Erik Penser Bank Festgeld im Test
Garantierte Zinsen, kurze Laufzeit - das Festgeld der Erik Penser Bank aus Schweden (AAA-Rating) ist eine interessante Option für Sparer, die ihr Geld kurzfristig zur Seite legen wollen. Derzeit bietet das Institut aus Stockholm den Sparern in Deutschland eine Anlagedauer von drei, sechs und neun Monaten mit einer Verzinsung von bis zu 2,32 Prozent an. Die Mindestanlage von 2.000 Euro spricht ebenfalls dafür, dass Festgeld für Jedermann zugänglich zu machen. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt die Anlage bis 1.050.000 SEK (ca. 96.000 Euro).
Im Test prüfen wir, ob das Angebot hält, was es verspricht und für wen es sich eignet.
Über die Erik Penser Bank
Die Erik Penser Bank AB aus Stockholm besteht seit 1994 und besitzt seit 2008 eine eigene Banklizenz. Zuvor war sie als Fondskommission durch den gleichnamigen Geschäftsmann gegründet worden. Die Bank bietet eine breite Angebotspalette an, welche sich an Privat- und Geschäftskunden richtet. Der Fokus der Erik Penser Bank AB liegt in erster Linie auf der Vermögensverwaltung und -beratung.
Ihre Vorteile beim Eril Penser Bank Festgeld
- Bis zu 2,32 Prozent Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
- Laufzeit: 3, 6 und 9 Monate
- Mindestanlage 2.000 Euro, 90.000 Euro Maximalanlage.
- Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenfrei
- Einlagensicherung über den schwedischen Einlagensicherungsfonds bis 1.050.000 SEK (ca. 96.000 Euro)
Stand: 15.12.2025
Erik Penser Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Erik Penser Bank (angeboten über Raisin) | ||
| Bezeichnung | Erik Penser Bank Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Laufzeit | Zinssatz | Anlagesumme | |
| 3 Monate | 2,32 % p.a. | 2.000 bis 90.000 Euro | |
| 6 Monate | 2,30 % p.a. | 2.000 bis 90.000 Euro | |
| 9 Monate | 2,20 % p.a. | 2.000 bis 90.000 Euro | |
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | am Ende der Laufzeit | ||
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 2.000 Euro | ||
| Maximaleinlage | 90.000 Euro | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 1.050.000 SEK (ca. 96.000 Euro) zu 100 Prozent über die Einlagensicherung in Schweden (Riksgälden Insättningsgarantin) | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Steuern | Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer in Deutschland plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden. Eine Quellensteuer in Schweden fällt nicht an. | ||
| Zum Anbieter | Das Festgeld der Erik Penser Bank wird über Raisin angeboten. | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | Erik Penser Bank Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 15.12.2025 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über Raisin?
Das Festgeldkonto der Erik Penser Bank wird über den Online-Marktplatz Raisin angeboten. Raisin agiert als Vermittler zwischen Anleger und der Erik Penser Bank. Raisin ist keine Bank.
Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden vom persönlichen Girokonto der Hausbank über das sogenannte Raisin-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) zur Erik Penser Bank transferiert. Die Rückzahlung des Anlagebetrags inklusive Zinsen zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das Raisin-Konto. Von dort kann der Betrag entweder a) erneut bei einer Raisin-Partnerbank angelegt oder b) auf das individuelle Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
Erik Penser Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Für alle Kunden gelten die gleichen Zinssätze, welche sich momentan auf drei Angebote mit bis zu 2,32 Prozent Zinsen p.a. beschränken.
Zinsintervall
Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende der Laufzeit.
Zinsgarantie
Wie gewohnt, werden die Zinsen beim Festgeld vorab festgeschrieben und sind nicht veränderbar.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme beträgt 2.000 Euro. Das Angebot eignet sich insofern für die meisten Sparer.
Maximalanlagesumme
Maximal kann der Sparer einen Betrag von 90.000 Euro auf dem Festgeldkonto der Erik Penser Bank parken. Damit liegt die Maximalanlagesumme unterhalb der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Schweden. Der Kunde profitiert von einem gewissen Sicherheitspuffer.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Entsprechend gibt es kein Währungsrisiko. Die Abwicklung erfolgt über den Finanzmarktplatz Raisin.
Einlagensicherung bei der Erik Penser Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der Erik Penser Bank ?
Die Einlagen bei der Erik Penser Bank sind über eine gesetzliche Einlagensicherung in Schweden abgesichert. Wir blicken an dieser Stelle zudem auf die generell Absicherung des Geldes sowie auf die Bonität der Bank und des Staates Schweden.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen bei der Erik Penser Bank AB sind bis zu einem Betrag von 1.050.000 SEK (ca. 96.000 Euro) über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens (Riksgälden Insättningsgarantin) abgesichert.
Die Mindestanforderungen der Einlagensicherungen sind EU-weit harmonisiert und in den EU-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachzulesen.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Schwedens im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Kunde bei der Erik Penser Bank leider verzichten.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Rating der Erik Penser Bank
Leider liegen uns keine Ratings für die Erik Penser Bank vor. Alternativ werfen wir einen Blick auf die Jahresberichte des Instituts. Laut dem Bericht des Jahres 2019 stieg der Gewinn auf 72 Mrd. SEK und das Eigenkapital auf rund 618 Mrd. SEK. Die Kernkapitalquote wurde mit 16.3 Prozent angegeben. Insgesamt dürfte die Bank stabil aufgestellt sein. Wir sehen keinen Grund, eine Einlage bis 96.000 Euro bei der Erik Penser Bank zu parken.
Die gesetzliche Einlagensicherung halten wir für ausreichend. In letzter Instanz haftet der Staat im Fall einer Bankenpleite. Die Bonität von Schweden genügt uns als Sicherheit und sollte Sparer beruhigen.
Länderrating Schweden
Schweden hat von den führenden Ratingagenturen (Fitch, Moody's, Standard & Poor's und DBRS) folgende Ratings erhalten:
| Länderrating für Schweden | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Sep 25 |
| Moody‘s | P-1 | Aaa | Sep 25 |
| Fitch | F1+ | AAA | Sep 25 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 25 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Wie wird das Festgeld der Erik Penser Bank steuerlich behandelt?
Prinzipiell müssen Gewinne aus Kapitalanlagen versteuert werden – das gilt praktisch in jedem Staat der Europäischen Union (EU). Meist geschieht dies über eine Quellensteuer, welche direkt im entsprechenden Land erhoben wird, in dem die Gewinne entstehen. Legen Anleger aber ihr Geld im Ausland an, könnte es aber zu einer Doppelbesteuerung kommen, d. h. der Sparer würde sein Geld in unserem Fall in Schweden und Deutschland versteuern.
Keine Sorge, das passiert aber hier nicht. Schweden erhebt nämlich keine Quellensteuer für Anleger aus Deutschland. Die Zinserträge werden brutto ausgezahlt. In Deutschland sind die Erträge aber im Rahmen der Einkommenssteuererklärung anzugeben (Anlage KAP). Die Besteuerung erfolgt über die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent auf Kapitalgewinne (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) – damit sind die Ansprüche des deutschen Staates gegenüber dem Sparer abgegolten. Spezielle Freibeträge werden berücksichtigt.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Beides kann lediglich unter bestimmten Voraussetzungen für das Raisin-Konto eingereicht werden. Es empfiehlt sich, den Anbieter bei Fragen zu kontaktieren.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Zur Antragsstrecke wählen wir einfach einen der Links auf dieser Seite. Daraufhin landen wir direkt beim Festgeld der Erik Penser Bank auf dem Zinsportal von Raisin. Hier erhalten wir, wie gewohnt, noch einmal die wichtigsten Fakten – kompakt und aktuell.
Wir starten wir den eigentlichen Antrag mittels „Konto eröffnen“. Neukunden müssen sich nun zunächst registrieren. Dafür ist eine E-Mail-Adresse einzutragen. Die Anmeldung zum Newsletter kann ignoriert werden. Innerhalb von weiteren drei Minuten lässt sich das weitere Formular ausfüllen. Im ersten Schritt sind die persönlichen Daten anzugeben, d. h. Name, Vorname und Geburtsdatum. Unter Kontaktdaten ergänzen wir die Adresse, die Staatsangehörigkeit sowie Familienstand und Beruf. Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung fehlt leider. Wir klicken uns weiter durch, bestätigen die AGBs und gelangen zur Verifizierung. Letztere kann per VideoIdent durchgeführt werden.
Der Antragsprozess des Festgelds wird erst nach erfolgreicher Eröffnung des Raisin-Kontos vorgenommen.
Fazit: Insgesamt ein solider Antrag, der die üblichen Kritikpunkte aufweist. Insbesondere der unnötige Werbeanteil führt zum Abzug.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein. Der Anlagebetrag wird vom Sparer auf das Raisin-Konto und dann weiter auf das Festgeldkonto transferiert. Ein Einzug per Lastschrift ist nicht vorgesehen.
VideoIdent möglich?
Ja. Raisin bietet seit einiger Zeit ein VideoIdent-Verfahren an.
Kontoführung
Kontoeröffnung
Generell ist die Kontoführung des Erik Penser Festgelds kostenfrei. Gleiches gilt für das Raisin-Konto, d. h. das Verrechnungskonto bei der Raisin Bank. Die Raisin Bank besitzt übrigens eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Nein. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Das Festgeldkonto der Erik Penser Bank kann ausschließlich online geführt werden. Schriftliche oder telefonische Eingaben sind nicht möglich.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Online-Banking via Raisin besteht aus einer E-Mail+Passwort-Kombination. Prinzipiell eher schlicht. Allerdings sind Auszahlungen vom Festgeldkonto ausschließlich auf das hinterlegte Verrechnungskonto möglich und ein mTAN-Verfahren wird genutzt. Wir halten diese Variante für ausreichend.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Das Festgeldkonto der Erik Penser Bank kann nicht für Minderjährige eröffnet werden.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Als Gemeinschaftskonto ist das Angebot nicht nutzbar.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr ist der deutschsprachige Kundenservice von Raisin unter der Telefonnummer 030 217 840 02 erreichbar. Alternativ steht der Service unter kundenservice@raisin.com zur Verfügung. Ein Chat-System (ohne automatisierte KI) fehlt leider.
Der deutschsprachige Kundenservice erweist sich in unseren regelmäßigen Tests generell als kompetent und hilfreich. Schwedischkenntnisse sind hier nicht gefragt.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der gesamte Onlineauftritt von Raisin gestaltet sich übersichtlich und leicht bedienbar – auch mobil. Alle Basisinfos sind als FAQs vorhanden. Zusätzliche Daten lassen sich in Form von Produktinformationsblättern als PDF-Dateien downloaden.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Ein Festgeld in Schweden – klingt nach einer soliden Idee. Das Angebot der Erik Penser Bank AB bildet hier keine Ausnahme. Derzeit gibt es indes nur drei Laufzeiten von drei, sechs und neun Monaten, die mit bis zu 2,32 Prozent gut verzinst ist. Die Mindesteinlage liegt bei lediglich 2.000 Euro und die Maximaleinlage wurde auf 90.000 Euro festgelegt. Da die Einlagesicherung die Anlage bis 1.050.000 SEK schützt (ca. 96.000 Euro) und es einen deutschsprachigen Service gibt, haben wir praktisch keine Bedenken bei diesem Festgeldkonto. Weiterer Pluspunkt: Keine Quellensteuer in Schweden.
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