solarisBank Festgeld im Test

Über die solarisBank

Die solarisBank ist ganz frisch auf dem Markt. Gegründet 2016 in Berlin verfügt das Finanzinstitut über eine Vollbanklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Als FinTech mit Banklizenz setzt die solarisBank auf einen modernen Banking-Ansatz. Kerngeschäft sind Banking-Dienste für Unternehmen – von Konten und Transaktionen bis hin zu Treuhandlösungen oder Identifikationsverfahren. Kurzum: Die solarisBank offeriert Banking für die digitale Wirtschaft.

Die solarisBank wurde 2017 von der Süddeutschen Zeitung zum „Fintech des Jahres“ gewählt und in die renommierte Fintech 250-Liste von CB Insights aufgenommen.

Ihre Vorteile beim solarisBank Festgeld

• Bis zu 0,00 % Zinsen p.a.
• Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
• Zinsgutschrift jährlich
• Kein Wechselkursrisiko
• Mindesteinlage: 5.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die deutsche Einlagensicherung

Stand: 20.04.2024

solarisBank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	WeltSparen
Bezeichnung	solarisBank Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
5.000 bis 100.000 Euro	0,00 % p.a.	12 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	0,00 % p.a.	24 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	0,00 % p.a.	36 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	0,00 % p.a.	48 Monate
5.000 bis 100.000 Euro	0,00 % p.a.	60 Monate
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährliche Zinsgutschrift, Wiederanlage des Zinsertrags bei Laufzeiten über 12 Monaten
WeltSparen Bonus bis 30.04.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
ab 60.000 Euro		75 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 30.04.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "SPAREN75" angegeben werden.
Link zum Angebot		Jetzt Angebot mit Bonus sichern! »
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	Zinsen werden jährlich besteuert.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Zum Festgeldvergleich »
Stand: 20.04.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeld der solarisBank wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und verschiedenen Partnerbanken.

Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden von dessen Girokonto bei der Hausbank über das persönliche WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) zur solarisBank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort aus kann das Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

solarisBank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zinstechnisch ist das Angebot vor allem für Sparer interessant, die ihr Geld für eine überschaubare Laufzeit von zwei bis fünf Jahren anlegen wollen.

Zinsintervall

Die Zinsen werden jährlich gezahlt und dem Anlagekonto zugeschlagen. Sparer profitieren beim solarisBank Festgeld entsprechend vom Zinseszinseffekt. Die Auszahlung der Zinsen und des Anlagebetrags erfolgt am Ende der Laufzeit auf das WeltSparen-Konto.

Zinsgarantie

Die Zinsen bei einem Festgeldkonto werden generell für die gewählte Laufzeit garantiert. Das ist beim solarisBank Festgeld nicht anders.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage liegt bei 5.000 Euro. Für eine Festgeldkonto ein durchaus üblicher Betrag.

Maximalanlagesumme

Das Limit des Festgelds liegt bei 100.000 Euro pro Anleger. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung. Mehr sollten Sparer ohnehin nicht auf einem einzelnen Konto anlegen.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko gibt es deshalb nicht.

Einlagensicherung bei solarisBank

Wie sicher ist mein Geld bei der solarisBank?

Sämtliche Einlagen bei der solarisBank sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Wir betrachten an dieser Stelle zudem die relevanten Rahmendaten hinsichtlich der Sicherheit.

Wie sicher ist die solarisBank?

Da das FinTech erst 2016 gegründet wurde, liegen uns derzeit noch keine validen Geschäftsdaten der solarisBank vor. Deshalb geht unser Blick zunächst weiter zur gesetzlichen Einlagensicherung.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen bei der solarisBank sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % geschützt. Insofern haben wir hier keine Bedenken. Wir vergeben die volle Punktzahl.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Da Deutschland in letzter Instanz bei einer Bankenpleite haften würde, betrachten wir generell die aktuellen Ratings der bekannten Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	-	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

An der Bonität von Deutschland haben wir ebenfalls keine Zweifel. So bleiben wir bei der besten Bewertung. Bis 100.000 Euro lassen sich ohne Sorgenfalten anlegen.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung fehlt leider. Insofern gibt es keine Punkte.

Wie wird das Festgeld der solarisBank steuerlich behandelt?

Da die Anlage in Deutschland erfolgt, müssen Kapitalerträge wie gewohnt im Rahmen der Einkommenssteuererklärung versteuert werden.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Es macht Sinn, der solarisBank einen Freistellungsauftrag zur Verfügung zu stellen. Anderenfalls führt die Bank automatisch die Abgeltungssteuer (inklusive Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) ab. Zinserträge lassen sich bis zu einer Höhe von 1.000 Euro pro Jahr ohne Steuerabzug erwirtschaften. Hinsichtlich einer Nichtveranlagungsbescheinigung sollte sich der Kontoinhaber mit WeltSparen bzw. der solarisBank in Verbindung setzen.

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt in wenigen Schritten. Um zum gewünschten Festgeld der solarisBank zu gelangen, folgen wir einem der Links auf dieser Seite. Wir gelangen direkt zur entsprechenden Seite auf dem Zinsportal WeltSparen. Dort erhalten wir die wichtigsten Aspekte des Festgeldkontos noch einmal knapp und kompakt. Mit der Wahl der Laufzeit wird die eigentliche Antragsstrecke gestartet.

Neukunden müssen sich an dieser Stelle registrieren. Mit einer E-Mail-Adresse und einem Passwort geht es los. Achtung: Das Passwort muss mindestens acht Zeichen haben. Wir empfehlen Kombinationen aus Buchstaben, Zahlen und Sonderzeichen. Danach öffnet sich die 1. Seite des Antrags, die neben dem Anlagebetrag nach persönlichen Angaben fragt. Name, Geburtsdatum, Familienstand – fertig. Es folgen die AGBs. Auf der 2. Seite sind dann Adresse und Kontaktdaten dran. Eine Plausibilitätsprüfung gibt es leider nicht. Im 3. Schritt will das System den Beruf und die Steuernummer wissen. Verschiedene rechtliche Fragen werden geklärt. Unter „Zusammenfassung“ lassen sich alle Angaben noch einmal einsehen und kontrollieren. Wir bestätigen und haben die Wahl zwischen einer Online-Identifikation und dem PostIdent-Verfahren.

Fazit: An der Antragsstrecke gibt es wenig kritische Punkte. Einzig die fehlende Plausibilitätsprüfung und die Newsletter-Anfrage bemängeln wir.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss vom Kontoinhaber auf das WeltSparen-Konto transferiert werden. Von dort wird die Anlagesumme auf das Festgeldkonto bei der solarisBank überwiesen. Eine Lastschrift ist nicht vorgesehen.

VideoIdent möglich?

Je nach Wunsch kann es der User modern oder klassisch haben – d. h. per Online-Identifikation oder via PostIdent. Sehr gut.

Kontoführung

Kontoeröffnung und Kontoführung sind wie gewohnt kostenfrei.

Kontoeröffnung über WeltSparen

Wie gewohnt sind Kontoeröffnung und Kontoführung bei WeltSparen konsequent kostenlos. Kontoführende Bank des WeltSparen Kontos ist die Raisin Bank AG. Die Raisin Bank gehört zum Unternehmensverbund wie die Marke von WeltSparen und verfügt über eine eigene Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Verfügbarkeit des solarisBank Festgelds ist nicht vorgesehen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Kontos über WeltSparen lassen sich nur online führen. Eine Kontoführung per Telefon oder Brief ist nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Für den Zugang zum Onlinebanking werden Kundenummer und PIN genutzt. Auszahlungen vom Festgeldkonto sind ausschließlich auf das hinterlegte Verrechnungskonto möglich. Auf iTAN bzw. mTAN verzichtet WeltSparen. Die notwendige Sicherheit vor Missbrauch sollte trotzdem gewährleistet sein.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld der solarisBank ist nicht für Minderjährige geeignet.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Dieses Festgeldkonto lässt sich nicht von mehreren Personen führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice von WeltSparen ist über die gängigen Kommunikationskanäle erreichbar. Für die werktags zwischen 8.30 und 18.30 Uhr erreichbare Hotline müssen Anleger die 030 770 191 291 wählen, per Mail ist der Support unter kundenservice@weltsparen.de zu erreichen.

Der deutschsprachige Kundenservice erweist sich im Test als kompetent und hilfreich. Fremdsprachenkenntnisse sind im Alltag zwar von Vorteil, für die Kontoführung über WeltSparen sind diese allerdings nicht erforderlich.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

WeltSparen bietet wie immer eine übersichtliche und gut strukturierte Webseite. Der Kunde findet außerdem einen übersichtlichen FAQ/Hilfe-Bereich, detailliert beschriebene Produkte und eine selbsterklärende Navigation. Die mobile Darstellung funktioniert einwandfrei. Wir sind zufrieden

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Festgelder der Solaris Bank sind derzeit nicht abschließbar.

Tests und Testsiege der Solarisbank

Seit Oktober 2016 im Zinstest der "Finanztest"

Die Stiftung Warentest hat das Solarisbank Festgeld "geadelt", indem sie es im Oktober 2016 in den Zinstest ihres Fachmagazins "Finanztest" aufgenommen hat. In diesem Zinstest kommen nur Angebote, welche relativ harte Kriterien wie keinen Abzug von Quellensteuer, eine Wiederanlage der Zinsen und damit die Nutzung des Zinseszinseffektes sowie eine ausreichend hohe Wirtschaftskraft des hinter der gesetzlichen Einlagensicherung stehenden Staates erfüllen.

Alternative: Tagesgeldkonten im Test

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