Degussa Bank Firmentagesgeld im Test
Bis zu 2,25 % Zinsen, monatliche Zinsgutschriften und gebührenfreie Kontoführung – das sind die Vorteile, welche das Firmentagesgeld der Degussa Bank mit sich bringt. Darüber hinaus profitieren Unternehmen von hoher Sicherheit und täglicher Verfügbarkeit. Eine Mindesteinlage existiert nicht.
Wir haben das kostenfreie Tagesgeld unter die Lupe genommen und erläutern, für wen sich das Firmentagesgeld eignet.
Die Degussa Bank im Kurzportrait
Die Degussa Bank verbindet langjährige Erfahrung, Tradition und modernes Know-how. Gegründet wurde das Finanzinstitut bereits 1873. Seit 2007 hält die Hamburger Privatbank M. M. Warburg & Co. die Mehrheit an der Degussa Bank. Seit 2014 ist das Finanzinstitut eine AG. Geschäftlich ist die Degussa Bank sowohl für Unternehmens- als auch Privatkunden tätig.
Ihre Vorteile beim Degussa Bank Firmentagesgeld
- 1,00 % Zinsen pro Jahr für Einlagen bis 1 Mio. Euro
- 2,25 % Zinsen pro Jahr für Einlagen ab 3 Mio. Euro
- Monatliche Zinsgutschrift
- Keine Mindesteinlage
- Kostenlose Kontoführung
- Gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro zu 100 %
- Erweiterte Einlagensicherung über Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V
Stand: 18.04.2024
Degussa Bank Firmentagesgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Degussa Bank AG | ||
| Bezeichnung | Firmen-Tagesgeld | ||
| Typ | Firmen-Tagesgeldkonto | ||
| Zinssätze für Neukunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 1 Euro bis 1.000.000 Euro | 1,00 % p.a. | - | - |
| ab 1.000.000 Euro bis 3.000.000 Euro | 1,50 % p.a. | - | - |
| ab 3.000.000 Euro | 2,25 % p.a. | - | - |
| Für wen gilt der |
Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden | ||
| Zinssätze für Bestandskunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 1 Euro bis 1.000.000 Euro | 1,00% p.a. | - | - |
| ab 1.000.000 Euro bis 3.000.000 Euro | 1,50 % p.a. | - | - |
| ab 3.000.000 Euro | 2,25 % p.a. | - | - |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | keine | ||
| Maximaleinlage | unbegrenzt | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | monatliche | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken – gilt für Privatkunden, Wirtschaftsunternehmen und öffentliche Stellen | ||
| erweiterte Einlagensicherung | 15 Prozent des maßgeblich haftenden Eigenkapitals über Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| PW/Login | ja | ||
| TAN | ja | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Mindestverfügbarkeit | nicht vorhanden | ||
| Verfügung | bis 15:00 Uhr werden Aufträge valutarisch gleichtägig ausgeführt | ||
| geeignet für | Unternehmen, eingetragene Vereine, Wohnungseigentümer, Freiberufler, Selbstständige, Stiftungen, Rechtsanwälte, Ärzte - nicht für Banken, Versicherungen und institutionelle Anleger | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Link zum Angebot | Degussa Bank Firmentagesgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 18.04.2024 | |||
Das Firmentagesgeld der Degussa Bank im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Die Zinsssätze beim Degussa Frimentagesgeld gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. Je nach Anlagesumme sind solide Zinssätze von 1,00 Prozent bis 2,25 Prozent p.a. möglich - Details zur Zinsstaffel finden sich im obenstehenden Zinstableau.
Bestandskundenzins
Die Degussa Bank unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Es gelten die gleiche Zinssätze und Zinsintervalle.
Zinsintervall
Die Zinsen werden dem Firmentagesgeld der Degussa Bank monatlich gutgeschrieben. Insofern profitieren Unternehmen von einem Zinseszinseffekt. Wir vergeben an dieser Stelle die maximale Punktzahl.
Zinsgarantie
Eine Zinsgarantie gibt es derzeit nicht. Die Zinssätze sind variabel.
Mindestanlagesumme
Eine Mindesteinlage wird nicht gefordert. Entsprechend lässt sich das Firmentagesgeld der Degussa Bank bereits ab 1,00 Euro abschließen.
Maximalanlagesumme
Es gibt keine Begrenzung der maximalen Anlagesumme.
Maximal lassen sich auf diesem Konto bis zu 1 Mio. Euro parken. Höhere Einlagen sind auf Anfrage möglich.
Verfügbarkeit
Das Tagesgeld für Unternehmen (auch für Selbstständige oder Freiberufler bzw. Vereine) ist täglich verfügbar. Gleichtägige Buchungen sind bis 15.00 Uhr auf das Referenzkonto möglich. Das Referenzkonto muss nicht bei der Degussa Bank bestehen.
Einlagensicherung bei der der Degussa Bank AG
Ist mein Geld bei der Degussa Bank sicher?
Hinsichtlich der Einlagensicherung müssen sich Kunden bei der Degussa Bank wenig Gedanken machen. Es greifen eine gesetzliche Einlagensicherung und eine erweiterte Absicherung über eine Mitgliedschaft im Bundesverband Deutscher Banken e.V. in Millionenhöhe. Wir betrachten nachfolgend die Sicherheitsaspekte und die Bonität der Degussa Bank.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen sind über die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) GmbH bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde geschützt - das gilt auch für Unternehmen.
Da der Bonuszins ebenfalls nur bis 100.000 Euro gewährt wird, empfehlen wir das Degussa Bank Firmentagesgeld in erster Linie bis zu diesem Betrag.
Wie immer gilt: In letzter Instanz haftet der Staat im Fall einer (eher unwahrscheinlichen) Bankenpleite. Da die Degussa Bank AG in Deutschland angesiedelt ist, sehen wir uns die Bonität dieses Landes an. Wir nutzen dazu die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS. Deutschland verfügt bei allen Ratingagenturen über eine Top-Bewertung.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Neben der gesetzlichen Absicherung gilt bei der Degussa Bank eine zusätzliche Einlagensicherung über die Mitgliedschaft im Einlagensicherungssystem des Bundesverbands deutscher Banken. Die Einlagen je Kunde sind bis 15 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblich haftenden Eigenkapitals der Bank schützt.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Zusätzlich zu den Einlagensicherungssystemen erweist sich ein Blick auf die Ratings des entsprechenden Kreditinstituts in der Regel als hilfreich. Für die Degussa Bank liegen uns allerdings keine Bewertungen vor.
Wir betrachten deshalb auch die Bilanz der Bank. Im letzten Geschäftsbericht (Stand: 31.12.2015) wird eine Bilanzsumme von 5.456,71 Mio. Euro vermerkt. Die Kundeneinlagen sanken im Vergleich zum Vorjahr etwas auf 4.895,16 Mio. Euro. Das Eigenkapital betrug 155,76 Mio. Euro. Insgesamt lassen sich kaum negative Aspekte erkennen. Wir bewerten dies mit einer mittleren Note.
Mehr Hintergründe zu den Ratingsystemen haben wir hier zusammengetragen.
| Ratings der Degussa Bank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | - | - | Mrz 24 |
| Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
| Fitch | - | - | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Wie wird das Degussa Bank Firmentagesgeld steuerlich behandelt?
Steuerlich gibt es keine Besonderheiten beim Firmentagesgeld. wenn trotzdem Rückfragen bestehen, kann sich der Kunde an das Serviceteam der Degussa Bank wenden.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie bei anderen Tagesgeldkonten in unseren Vergleichen, startet der Antrag mit einem Klick auf die Links dieser Seite. Damit landen interessierte Kunden direkt beim Firmentagesgeld. Kurz werden noch einmal die Vorteile aufgeführt – z. B. Bonuszins, Sicherheit, kostenlose Kontoführung. Mit „Konto eröffnen“ startet der Antragsprozess.
Im ersten Schritt muss der Antragsteller die AGBs der Degussa Bank anerkennen und die Art seiner Unternehmung festlegen (bspw. im Register eingetragenes Unternehmen oder Freiberufler). Eine weitere Bestätigung ist für die Speicherung der Daten notwendig. Weiter geht es mit den Kontaktdaten – inklusive Name, Adresse, Branche, Rechtsform, Registernummer, Telefon, Fax und E-Mail. Es folgt Schritt 3: Die Anzahl der zu legitimierenden Personen (max. 3).
Wichtig: Es werden zur Legitimation die Nummer des Personalausweises bzw. des Reisepasses gefordert. Alternativ ist die Verifizierung via PostIdent möglich. Schritt 4 beinhaltet die Angaben zum Referenzkonto (Firmenkonto) plus Umsatzsteuer-Nummer, Steuer-Nummer, zuständigem Finanzamt und dessen Finanzamt-Nummer. Schritt 5 ist die Unterschriftenberechtigung. Hier sind ebenfalls max. 3 Personen anzugeben. Es stehen drei Vollmacht-Varianten zur Auswahl. Noch einmal klicken und der Antrag wird fertiggestellt.
Ausdrucken, unterschreiben, Kopie der Vertretungsbescheinigung (z. B. Handels- oder Vereinsregisterauszug) beilegen und abschicken – zur Identifikation empfehlen wir das PostIdent-Verfahren.
Fazit: Im Gegensatz zu Tagesgeldkonten für Privatkunden ist der Antragsteller hier ein oder zwei Minuten länger beschäftigt. Uns fehlt auch eine Eingabe- bzw. Plausibilitätsprüfung. Unterm Strich ist die Antragsstrecke aber ordentlich. Wie vergeben 4,00 von 5 Punkten.
VideoIdent möglich?
Nein. Derzeit bietet die Degussa Bank kein VideoIdent an.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung des Degussa Bank Firmentagesgeldkontos ist nur online möglich. Fax oder Telefon sind nicht nutzbar.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Kunde erhält für den Zugang bzw. für Transaktionen eine TAN-Liste. Für Privatkunden sind indes noch weitere Varianten (mTAN, chipTAN) möglich). Der Geldtransfer ist generell nur zwischen dem Referenzkonto und dem Tagesgeldkonto durchführbar.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Das Firmentagesgeld der Degussa Bank ist nicht als Gemeinschaftskonto ausgelegt.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Klassischerweise steht dem Kunden eine E-Mail-Adresse (company-services@degussa-bank.de) sowie der telefonische Kontakt (Montag bis Freitag, 8:00 bis 17:30 Uhr zur Verfügung. Darüber hinaus gibt es ein Kontaktformular. Ein Chat fehlt leider.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Webauftritt der Degussa Bank ist solide. Es gibt die wichtigsten Infos meist in kompakter Form. Wer mehr wissen will, wird auf PDFs verwiesen. Produktblätter und FAQs liegen ebenfalls in dieser Variante vor. Optisch herrscht eher schlichter Pragmatismus vor – eine mobile Ansicht fehlt. Wir vergeben knapp 4,00 von 5,00 Punkten.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Die Verzinsung ist mit 1,00 Prozent bis 2,25 Prozent p.a. bei diesem Angebot für Firmenkunden solide, allerdings gilt der Top-Zins erst für Einlagen ab drei Millionen Euro. Überzeugt hat uns die hohe Einlagensicherung über die freiwillige Mitgliedschaft Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. - Wer freie liquide Mittel über einen gewissen Zeitraum sicher parken will, der ist beim kostenlosen Firmentagesgeld der Degussa Bank also richtig. Pluspunkte sind weiterhin die tägliche Verfügbarkeit, die hohe Einlagensicherung und die kostenfreie Kontoführung. Bis 15:00 Uhr lassen sich Aufträge sogar gleichtägig durchführen. Sicheres Online-Banking und digitale Bereitstellung der Kontoauszüge per Postbox runden das Angebot ab.
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