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Libra Internet Bank Festgeld im Test

Sparer können sich mit dem Libra Internet Bank Festgeld eine solide Anlage sichern. Die Verzinsung von bis zu 1,00 % und die kurzen Laufzeiten von 6, 12, 24 und 36 Monaten machen das Angebot interessant. Zudem punktet das Angebot mit deutschsprachigem Kundenservice und der Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung. Abschließen lässt sich das Libra Internet Bank Festgeldkonto über Savedo.

Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto parken, was der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Im Test klären wir, wie sicher die gesamte Anlage in Rumänien ist und für wen sich das Festgeldkonto eignet.

Festgeld 1,00% Libra Internet Bank
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.40
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.71
Zur Kontoeröffnung »

Über die Libra Internet Bank

Mit der Libra Internet Bank A.S. bietet ein weiteres rumänisches Institut eine Festgeldanlage in Deutschland an. Gegründet wurde die Bank bereits im Jahr 1996 und gilt als äußerst innovatives Bankhaus. Mehrheitlich (zu 73 %) gehört die Libra Internet Bank seit 2003 der US-Investmentgruppe New Century Holdings (NCH). Seit 2011 engagiert sich die Bank verstärkt im Online-Segment und erhielt inzwischen mehrere Auszeichnungen, darunter den "e-Service Award for Internet Banking and Mobile Banking services" (2014) und den "Euro STP Excellence Award" (2014). Bilanztechnisch endete das Jahr 2016 mit einem Gewinn von ca. 5,258 Mio. Euro nach Steuern.

Ihre Vorteile beim Libra Internet Bank Festgeld

  • Bis zu 1,00 % Zinsen möglich
  • Laufzeit von 6 bis 24 Monaten
  • Mindesteinlage: 10.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde über die rumänische Einlagensicherung

Stand: 13.11.2018

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Libra Internet Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Savedo
Bezeichnung Libra Internet Bank Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
10.000 bis 100.000 Euro 0,50 % p.a. 6 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 0,70 % p.a. 12 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 0,90 % p.a. 24 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 1,00 % p.a. 36 Monate
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift bei Fälligkeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Rumäniens (siehe FDGB.ro)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten In Rumänien führt die Libra Internet Bank eine Quellensteuer von 16 % ab. Diese Quellensteuer lässt sich mit einer Ansässigkeitsbescheinigung aus Deutschland auf 0 % reduzieren. Die notwendigen Unterlagen erhalten Sparer über Savedo.
Vorzeitige Kündigung In der Regel möglich
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Libra Internet Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 13.11.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über Savedo?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Savedo

Das Festgeldkonto der Libra Internet Bank wird hierzulande exklusiv über den Online-Marktplatz Savedo angeboten. Savedo agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den verschiedenen Partnerbanken in Europa, in diesem Fall der Libra Internet Bank. Savedo ist keine Bank.

So funktioniert’s: Entscheidet sich der Kunde für ein Angebot, transferiert er bzw. sie den Anlagebetrag auf das kostenfreie Savedo-Konto. Dieses dient als Referenzkonto. Danach wird der Betrag automatisch auf das gewählte Festgeldkonto der ausländischen Partnerbank überwiesen. Die Zinsgutschrift inklusive der Rückzahlung des Anlagebetrages bei Fälligkeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Savedo-Konto. Im Anschluss kann der Sparer sein Geld a) erneut bei einer Savedo-Partnerbank anlegen oder b) vom Referenzkonto auf das hinterlegte Girokonto bei der eigenen Hausbank transferieren. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Libra Internet Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird kein Unterschied gemacht. Beim Festgeld der Libra Internet Bank winken derzeit bis zu 1,00 % Zinsen pro Jahr. Da kurze Laufzeiten beliebt sind und die Verzinsung stimmt, ist das Festgeld an dieser Stelle empfehlenswert – egal ob 6, 12, 24 oder 36 Monate als Anlagedauer gewählt werden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit, d. h. der Kunde erhält bei Fälligkeit den Anlagebetrag inklusive Zinsen auf sein Savedo-Konto ausbezahlt. Ein Zinseszinseffekt bei Laufzeiten über 12 Monaten entfällt.

Zinsgarantie

Bei Festgeldern wird der Zinssatz generell über die gesamte Anlagedauer garantiert – das Libra Internet Bank Festgeld bildet hier keine Ausnahme.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beim Festgeld der Libra Internet Bank liegt bei 10.000 Euro. Für Festgelder im europäischen Ausland eine übliche Summe.

Maximalanlagesumme

Maximal darf der Anleger 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto der Libra Internet Bank parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Rumänien. Wir würden immer empfehlen, diese Grenze nicht zu überschreiten.

Währungsrisiko

Das Festgeld wird in Euro geführt. Entsprechend besteht kein Währungsrisiko bei der Geldanlage in Rumänien.

Einlagensicherung bei der Libra Internet Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Libra Internet Bank?

Wie bei allen Banken, die wir vorstellen, gilt die gesetzliche Einlagensicherung. Jene schützt die Einlagen von Sparern bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 %. Die Libra Internet Bank wird über den rumänischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Zudem sehen wir uns an dieser Stelle die Bonität des Finanzinstituts sowie des Staates an.

Wie sicher ist die Libra Internet Bank?

Zunächst gilt: Die gesetzliche Einlagensicherung sichert die Einlagen vollumfänglich ab, da sich nicht mehr als 100.000 Euro anlegen lassen. Zudem betrachten wir hier die Bonität der Libra Internet Bank anhand der Ratings von DBRS, Fitch, Moody’s sowie Standard & Poor’s. Leider gibt es derzeit keine Einschätzungen durch die Ratingagenturen. Deshalb werfen wir einen Blick in die letzten Bilanzzahlen. Demnach konnte die Libra Internet Bank Ihren Gewinn 2016 nach Steuern auf umgerechnet 5,258 Mio. Euro steigern. Die Kundeneinlagen liegen bei ca. 479,7 Mio Euro (2.175 Mrd. Leu) Die Bank verzeichnet ein nachhaltiges Wachstum. Momentan liegt der Marktanteil in Rumänien bei 0,86%. Eine kleine, innovative Bank mit Potential und soliden Zahlen. Der Jahresbericht 2015 lässt sich hier finden (PDF). Unterm Strich halten wir Einlagen bis 100.000 Euro für weitestgehend sicher.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen sind über den Einlagensicherungsfonds Rumäniens (Bank Deposit Guarantee Fund - FGDB) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Kunde zu 100 % abgesichert. Mehr lässt sich, wie bereits erwähnt, nicht auf dem Festgeldkonto anlegen.

Rumänien ist Mitgliedsstaat der EU seit dem 1. Januar 2007. Die Rahmenbedingungen der EU-weit harmonisierten Einlagensicherung sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU erläutert.

Hinweis: Alle Einlagen auf dem Savedo-Konto sind ebenfalls bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Hier greift die deutsche Einlagensicherung.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

In letzter Instanz haftet der Staat, d. h. bei der Libra Internet Bank Rumänien. Wir sehen uns die Ratings der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s an. Immerhin: Bei den genannten Agenturen erreicht Rumänien die niedrigste Stufe des sogenannten Investmentgrades. Ein BBB- bei Standard & Poor’s reicht bei uns für ein ausreichend. Nicht übermäßig, aber in Ordnung. Bis 100.000 Euro lassen sich mit gutem Gewissen für eine überschaubare Dauer anlegen.

Länderrating für Rumänien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mar 18
Moody‘s P-3 Baa3 Mar 18
Fitch F3 BBB- Mar 18
DBRS - - Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Auf die erweiterte Einlagensicherung müssen Anleger beim Libra Internet Bank Festgeld über Savedo leider verzichten.

Wie wird das Festgeld der Libra Internet Bank steuerlich behandelt?

In Rumänien wird eine Quellensteuer von 16 % erhoben. Diese wird automatisch abgeführt, wenn keine Ansässigkeitsbescheinigung aus Deutschland vorliegt. Mit dieser Bescheinigung lässt sich die Quellensteuer auf 0 % senken. Das notwendige Schriftstück wird von Savedo rechtzeitig bereitgestellt. Mit dem Formular müssen Kunden zu ihrer zuständigen Finanzbehörde. Die Versendung an die Libra Internet Bank übernimmt erneut der Online-Marktplatz. Wir empfehlen, sich an die entsprechenden Fristen zu halten. Darüber hinaus sind Kapitalerträge wie üblich in der Einkommenssteuererklärung anzugeben (Anlage KAP).

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides entfällt bzw. ist nicht möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite zum entsprechenden Antrag des Festgeldkontos. Wir landen direkt auf der Seite des Libra Internet Bank Festgelds bei Savedo. Dort finden sich noch einmal die wichtigsten Infos – darunter Zinssätze, Einlagensicherung und Hintergründe. Der nächste Klick öffnet die eigentliche Antragsstrecke.

Zunächst müssen sich Neukunden kostenlos registrieren. Es wird lediglich eine gültige E-Mail-Adresse sowie ein (zu erstellendes) Passwort benötigt. Darüber hinaus sind die AGBs und die Datenschutzerklärung zu bestätigen. Damit endet Schritt 1. Im nächsten Schritt wird der Antrag ausgefüllt. In der Abfrage muss der Kunde die üblichen Angaben machen, d. h. Name, Adresse, Geburtsdatum, Familienstand sowie Referenzkonto (bei der Hausbank). Anschließend folgen weitere AGBs. Mit diesem Antrag eröffnet der Nutzer das Savedo-Konto. Kontoführendes Institut ist die FinTech Group Bank AG, das deutsche Partnerinstitut von Savedo. Es geht weiter mit den Geschäftsbedingungen der Libra Internet Bank, die der Kunde akzeptieren muss. In der Regel dauert der gesamte Prozess knapp drei Minuten. Ein Newsletter kann überdies bestellt werden. Abschließend noch einmal Daten prüfen und bestätigen, bevor entweder das PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren zur Identifikation genutzt wird.

Fazit: Wir ziehen einen Punkt für die Werbung/Newsletter im Antragsprozess ab. Ansonsten ein durchdachter, einfacher Antrag ohne Schnörkel. Überzeugend.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Eine Lastschrift vom eigenen Girokonto ist nicht vorgesehen. Der Anlagebetrag muss auf das Savedo-Konto überwiesen werden.

VideoIdent möglich?

Ja. Savedo bietet den Kunden für die Verifizierung bei der FinTech Group Bank AG ein VideoIdent-System an. Unter Umständen führt der letzte Weg indes weiterhin zur Post, da verschiedene Banken im EU-Ausland die Legitimierung per PostIdent voraussetzen.

Kontoführung

Kontoeröffnung über Savedo

Die Kontoeröffnung via Savedo ist kostenfrei. Kontoführendes Institut des Savedo-Kontos ist die FinTech Group Bank AG. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Die Einlagen auf dem Savedo-Konto sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Das Festgeld der Libra Internet Bank ist in der Regel vor Ende der vereinbarten Laufzeit kündbar. Allerdings liegt das im Entscheidungsspielraum der Bank (Härtefallregelung). Wir raten dazu, sich im Einzelfall mit Savedo in Verbindung zu setzen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt online. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Wie bei Zinsbrokern üblich, wird der Zugang zum Anlagekonto durch ein Passwort bzw. eine PIN gesichert. Eine zusätzliche Sicherung per TAN (Transaktionsnummer) gibt es nicht. Allerdings lassen sich die Beträge prinzipiell nur zwischen dem privaten Referenzkonto und dem Anlagekonto transferieren – insofern halten wir das System für ausreichend.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld der Libra Internet Bank ist nicht für Minderjährige nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Festgeld der Libra Internet Bank lässt sich nicht gemeinschaftlich führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Selbstverständlich müssen Sparer kein rumänisch sprechen. Der deutschsprachige Kundenservice von Savedo steht Kunden von Montag bis Freitag (9:00 bis 19:00 Uhr) zur Verfügung (Tel.: 030-208 495 190). Alternativ kann der Kontoinhaber auch eine E-Mail an kundenservice@savedo.de senden bzw. die Social-Media-Kanäle nutzen. Uns fehlt weiterhin ein Chat.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Webauftritt von Savedo haben wir kaum etwas auszusetzen. Produktinformationsblätter, FAQs, Hintergründe - die Seiten sind solide strukturiert, einfach und durchdacht. Die mobile Darstellung ist ebenfalls gewährleistet.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.7105
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.06
10% 3.00
10% 0.00
5% 3.00
5% 3.00
10% 3.00
60% 3.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Sparer sichern sich mit einer Anlage bei der Libra Internet Bank ein Festgeld mit garantierten Zinsen bis 1,00 % und überschaubaren Laufzeiten. Weitere Pluspunkte: Kostenlose Kontoführung, deutschsprachiger Kundenservice und vorzeitig kündbar. Als Anlagezeiträume stehen 6, 12, 24 oder 36 Monate zur Verfügung. Ein kleines Hindernis ist die Mindesteinlage von 10.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro bei der rumänischen Bank parken. Apropos Rumänien: Die gesetzliche Einlagensicherung des EU-Staates sichert die Einlagen ebenfalls bis 100.000 Euro ab – insofern halten wir das Festgeld für weitestgehend sicher. Insgesamt halten wir das Angebot für solide.

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