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Degussa Bank Firmentagesgeld im Test

Bis zu 0,11 % Zinsen, monatliche Zinsgutschriften und gebührenfreie Kontoführung – das sind die Vorteile, welche das Firmentagesgeld der Degussa Bank mit sich bringt. Darüber hinaus profitieren Unternehmen von hoher Sicherheit und täglicher Verfügbarkeit. Eine Mindesteinlage existiert nicht.

Wir haben das kostenfreie Tagesgeld unter die Lupe genommen und erläutern, für wen sich das Firmentagesgeld eignet.

Tagesgeld 0,11% Degussa Bank Firmentagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.96
Zur Kontoeröffnung »

Die Degussa Bank im Kurzportrait

Die Degussa Bank verbindet langjährige Erfahrung, Tradition und modernes Know-how. Gegründet wurde das Finanzinstitut bereits 1873. Seit 2007 hält die Hamburger Privatbank M. M. Warburg & Co. die Mehrheit an der Degussa Bank. Seit 2014 ist das Finanzinstitut eine AG. Geschäftlich ist die Degussa Bank sowohl für Unternehmens- als auch Privatkunden tätig.

Ihre Vorteile beim Degussa Bank Firmentagesgeld

  • 0,01 % Zinsen pro Jahr für Einlagen bis 1 Mio. Euro
  • Bonus: +0,10 % Zinsen für Neukunden und Einlagen bis 100.000 Euro
  • Neukundenzins gür 6 Monate garantiert
  • Monatliche Zinsgutschrift
  • Keine Mindesteinlage
  • Kostenlose Kontoführung
  • Gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro zu 100 %
  • Erweiterte Einlagensicherung bis 48,368 Millionen Euro

Stand: 19.02.2019

Degussa Bank Firmentagesgeld - Hier eröffnen >>

Degussa Bank Firmentagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Degussa Bank AG
Bezeichnung Firmen-Tagesgeld
Typ Firmen-Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1 Euro bis 100.000 Euro 0,11 % p.a. 6 Monate 0,01 % p.a.
Für wen gilt derNeukundenzins? Zinsen gelten nur für Neukunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1 Euro bis 1.000.000 Euro 0,01 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage 1.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift monatliche
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken – gilt für Privatkunden, Wirtschaftsunternehmen und öffentliche Stellen
erweiterte Einlagensicherung 48,368 Millionen Euro pro Kunde über die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW/Login ja
TAN ja
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Mindestverfügbarkeit nicht vorhanden
Verfügung bis 15:00 Uhr werden Aufträge valutarisch gleichtägig ausgeführt
geeignet für Unternehmen, eingetragene Vereine, Wohnungseigentümer, Freiberufler, Selbstständige, Stiftungen, Rechtsanwälte, Ärzte - nicht für Banken, Versicherungen und institutionelle Anleger
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Link zum Angebot Degussa Bank Firmentagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 19.02.2019

Das Firmentagesgeld der Degussa Bank im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Zusätzlich zum aktuellen Zins von 0,01 % erhalten Neukunden beim Firmentagesgeld der Degussa Bank noch einen Bonus von +0,10 % Zinsen, garantiert für 6 Monate und für Beträge bis 100.000 Euro. Insgesamt word also ein Zins von 0,11 % gezahlt. Für Unternehmen, die kurzfristig freies Kapital parken müssen, immerhin ein kleines Extra. Wir bewerten mit dem Standardwert für die Tagesgeldzinsen und vergeben zusätzlich einen Bonuspunkt.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten für Einlagen bis 1 Mio. Euro derzeit noch 0,01 % Zinsen.

Zinsintervall

Die Zinsen werden dem Firmentagesgeld der Degussa Bank monatlich gutgeschrieben. Insofern profitieren Unternehmen von einem Zinseszinseffekt. Wir vergeben an dieser Stelle die maximale Punktzahl.

Zinsgarantie

Der Neukundenzins wird für die Dauer von 6 Monaten garantiert. Wie erwähnt gilt dieser allerdings nur für Einlagen bis 100.000 Euro.

Mindestanlagesumme

Eine Mindesteinlage wird nicht gefordert. Entsprechend lässt sich das Firmentagesgeld der Degussa Bank bereits ab 1,00 Euro abschließen.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf diesem Konto bis zu 1 Mio. Euro parken. Höhere Einlagen sind auf Anfrage möglich. Wir weisen daraufhin, dass der Bonuszins jedoch nur für Einlagen bis 100.000 Euro gilt.

Verfügbarkeit

Das Tagesgeld für Unternehmen (auch für Selbstständige oder Freiberufler bzw. Vereine) ist täglich verfügbar. Gleichtägige Buchungen sind bis 15.00 Uhr auf das Referenzkonto möglich. Das Referenzkonto muss nicht bei der Degussa Bank bestehen.

Einlagensicherung bei der der Degussa Bank AG

Ist mein Geld bei der Degussa Bank sicher?

Hinsichtlich der Einlagensicherung müssen sich Kunden bei der Degussa Bank wenig Gedanken machen. Es greifen eine gesetzliche Einlagensicherung und eine erweiterte Absicherung über eine Mitgliedschaft im Bundesverband Deutscher Banken e.V. in Millionenhöhe. Wir betrachten nachfolgend die Sicherheitsaspekte und die Bonität der Degussa Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen sind über die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) GmbH bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde geschützt - das gilt auch für Unternehmen.

Da der Bonuszins ebenfalls nur bis 100.000 Euro gewährt wird, empfehlen wir das Degussa Bank Firmentagesgeld in erster Linie bis zu diesem Betrag.

Wie immer gilt: In letzter Instanz haftet der Staat im Fall einer (eher unwahrscheinlichen) Bankenpleite. Da die Degussa Bank AG in Deutschland angesiedelt ist, sehen wir uns die Bonität dieses Landes an. Wir nutzen dazu die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS. Deutschland verfügt bei allen Ratingagenturen über eine Top-Bewertung.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s - Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Neben der gesetzlichen Absicherung gilt bei der Degussa Bank eine zusätzliche Einlagensicherung bis zum Betrag von 48,368 Millionen Euro über die Mitgliedschaft im Einlagensicherungssystem des Bundesverbands deutscher Banken.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Zusätzlich zu den Einlagensicherungssystemen erweist sich ein Blick auf die Ratings des entsprechenden Kreditinstituts in der Regel als hilfreich. Für die Degussa Bank liegen uns allerdings keine Bewertungen vor.

Wir betrachten deshalb auch die Bilanz der Bank. Im letzten Geschäftsbericht (Stand: 31.12.2015) wird eine Bilanzsumme von 5.456,71 Mio. Euro vermerkt. Die Kundeneinlagen sanken im Vergleich zum Vorjahr etwas auf 4.895,16 Mio. Euro. Das Eigenkapital betrug 155,76 Mio. Euro. Insgesamt lassen sich kaum negative Aspekte erkennen. Wir bewerten dies mit einer mittleren Note.

Mehr Hintergründe zu den Ratingsystemen haben wir hier zusammengetragen.

Ratings der Degussa Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mrz 18
Moody‘s - - Mrz 18
Fitch - - Mrz 18
DBRS - - Mrz 18

Wie wird das Degussa Bank Firmentagesgeld steuerlich behandelt?

Steuerlich gibt es keine Besonderheiten beim Firmentagesgeld. wenn trotzdem Rückfragen bestehen, kann sich der Kunde an das Serviceteam der Degussa Bank wenden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie bei anderen Tagesgeldkonten in unseren Vergleichen, startet der Antrag mit einem Klick auf die Links dieser Seite. Damit landen interessierte Kunden direkt beim Firmentagesgeld. Kurz werden noch einmal die Vorteile aufgeführt – z. B. Bonuszins, Sicherheit, kostenlose Kontoführung. Mit „Konto eröffnen“ startet der Antragsprozess.

Im ersten Schritt muss der Antragsteller die AGBs der Degussa Bank anerkennen und die Art seiner Unternehmung festlegen (bspw. im Register eingetragenes Unternehmen oder Freiberufler). Eine weitere Bestätigung ist für die Speicherung der Daten notwendig. Weiter geht es mit den Kontaktdaten – inklusive Name, Adresse, Branche, Rechtsform, Registernummer, Telefon, Fax und E-Mail. Es folgt Schritt 3: Die Anzahl der zu legitimierenden Personen (max. 3).

Wichtig: Es werden zur Legitimation die Nummer des Personalausweises bzw. des Reisepasses gefordert. Alternativ ist die Verifizierung via PostIdent möglich. Schritt 4 beinhaltet die Angaben zum Referenzkonto (Firmenkonto) plus Umsatzsteuer-Nummer, Steuer-Nummer, zuständigem Finanzamt und dessen Finanzamt-Nummer. Schritt 5 ist die Unterschriftenberechtigung. Hier sind ebenfalls max. 3 Personen anzugeben. Es stehen drei Vollmacht-Varianten zur Auswahl. Noch einmal klicken und der Antrag wird fertiggestellt.

Ausdrucken, unterschreiben, Kopie der Vertretungsbescheinigung (z. B. Handels- oder Vereinsregisterauszug) beilegen und abschicken – zur Identifikation empfehlen wir das PostIdent-Verfahren.

Fazit: Im Gegensatz zu Tagesgeldkonten für Privatkunden ist der Antragsteller hier ein oder zwei Minuten länger beschäftigt. Uns fehlt auch eine Eingabe- bzw. Plausibilitätsprüfung. Unterm Strich ist die Antragsstrecke aber ordentlich. Wie vergeben 4,00 von 5 Punkten.

VideoIdent möglich?

Nein. Derzeit bietet die Degussa Bank kein VideoIdent an.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Degussa Bank Firmentagesgeldkontos ist nur online möglich. Fax oder Telefon sind nicht nutzbar.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Kunde erhält für den Zugang bzw. für Transaktionen eine TAN-Liste. Für Privatkunden sind indes noch weitere Varianten (mTAN, chipTAN) möglich). Der Geldtransfer ist generell nur zwischen dem Referenzkonto und dem Tagesgeldkonto durchführbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Firmentagesgeld der Degussa Bank ist nicht als Gemeinschaftskonto ausgelegt.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Klassischerweise steht dem Kunden eine E-Mail-Adresse (company-services@degussa-bank.de) sowie der telefonische Kontakt (Montag bis Freitag, 8:00 bis 17:30 Uhr zur Verfügung. Darüber hinaus gibt es ein Kontaktformular. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt der Degussa Bank ist solide. Es gibt die wichtigsten Infos meist in kompakter Form. Wer mehr wissen will, wird auf PDFs verwiesen. Produktblätter und FAQs liegen ebenfalls in dieser Variante vor. Optisch herrscht eher schlichter Pragmatismus vor – eine mobile Ansicht fehlt. Wir vergeben knapp 4,00 von 5,00 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.965
Kriterium Gewichtung Note
            40% 1.00
30% 1.00
5% 5.00
5% 4.00
5% 5.00
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Fazit

Die Verzinsung an sich ist bei diesem Angebot eher zweitrangig. Derzeit gibt es für Bestandskunden 0,01 % Zinsen p. a. für Beträge bis 1.000.000 Euro. Neukunden erhalten zusätzlich einen Bonus von garantierten 0,10 % Zinsen für 6 Monate und Einlagen bis max. 100.000 Euro. Insgesamt sind entsprechend 0,11 % Zinsen drin – überschaubar, trotz monatlicher Zinsgutschrift. Wer hingegen nur freie liquide Mittel über einen gewissen Zeitraum sicher parken will, der ist beim kostenlosen Firmentagesgeld der Degussa Bank richtig.

Pluspunkte sind die tägliche Verfügbarkeit, die hohe Einlagensicherung und die kostenfreie Kontoführung. Bis 15:00 Uhr lassen sich Aufträge sogar gleichtägig durchführen. Sicheres Online-Banking und digitale Bereitstellung der Kontoauszüge per Postbox runden das Angebot ab.

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