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Monobank Tagesgeld im Test

Aus dem hohen Norden kommt die Monobank, deren Tagesgeldkonto ab sofort über den bekannten Finanzmarktplatz WeltSparen angeboten wird. Und das Angebot hat es durchaus in sich!

0,60 % Zinsen p. a. sind inzwischen mehr als solide. Durch die monatliche Zinsgutschrift kann zudem der Zinseszinseffekt maximal zur Erhöhung der Rendite ausgenutzt werden. Einzig die Mindestanlage von 5.000 Euro stellt für ein Tagesgeld eine unüblich hohe Einstiegshürde dar.

Abgesichert wird das Tagesgeld der norwegischen Monobank durch den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Norwegen, der das Anlegerkapital bis zu einem Betrag von umgerechnet über 200.000 Euro schützt. Wir haben im folgenden Test überprüft, ob das Monobank Tagesgeld dem ersten guten Eindruck standhalten kann.

Tagesgeld 0,60% Monobank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.91

Doppelte Willkommensprämie: Jetzt bis zu 200 Euro sichern!

Neukunden von WeltSparen*, die jetzt das Monobank Tagesgeld eröffnen, können sich eine Willkommensprämie von bis zu 200 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 20 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 50 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 200 Euro. So geht's: Einfach das Tagesgeld über WeltSparen eröffnen und eine Einlage von 5.000 Euro für mindestens sechs aufeinanderfolgende Monate auf dem Konto belassen. Zusätzlich muss der Kontoinhaber eine E-Mail mit dem Stichwort "Willkommensprämie" an kundenservice@weltsparen.de versenden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Tagesgeld der Monobank wird über Weltsparen angeboten - Details »).

Über die Monobank

Die Monobank hat ihren Hauptsitz in der norwegischen Stadt Bergen und arbeitet als reine Onlinebank. Das Kreditinstitut erhielt erst im November 2015 seine offizielle Banklizenz von der norwegischen Finanzaufsicht und hat sich auf die Fahnen geschrieben, einen besonders guten Support mit schnellen Bearbeitungszeiten für positive Kundenerfahrungen zu bieten.

Der Fokus des Produktportfolios der Monobank liegt auf günstigen Konsumentenkrediten und Anlageprodukten mit attraktiven Einlagezinsen.

Als Mitglied des Garantiefonds der norwegischen Banken sind die Kundeneinlagen bestmöglich abgesichert. Mehr dazu später.

Ihre Vorteile bei der Monobank

  • 0,60 % Zinsen p. a. für Neukunden.
  • Mindestanlage 5.000 Euro, 100.000 Euro Maximalanlage.
  • Monatliche Zinsgutschrift (dadurch Ausnutzen des Zinseszinseffekts möglich)
  • Kontoeröffnung und Kontoführung kostenlos (über WeltSparen).
  • Anlagekapital täglich (an Bankarbeitstagen) in voller Höhe verfügbar.
  • Alle Kundeneinlagen sind durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Norwegen bis zu einem Betrag von 2.000.000 NOK (umgerechnet ca. 210.000 Euro, 06/2018) abgesichert.

Stand: 25.09.2018

Monobank Tagesgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Monobank ASA (über WeltSparen)
Bezeichnung Monobank Tagesgeld
Typ Einlage ohne feste Laufzeit
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 5.000 Euro 0,60 % p. a.
- -
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 5.000 Euro 0,60 % p.a.
- -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils monatlich, die Zinsen werden kapitalisiert.
Willkommensprämie bis 31.10.2018
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 20 Euro
10.000 - 39.999 Euro 50 Euro
40.000 - 74.999 Euro 100 Euro
ab 75.000 Euro 200 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis umgerechnet 210.000 Euro durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Norwegen („Bankenes Sikringsfond“).
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN ja
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Monobank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 25.09.2018

Monobank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden erhalten auf das Tagesgeld der Monobank einen Zinssatz von 0,60 % p. a.

Bestandskundenzins

Auch Bestandskunden erhalten theoretisch den Zinssatz i. H. v. von 0,60 % p. a., allerdings sind diese aufgrund des frischen Markteintritts in Deutschland noch nicht vorhanden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich auf das Tagesgeldkonto. Die Zinsen werden automatisch kapitalisiert. Die Auszahlung der Zinsgewinne erfolgt jedoch erst bei Auflösung der Anlage.

Zinsgarantie

Es gibt keine Zinsgarantie auf das Tagesgeld der Monobank. Der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit nach oben oder unten angepasst werden. Zinsanpassungen werden spätestens sieben Tage vor Inkrafttreten von der Monobank angekündigt.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt vergleichsweise hohe 5.000 Euro.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme ist auf die üblichen 100.000 Euro festgelegt.

Währungsrisiko

Es besteht kein Währungsrisiko, da die Anlage über Weltsparen in Euro getätigt wird.

Zinshistorie

Die Monobank ist als Tagesgeldanbieter neu am deutschen Markt. Daher liegt noch keine Zinshistorie vor.

Einlagensicherung bei der Monobank

Wie sicher ist mein Geld bei der Monobank?

Allgemein gelten die gesamten Wirtschaftssysteme - und somit auch die Banken - in den skandinavischen Ländern als besonders vertrauenswürdig. Unterstrichen werden diese Überzeugungen durch erstklassige Ratings aller renommierten Ratingagenturen. Trotzdem hegen immer noch viele deutsche Sparer Zweifel ob der Sicherheit ihres Geldes bei Kapitalanlagen im Ausland. Daher wollen wir uns hier etwas eingehender mit der Frage nach der Kapitalsicherheit beim Tagesgeld der Monobank beschäftigen.

Zunächst einmal gilt: Seit etlichen Jahren werden dir Richtlinien zur Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union schrittweise vereinfacht und harmonisiert. Dadurch wird eine einheitliche Basis geschaffen, die dem Sparer Sicherheit und mehr Transparenz bringt. Inzwischen bietet jedes EU-Mitgliedsland annähernd gleiche Bedingungen, zumindest in Bezug auf die gesetzliche Einlagensicherung.

Zwar ist Norwegen kein Mitglied der Europäischen Union, gehört jedoch durch den Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) seit 1994 (zusammen mit Island und Liechtenstein) zu den am weitesten in die EU-Strukturen integrierten Drittstaaten. Dadurch nimmt Norwegen auch am Europäischen Binnenmarkt teil und hat sich im Gegenzug dazu verpflichtet, den Acquis communautaire zu übernehmen, also Gesetze aus Brüssel in die eigene Gesetzgebung zu integrieren.

Gesetzliche Einlagensicherung

Norwegen bieten ein dem in Deutschland recht ähnliches System zur gesetzlichen Einlagensicherung. Das bedeutet: Es existiert ein staatlicher Einlagensicherungsfonds, aus dem der Anleger im Ernstfall entschädigt wird. Der Einlagensicherungsfonds trägt den Namen „Bankenes Sikringsfond“.

Die Entschädigung erfolgt in Norwegen in der Landeswährung Norwegischen Krone (NOK). Der Höchstbetrag liegt bei 1.000.000 NOK, dies entspricht einer Summe von ca. 210.000 Euro (Stand 06/2018). Damit sind die Kundeneinlagen beim Tagesgeld der Monobank (max. 100.000 Euro) stets in voller Höhe durch den staatlichen Sicherungsfonds abgesichert.

Weitere Informationen zur gesetzlichen Einlagensicherung in Norwegen sind unter folgender Webadresse verfügbar: Bankenessikringsfond.no

Erweiterte Einlagensicherung

Da die gesetzliche Einlagensicherung für das Tagesgeld der Monobank mehr als ausreichend dimensioniert ist, ist eine zusätzliche Einlagensicherung, der sich die Bank freiwillig angeschlossen hat, grundsätzlich nicht erforderlich. Eine solche Sicherung existiert auch nicht.

Ratings der Monobank

Aufgrund des sehr frischen Markteintritts der norwegischen Monobank existieren noch keine Ratings der bekannten Agenturen.

Rating der Bank

Wir hatten es bereits angesprochen: Ratings von international bekannten und entsprechend renommierten Ratingagenturen sorgen über die Einlagensicherung hinaus zusätzlich für Vertrauen seitens der Anleger. Der Begriff „Rating“ meint hierbei die Einschätzung der Bonität - sowohl eines einzelnen Kreditinstituts als auch der Wirtschaftskraft eines ganzen Staates. Grundlage eines solchen Ratings sind die wirtschaftlichen Kennzahlen und das aufmerksame Verfolgen des Agierens an den internationalen Finanzmärkten. Daraus wird schließlich eine Bonitätsnote erstellt, um es dem Anleger leichter zu machen, die Bonität des Kreditinstitutes bzw. Landes einschätzen zu können. Im Folgenden haben wir uns die Ratings etwas näher angeschaut.

Ratings der Monobank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mrz 18
Moody‘s - - Mrz 18
Fitch - - Mrz 18
DBRS - - Mrz 18

Rating für Norwegen

Für Norwegen existieren selbstverständlich solche Ratings - und diese sind als sehr gut einzustufen, wie die folgende Übersicht zeigt:

Länderrating für Norwegen
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s - Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Monobank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Je nachdem, wo der Sparer sein Kapital anlegt, werden auf die Zinsgewinne höhere oder niedrigere Steuerbeträge fällig. Dies resultiert insbesondere aus der Tatsache, dass in manchen Ländern auch für Anleger aus dem Ausland die sogenannte Quellensteuer erhoben wird, was die Rendite empfindlich schmälern kann. Durch die obligatorische Besteuerung in Deutschland wird daraus dann eine unbeliebte Doppelbesteuerung.

In Norwegen unterliegt der Anleger diesem Zwang allerdings nicht. Hier wird keine Quellensteuer erhoben, zumindest nicht für Anleger, die über einen dauerhaften Wohnsitz im Ausland verfügen. Um diesen zu dokumentieren, muss der Anleger allerdings über WeltSparen eine Kopie bzw. einen Scan seines Personalausweises oder Reisepasses einreichen.

Die Zinsgewinne müssen in Deutschland im Rahmen der Jahressteuererklärung entsprechend angegeben werden. Die Versteuerung wird dann gemäß der Abgeltungsteuer vorgenommen, die in Deutschland seit dem Jahr 2009 Anwendung findet. Die Abgeltungsteuer sieht einen pauschalen Steuersatz in Höhe von 25 % vor, durch dessen Zahlung der Sparer seine Steuerschuld gegenüber dem Fiskus abgegolten hat. Hinzu kommen lediglich noch der Solidaritätszuschlag und - sofern zutreffend - die Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen können bei der Monobank bzw. über WeltSparen nicht eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Tagesgeldkonto bei der norwegischen Monobank kann nicht direkt, sondern ausschließlich über den Finanzdienstleister WeltSparen eröffnet werden. Dieser zeichnet sich nicht nur für den gesamten Kontoeröffnungsprozess zuständig, sondern stellt auch das notwendige Verrechnungsskonto sowie den Kundensupport für deutsche Anleger zur Verfügung.

Hier eine Zusammenfassung des Kontoeröffnungsprozesses:

Schritt 1: Kundenaccount bei WeltSparen eröffnen

Zunächst muss der Sparer einen eigenen Kundenaccount auf der Plattform von WeltSparen eröffnen. Nach einem Klick auf den Link auf dieser Seite öffnet sich direkt das dazu notwendige Formular. Hier sind einige persönliche Daten einzutragen, unter anderem Vor- und Nachname, Geburtsdatum, Geburtsort und Anschrift. Auch einige Angaben zur steuerlichen Einordnung sind zu tätigen.

Schritt 2: Verrechnungskonto eröffnen

Direkt mit der Eröffnung des Kundenaccounts wird auch ein Verrechnungskonto über WeltSparen eröffnet. Dieses Konto ist notwendig, um Ein- und Auszahlungen vom Tagesgeldkonto vornehmen zu können. Dazu wird das Verrechnungskonto wiederum mit einem sogenannten Referenzkonto (ein herkömmliches Girokonto nach Wahl) verknüpft. Das Referenzkonto ist kostenlos und wird bei der deutschen MHB Bank AG geführt.

Schritt 3: Tagesgeldkonto eröffnen

Nun sind die notwendigen Voraussetzungen geschaffen, um auch das Tagesgeldkonto bei der norwegischen Monobank eröffnen zu können. Dazu muss der Sparer lediglich noch den gewünschten Anlagebetrag wählen und die obligatorischen Geschäftsbedingungen per Anhaken akzeptieren.

Schritt 4: Verifizierung der persönlichen Daten

Der endgültigen Eröffnung der Kapitalanlage steht nun noch die Verifizierung der persönlichen Daten entgegen. Diese kann der Neukunde entweder direkt am heimischen PC per VideoIdent oder mit dem klassischen PostIdent-Verfahren über eine Postfiliale vor Ort vornehmen. Die Daten werden überprüft, anschließend wird der Kontoeröffnungsantrag an WeltSparen gesendet. Wenige Tage später erhält der Kunde dann alle notwendigen Zugangsdaten per Post zugesendet.

Fazit zur Kontoeröffnung

An der Antragsstrecke haben wir nichts auszusetzen. Sie ist übersichtlich und verständlich. Auf mögliche Eingabefehler weist das Formular hin. Sparer sollten sich in jedem Fall mit den Bedingungen des Monobank Tagesgeldes vertraut machen.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nach der Überweisung des Anlagebetrags auf das Verrechnungskonto erfolgt der Übertrag auf das Tagesgeldkonto bei der Monobank automatisch. Weitere Zahlungsmöglichkeiten, zum Beispiel ein Sparplan, werden nicht angeboten.

Achtung: Der gewünschte Anlagebetrag kann beim Tagesgeldkonto der Monobank nur als Ganzes eingezahlt und wieder entnommen werden. Das Konto wird somit bei Entnahme des Anlagebetrags aufgelöst. Teileinzahlungen und -auszahlungen sind grundsätzlich nicht möglich.

VideoIdent möglich?

Bei WeltSparen ist auf Wunsch eine Datenverifizierung per VideoIdent möglich. Dazu benötigt der Kunde allerdings eine Webcam am heimischen PC.

Kontoführung

Die Möglichkeit zur Kontoführung stellt der Finanzmarktplatz WeltSparen für die deutschen Kunden der Monobank bereit. Der entsprechende Mitgliederbereich ist selbsterklärend, einfach und übersichtlich gestaltet. Es stehen nur wenige Funktionen zur Verfügung, da über ein Tagesgeldkonto kein ständiger Zahlungsverkehr abgewickelt wird.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt ausschließlich über das Internet.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Mitgliederbereich bei WeltSparen und somit zum Onlinebanking ist über die Eingabe der Kontonummer und einen dazugehörigen PIN-Code geschützt.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Konto kann nicht für bzw. durch Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Den Support für Kunden des Tagesgeldkontos der Monobank übernimmt WeltSparen. Folgende Kontaktmöglichkeiten stehen dem Anleger zur Verfügung:

  • Telefonisch unter 030 / 770 191 291 (Mo - Fr 08:30 Uhr - 18:30 Uhr)
  • Per Kontaktformular (E-Mail)

Ein Live- oder Videochat wird von WeltSparen nicht angeboten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

WeltSparen legt viel Wert auf einen übersichtlichen und möglichst intuitiv bedienbaren Onlineauftritt. Diesem Bestreben fallen offensichtlich einige Informationen zum Opfer, denn auf der Webseite sind lediglich die wichtigsten Infos zum Tagesgeld der Monobank vorhanden. Wer tiefgreifender sucht, muss die entsprechenden Daten aus Datenblättern bzw. PDF-Dokumenten entnehmen.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.915
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 5.00
5% 5.00
5% 0.00
5% 3.00
5% 4.00
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40% 3.00
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10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Das Tagesgeldangebot der noch sehr jungen norwegischen Monobank konnte uns auf Anhieb überzeugen. Die Pluspunkte liegen klar auf der Hand: Ein sehr guter Zinssatz von 0,60 % p. a. und eine wirkungsvolle Einlagensicherung sprechen für sich. Hinzu kommt die monatliche Zinsgutschrift, welche die Rendite nochmals verbessert.

Da das Angebot über den bekannten Marktplatz WeltSparen abgewickelt wird, hat der Neukunde mit der Kontoeröffnung und der laufenden Kontoführung keinerlei Probleme und genießt darüber hinaus einen leistungsfähigen Kundensupport.

Zwei kleine Kritikpunkte haben wir dennoch gefunden: Das Kapital kann beim Tagesgeld der Monobank jeweils nur als Ganzes eingezahlt und entnommen werden. Teilauszahlungen bzw. Teileinzahlungen sind somit nicht möglich. Zudem wenn die Zinsen zwar monatlich gutgeschrieben, jedoch erst am Ende der Laufzeit auch tatsächlich ausgezahlt. Die Einstiegshürde von 5.000 Euro Mindestanlage führt zudem zu Abzügen in unserer Wertung.

Wer diese Einschränkungen verschmerzen kann, macht mit dem Tagesgeld der Monobank nichts falsch und kann das Angebot beruhigt in Anspruch nehmen.

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