stand: 27.07.2024
Sparda-Bank Hannover Festgeld: Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Sparda-Bank Hannover (via Weltsparen) | ||
| Bezeichnung | Sparda-Bank Hannover Festgeld | ||
| Typ | Termineinlage mit fester Laufzeit | ||
| Zinssätze | |||
| Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme | Anschlusszins |
| 12 Monate | 3,10 % p.a. | ab 10.000 Euro | - |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 10.000 Euro | ||
| Maximaleinlage | 100.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | Zum Ende der Laufzeit | ||
| WeltSparen Bonus bis 31.08.2024 | |||
| Anlagebetrag | Bonus | ||
| 5.000 bis 24.999 Euro | 25 Euro | ||
| 25.000 bis 59.999 Euro | 50 Euro | ||
| 60.000 bis 94.999 Euro | 75 Euro | ||
| ab 95.000 Euro | 100 Euro | ||
| Für wen gilt der Bonus? | Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden. | ||
| Link zum Angebot | Jetzt Angebot mit Bonus sichern! » | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über die BVR Institutssicherung GmbH | ||
| erweiterte Einlagensicherung | über die Sicherheitseinrichtung des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | ja | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | Sonstiges | |
| Wiederanlage | Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis fünf Bankarbeitstage (spätestens 10:00 Uhr) vor Ablauf beantragt werden. | ||
| Vorzeitige Verfügung | Nicht möglich | ||
| Steuern | Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Legitimationsverfahren bei Kontoerönung | |||
| VideoIdent | ja | ||
| PostIdent | ja | ||
| Link zum Angebot | Sparda-Bank Hannover Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 27.07.2024 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Festgeld der Sparda-Bank Hannover lässt sich über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.
Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.
Sparda-Bank Hannover Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Wie für Festgelder typisch wird in Bezug auf die Verzinsung nicht zwischen Neu- und Bestandskunden unterschieden. Derzeit erhalten Sparer beim Festgeld bis zu 3,10 Prozent Zinsen p.a.für eine Laufzeit von zwölf Monaten.
Zinsgutschriften
Die Zinsgutschrift erfolgt nach Ende der Laufzeit, dabei werden die Zinsen kalendertaggenau berechnet. Die Zinserträge werden dem Weltspar-Konto gutgeschrieben. Durch die Auszahlung am Ende der Laufzeit können Kunden nicht vom Zinseszinseffekt profitieren.
Zinsgarantie
Die Zinsen werden für die gesamte Laufzeit garantiert. Es besteht kein Risiko.
Zinsentwicklung
Das Festgeld der Sparda-Bank Hannover ist erst seit Juli 2023 in unserem Festgeldverlgleich gelistet. Enstprechend liegen uns noch keine Daten über die Zinsentwicklung vor.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme beträgt 10.000 Euro und liegt damit etwa im Mittelfeld der für Festgelder typischen Mindestanlagesummen.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich auf dem Festgeldkonto der Sparda-Bank Hannover bis zu 100.000 Euro parken. Das entspricht genau der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht deshalb nicht.
Einlagensicherung bei der Sparda-Bank Hannover
Gesetzliche Einlagensicherung
Die Einlagen bei der Sparda-Bank Hannover sind über die BVR Institutssicherung GmbH bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Einen Anlagebetrag, der die 100.000 Euro überschreitet, lässt sich beim Festgeld der Bank ohnehin nicht anlegen. Möchten Sparer mehr als 100.000 Euro in Festgeld investieren, empfehlen wir, die Anlage auf mehrere Anbieter aufzuteilen.
Mehr Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung lassen sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachlesen.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Die Anlage bei der Sparda-Bank Hannover erfolgt bei einer Genossenschaftsbank in Deutschland. Die von uns betrachteten Ratingagenturen haben Deutschland die Bestnote AAA vergeben. Wir haben keinerlei Bedenken in Bezug auf die Sicherheit der Anlage in Deutschland.
Die Einstufung der Ratings von Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS werden in unserem Ratgeber ausführlich erklärt.
Ratings der Sparda-Bank Hannover
Ein separates Rating der Sparda-Bank Hannover liegt uns aktuell nicht vor.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Deutschlands im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Die Sparda-Bank Hannover ist der BVR-Institutssicherung GmbH und der Sicherungseinrichtung des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken angeschlossen. Wir halten deshalb Einlagen in fast unbegrenzter Höhe für sicher. Allerdings lässt sich das Festgeld der Sparda-Bank Hannover nur bis 100.000 Euro verwenden, die gesetzliche Einlagensicherung reicht also aus.
Wie wird das Festgeld der Sparda-Bank Hannover steuerlich behandelt?
Zinserträge sind in Deutschland steuerpflichtig. Die Erträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent, zzgl. Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Erträge sind unter Umständen in der Steuererklärung anzugeben.
Achtung Besonderheit: Die Zinserträge werden brutto an die Weltsparen-Partnerbank ausbezahlt. Dort ist das Referenzkonto hinterlegt. Die Partnerbank ist zum Einbehalt der Abgeltungssteuer inkl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer verpflichtet.
Wichtig: Denken Sie an Ihre Steuererklärung. Kapitalerträge aus dem Ausland sind in Anlage KAP anzugeben. Die notwendigen Unterlagen erhalten Sparer durch Weltsparen.
Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung
Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen können ausschließlich bei der Weltsparen-Partnerbank gestellt werden. Mit jener besitzt der Kunde eine Nutzungs- und Treuhandvereinbarung. Das passende Formular lässt sich über die Partnerbank beziehen bzw. über Weltsparen downloaden (PDF).
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie bereits erwähnt lässt sich das Festgeld der Sparda-Bank Hannover über Weltsparen abschließen. Dafür muss auf einen der grünen Buttons auf dieser Seite geklickt werden. Dadurch gelangt man direkt auf die passende Angebotsseite. Auf dieser Seite werden die wichtigsten Informationen zusammengefasst, darunter Angaben zu den Konditionen, zur Laufzeit, Mindesteinlage und Einlagensicherung. Über den Button "Jetzt anlegen" gelangt man zur Antragsstrecke.
Im Rahmen der Registrierung bei Weltsparen wird zunächst nach dem Namen, Vornamen und E-Mail-Adresse gefragt. Ein kleines Minus gibt es für die regelmäßige Nachfrage nach einem Newsletter. AGBs und Datenschutzbestimmung wird mit dem Versand zuvor zugestimmt.
Im folgenden Schritt wird das Konto bei der Partnerbank eröffnet. In den meisten Fällen ist das die Raisin Bank. Hier müssen noch mal die persönlichen Daten angegeben werden - darunter auch den Berufsstatus und ein Referenzkonto bei einer Hausbank. Insgesamt dauert der Antrag nur etwa fünf Minuten. Es gibt leider keine abschließende Plausibilitätsprüfung, deshalb ist es empfehlenswert, die angegebenen Daten noch einmal zu kontrollieren.
Fazit: Die Antragsstrecke von Weltsparen ist erfreulich unkompliziert und bietet wenig Anlass zu Kritik. Die wichtigsten Fragen werden vorab oder während des Prozesses erklärt.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein. Ein automatischer Einzug des Anlagebetrags beim Festgeld der Sparda-Bank Hannover ist nicht vorgesehen.
VideoIdent möglich?
Ja. Bei Weltsparen ist das Video-Ident-Verfahren, welches über einen Video-Chat durchgeführt wird, zur Legitimation möglich.
Hinweis: Es werden einmalig aktuell gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) sowie eine deutsche Steueridentifikationsnummer abgefragt.
Kontoführung über Weltsparen
Um das Sparda-Bank Hannover Festgeld abzuschließen, benötigt der Sparer ein Weltsparen-Konto. Weltsparen funktioniert hier lediglich als Vermittler. Partnerbank ist die Raisin Bank, die über eine deutsche Banklizenz verfügt und durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert wird. Sämtliche Einlagen sind bei der Partnerbank bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist bei diesem Festgeld nur online möglich. Eine Kontoführung per Post oder Telefon ist hier nicht vorgesehen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Zugang zum Konto bekommen Kunden über Weltsparen. Für den Login wird ein Benutzername und ein Passwort benötigt. Nach dem Login finden sich Nutzer im Anlagebereich wieder. Unter Umständen wird eine Transaktionsnummer (TAN) benötigt, um eine Kontobewegung zu bestätigen.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein, das Festgeld der Sparda Bank Hannover kann nicht von Personen unter 18 Jahren genutzt werden.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein, eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist aktuell nicht möglich.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Erfreulich ist, dass Weltsparen einen deutschsprachigen Kundenservice hat, der per Telefon zwischen 8:30 und 16:30 unter der Nummer 030 770 191 291 erreichbar ist. Selbstverständlich ist der Kundenservice auch per Mail an kundenservice@weltsparen.de erreichbar. Eine Chat-Funktion gibt es leider noch nicht und die Arbeitszeiten des Kundenservice sind etwas überschaubar, sonst sind wir mit den Kontaktmöglichkeiten zufrieden.
Informationsgehalt des Online-Auftritts
Der Online-Auftritt gefällt uns gut, Weltsparen hat eine übersichtliche und gut strukturierte Produktseite und alle wichtigen Informationen sind auf einen Blick zusammengefasst. Das Design ist schlicht aber übersichtlich und umfangreiche FAQs beantworten die wichtigsten Fragen. Wir sind sehr zufrieden.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Die Sparda Bank Hannover bietet ein gut verzinstes Festgeld mit aktuell nur einer Laufzeit an, die mit bis zu 3,10 Prozent p.a. Zinsen verzinst wird. Neben der ordentlichen Verzinsung hat uns die Einlagensicherung und damit die Sicherheit der Anlage besonders gut gefallen. Hier machen wir uns bei Anlagen bis zu 100.000 Euro keine Sorgen. Beim Festgeld der Sparda-Bank lässt sich ohnehin nicht mehr anlegen. Unterm Strich ist das Festgeld der Sparda-Bank Hannover ideal für sicherheitsorientierte Anleger.
Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich
Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:
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