Logo IIG Bank

IIG Bank Tagesgeld im Test

Solide Zinsen, lediglich 1,00 Euro Mindesteinlage und eine Absicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung – damit punktet das Tagesgeld der IIG Bank aus Malta in unserem Test. Derzeit gewährt das Institut eine Verzinsung von 0,25 Prozent. Einzahlungen sind jeweils zum 1. und 15. eines Monats möglich. Wie gewohnt, erfolgen die Zinsgutschriften ebenfalls 14-tägig.

Wir betrachten im Test außerdem, wie sicher die Einlage bei der IIG Bank ist und erklären, für wen sich das Flexgeld24 wirklich eignet.

Tagesgeld 0,25% IIG Bank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.93

Jetzt Willkommensprämie bis 100 Euro sichern

Für eine Anlage in ein Tagesgeld oder Flexgeld24 ab 5.000 Euro erhalten Neukunden von ZINSPILOT* eine Willkommensprämie ab 10 Euro bis 100 Euro, je nach Anlagebetrag der Erstanlage. Voraussetzung für den Erhalt des Willkommensbonus ist eine Mindestanlagedauer von 4 Monaten. Der Anspruch auf den Bonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Um die Prämie zu erhalten registrieren Sie sich jetzt und geben bei Ihrer Anmeldung den Empfehlungscode „tgv-willkommen“ein. Anmeldung und Erstanlage müssen bis 16.11.2020 erfolgen. Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »

(*Das Tagesgeld der IIG Bank wird über ZINSPILOT angeboten - Details »).

Über die IIG Bank

Die IIG Bank ist ein Institut aus Malta und wurde 2010 gegründet. Kerngeschäft der Bank ist die internationale Handelsfinanzierung, speziell die Kreditvergabe an Handelsunternehmen, die Rohstoffhandel vertreiben (z. B. Getreide, Metalle und Energieprodukte). Darüber hinaus bietet die IIG Bank klassische Anlageprodukte. Hauptsitz der IIG Bank (Malta) Ltd. ist St. Julians.

Ihre Vorteile beim IIG Bank Tagesgeld

  • 0,25 % Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
  • Zinsgutschrift am 1. und 15. des Monats auf das Referenzkonto
  • Ein- und Auszahlungen jeweils zu den Zinszahlungsterminen möglich
  • Mindesteinlage: 1,00 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung über den Sicherungsfonds in Malta bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 01.11.2020

IIG Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »

IIG Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter IIG Bank (via ZINSPILOT)
Bezeichnung IIG Bank Flexgeld24
Typ Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,25 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,25 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift zum 1. und 15. eines jeden Monats auf das Referenzkonto
ZINSPILOT Bonus bis 16.11.2020
Anlagebetrag Willkommensprämie
5.000 bis 9.999 Euro 10 Euro
10.000 bis 24.999 Euro 25 Euro
25.000 bis 49.999 Euro 50 Euro
50.000 bis 79.999 Euro 75 Euro
ab 80.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt der Bonus? Der Bonus gilt für alle ZINSPILOT-Neukunden, die bis zum 16.11.2020 ein Tagesgeld oder Flexgeld24 eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 4 Monate.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über den maltesischen Einlagensicherungsfonds (Depositor Compensation Scheme der Malta Financial Services Authority)
erweiterte Einlagensicherung -
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern Keine Quellensteuer in Malta. Zinserträge unterliegen der deutschen Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
Zum Anbieter Das Tagesgeld der IIG Bank wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot IIG Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 01.11.2020

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Tagesgeld der IIG Bank lässt sich exklusiv über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnen. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Auszahlungen erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

IIG Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Zinsen für Neukunden

Derzeit erhalten Sparer bei der IIG Bank 0,25 Prozent Zinsen. Der Zinssatz (variabel) gilt für Neu- und Bestandskunden.

Zinsen für Bestandskunden

Die Zinsen für Bestandskunden unterscheiden sich nicht von denen für Neukunden. Entsprechend erhalten alle Kunden der IIG Bank 0,25 Prozent Zinsen.

Zinsintervall

Die Zinsen werden beim Flexgeld üblicherweise zum 1. und 15. des Monats gutgeschrieben. Wenn die Tage auf Sonn- oder Feiertag fallen, dann verschiebt sich die Zinsgutschrift auf den nächsten Bankarbeitstag.

Seit dem 1.1.2018 müssen Zinsen generell auf das Referenzkonto ausgezahlt werden. Eine Zinsbuchung auf das Anlagekonto ist aus steuerrechtlichen Gründen nicht mehr möglich. Wer vom Zinseszinseffekt profitieren will, sollte die Zinserträge eigenständig auf das Tagesgeldkonto transferieren.

Zinsgarantie

Die Zinsen des IIG Bank Tagesgelds sind variabel. Eine Zinsgarantie gibt es nicht.

Mindestanlagesumme

Mindestens 1,00 Euro muss der Sparer auf das Tagesgeldkonto einzahlen. Das dürfte kein allzu großes Hindernis darstellen.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlage ist auf 100.000 Euro begrenzt. Das entspricht auch der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Malta. Insofern halten wir dieses Limit für berechtigt.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Für den Sparer besteht kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Für eine längerfristige Zinshistorie des IIG Bank Tagesgelds liegen keine ausreichenden Daten vor.

IIG Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »

Einlagensicherung beim IIG Bank Tagesgeld

Ist mein Geld bei der IIG Bank sicher?

Für die meisten Sparer ist eine Anlage im europäischen Ausland nur dann denkbar, wenn sie sich sicher sind, dass sie ihr Geld ohne Probleme wiedererhalten. Entsprechend skeptisch werden entsprechende Angebote in Staaten wie Malta betrachtet. Aber gibt es dafür einen Grund? Nachfolgend betrachten wir die gesetzliche Einlagensicherung des Staates und weitere Sicherheitsaspekte.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen von Privatkunden sind beim IIG Bank Tagesgeld bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Mehr lässt sich auf diesem Konto auch gar nicht anlegen. Wir halten diesen Schutz entsprechend für ausreichend.

Die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung sind in den Mitgliedsstaaten der Eurozone harmonisiert – mehr dazu steht in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Im Fall einer Bankenpleite haftet in letzter Instanz der Staat. An dieser Stelle sehen wir uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s für das Land und ggf. für die Bank an. Hinsichtlich der Bonität von Malta können wir Entwarnung geben. Jene gilt allgemein als gut (Fitch: A+).

Länderrating für Malta
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Jun 20
Moody‘s - A2 Jun 20
Fitch F1+ A+ Jun 20
DBRS R-1 (middle) A (high) Jun 20

Rating der IIG Bank

Für die IIG Bank liegt uns kein eigenes Rating der genannten Ratingagenturen vor. Wir sichten deshalb die Geschäftsberichte. Für 2019 finden wir eine Bilanzsumme von 148,976 Millionen US-Dollar vor, ein leichter Rückgang zum Vorjahr. Das Gesamtkapital stieg hingegen auf ca. 25,8 Millionen US-Dollar. Der Gewinn nach Steuern lag bei ca. 1,16 Millionen US-Dollar, das Gesamtergebnis bei 1,23 Millionen US-Dollar. Insgesamt halten wir die Bank für solide aufgestellt.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer bei der IIG Bank leider verzichten.

IIG Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »

Wie wird das Festgeld der IIG Bank steuerlich behandelt?

Auf Zinserträge wird in Malta keine Quellensteuer erhoben. Jene werden brutto an die Partnerbank ausgezahlt. Sämtliche Erträge aus Kapitalanlagen im EU-Ausland müssen in Deutschland allerdings versteuert werden (Abgeltungssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag plus ggf. Kirchensteuer). In der Steuererklärung ist die Anlage KAP auszufüllen. Die notwendigen Unterlagen erhalten ZINSPILOT-Kunden automatisch.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

In der Regel können Freistellungsaufträge bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung für das Treuhandkonto bei der Sutor Bank (Partnerbank von ZINSPILOT) eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite und gelangen direkt zum Tagesgeldangebot der IIG Bank bei ZINSPILOT.

Dort erhalten wir noch einmal die wichtigsten Infos rund um das Tagesgeldkonto, darunter die aktuelle Verzinsung, die Mindestanlage sowie die gesetzliche Einlagensicherung. Mittels „Jetzt anlegen“ starten wir die Registrierung. Dort werden zunächst nur der Name, die E-Mail-Adresse sowie gegebenenfalls ein Empfehlungscode eingegeben. Abzüge in der B-Note gibt es für die Newsletter-Anmeldung, die an dieser Stelle eingebaut ist. Wir stimmen den AGBs und Datenschutzbestimmungen automatisch mit dem Versand zu. Danach erhalten wir einen Aktivierungscode.

Im zweiten Schritt eröffnen wir das ZINSPILOT-Referenzkonto. Das Formular verlangt Name, Adresse, Hausbankkonto sowie Staatsangehörigkeit. Tipp: IBAN bereitlegen. Eine Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung fehlt leider. Insofern sollte der Antragsteller seine Angaben eigenständig prüfen. Kontoführendes Institut des kostenlosen Referenzkontos ist die Sutor Bank in Hamburg.

Abschließend fehlt nur noch die Identifikation des Kunden, die per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren vorgenommen werden kann. Hinweis: Für einige Anlagen müssen zum Einzahlungsstichtag gültige Ausweisdaten (Personalausweis oder Reisepass) und die Steuer-ID vorliegen.

Fazit: Abgesehen von ein paar Kleinigkeiten haben wir an diesem Antragsprozess wenig auszusetzen. Er funktioniert schnell und ist praktisch selbsterklären.

Können Einmalzahlungen und ein Sparplan gleich eingerichtet werden?

Leider nein. ZINSPILOT bietet keine dieser Möglichkeiten an.

VideoIdent möglich?

Ja. Die Nutzung eines VideoIdent-Verfahrens ist vorgesehen. Entsprechende technische Geräte (Smartphone, PC mit Webcam oder Tablet) werden vorausgesetzt.

Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Wie bereits erwähnt, agiert die Sutor Bank aus Hamburg als kontoführendes Institut. Die Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin. ZINSPILOT selbst ist keine Bank.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur via Online-Banking möglich. Schriftliche oder telefonische Eingaben sind nicht angedacht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist via Kontonummer und Passwort möglich. Eine zusätzliche Sicherung von Transaktionen mittels TAN-Eingabe gibt es nicht. Wir präferieren indes solche Modell, z. B. das mTAN-Verfahren. Entsprechend vergeben wir nur drei von fünf Punkten.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Für Minderjährige lässt sich das IIG Bank Tagesgeld nicht eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

IIG Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Schnell und kompetent – der deutschsprachige Kundenservice von ZINSPILOT ist von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr unter 040/210 313 73 erreichbar. Wir finden dies zeitlich etwas eingeschränkt, aber in Ordnung. Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie einen Kontakt über die E-Mailadresse service@ZINSPILOT.de. Es fehlt leider weiterhin ein Chat.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Online-Auftritt von ZINSPILOT haben wir kaum Kritikpunkte – er ist weitestgehend selbsterklärend und übersichtlich. Die wichtigsten Infos finden sich schnell und Produktinformationsblätter (PDF) helfen beim Verständnis. Das Design der Seite ist – typisch für Finanzdienstleister – schlicht und funktional.

Wir sind insgesamt zufrieden mit dem Auftritt von ZINSPILOT.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.935
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.50
30% 2.50
5% 5.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Die IIG Bank bietet Sparern aktuell 0,24 Prozent Zinsen und verzichtet weitestgehend auf eine Mindesteinlage. Zudem vergeben wir Pluspunkte aufgrund der 14-tägigen Zinsgutschrift und der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro (Malta: A+-Rating/Fitch). Wir haben entsprechend wenig Bedenken, was eine Anlage bei der IIG Bank angeht.

IIG Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »

Tagesgeld im Vergleich

Berechnen Sie die aktuellen Zinsen anderer Tagesgeldkonten mit unserem Tagesgeldrechner

Zum Tagesgeldrechner »

Alternative: Festgeld

Sie wollen ihr Geld zu festen Zinsen und überschaubaren Laufzeiten anlegen? Nutzen Sie unseren Festgeldrechner für ein indivduelles Angebot.