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NIBC Direct Tagesgeld im Test

Sicherheit steht bei Sparern derzeit hoch im Kurs. Entsprechend lohnend ist der Blick auf das Tagesgeld der niederländischen NIBC Direct. Die Anlage ist täglich verfügbar, verfügt über einen Zinssatz von derzeit 0,25% p.a. und ist über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Eine Mindesteinlage wird nicht verlangt. Für wen sich das Tagesgeldkonto der NIBC lohnt und was es zu beachten gilt, erklären wir im Test.

 

Tagesgeld 0,25% NIBC direct Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 4.20
Gesamtbewertung 3.20
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Jugend.Zins.Konto für Kinder und Jugendliche

Kinder und Jugendliche können bei NIBC Direct neuerdings auch von Tagesgeldzinsen mit bis zu 0,25% p.a. profitieren. Weitere Informationen zum Angbeot finden Sie direkt bei NIBC Direct. Zum Jugend-Tagesgeld »

Über die NIBC Direct

Die NIBC Direct ist eine Marke der niederländischen NIBC Bank N.V. – unter dieser Marke wird das Einlagengeschäft für Privatkunden in Deutschland betrieben. Hierzulande verfügt die NIBC Bank N.V. über eine Zweigniederlassung in Frankfurt am Main. Der Fokus des Geschäfts liegt auf Tages- und Festgeldkonten sowie Depots. Die NIBC Bank N.V. wurde 1945 als De Nationale Investeringsbank gegründet. Seit 2005 gehört das Institut einem Gesellschafterkonsortium um den Finanzinvestor J.C. Flowers & Co. LLC. Seit März 2018 ist die Bank an der Euronext Amsterdam notiert.

Ihre Vorteile der NIBC Direct

  • Bis zu 0,25 % Zinsen für Neu- und Bestandskunden
  • keine Mindesteinlage
  • jährliche Zinsgutschrift
  • keine Maximalanlage
  • kostenlose Kontoführung
  • tägliche Verfügbarkeit
  • gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 21.09.2019

Das NIBC Direct Tagesgeld - Zinsen und Konditionen

Alle wichtigen Details zum NIBC Direct Tagesgeld für Neu- und Bestandskunden, finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:

NIBC Direct Tagesgeld - Konditionen für Neukunden

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter NIBC Direct
Bezeichnung Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro 0,25 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neukunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro Bis zu 0,25 % p.a.
- -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage keine
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die niederländische Entschädigungseinrichtung (Depositogarantiestelsel)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW/PIN ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte ja
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot NIBC Direct Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 21.09.2019

NIBC Direct Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Für Neukunden gibt es derzeit bei der NIBC Direct 0,25 % Zinsen p. a., was in unserem Tagesgeldvergleich einen Platz im Mittelfeld bedeutet.

Bestandskundenzins

Für Bestandskunden gilt zunächst der reguläre Tagesgeldzins von 0,25% p.a.

Zinsintervall

Die Zinsen beim Tagesgeld der NIBC Direct werden jährlich gutgeschrieben. Die Zinsauszahlung erfolgt auf das Tagesgeldkonto.

Zinsgarantie

Der Zinssatz des Tagesgelds ist variabel, d. h. er kann jederzeit geändert werden – auf- oder abwärts. Eine garantierte Verzinsung für einen bestimmten Zeitraum gibt es nicht.

Mindestanlagesumme

Auf eine Mindesteinlage verzichtet die NIBC Direct.

Maximalanlagesumme

Eine Maximalanlagesumme ist nicht bekannt. Wichtig: Auszahlungen sind auf einen Höchstbetrag von 100.000 Euro pro Tag limitiert. Dieses Limit dient der Sicherheit der Sparer. Wir empfehlen generell, das Tagesgeldkonto der NIBC Direct nur bis zur max. gesetzlichen Einlagensicherung zu verwenden.

Zinshistorie

Die NIBC Direct wird mit ihren Daten seit 2012 in unseren Statistiken geführt. Wie sich erkennen lässt, liegt die Verzinsung in der Regel über dem Durchschnitt.

Quellen:

Einlagensicherung bei der NIBC Direct

Bei der NIBC Direct handelt es sich um eine Marke der NIBC Bank N.V. – einer bereits seit 1945 bestehenden niederländischen Bank. In Deutschland verfügt die NIBC Bank über eine Zweigniederlassung in Frankfurt am Main. Wir betrachten nachfolgend die Einlagensicherung der Bank sowie die wirtschaftlichen Hintergründe.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der NIBC Direct sind über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Wir empfehlen, diese Grenze generell zu beachten.

Sollte es zu einer Bankenpleite kommen, bürgt in letzter Instand der niederländische Staat. Entsprechend werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Bonität der Niederlande und die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen (Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS). Hinsichtlich der finanziellen Sicherheit gelten die Niederlande als stabil und wenig risikoreich – vergleichbar mit Deutschland.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 19
Moody‘s P-1 Aaa Mar 19
Fitch F1+ AAA Mar 19
DBRS R-1 (high) AAA Mar 19

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweitere Einlagensicherung müssen Kunden der NIBC Direct verzichten.

Rating der Bank

Wir betrachten nicht nur die Bonität des Staates, sondern sehen uns gleichzeitig den finanziellen Hintergrund der Bank an. Auch für die NIBC Bank liegen uns die Ratings der relevanten Ratingagenturen vor. Aufgrund stabiler Ausblicke und Long-Term-Ratings im Bereich BBB (Standard & Poor’s/Fitch) haben klassische Sparer keinen Grund zum Zweifeln. Wer nicht mehr als 100.000 Euro anlegt, fährt in sicheren Gewässern.

Die Bilanzsumme betrug 2017 rund 22,21 Milliarden Euro (Stand: 31.12.2017; Vorjahr: 23,58 Mrd. Euro). Das Eigenkapital stieg zuletzt auf ca. 2,1 Mrd. Euro. Die Kundeneinlagen lagen bei 9,3 Milliarden Euro. Mehr Daten finden sich hier oder im jährlichen Report.

Ratings der NIBC Direct
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Mai 19
Moody‘s P-2 Baa1 Mai 19
Fitch F3 BBB Mai 19
DBRS - - Mai 19

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen zur Eröffnung des NIBC Tagesgeldkontos wie gewohnt den Links auf dieser Seite. Daraufhin gelangen wir zur Seite der NIBC Direct. Dort klicken wir auf „Sie sind noch kein NIBC Direct Kunde?“ und danach auf „hier“ eröffnen. Es geht weiter mit einem 4-schrittigen Eröffnungsantrag. Im ersten Schritt wählen wir das Produkt aus. Mit „weiter“ geht es weiter. Die persönlichen Angaben werden abgefragt – inklusive Name, Familienstand, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID und Selbstauskunft. Achtung: Es gibt praktisch keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung.

Auf der folgenden Seite wird das Referenzkonto bei der Hausbank hinterlegt und das TAN-Verfahren festgelegt. IBAN bereithalten! Zum Abschluss werden noch diverse Infos bereitgestellt (AGB, Sonderbedingungen, Produktinformationen) sowie die Zustimmung zu gesetzlichen Details eingefordert. Abzüge gibt es für werbliche Anfragen (z. B. Newsletter). Noch einmal die Daten prüfen – fertig. Antrag versendet.

Final kann der Kunde seine Antragsunterlagen herunterladen und unterschreiben. Mit dem PostIdent- oder PostIdent via Videochat stehen zwei Dienste der Post zur Verifizierung bereit. Postalisch oder digital – beides funktioniert.

Unser Fazit: Der Antragsprozess der NIBC könnte etwas kompakter sein und enthält leider eine Werbeabfrage. Insgesamt haben wir aber wenig Probleme. 4,00 von 5,00 Punkte.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Eine Einmalzahlung per Lastschrift bzw. ein Sparplan sind nicht vorgesehen. Wer regelmäßig sparen will, sollte einen Dauerauftrag bei der Hausbank einrichten.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Im Rahmen des Antrags stehen das klassische PostIdent-Verfahren oder ein PostIdent per Videochat zur Verfügung. Beides ist möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Primär ist die Kontoführung per Online-Banking nutzbar. Schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Mittels NIBCode bzw. Alias und PIN geht es ins Online-Banking. Sämtliche Transaktionen sind per Transaktionsnummer (TAN) zu bestätigen. Als Varianten stehen SecureGo-App, mTAN (mobileTAN) und smartTAN zur Verfügung. Wir empfehlen die Varianten per Smartphone. Auch die smartTAN hat ihre Vorteile, allerdings fallen zusätzliche Kosten an. Darunter 11,00 Euro für die NIBCard sowie der Preis für das Lesegerät. Insgesamt ist das Online-Banking aber maximal sicher. Daumen hoch.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Speziell für Kinder und Jugendliche biete die NIBC Direct neuerdings das Jugend.Zins.Konto. Die Konditionen sind mit dem regulären Tagesgeld-Angebot identisch, es gibt ebenfalls bis zu 0,25% p.a. Wichtig: Bis zur Volljährigkeit des Kindes dürfen ausschließlich die gesetzlichen Vertreter, i.d.R. die Eltern, über das Jugend.Zins.Konto verfügen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, Gemeinschaftskonten sind bei der NIBC Direct möglich.

Steuerliche Behandlung der Zinserträge

Wie gewohnt werden in Deutschland Steuern auf die Zinserträge fällig. Die Abgeltungssteuer beträgt 25 Prozent. Hinzu kommen Solidaritätsbeitrag sowie ggf. Kirchensteuer. Die NIBC Direct führt diese Steuern automatisch ab, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt. Die erstmalige Einreichung ist per Post oder Fax möglich. Spätere Änderung lassen sich im Online-Banking vornehmen.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Es besteht die Möglichkeit einen Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen. Mehr Informationen dazu bietet die NIBC Direct.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die telefonische Hotline steht rund um die Uhr, sieben Tage die Woche unter der Telefonnummer 069/24437200 zur Verfügung. Darüber hinaus bietet die NIBC Direct einen Rückrufservice, ein E-Mail-Formular sowie die Option, sich über info@nibcdirect.de zu melden. Eine Chat-Funktion fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite der NIBC Direct gehört eher in die Kategorie "übersichtlich". Neben "Sparen und Anlegen" finden sich dort noch Infos zum Depot sowie Service & Kontakt-Bereiche. Ein paar Hintergründe zur NIBC und „externe Angebote“ runden die Inhalte ab. Das ganze könnte eine Spur aufgeräumter sein. Bezüglich der FAQs rund um das Tagesgeld: Die meisten Fragen werden beantwortet. Ein paar PDFs (Anleitung zur Kontoeröffnung, Infos und Vereinbarungen) liegen ebenfalls vor. Das Design der Seite ist puristisch. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.

Tipp: Als praktisch erweist sich die App der NIBC Direct. Darüber lassen sich die wichtigsten Funktionen der Bank nutzen, z. B. Kontostandsabfragen oder aktuelle Kurse und Börseninfos.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.2075
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.00
30% 2.00
5% 3.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 4.00
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10% 5.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Am Tagesgeld der NIBC Direct gibt es wenig auszusetzen. Die Eckpfeiler stimmen. Als Pluspunkte verzeichnen wir den Verzicht auf eine Mindest- bzw. Maximaleinlage, die kostenlose Kontoführung und die niederländische Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Die Verzinsung mit derzeit 0,25 % p. a. für Neu- und Bestandskunden ist aktuell ein soldie verzinstes Angebot.

Wir empfehlen das Angebot für Sparer, die sicherheitsbewusst anlegen wollen und ggf. auch das Depot der NIBC Direct in Erwägung ziehen. Das Tagesgeldkonto dient als Verrechnungskonto.

Tipp: Auch Minderjährige können bei NIBC Direct von attraktiven Zinsen profitieren. Direkt zum Tagesgeldkonto für Jugendliche mit ebenfalls 0,25% Zinsen p.a. geht es hier »

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