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Komplett Bank Festgeld im Test

Für deutsche Sparer, die gute Zinsen in Kombination mit hoher Sicherheit suchen, ist das Komplett Bank Festgeld mit Sicherheit von Interesse. Die Zinsen bewegen sich im Vergleich mit denen anderer Banken aus Ländern mit AAA-Rating im Spitzenfeld und für die Einlagensicherung garantiert der norwegische Staat, der mit seinem eben erwähnten Rating von AAA ebenso wie Deutschland die bestmögliche Bonität aufweist.

Die Mindesteinlage liegt bei 5.000 Euro und die Maximaleinlage ist auf 100.000 Euro begrenzt. Wir haben uns das Komplett Bank Festgeld genauer angesehen und erklären im Test, was es hinsichtlich der Verzinsung, der Einlagensicherung und der Steuer im Ausland zu beachten gilt.

Festgeld 0,70% Komplett Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.20
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 2.82
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Willkommensprämie: Jetzt bis zu 100 Euro sichern!

Alle Neukunden von Weltsparen*, die jetzt das Festgeld der Komplett Bank eröffnen, können sich eine Willkommensprämie in Höhe von bis zu 100 Euro sichern. Der Bonus ist abhängig von der Einlagenhöhe: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es 10 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro sogar 25 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger bis zu 100 Euro. So geht's: Einfach das Festgeld via Weltsparen eröffnen und die (Mindest-)Einlage von 5.000 Euro oder mehr für mindestens sechs aufeinanderfolgende Monate auf dem Konto belassen. Zusätzlich muss der Kontoinhaber eine E-Mail mit dem Stichwort "Willkommensprämie" an kundenservice@weltsparen.de versenden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Über die Komplett Bank

Die norwegische Komplett Bank hat ihren Hauptsitz in Lysaker. Der Fokus liegt auf der Kreditvergabe an Privatpersonen sowie dem Angebot von Sparkonten. Gegründet wurde die Komplett Bank 2014 und sie unterliegt der Regulierung durch die norwegische Finanzaufsichtsbehörde. Sie ist Mitglied des norwegischen Bankengarantiefonds.

Ihre Vorteile beim Komplett Bank Festgeld

  • Kurze Laufzeiten von 1 und 2 Jahren
  • Keine Quellensteuer in Norwegen
  • Mindesteinlage: 5.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung Norwegens bis 100.000 Euro mit AAA-Rating

Stand: 16.10.2019

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BPF Bank Festgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Komplett Bank (über WeltSparen)
Bezeichnung Komplett Bank Festgeld
Typ Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinsen für Neu- und Bestandskunden
Anlagesumme Laufzeit Zinssatz
ab 5.000 Euro 12 Monate 0,40% p.a.
ab 5.000 Euro 24 Monate 0,70% p.a.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich, die Zinsen werden bei der längeren Laufzeit entsprechend kapitalisiert. Somit kann der Zinseszinseffekt genutzt werden.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Willkommensprämie ab 01.06.2019
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 10 Euro
10.000 - 39.999 Euro 25 Euro
40.000 - 74.999 Euro 50 Euro
ab 75.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Norwegen sichert Einlagen von Nicht-Norwegern bis zu einer Höhe von 100.000 Euro ab. Mehr Infos unter www.bankenessikringsfond.no (englisch)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Automatische Wiederanlage inkl. Auszahlung der Zinsen wird automatisch veranlasst, sofern Sie die automatische Verlängerung nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende deaktivieren.
Vorzeitige Verfügung Nicht möglich
Steuern Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann nur für die deutsche Partnerbank gestellt werden. Die Komplett Bank führt keine Kapitalertragssteuern etc. ab.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot Komplett Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 16.10.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz WeltSparen

Das Komplett Bank Festgeldwird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei WeltSparen. Von dort kann der Kunde das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder einen Betrag auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Komplett Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird in Bezug auf die Verzinsung nicht unterschieden. Derzeit erhalten Sparer bei der Komplett Bank bis zu 0,70 Prozent Zinsen pro Jahr bei 12 oder 24 Monaten Laufzeit. Im Vergleich mit allen Banken liegen diese Zinssätze im oberen Mittelfeld, im Vergleich mit anderen Angeboten ausschließlich aus Ländern mit dem bestmöglichen Rating von AAA hingegen liegen die Zinsen im Spitzenfeld.

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden kalendertaggenau berechnet. Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. Die Zinsen werden dem Festgeldkonto gutgeschrieben. Insofern profitiert der Kunde vom Zinseszinseffekt.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden für die gesamte Laufzeit garantiert. Es besteht kein Zinsänderungsrisiko.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage des Komplett Bank Festgeldkontos liegt bei 5.000 Euro, was nicht unüblich für Anlagen im europäischen Ausland ist.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf dem Festgeldkonto der Komplett Bank bis zu 100.000 Euro parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung und damit auch dem, was wir maximal bei einer Bank anzulegen empfehlen..

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht nicht.

Einlagensicherung bei der Komplett Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Komplett Bank?

Sämtliche Einlagen bei der Komplett Bank sind über die norwegische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Mehr als 100.000 Euro lassen sich indes gar nicht anlegen. Deshalb reicht dieser Schutz völlig aus. Nachfolgend betrachten wir die Einlagensicherung und die Bonität von Bank sowie Staat.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die norwegische Einlagensicherung (Bankenes Sikringsfond) sichert Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro ab (Für Norweger gilt abweichend eine Sicherung bis 2.000.000 NOK bzw. ca. 200.000 Euro). Da die Einlage auf dem Festgeldkonto auf 100.000 Euro begrenzt ist, deckt sie die möglichen Einlagen also zu 100 Prozent ab.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der Komplett Bank leider verzichten.

Länderratings für Norwegen

An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf die Bonität des Landes, welches im Fall einer Bankenpleite in letzter Instanz haftet bzw. für die Entschädigung im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geradesteht. Bei der Komplett Bank ist das Norwegen. Das Land wird von den vier großen Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s und DBRS mit dem bestmöglichen Rating von AAA bedacht, genießt also höchste Bonität.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Mar 19
Moody‘s P-3 Baa3 Mar 19
Fitch F2 BBB Mar 19
DBRS R-1 (low) BBB (high) Mar 19

Rating der Bank

Die Komplett Bank wird leider von keiner der vier Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s und DBRS gecovered, hat also keine Ratings. Daher gilt unser nächster Blick der Kapitalausstattung der Bank als Anzeige für deren Finanzkraft.

Kern- und Gesamtkapitalquote

Wir wollen im Rahmen unseres Tests natürlich auch wissen, wie es um die Finanzkraft der Komplett Bank bestellt ist - insbesondere, da die Bank keine Ratings von einer der vier großen Agenturen hat. Dazu betrachten wir sowohl die harte Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio) als auch die Gesamtkapitalquote (Total capital ratio).

Die harte Kernkapitalquote gibt an, welcher Prozentsatz der Risikopositionen in der Bilanz einer Bank durch das so genannte Kernkapital des Instituts gedeckt ist. Die Gesamtkapitalquote gibt das Verhältnis von Eigenmitteln einer Bank zum Gesamtrisikobetrag des Institutes an. Auch dazu gibt es Vorschriften. So müssen laut Capital Requirements Regulation (CRR) der EZB Institute in der Eurozone eine harte Kernkapitalquote von mindestens 4,5 Prozent und eine Gesamtkapitalquote von 8,00 Prozent erfüllen. Ein Blick in die Bilanzen der Komplett Bank zeigt uns folgende Quoten:

Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio) Gesamtkapitalquote (Total capital ratio)
2015 19,70% 19,70%
2016 20,20% 23,60%
2017 25,70% 27,80%
2018 20,00% 21,40%
Vorgaben der EZB 4,50% 8,00%

Fazit

Wir bewerten die Anlage bei der Komplett Bank als absolut unbedenklich Die Bonität Norwegens genießt mit AAA Bestnoten und dDie Kern- sowi Gesamtkapitalquoten der Bank liegen weit über den Anforderungen der EZB und deuten auf eine hohe Finanzkraft hin

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Steuerliche Behandlung

Wie wird das Komplett Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?

In Norwegen wird keine Quellensteuer auf Zinserträge erhoben. Insofern erhalten Sparer die Auszahlung ohne Abzüge. In Deutschland unterliegen die Zinserträge der Kapitalertragssteuer (Abgeltungssteuer) inklusive Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Die Erträge sind in der Steuererklärung (Anlage KAP) anzugeben. Es gelten die üblichen Freibeträge.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Leider ist es beim Komplett Bank Festgeld nicht möglich, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Festgeld der Komplett Bank zu eröffnen, gehen Sie über einen der Links auf dieser Seite. Diese führen direkt zum entsprechenden Produkt. Dort erhalten Sie zunächst noch einmal den Überblick über die aktuellen Konditionen und Hintergründe.

Mit „Jetzt anlegen“ starten Sie den Antragsprozess. Im ersten Schritt müssen Sie sich als Privatkunde registrieren. Dazu klicken Sie auf den passenden Schriftzug und gelangen ins Formular. Dort sind die üblichen Verdächtigen zu finden, d. h. die Frage nach den persönlichen Angaben und Adressdaten – inklusive Familienstand, Geburtstag und Beruf. Leider gibt es praktisch keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung. Deshalb: Aufpassen und die eigenen Daten eigenständig prüfen. AGBs und Informationsbogen bestätigen – fertig. Hinweis: Im Rahmen der gesamten Anmeldung wird ein Konto bei der Raisin Bank AG eröffnet (im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH). Dieses dient als Verrechnungskonto, da Weltsparen lediglich Vermittlerdienste offeriert.

Die in das Formular integrierte Newsletter-Bestellung halten wir für überflüssig und vermerken punktetechnisch einen kleinen Abzug.

Im nächsten Schritt wird die persönliche Identifikationsnummer (PIN) vergeben. Sofern alles funktioniert hat, landen Sie im Onlinebanking-Bereich von Weltsparen. Dort wählen Sie das Festgeld der Komplett Bank als Anlage und geben den gewünschten Anlagebetrag sowie die Laufzeit und die Steuer-ID ein. Weitere Angaben und die Anforderung der Kontoeröffnungsunterlagen sind fällig. Erneut werden AGBs bestätigt. Transaktionen werden final per mTAN abgesichert.

Als Legitimation für das Konto stehen das Postident- oder das VideoIdent-System zur Verfügung.

Fazit: Prinzipiell haben wir wenig an der Struktur des Antragsprozesses via Weltsparen auszusetzen. Ein paar Abzüge gibt es für den Newsletterantrag und die fehlende Plausibilitätsprüfung.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Der Anlagebetrag muss eigenständig überwiesen werden. Eine wenig Aufwand bleibt dem Kontoinhaber also nicht erspart.

VideoIdent möglich?

Ja, Sie können wählen, ob Sie die Legitimation klassisch per Postident oder direkt online per Videoident durchführen wollen.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das WeltSpar-Konto und damit das Festgeld der Komplett Bank lassen sich nur online führen. Andere Wege sind nicht angedacht. Basis der Anlage ist das Verrechnungskonto bei der Raisin Bank AG in Frankfurt am Main, die sich seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Jene dient als kontoführendes Institut und besitzt eine deutsche Banklizenz. Die Raisin Bank AG unterliegt auch der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der normale Zugang zum Online-Banking ist beim Komplett Bank Festgeld wie Passwort bzw. PIN geschützt. Für alle Transaktionen wird eine mTAN (mobile Transaktionsnummer) zugesendet, die eingegeben werden muss. Das ist ausreichend sicher.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Angebot kann nur von volljährigen Personen genutzt werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wie gewohnt gibt es einen deutschsprachigen Kundenservice, der Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr unter 030/770 191 291 erreichbar ist. Der Service ist in der Regel kompetent und zufriedenstellend. Längere Wartezeiten blieben uns im Test erspart, wenngleich die automatische Kundenleitung inzwischen etwas ausufert. Wer nicht telefonieren mag, kann sich natürlich auch via E-Mail (kundenservice@weltsparen.de) an das Unternehmen wenden. Der beliebte Chat wird immer noch nicht unterstützt.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite von Weltsparen entspricht allen Anforderungen an einen modernen Auftritt. Das Design ist schlicht und funktional, der Informationsgehalt in der Regel sehr umfangreich. Pluspunkte vergeben wir für die FAQs sowie die Produktinformationsblätter. Wir haben wenig auszusetzen.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.821
Kriterum Gewichtung Note
            60% 1.77
10% 3.00
10% 0.00
5% 4.00
5% 4.00
10% 5.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 4.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Kurze Laufzeiten, hohe Zinsen im Vergleich mit anderen Banken aus Ländern mit AAA-Rating und eine sehr gute Eigenkapitalausstattung der Bank sind für uns ein positives Fazit.

Maximal können Sparer 100.000 Euro bei der Komplett Bank anlegen, was exakt der Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht.

Hinsichtlich der Sicherheit haben wir keine Bedenken. Norwegen als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung genießt mit einem AAA-Rating höchste Bonität und damit auch höchstes Vertrauen der Finanzmärkte.

Unterm Strich ein rundum empfehlenswertes Produkt für Sparer, denen eine möglichst hohe Sicherheit ihres angelegten Geldes wichtiger ist als der absolut höchste Zinssatz.

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Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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