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EBI Groupe Ecobank Festgeld im Test

Kurze Laufzeit, mäßige Zinsen – das bietet aktuell das Festgeld der EBI Groupe Ecobank. Die Bank aus Frankreich gewährt Sparern eine Verzinsung von bis zu 0,10 Prozent pro Jahr – ab 1,00 Euro Mindesteinlage und einer Zinszahlung zum Laufzeitende. Die Kontoführung ist selbstverständlich kostenfrei. Maximal lassen sich bis zu 100.000 Euro bei der EBI Groupe Ecobank parken.

Sämtliche Einlagen bei der EBI Groupe Ecobank sind bis ebenfalls 100.000 Euro über die französische Einlagensicherung (FGDR) geschützt. Wir klären im Test, wie es um die Sicherheit des Festgelds bestellt ist und was der Sparer sonst wissen muss.

Festgeld 0,10% EBI Groupe Ecobank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.47
Zur Kontoeröffnung »

Aktion: Jetzt bis zu 150 Euro Willkommensbonus sichern

Neukunden von ZINSPILOT die ein Festgeld bei der EBI Groupe Ecobank eröffnen, können sich jetzt bis zu 150 Euro Willkommensbonus sichern. Die Höhe des Bonus richtet sich nach dem Anlagebetrag der Erstanlage. Bereits ab 5.000 Euro winken 10 Euro Bonus, den Höchstbetrag gibt es ab 80.000 Euro. Der Anspruch auf den Willkommensbonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Um die Prämie zu erhalten, muss bei der Registrierung der Empfehlungscode „tgv-willkommen“ angegeben werden. (Zur Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen »)

(*Das Festgeld der EBI Groupe Ecobank wird über den Anlage-Marktplatz Zinspilot angeboten. Details »)

Über die EBI Groupe Ecobank

Bei der EBI Groupe Ecobank handelt es sich um eine Tochtergesellschaft der EBI Groupe Ecobank Transnational Incorporated (ETI), die in 36 afrikanischen Staaten sowie in London, Beijing sowie in Dubai vertreten ist. Die EBI Groupe Ecobank hat ihren Hauptsitz indes in Paris, Frankreich und agiert als Vorreiter für die internationale Entwicklung der Ecobank-Gruppe. Insofern bildet sie die Schnittstelle zur Finanzierung des internationalen Handels und der Steuerung der Finanzströme zwischen Afrika und der übrigen Welt. Im Fokus der Bank stehen primär Geschäftskunden, allerdings bietet die EBI Groupe Ecobank auch klassische Dienstleistungen bzw. Produkte für Privatkunden. Das Institut engagier sich überdies in diversen Projekten zur sozialen Verantwortung und beim Thema Nachhaltigkeit.

Ihre Vorteile beim EBI Groupe Ecobank Festgeld

  • 0,10 % Zinsen p.a. für 12 Monate
  • Anlagestarttermine jeweils zum 1. oder 15. des Monats
  • Zinsgutschrift zum Laufzeitende
  • Automatische Wiederanlage
  • Ein- und Auszahlungen zu den Zinszahlungsterminen möglich
  • Mindesteinlage: 1 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %

Stand: 06.08.2020

EBI Groupe Ecobank Festgeld - Hier eröffnen »

EBI Groupe Ecobank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter EBI Groupe Ecobank via ZINSPILOT
Bezeichnung EBI Groupe Ecobank Festgeld
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1 bis 100.000 Euro 0,10 % p.a. 6 Monate
1 bis 100.000 Euro 0,10 % p.a. 12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
ZINSPILOT Bonus bis 01.09.2020
Anlagebetrag Willkommensprämie
5.000 bis 9.999 Euro 10 Euro
10.000 bis 24.999 Euro 25 Euro
25.000 bis 49.999 Euro 50 Euro
50.000 bis 79.999 Euro 100 Euro
ab 80.000 Euro 150 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution - FGDR) von Frankreich
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis einen Werktag vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter Das Festgeld der EBI Groupe Ecobank wird über ZINSPILOT angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Sutor Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot EBI Groupe Ecobank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 06.08.2020

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Festgeld der EBI Groupe Ecobank wird über ZINSPILOT angeboten. Das Anlage-Portal vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

EBI Groupe Ecobank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Aktuell bietet die EBI Groupe Ecobank beim Festgeld lediglich zwei Laufzeiten an: Für 6 Monate und 12 Monate gibt es mäßige 0,10% p.a. Zwischen Neu- und Bestandskunden wird nicht unterschieden.

Zinsintervall

Zinsen werden zum Laufzeitende gutgeschrieben. Wichtig: Der Anlagestart erfolgt jeweils zum 1. oder 15. eines Monats. Eine Einzahlung muss mindestens zwei Tage vor dem gewählten Anlagetermin erfolgen. Ansonsten erfolgt der Anlagestart zum nächstmöglichen Termin, d. h. rund zwei Wochen später.

Zinsgarantie

Der Zins wird – wie gewohnt – über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage beim Festgeld der EBI Groupe Ecobank liegt bei 1,00 Euro. Damit lässt sich das Angebot praktisch von jedem Kunden eröffnen.

Maximalanlagesumme

Wie bei dem meisten Anlagen im europäischen Ausland ist die maximale Anlagesumme auf 100.000 Euro begrenzt. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung, die EU-weit einheitlich gilt.

Währungsrisiko

Da die Anlage in Euro erfolgt, gibt es praktisch kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim EBI Groupe Ecobank Festgeld

Ist mein Geld bei der EBI Groupe Ecobank sicher?

Wer sein Geld bei EBI Groupe Ecobank parkt, will natürlich wissen, wie es um die Einlagensicherung des französischen Instituts bestellt ist. Wir betrachten nachfolgend die gesetzliche Einlagensicherung und die Bonität der Bank in einzelnen Abschnitten.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen von Privatkunden bei der EBI Groupe Ecobank sind über die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution – FGDR) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt. Mehr lässt sich auch gar nicht bei dieser Bank anlegen. Hintergründe zur Einlagensicherung in Europa finden sich auch in unserem Ratgeber.

Die Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Die Mindestanforderungen lassen sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Darüber hinaus sehen wir uns an dieser Stelle generell die Bonität des Staates an, in welchem die Bank ihren Hauptsitz hat. Da in letzter Instanz der entsprechende Staat haftet, hat dieser Check eine gewisse Aussagekraft, was die Sicherheit der Anlage angeht. Beim Festgeld der EBI Groupe Ecobank betrachten wir die Ratings von Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS für Frankreich. Kurzum: Der Sparer kann sich weitestgehend entspannt zurücklehnen. Mit einem AA-Rating stehen alle Ampeln auf grün.

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Jun 20
Moody‘s - Aa2 Jun 20
Fitch F1+ AA Jun 20
DBRS R-1 (high) AAA Jun 20

Außerdem wenden wir uns hier jetzt dem Rating der EBI Groupe Ecobank und deren finanziellem Hintergrund zu.

Ratings der EBI Groupe Ecobank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B B- Jul 20
Moody‘s - B3 Jul 20
Fitch B B- Jul 20
DBRS - - Jul 20

Für die französische Bank selbst liegen uns keine eigenständigen Ratings vor. Indes finden sich Ratings für die Muttergesellschaft Ecobank Transnational Incorporated bei verschiedenen Ratingagenturen. Die Einschätzungen für die Ecobank Transnational Inc. (ETI) sind einheitlich und stufen die afrikanische Bank im spekulativen Bereich ein. Fitch stufte den Ausblick indes mit „stabil“ ein. Aufgrund ihres hohen Marktwertes gehört die ETI zum S&P Africa 40 Index, der die 40 größten börsennotierten Unternehmen Afrikas listet. Ein Blick in den Geschäftsbericht 2019 zeigt einen gestiegenen Gewinn nach Steuern von 274,934 Millionen US-Dollar. Die Bilanzsumme stieg auf 23,6 Milliarden US-Dollar (Vorjahr: 22,5 Mrd. US-Dollar).

Wir empfehlen insofern, die max. Einlagenhöhe von 100.000 Euro nicht zu überschreiten. Durch den Schutz der französischen Einlagensicherung halten wir diesen Betrag für vertretbar.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der EBI Groupe Ecobank nicht.

Wie wird das Festgeld der EBI Groupe Ecobank steuerlich behandelt?

Positiv für den Sparer: In Frankreich wird keine separate Quellensteuer erhoben. Die Zinserträge werden von der EBI Groupe Ecobank brutto an die Partnerbank von ZINSPILOT transferiert. Hierzulande führt jene Partnerbank die Abgeltungssteuer (25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der EBI Groupe Ecobank nicht.

Wie wird das Festgeld der EBI Groupe Ecobank steuerlich behandelt?

Positiv für den Sparer: In Frankreich wird keine separate Quellensteuer erhoben. Die Zinserträge werden von der EBI Groupe Ecobank brutto an die Partnerbank von ZINSPILOT transferiert. Hierzulande führt jene Partnerbank die Abgeltungssteuer (25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung kann für die Partnerbank, der Sutor Bank mit Sitz in Hamburg, hinterlegt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite und landen direkt beim entsprechenden Produkt im Angebot von ZINSPILOT. Kunden erhalten dort noch einmal die wichtigsten Fakten kompakt. Im Anschluss klicken wir auf den Button „Jetzt anlegen“ und starten den Registrierungsprozess.

Die Registrierung bei ZINSPILOT ist generell kostenfrei und unverbindlich. Wir geben u. a. Vor- und Nachname, E-Mailadresse und ein Passwort ein. Danach bestätigen wir die AGBs und die Datenschutzbestimmung. Optional lässt sich der ZINSPILOT-Newsletter beantragen. Final geben wir den 6-stelligen Aktivierungscode ein, den wir per E-Mail erhalten.

Im zweiten Schritt eröffnen wir das ZINSPILOT-Konto bei der Sutor Bank in Hamburg. Über dieses Konto wird das Festgeldkonto bei der EBI Group Ecobank geführt. Das Antragsformular ist dreistufig und enthält die üblichen Verdächtigen, d. h. Abfragen hinsichtlich des Namens, der Adresse, des Berufsstatus sowie des Referenzkontos. Insgesamt dauert der Prozess ca. fünf Minuten. Wichtig: Eine Fehler- bzw. Plausibilitätskontrolle fehlt weitestgehend. Wir empfehlen, die eigenen Daten noch einmal genau unter die Lupe zu nehmen.

Nach der Bestätigung weiterer AGBs sowie der Verbraucherinformation bleibt nur noch die Identifikation des Kunden. Jene kann per PostIdent oder VideoIdent erfolgen.

Fazit: Eine solide Antragsstrecke mit nur kleinen Mängeln in der B-Note.

Kontoführung

Kontoeröffnung über ZINSPILOT

Für die Eröffnung des EBI Groupe Ecobank Festgelds benötigt der Kunde ein sogenanntes ZINSPILOT-Konto. Die Plattform ZINSPILOT agiert als Vermittler. Als Partnerbank in Deutschland ist die Sutor Bank (Hamburg) aktiv. Jene besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sämtliche Einlagen von Privatkunden sind über die deutsche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Vorzeitige Kündigung möglich

Prinzipiell ist eine vorzeitige Kündigung nicht vorgesehen. Ausnahmen sind nur in Notlagen möglich (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des EBI Groupe Ecobank Festgelds ist lediglich über das Online-Banking möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind hingegen nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Wie bei ZINSPILOT üblich, erfolgt der Zugang zum Konto via Kombination aus Benutzername und Passwort. Ein- und Auszahlungen erfolgen generell auf das zugehörige Referenzkonto. Insofern geht der Anbieter hier auf Nummer sicher. Wir präferieren indes Systeme, die eine Verifikation per Transaktionsnummer (TAN) benötigen, idealerweise mTAN oder photoTAN.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld der EBI Groupe Ecobank lässt sich nicht von Minderjährigen eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Kundenservice von ZINSPILOT steht Kunden unter der Telefonnummer 040/210 313 73 von Montag bis Freitag zwischen 08:00 und 18:00 Uhr zur Verfügung.

Zusätzlich gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Online-Auftritt von ZINSPILOT haben wir kaum etwas zu kritisieren. Sämtliche wichtigen Infos sind leicht auffindbar, das Design schlicht und die Navigation verständlich. Relevante Unterlagen wie die Produktinformationen sind einfach auffindbar. Insgesamt: Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.47
Kriterum Gewichtung Note
            60% 0.60
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
10% 4.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Das Festgeld der EBI Groupe Ecobank ist mit mäßigen 0,10 Prozent für eine kurze Laufzeit von 12 Monaten derzeit kaum einen Blick wert. Auf der Habenseite: Die übersichtliche Anlagedauer, die praktisch nicht vorhandene Mindesteinlage sowie die französische Einlagensicherung (Fitch: AA-Rating). Einlagen bis zu 100.000 Euro lassen sich insofern vergleichsweise sicher parken. Mehr lässt sich überdies hier auch gar nicht anlegen und wir würden dies auch nicht empfehlen. Auch für längere Zeiträume würden wir eine Anlage bei anderen Banken präferieren. In der aktuellen Kombination halten wir diese Anlage bei der EBI Groupe Ecobank aber für vertretbar.

Steuerlich gibt es wenig zu beachten, da das deutsche Nachbarland keine Quellensteuer erhebt. Einschränkend bleibt zudem zu sagen, dass die Kontoeröffnungen nur jeweils zum 1. bzw. 15 eines Monats erfolgen und die Einzahlung bereits vorab auf dem Partnerkonto bereitliegen muss.

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