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Garantibank Kleeblatt-Sparkonto - Sicherheit und Zinsen im Test

Das Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank ist mit 0,20 Prozent Zinsen p.a. derzeit ein durchschnittliches, aber solides Angebote in unserem Tagesgeld-Vergleich. Die Zinsen gibt es ab dem ersten angelegten Euro. Zusätzlich zum Sparzins profitieren Kunden von der kostenlosen Kontoführung und der flexiblen Verfügbarkeit des gesamten Sparguthabens. Auf dieses können Sparer rund um die Uhr zugreifen und sich das Geld - bei Bedarf sogar noch am gleichen Tag - auf das Referenzkonto auszahlen lassen.

Tipp: Das sichere Anlageprodukt der niederländischen GarantiBank International N.V. kann auch für Minderjährige eröffnet sowie von Ehepartnern als Gemeinschaftskonto geführt werden.

Tagesgeld 0,20% GarantiBank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 4.20
Gesamtbewertung 3.07
Zur Kontoeröffnung »

Über die GarantiBank

Die GarantiBank in Deutschland gehört direkt zur Niederlassung des Finanzinstituts in den Niederlanden. Dort hat die GarantiBank International N.V. ihren Sitz seit 1990 in Amsterdam. Hierzulande ist die GarantiBank seit 1999 aktiv – zunächst in München, seit 2001 in Düsseldorf. Derzeit sind dort rund 20 Mitarbeiter für die GarantiBank tätig. Oberste Muttergesellschaft ist seit Juli 2015 die spanische Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. (BBVA).

GarantiBank Tagesgeld - Zinsen und Konditionen

  • 0,20 % Zinsen p.a. ab dem ersten Euro
  • Jährliche Zinsgutschrift
  • Kostenlose Kontoführung
  • Keine vorgeschriebene Mindesteinlage
  • Keine Maximaleinlage
  • Tägliche Verfügbarkeit
  • Auch für Minderjährige
  • Kostenlose Kontoauszüge bei Kontobewegung
  • Bequemes und sicheres Online-Banking
  • Kostenpflichtige Eilüberweisungen möglich
  • Niederländische Einlagensicherung zu 100 Prozent bis 100.000,- Euro pro Kunde

Stand: 18.07.2018

GarantiBank Tagesgeld - Hier eröffnen >>

GarantiBank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter GarantiBank International N.V., NL Deutschland
Bezeichnung Kleeblatt-Sparkonto
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,20 % p.a. - -
Für wen gilt derNeukundenzins? Neu- und Bestandskunden erhalten den gleichen Zinssatz.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,20 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage keine
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich zum 31.12.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000,- Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich ja
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot GarantiBank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 18.07.2018

GarantiBank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Das Kleeblatt-Sparkonto kombiniert Tagesgeld und Sparanlage – derzeit mit einem Zinssatz von 0,20 % pro Jahr verzinst. Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. In Zeiten niedriger Zinsen ein zwar nicht überragendes, aber stabiles Angebot.

Bestandskundenzins

Die GarantiBank unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Insofern erhalten auch bestehende Kunden 0,20 % Zinsen.

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt jährlich zum 31.12. – ein Zinseszinseffekt entfällt daher weitestgehend.

Zinsgarantie

Der Zinssatz des GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto ist variabel, Eine Zinsgarantie gibt es nicht.

Mindestanlagesumme

Wie bei den meisten Tagesgeldern entfällt eine Mindesteinlage.

Maximalanlagesumme

Ein Limit für das Tagesgeld wird ebenfalls nicht genannt. Wie gewohnt gilt: Bei sehr hohen Einlagen sollte vorab Kontakt mit der Bank aufgenommen werden.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko existiert nicht.

Zinshistorie

Die Zinsen der Garantiebank sind immer fair und überdurchschnittlich, wie der Verlauf der Kurve zeigt. Allerdings macht die Niedrigzinsphase auch nicht vor diesem Konto halt.

Quellen:

  • Eigene Berechnungen

Einlagensicherung bei der GarantiBank

Bei der GarantiBank in Deutschland handelt es sich um eine Niederlassung der in Amsterdam im Jahr 1990 als Tochtergesellschaft der T. Garanti Bankasi A.S. gegründeten GarantiBank International N.V. – In der Türkei ist sie die drittgrößte Bank des Landes. Die GarantiBank unterliegt den niederländischen Aufsichtsbehörden. Sämtliche Spareinlagen der Kunden sind über den Niederländischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Dieser garantiert auch deutschen Anlegern hundertprozentige Sicherheit für Einlagen bis 100.000 Euro.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt sind alle Einlagen bei der GarantiBank über die niederländische Einlagensicherung (Depositogarantiestelsel) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert.

Tipp für Anleger: Einen gesetzlich verankerten Entschädigungsanspruch haben Sparer in Deutschland nur im Rahmen dieser gesetzlichen Einlagensicherung. Von daher empfehlen wir auch bei höheren Sicherungsgrenzen maximal 100.000 Euro bei einer Bank anzulegen und höhere Beträge auf mehrere Banken aufzuteilen.

Ein Blick auf das Rating der Niederlande zeigt, dass unter diesem Gesichtspunkt derzeit wenig Grund für Zweifel bestehen. Die Bonität des Landes ist gut. Wir betrachten – wie üblich – die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's und DBRS.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s P-1 Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweitere Einlagensicherung müssen Kunden der GarantiBank leider verzichten.

Rating der Bank

Der zweite Blick auf die Ratings von Fitch, Moody’s & Co. dient der Betrachtung der Bankenbonität. Wie sich erkennen lässt, erzielt die GarantiBank eine eher mittelmäßige Wertung. Entsprechend sollte der Anleger die 100.000-Euro-Grenze beachten. Damit ist der Sparer immer auf der sicheren Seite.

Ratings der GarantiBank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - BB Mrz 18
Moody‘s - Ba3 Mrz 18
Fitch F3 BBB- Mrz 18
DBRS - - Mrz 18

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Konto der GarantiBank abzuschließen, folgen wir einem der Links auf dieser Seite. Damit gelangen wir direkt zum Antrag des GarantiBank Kleeblatt-Sparkontos. Dort erhalten wir zunächst noch einmal einen kompakten Überblick über die Eigenschaften des Kontos – inklusive Eröffnungsmodalitäten, Nutzung und Bedingungen. Um das Konto abzuschließen, klicken wir auf „gleich beantragen“.

Nachfolgend können wir uns zunächst zwischen Einzel- oder Gemeinschaftskonto bzw. Konto für Minderjährige entscheiden. Wir wählen die Einzelvariante und tragen im nächsten Schritt unsere Personendaten ein. Darüber hinaus werden Adresse und Kontaktinfos abgefragt. Auf der nächsten Seite sind dann die Referenzkonto-Angaben dran (Gegenkonto). Tipp: Immer Steuer-ID und IBAN bereithalten – beides sind Pflichtangaben. Mit der automatischen Plausibilitätsprüfung sowie der Fehlerkorrektur sind wir sehr zufrieden.

Alle Angaben eingegeben? Dann gibt es eine Komplettübersicht aller Daten. Jetzt noch die AGBs und Sonderbedingungen bestätigen – fertig. Für die bereits voraktivierte Newsletter-Bestellung ziehen wir etwas ab. Es darf ausgedruckt werden, bevor wir samt PostIdent-Coupon zur Post gehen.

Fazit: Der Antrag sieht zwar nicht unbedingt modern aus und ist nicht unbedingt auf mobile Endgeräte ausgelegt, an der Funktionalität haben wir indes wenig auszusetzen. Abgesehen von kleinen Abzügen in der B-Note eine solide Antragsstrecke. 4 von 5 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Diese zusätzlichen Dienste sind nicht vorgesehen. Allerdings kann der Sparer einen Dauerauftrag auf seinem Girokonto einrichten, was zumindest den Sparplan ersetzt. Lastschriften sind beim Kleeblatt-Sparkonto nicht vorgesehen.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Nein. Aktuell wird das PostIdent-Verfahren verwendet.

Kontoführung

Die Kontoführung des Kleeblatt-Sparkontos ist kostenfrei. Pluspunkt: Egal ob Online-Banking, telefonisch oder per Post – alle Wege stehen dem Kontoinhaber offen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wir vergeben an dieser Stelle die volle Punktzahl. Empfehlenswert ist natürlich das zeitunabhängige Online-Banking, aber auch via Call-Center (Tel.: 0211- 86 222 400) oder Post/Fax kann das Konto geführt werden. Vorbildlich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Klassischerweise ist der Zugang mittels Benutzername und Kennwort gesichert. Eine Verifizierung von Kontobewegungen via Transaktionsnummer (TAN) entfällt. Wir vergeben deshalb nur die Standardwertung.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Ja. Das Tagesgeld der GarantiBank ist auch für Minderjährige abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das ist ebenfalls möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Hinsichtlich des Kundenservices gibt es diverse Optionen, mit der GarantiBank in Kontakt zu treten. Erste Wahl ist immer der Griff zum Telefon unter der 0211 86 222 400 oder unter 0800 1 44 55 55 (kostenlos) – jeweils von Montag bis Freitag 09:00 bis 17:00 Uhr. Darüber hinaus gibt es ein Online-Formular sowie eine postalische Anschrift. Der Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Auftritt der GarantiBank ist schlicht und übersichtlich gestaltet. Leider nicht auf mobile Endgeräte optimiert. Hinsichtlich der wichtigsten Infos finden wir uns schnell zurecht. Zusätzlich zu den AGBs und Sonderbedingungen hätten wir uns ein Produktinformationsblatt gewünscht.

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.07
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.00
30% 2.00
5% 3.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 4.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 5.00
40% 3.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 4.00

Fazit

Das Tagesgeld der GarantiBank ist mit 0,20 % im Mittelfeld unseres Tagesgeldvergleichs angesiedelt. Hinsichtlich der Sicherheit bis 100.000 Euro und der Kontoführung (kostenlos) haben wir keine Bedenken bei diesem Angebot.

Insgesamt ein Angebot für alle, die gerne eine stabile und solide Verzinsung wünschen.

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