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Banca Progetto Tagesgeld im Test

Ein Tagesgeld mit solider Verzinsung zu finden, erweist sich inzwischen als Herausforderung. Entsprechend interessant ist das aktuelle Angebot von Banca Progetto, ein Tagesgeldkonto mit 0,20 % Zinsen pro Jahr. Die Anlage beinhaltet allerdings eine Mindesteinlage von 10.000 Euro und die Bedingung, dass keine zusätzlichen Einzahlungen möglich sind. Auszahlungen umfassen immer den gesamten Anlagebetrag – kurzum: Es handelt sich um eine jederzeit verfügbare Einmalanlage.

Wenn diese Aspekte nicht stören, kann sich eine flexible Anlage mit gesetzlich garantierter Einlagensicherung bis 100.000 Euro sichern. Wir haben uns die wichtigsten Details des Banca Progetto Tagesgelds angesehen.

Tagesgeld 0,20% Banca Progetto Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.40
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.44
Zur Kontoeröffnung »

Doppelte Willkommensprämie: Jetzt bis zu 200 Euro sichern!

Neukunden von WeltSparen*, die jetzt das Banca Progetto Tagesgeld eröffnen, können sich eine Willkommensprämie von bis zu 200 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 20 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 50 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 200 Euro. So geht's: Einfach das Tagesgeld über WeltSparen eröffnen und eine Einlage von 5.000 Euro für mindestens sechs aufeinanderfolgende Monate auf dem Konto belassen. Zusätzlich muss der Kontoinhaber eine E-Mail mit dem Stichwort "Willkommensprämie" an kundenservice@weltsparen.de versenden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Tagesgeld der Banca Progetto wird über Weltsparen angeboten - Details »)

Die Banca Progetto im Kurzportrait

Das italienische Bankhaus wurde 1994 gegründet und ging 2015 in den Besitz der US-Investmentgesellschaft Oaktree Capital Management L.P. (OCM) über. Das Produktportfolio der Banca Progetto umfasst vor allem Anlageprodukte, Kredite für den öffentlichen Sektor sowie Finanzierungen für kleine und mittelständische Betriebe. Mehr zum finanziellen Hintergrund findet sich hier im Test.

Ihre Vorteile beim Banca Progetto Tagesgeld

  • 0,20 Prozent Zinsen p. a.
  • Einmalige Einzahlung
  • Auszahlung des gesamten Anlagebetrags jederzeit möglich
  • Kostenlose Kontoführung
  • Mindesteinlage: 10.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung Italiens bis zu 100.000 Euro

Stand: 25.09.2018

Banca Progetto Tagesgeld - Hier eröffnen »

Banca Progetto Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Weltsparen
Bezeichnung Banca Progetto Tagesgeld
Typ Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 10.000 Euro bis 100.000 Euro 0,20 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 10.000 Euro bis 100.000 Euro 0,20 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 10.000,00 Euro
Maximaleinlage 100.000,00 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen nicht möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift bei Kontoauflösung
Willkommensprämie bis 31.10.2018
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 20 Euro
10.000 - 39.999 Euro 50 Euro
40.000 - 74.999 Euro 100 Euro
ab 75.000 Euro 200 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über den italienischen Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuer In Italien wird keine Quellensteuer erhoben. Italien vergibt an Kunden im Ausland eine italienische Steuernummer. Die Zuteilung ist kostenfrei. Durch die Beantragungszeit der Steuernummer kann die Kontoeröffnung bis zu 2 Wochen in Anspruch nehmen.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Banca Progetto Tagesgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 25.09.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über Weltsparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Banca Progetto Tagesgeld wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Wird das Tagesgeld der Banca Progetto aufgelöst, fließt das Geld inklusive Zinsen zurück auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann der Sparer es risikofrei wieder auf sein privates Girokonto überweisen oder anderweitig via Weltsparen anlegen. Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banca Progetto Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Der Zinssatz des Banca Progetto Tagesgelds ist variabel und gilt gleichermaßen für Neu- und Bestandskunden. Über Zinsänderungen wird der Kontoinhaber 60 Tage vorab via Online-Banking informiert. Derzeit erhalten Sparer 0,20 % Zinsen p.a. - mit die höchsten Zinsen im Tagesgeldvergleich.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, gibt es keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Allerdings hält das Angebot eine Besonderheit bereit: Ein- bzw. Auszahlungen sind während der Anlagedauer nicht vorgesehen, d. h. der Anlagebetrag lässt sich nicht verändern. Entsprechend wird der Anlagebetrag bei Auszahlungen komplett transferiert, was einer Kontoauflösung gleichkommt. Kurzum, es gibt praktisch nur Neukunden. Der Zinssatz liegt - trotz oder dank dieses Modells - bei 0,20 %.

Zinsintervall

Eine weitere Besonderheit des Banca Progetto Tagesgelds ist der Umstand, dass die Zinsen generell bei Kontoauflösung gutgeschrieben werden. Die Kontoauflösung dauert ca. 4 Tage. Die Zinsen werden nicht kapitalisiert.

Zinsgarantie

Das Tagesgeld der italienischen Bank ist mit variablen Zinsen versehen. Insofern gibt es keine Garantie. Als Pluspunkt werten wir die frühzeitige Information über Zinsanpassungen. Diese erfolgen mindestens 60 Tage vor der Änderung.

Mindestanlagesumme

Ein Hindernis für klassische Tagesgeldsparer kann die vergleichsweise hohe Mindesteinlage von 10.000 Euro darstellen. Solche Beträge sind sonst eher im Festgeldbereich üblich. Darüber hinaus kann der Anleger sein Geld nur als Einmalzahlung auf dem Tagesgeldkonto der Banca Progetto parken. Mehrfache Ein- oder Auszahlungen sieht das Modell nicht vor. Bei einer Auszahlung wird der gesamte Betrag auf das WeltSpar-Konto überwiesen und das Tagesgeld aufgelöst. Eine Neueröffnung ist - zu den dann gültigen Konditionen - generell möglich.

Maximalanlagesumme

Wie bei Angeboten über Weltsparen üblich, liegt die Maximalanlage bei 100.000 Euro. Der entspricht der gesetzliche Einlagensicherung in EU-Staaten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko sehen wir deshalb nicht.

Zinshistorie

Das Tagesgeld der Banca Progetto wird erst seit kurzem in unserem Tagesgeldvergleich geführt. Eine Statistik zur Zinshistorie kann deshalb (vorerst) nicht angeboten werden.

Einlagensicherung bei der Banca Progetto

Ist mein Geld bei der Banca Progetto sicher?

Prinzipiell gelten für die Anlage in Italien die gleichen Sicherheitskriterien wie in allen anderen EU-Staaten. Es existiert eine gesetzliche Einlagensicherung, die Anlagebeträge von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 % absichert. Wir sehen uns nachfolgend die wichtigsten Aspekte der Einlagensicherung in Italien sowie die Bonität der Banca Progetto an.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Banca Progetto sind über den italienischen Einlagensicherungsfonds - Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) - geschützt. Diese Absicherung greift für Beträge bis 100.000 Euro je Anleger zu 100 %.

Italien ist EU-Mitglied seit dem 1. Januar 1958 und das gilt bis auf Widerruf. Entsprechend sind die Modalitäten der Einlagensicherung gemäß den EG-Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU auch hier bindend. die Leistungen der Einlagensicherung sind EU-weit harmonisiert.

Wie gewohnt, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS, die Italien ein eher bescheidenes Zeugnis ausstellen. Aus unserer Sicht derzeit noch nicht gefährlich, allerdings sollten Anleger gelegentlich ein Auge auf die wirtschaftliche Stabilität des Landes werfen. Italien ist die drittgrößte Volkswirtschaft im Euro-Raum.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Mar 18
Moody‘s P-2 Baa2 Mar 18
Fitch F2 BBB+ Mar 18
DBRS R-1 (low) BBB (high) Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Tagesgeld der Banca Progetto nicht. Entsprechend bleibt die Sicherungsgrenze bei 100.000 Euro bestehen. Mehr lässt sich ohnehin nicht anlegen.

Rating der Bank

Die italienische Banca Progetto firmierte bis 2016 noch als Banca Popolare Lecchese. Gegründet wurde das Bankhaus 1994. Seit Dezember 2015 gehört das Finanzinstitut zur amerikanischen Oaktree Capital Management L.P. (OCM), einer der weltweit größten Investmentgesellschaft. Zwischenzeitlich gehörte die Bank mehrheitlich zur abgewickelten Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio (heute Nuova Banca Etruria). Das Produktportfolio der Banca Progetto umfasst vorwiegend klassische Anlagen, Kredite für den öffentlichen Sektor sowie Finanzierungsoptionen für KMUs. Ein Blick in die Bilanz von 2015 zeigt eine Bank im Umstrukturierungsprozess. Die Bilanzsumme betrug ca. 82,49 Mio. Euro. Die Eigenkapitalausstattung der Bank und die Kern- und Gesamtkapitalquoten liegen jeweils bei 19,74 % (Stand: 11/2016). Laut letzter Bekanntmachung in einer außerordentlichen Mitgliederversammlung soll das Eigenkapital weiter signifikant steigen (PDF, talienisch).

Für die Banca Progetto gibt es momentan keine relevanten Ratings. Für die Oaktree Capital Management L.P. findet sich bei Fitch ein A und bei Standard & Poor’s ein A-.

Insgesamt vergeben wir hier eine mittlere Wertung.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Banca Progetto Tagesgeld steuerlich behandelt?

Kapitalerträge sind in Deutschland im Rahmen der Einkommenssteuererklärung anzugeben. Eine Quellensteuer in Italien wird nicht einbehalten. Allerdings erhalten ausländische Kunden in Italien eine eigene Steuernummer. Durch die Beantragung der italienischen Steuernummer kann die Kontoeröffnung bis zu 2 Wochen dauern.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Wie üblich können steuerliche Freibeträge können im Rahmen der Einkommenssteuererklärung bis zu den Freigrenzen genutzt werden. Die Stellung eines Freistellungauftrages bzw. die Berücksichtigung einer Nichtveranlagungsbescheinigung sind indes bei Anlagen über Weltsparen nicht vorgesehen.

Individuelle Fragen zur Besteuerung lassen sich idealerweise mit einem persönlichen Steuerberater lösen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wenn das Tagesgeld von Banca Progetto abgeschlossen werden soll, dann folgen Sie bitte einem der Links auf dieser Seite. Daraufhin landen Sie direkt auf der Antragsseite bei Weltsparen. Dort erhalten Interessierte noch einmal die wichtigsten Fakten zum Banca Progetto Tagesgeld – darunter die Zinsen, Details der Einlagensicherung und FAQs.

Mit "Jetzt anlegen" öffnet sich die eigentliche Antragsstrecke. Wir wählen die Option für Neukunden. Nun geht es zunächst darum, das WeltSpar-Konto bei Weltsparen zu eröffnen. Geben Sie dazu ihre persönlichen Daten in die entsprechenden Felder ein. Darunter werden die Adressdaten, Staatsangehörigkeit, Familienstand, Beruf sowie einige weitere Aspekte abgefragt.

Der Antragsprozess dauert hier nur wenige Minuten. Nach dem Klick auf "weiter" geht es zur Zusammenfassung. Dort müssen noch die AGBs sowie die Antragsdaten bestätigt werden. Das Konto wird bei der MHB-Bank eröffnet. Je nach Wunsch steht dem Kunden nun ein PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren zur Verfügung.

Fazit: Einfach, schnell, seriös - an der Antragsstrecke von Weltsparen haben wir praktisch nichts auszusetzen. Lediglich eine zusätzliche Fehlerkontrolle bzw. eine Plausibilitätsprüfung wäre eventuell wünschenswert.

Hinweis: Durch die Beantragung der italienischen Steuernummer kann die Kontoeröffnung bis zu 4 Wochen dauern. Die Anlagesumme wird in der Zeit nicht verzinst.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Die Überweisungen müssen direkt durch den Kunden vorgenommen werden. Da mehrmalige Einzahlungen bei diesem Tagesgeld ausgeschlossen sind, ist ein Sparplan ebenfalls nicht möglich.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja. Das VideoIdent-System dient der Verifizierung für das WeltSpar-Konto der MHB-Bank. Für das Konto bei Banca Progetto werden zusätzlich ein unterschriebener Kontoeröffnungsantrag, eine Vollmacht zur Beantragung einer Steuer-Identifikationsnummer sowie eine Kopie eines Ausweisdokuments benötigt.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur über die Online-Oberfläche von Weltsparen möglich. Telefonische oder schriftliche Eingaben sind nicht angedacht. Die Kontoführung erfolgt über das WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank AG aus Frankfurt am Main. Diese Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Prinzipiell wird der Zugang zum WeltSpar-Konto mittels einer Kontonummer und dem zugehörigen PIN gesichert. Wir präferieren allerdings ein TAN-Verfahren, idealerweise ein mTAN-System. Dieses bietet Weltsparen nicht an. Da Kontobewegungen nur zwischen dem Anlage- und dem Referenzkonto möglich sind, reicht uns die bisherige Lösung aber weitestgehend aus.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Eine Geldanlage für Minderjährige ist nicht vorgesehen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch die Nutzung als gemeinschaftliche Anlage ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

WeltSparen unterstützt die üblichen Kontaktmöglichkeiten, d. h. einen telefonischen Kundenservice (Tel.-Nr. 030 770 191 291) und die obligatorische E-Mail (kundenservice@weltsparen.de). Wir empfehlen die erste Variante, die sich im Test als kompetent und hilfreich erweist. Die Wartezeit sind in der Regel überschaubar, einzig die Zeitfenster von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr finden wir knapp bemessen. Uns fehlt der Chat. Insgesamt vergeben wir 4,00 von 5,00 Punkten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Online-Auftritt von Weltsparen haben wir wenig Kritikpunkte. Inhaltlich werden all unsere Fragen umfassend beantwortet (siehe FAQs), das Design bietet viel Wiedererkennungswert und die mobile Navigation ist vorbildlich. Pluspunkte vergeben wir für das Produktinformationsblatt sowie die Hintergründe zur Bank. Insgesamt eine sehr gute Präsentation.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.445
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.00
30% 2.00
5% 3.00
5% 0.00
5% 0.00
5% 4.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 3.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Sicherlich ist das Angebot von Banca Progetto nicht für jeden Sparer geeignet. Als Pluspunkte verbuchen wir einen ordentlichen Zins von derzeit 0,20 % mit der Aussicht auf längerfristige Stabilität und eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über den Einlagensicherungsfonds Italiens. Bedenkenswert ist die Mindesteinlage von 10.000 Euro. Darüber hinaus muss sich der Anleger im Klaren darüber sein, dass zusätzliche Einzahlungen, z. B. als Sparplanersatz nicht vorgesehen sind. Das Konto dient als einmalige Anlage. Bei einer Auszahlung wird generell der komplette Anlagebetrag ausbezahlt und das Konto danach geschlossen. Eine Neueröffnung ist natürlich jederzeit möglich. Ebenfalls jederzeit möglich ist die Auszahlung.

Wichtig: Die Gutschrift auf dem WeltSpar-Konto (inklusive Zinsen) dauert in der Regel vier Tage. Weil auch eine italienische Steuernummer beantragt werden muss, kann die Eröffnung des Tagesgelds der Banca Progetto bis zu 2 Wochen in Anspruch nehmen. Da Zinssenkungen mindestens 60 Tage vorab mitgeteilt werden müssen, profitiert der Sparer aber garantiert von den aktuellen 0,20 %. Wir halten das Angebot zwar für speziell, aber auch für sicher.

Tipp: Ein- und Auszahlungen lassen sich nur mit dem Gesamtbetrag bewerkstelligen: Deshalb kann es sinnvoll sein, höhere Beträge auf mehrere Tagesgeldkonten von Banca Progetto zu verteilen.

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