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GBM Banca Tagesgeld im Test

Mit 0,35% Zinsen p. a. und vier Monaten Zinsgarantie setzt sich die italienische GBM Banca direkt im Spitzenfeld unseres Tagesgeldvergleichs fest.

Es gibt keine Mindestanlage und mit 100.000 Euro deckt sich die Maximalanlage genau mit der Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung. Somit sind alle Einlagen vollumfänglich gesetzlich abgesichert.

Alles Weitere zum GBM Banca Tagesgeld erfahren Sie in unserem redaktionellen Test.

Tagesgeld 0,35% GBM Banca Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.39

Über die GBM Banca

Nach der Übernahme der GBM Banca durch Metric Capital Partners (MCP) und die Wave Group zu Anfang des Jahres 2017 wurde das Portfolio des Kreditinstitutes von Grund auf neu ausgerichtet.

Der Schwerpunkt liegt nun auf digitalen Fintech-Produkten insbesondere für Unternehmen. Innovationsfreude, hohes fachspezifisches Wissen und die Nähe zum Kunden machen die GMB Banca zu einem Partner, dessen Leistungen weit über den klassischen Bankbetrieb hinausgehen. Ganz in diesem Sinne gestaltet sich auch das Ziel der GBM Banca, zu einer der führenden spezialisierten Banken auf dem italienischen Markt und später europaweit zu werden.

Um dieses Ziel zu erreichen, fungiert die GBM Banca als Beratungsbank, die enge Multi-Channel- und Multi-Form-Beziehungen mit ihren Kunden aufbaut. Somit ist das Unternehmen viel mehr als ein reiner Kreditgeber und/oder Zahlungsdienstleister.

Ihre Vorteile bei der GBM Banca

  • 0,35% Zinsen für Neu- und Bestandskunden
  • 4 Monate Zinsgarantie
  • Verzinsung bis 100.000 Euro
  • Halbjährliche Zinsgutschrift
  • Keine Mindestanlage
  • Keine Kontoführungsgebühren
  • gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 01.11.2020

Das GBM BancaTagesgeld - Zinsen und Konditionen

Alle wichtigen Details zum Tagesgeld der GBM Banca finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:

GBM Banca Tagesgeld - Konditionen für Neu- und Bestandskunden

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter GBM Banca
Bezeichnung Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 bis 100.000,00 Euro 0,35 % p.a. 4 Monate variabel (aktuell: 0,35% p.a.)
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift halbjährlich zum 30.06. und 31.12. eines jeden Kalenderjahres
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Die Einlagensicherung wird über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro sichergestellt.
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot GBM Banca Tagesgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 01.11.2020

GBM Banca Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden und Bestandskunden erhalten derzeit gleichermaßen 0,35% Zinsen p. a. - damit platziert sich die GBM Banca im Spitzenfeld unseres Tagesgeldvergleichs.

Bestandskundenzins

Die GBM Banca macht keinen Unterschied zwischen Neu- oder Bestandskunde. Der oben angegebene Zinssatz gilt also für alle Kunden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt halbjährlich zum 30.06. und 31.12. eines jeden Kalenderjahres. Insofern vergeben wir die Standardbewertung von 3 Punkten.

Zinsgarantie

Aktuell gibt die GBM Banca eine Zinsgarantie von vier Monaten ab Kontoeröffnung.

Mindestanlagesumme

Wie bei vielen Anbietern gibt es beim GBM Banca Tagesgeld keine Hürde zu überwinden. Die Mindestanlage beträgt 1 Euro.

Maximalanlagesumme

Maximal darf der Anleger 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto der GBM Banca parken. Das deckt sich mit der Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung, so dass alle Einlagen gesetzlich abgesichert sind.

Zinshistorie

Fürs Tagesgeldkonto der GBM Banca haben wir noch keine Zinshistorie.

Währungsrisiko

Das Tagesgeld wird in Euro geführt. Ein Währungsrisiko besteht nicht.

Einlagensicherung bei der GBM Banca

Wie sicher ist mein Geld bei der GBM Banca?

Für die Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union sind seit dem Jahr 2009 die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU zuständig. Dank der Harmonisierung dieser Richtlinien gelten in sämtlichen EU-Mitgliedsländern einheitliche Bedingungen zum Anlegerschutz.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen der Sparer bei der GBM Banca sind über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro geschützt. Kommt es zum Sicherungsfall, so wird die entsprechende Entschädigung innerhalb von 20 Werktagen an den Sparer ausgezahlt.

Vergleichen wir den Maximalbetrag der Einlagensicherung in Italien mit der maximal möglichen Anlagesumme beim Festgeld der GBM Banca, so fällt auf, dass die Beträge deckungsgleich sind. Daraus folgt: Sämtliche Kundeneinlagen sind jederzeit zu 100 % abgesichert. Damit entfällt die Notwendigkeit einer zusätzlichen Einlagensicherung auf freiwilliger Basis, der sich die GBM Banca auch nicht angeschlossen hat.

Da die Einlagensicherung in Italien über einen staatlichen Sicherungsfonds erfolgt, haben wir uns die Länderratings für das europäische Land einmal etwas genauer angesehen.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Jun 20
Moody‘s P-3 Baa3 Jun 20
Fitch F3 BBB- Jun 20
DBRS R-1 (low) BBB (high) Jun 20

Trotz teilweise schlechter Nachrichten in den vergangenen Jahren bezüglich der Bonität des Staates zeugen die Ratings immer noch von einer guten Bonität. Wir stufen die Spareinlagen somit als sicher ein.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer bei der GBM Banca verzichten.

Rating der Bank

Wir haben uns nach aktuellen Ratings bzw. Geschäftszahlen der GBM Banca umgeschaut. Durch die erst im Jahr 2017 erfolgte Übernahme liegen derzeit allerdings noch keine offiziellen Rankings vor. Im Jahr 2017 betrug die Bilanzsumme 153,45 Millionen Euro, es ergab sich ein Jahresüberschuss von 783.000 Euro. Die GBM Banca S.p.a. beschäftigte im Jahr 2017 30 Mitarbeiter.

Wie wird das Tagesgeld der GBM Banca steuerlich behandelt?

Die GBM Banca führt keine Steuern ab. Die Zinserträge werden also ohne Abzug von Ahgeltungs- oder Quellensteuer in voller Höhe ausgeschüttet.

In Deutschland sind Kapitalerträge allerdings über die Abgeltungssteuer zu versteuern. Der Steuersatz beträgt pauschal 25 % auf die Zinsgewinne aus der Kapitalanlage, hinzu kommt der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer. Durch die Zahlung des entsprechenden Steuerbetrags ist die Steuerschuld abgegolten. Zinserträge aus dem Ausland sind im Rahmen der Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung lassen sich für das Anlagekonto direkt bei Check24 einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Tagesgeld der GBM Banca lässt über Check24 eröffnen. Dazu folgen wir dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim Produkt. Wir erhalten dort noch einmal die wichtigsten Informationen zur Anlage (Achtung: Tagesgeld und Festgeld werden auf der gleichen Seite präsentiert). Wir wählen „Details“ um die Übersicht zu erweitern. Anschließend beginnen wir als Neukunde damit, ein CHECK24 Kundenkonto zu eröffnen. Hierzu benötigt das Portal eine E-Mail-Adresse sowie die persönlichen Angaben (u. a. Name, Geburtsort, Geburtsdatum, Familienstand, Adresse und Mobilfunknummer). Außerdem legen wir ein persönliches Passwort fest.

Auf Seite 2 des Formulars sind eine IBAN des Referenzkontos bei der Hausbank und steuerrelevante Angaben zu hinterlegen. Wir erhalten im Anschluss die Antragsdaten noch einmal komplett. Partnerbank von Check24 in Deutschland ist übrigens die Varengold Bank. Wir bestätigen die AGBs und beantragen das Konto unverbindlich. Zudem können wir eine Verlängerungsoption wählen, die allerdings eher dem Festgeld zugehörig ist.

Geht der Auftrag raus, erhalten wir eine Bestätigung per E-Mail mit einer Referenznummer und einer Antragsnummer. Noch weitere Informationen finden sich in der Postbox.

Unser Fazit: Sehen wir davon ab, dass wir die ein oder andere Information etwas zu häufig bekommen, haben wir praktisch nichts an dieser Antragsstrecke auszusetzen – 4,5 von 5 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Ein Sparplan lässt sich leider nicht einrichten. Ebenfalls nicht im Angebot ist ein Einzug per Lastschrift. Wir empfehlen gegebenenfalls einen Dauerauftrag einzurichten.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja. Ein VideoIdent-Verfahren wird via Check24 angeboten.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung íst einzig via Online-Banking möglich. Ein typisches Online-Konto.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Sicher ist sicher. Deshalb setzt die GBM Banca bzw. Check24 auf ein mTAN-Verfahren. Der Kunde erhält für jede Transaktion eine mobile Transaktionsnummer auf sein Mobiltelefon.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, für Minderjährige ist das Tagesgeldkonto nicht nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Nutzung des Tagesgeldkontos durch mehr als eine Person ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Service ist unter der 089/24241115 von Montag bis Freitag 08:00 bis 20:00 Uhr erreichbar. Anfragen kann der Kunde per E-Mail an anlagekonto@check24.de senden. Ein Chat ist nicht vorhanden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Informationsgehalt der Webseite ist umfangreich. Wir finden alle wichtigen Infos schnell und direkt. Einzig die Navigation erscheint uns gelegentlich unübersichtlich. Pluspunkte: Umfangreiche Produktinformationsblätter und eine gute mobile Ansicht.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.3925
Kriterium Gewichtung Note
            40% 3.50
30% 3.50
5% 3.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Für Sparer, die ein solides Tagesgeld wollen, erweist sich das Tagesgeldkonto der GBM Banca dank im Vergleich hoher Zinsen als interessante Option. Derzeit erhalten Anleger 0,35% Zinsen p.a. - egal ob Neu- oder Bestandskunde.

Mehr als 100.000 Euro lassen sich nicht parken, was aber hinsichtlich der begrenzten Einlagensicherung von ebenfalls 100.000 Euro sowieso wenig empfehlenswert ist. Insgesamt ist das Angebot ohne Einschränkung empfehlenswert.

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