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Coop Pank Tagesgeld im Test

Wer sich nicht mit niedrigsten Zinsen zufriedengeben will, kann jetzt bei der Tagesgeld-Variante der Coop Pank aus Estland einen Blick riskieren. Die Bank bietet Sparern aus Deutschland aktuell eine Verzinsung von 0,20 Prozent. Voraussetzt werden allerdings eine Mindestanlage von 10.000 Euro. Darüber hinaus sind Ein- bzw. Auszahlungen auf den vollen Anlagebetrag beschränkt, d. h. Teilbeträge lassen sich nicht transferieren. Stört nicht? Dann erklären wir im Test, welche anderen Aspekte beim Coop Pank Tagesgeld außerdem zu beachten sind.

Tagesgeld 0,20% Coop Pank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 2.88

Willkommensprämie: Jetzt bis zu 50 Euro sichern!

Neukunden von WeltSparen*, die jetzt das Coop Pank Tagesgeld eröffnen, können sich eine Willkommensprämie von bis zu 50 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 5 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 10 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 50 Euro. So geht's: Einfach das Tagesgeld über WeltSparen eröffnen und eine Einlage von 5.000 Euro für mindestens sechs aufeinanderfolgende Monate auf dem Konto belassen. Zusätzlich muss der Kontoinhaber eine E-Mail mit dem Stichwort "Willkommensprämie" an kundenservice@weltsparen.de versenden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Tagesgeld der Coop Pank wird über Weltsparen angeboten - Details »).

Über die Coop Pank

Die Coop Pank hat ihren Sitz in Tallinn, der Hauptstadt Estlands. Dort wurde die Bank 1992 gegründet und gilt inzwischen als achtgrößtes Institut des Landes. Sie ist prinzipiell nur in Estland tätig und verfügt dort neben ihrem Hauptsitz über 12 Niederlassungen. Derzeit betreut die Coop Pank rund 30.000 Kunden.

Hauptwirkungsbereich der Bank ist das klassische Privatkundengeschäft. Die Bank bietet u. a. Verbraucherkredite sowie Hypothekendarlehen und diverse Anlageprodukte an. Für Geschäftskunden stehen zudem Leasingprodukte und Firmenkredite zur Auswahl.

Ihre Vorteile beim Coop Pank Tagesgeld

  • Aktuell: 0,20 % Zinsen p. a.
  • Mindestanlage: 10.000 Euro
  • Maximalanlage: 100.000 Euro
  • Zinsgutschrift bei Kontoauflösung
  • Ein- bzw. Auszahlungen erfolgen über den gesamten Anlagebetrag
  • Kontoeröffnung und Kontoführung kostenfrei (über WeltSparen)
  • Verfügbarkeit: Mit Kündigungsfrist von 21 Arbeitstagen
  • Estnische Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent

Stand: 03.12.2020

Coop Pank Tagesgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Coop Pank (über WeltSparen)
Bezeichnung Coop Pank Tagesgeld
Typ Einlage ohne feste Laufzeit
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 10.000 Euro 0,20 % p. a.
- -
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 10.000 Euro 0,20 % p.a.
- -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 10.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Die Zinsgutschrift erfolgt bei Auszahlung
Willkommensprämie ab 02.06.2020
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 5 Euro
10.000 - 39.999 Euro 10 Euro
40.000 - 74.999 Euro 25 Euro
ab 75.000 Euro 50 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über den estnischen Einlagensicherungsfonds
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten In Estland wird keine Quellensteuer berechnet. Zinserträge sind in Deutschland zu versteuern.
Ein- und Auszahlungen Erfolgen jeweils über den gesamten Anlagebetrag. Teilbeträge lassen sich nicht transferieren.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Coop Pank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 03.12.2020

Coop Pank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Aktuell gewährt die Coop Pank ihren Kunden in Deutschland eine Verzinsung von 0,20 Prozent. Ein Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden wird nicht gemacht.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten den gleichen Zins wie Neukunden. Derzeit gibt es 0,20 Prozent pro Jahr.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt bei Auszahlung des gesamten Anlagebetrags. Wichtig: Bei diesem Angebot handelt es sich um eine spezielle Variante des Tagesgelds. Ein- bzw. Auszahlungen sind nur in Form des gesamten Anlagebetrags möglich. Teilbeträge lassen sich nicht ein- oder auszahlen. Mit der Auszahlung wird das Tagesgeldkonto aufgelöst. Wer das Tagesgeld erneut verwendet will, muss entsprechend ein neues Coop Pank Tagesgeldkonto (kostenfrei) eröffnen.

Dieser Mehraufwand lässt sich nicht vermeiden. Indes erfolgt die Neuanlage ebenfalls über Weltsparen und das Referenzkonto (Weltspar-Konto) besteht dann bereits.

Zinsgarantie

Der Zinssatz ist variabel, d. h. er kann sich jederzeit ändern. Über Zinsänderungen will der Anbieter mindestens 24 Tage vorab informieren. Eine Zinsgarantie wird nicht gewährt.

Mindestanlagesumme

In der Regel haben Tagesgelder keine Mindestanlagesumme. Beim Coop Pank Festgeld handelt es sich allerdings um eine Ausnahme (bzw. eine Termineinlage ohne feste Laufzeit). Deshalb muss der Sparer zur Eröffnung mindestens 10.000 Euro mitbringen, um sich die interessante Verzinsung zu sichern.

Maximalanlagesumme

Maximal können Kunden bis zu 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto der Coop Pank parken. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung in Estland bzw. in Staaten der EU. Anlagen über diesen Betrag hinaus empfehlen wir generell nicht. Insofern halten wir das Limit für gerechtfertigt.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Es besteht kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Für die Darstellung der Zinsentwicklung liegen uns derzeit nicht genügend Daten vor. Wir reichen diese ggf. mittelfristig nach.

Einlagensicherung beim Coop Pank

Wie sicher ist mein Geld beim Coop Pank?

Estland gehört seit Mai 2004 zur Europäischen Union. Dementsprechend gelten auch die Richtlinien der EU bezüglich der Einlagensicherung in diesem baltischen Staat. Die Mindestanforderungen lassen sich in den EG-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

Nachfolgend betrachten wir die gesetzliche und erweiterte Einlagensicherung der Coop Pank. Darüber hinaus sehen wir uns die Bonität der Bank und des Staates Estland an.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Coop Pank sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent über den estnischen Einlagensicherungsfonds (Tagatisfond) abgesichert.

Wir empfehlen in der Regel, diese Grenze von 100.000 Euro bei Festgeldanlagen nicht zu überschreiten. Im Sicherungsfall erhält der Kunde seine Einlage innerhalb von 20 Werktagen ausgezahlt. Diese Frist ist in den genannten EU-Richtlinien festgelegt.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Kunde der Coop Pank leider verzichten.

Ratings der Coop Pank

An dieser Stelle beleuchten wir den finanziellen Hintergrund der Bank sowie Einstufung der Bank durch die verschiedenen Ratingagenturen.

Rating der Bank

Derzeit gibt es für die Coop Pank noch keine Ratings der bekannten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s sowie DBRS. Deshalb beschränken wir uns an dieser Stelle auf einen Blick in die Bilanzen. 2019 stieg der Gewinn auf 5,527 Millionen Euro. Die harte Kernkapitalquote und die Gesamtkapitalquote der Coop Pank lag bei 22,32 bzw. 24,35 Prozent. Wird die Höhe der Bilanzsumme beachtet, dann handelt es sich um die achtgrößte Bank Estland. Insgesamt halten wir eine Anlage bei der Coop Pank aus dieser Sicht für vertretbar und weitestgehend risikofrei.

Rating für Estland

In letzter Instanz, d. h. bei einer Bankenpleite, führt der Weg immer zum Staat, in welchem die Bank angesiedelt ist. Wir schauen deshalb nach, wie es um die Bonität von Estland bestellt ist. Die bereits genannten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s sowie DBRS vergeben für das Land im Baltikum gute Ratings, die wir hier auflisten.

Länderrating für Estland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA- Jun 20
Moody‘s - A1 Jun 20
Fitch F1+ AA- Jun 20
DBRS R-1 (middle) AA (low) Jun 20

Beträge bis 100.000 Euro lassen sich also bei der Coop Pank sicher parken.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Coop Pank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Wer sein Kapital bei der estnischen Coop Pank anlegt, muss sich hinsichtlich einer Quellensteuer im Ausland keine Gedanken machen. Es gibt sie für Anleger schlicht nicht. Allerdings werden Kapitalerträge – wie gewohnt – in Deutschland versteuert (Abgeltungssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer). Die notwendigen Unterlagen erhalten Sparer rechtzeitig über Weltsparen. Eine Steuererklärung inklusive Anlage KAP ist unerlässlich.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Einreichung eines Freistellungsauftrags bzw. einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist nicht möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Per Klick auf einen der Links auf dieser Seite landen wir direkt beim Angebot der Coop Pank auf der Webseite von Weltsparen. Dort finden wir noch einmal die wichtigsten Infos – kompakt. Wir starten den eigentlichen Antragsprozess mit „Jetzt anlegen“ und müssen dann unsere E-Mail-Adresse hinterlegen. Optional kann ein Newsletter bestellt werden. Den Datenschutzbestimmungen stimmt der Nutzer automatisch beim Versand zu.

In drei Minuten soll die Registrierung abgeschlossen sein. Wir werden im ersten Schritt des folgenden Formulars nach Name, Vorname und Geburtsdatum gefragt. Danach sind u. a. Adresse, Mobilfunknummer, Familienstand, Beruf, Geburtsort und Staatsangehörigkeit einzutragen. Wir stimmen den AGBs zu und beantworten noch eine (ziemlich unnötige) Marketing-Frage. Abschließend legen wir ein Passwort fest (6 bis 16 Zeichen – nur Buchstaben und Zahlen.

Jetzt erhalten wir unsere Anlageauswahl, d. h. das Tagesgeld der Coop Pank erneut als Übersicht angezeigt und geben den gewünschten Anlagebetrag ein. Wichtig: Jetzt Steuer-ID bereithalten. Jene ist ebenfalls einzugeben. Wir eröffnen final das Weltspar-Konto bei der Raisin Bank AG und bestätigen weitere AGBs – fertig.

Nur noch die Verifizierung der Kundendaten fehlt, welche der Kontoinhaber per VideoIdent oder PostIdent vornehmen kann.

Fazit: Der gesamte Antragsprozess läuft einfach und übersichtlich ab. Wir ziehen lediglich für die fehlende Plausibilitäts-/Fehlerprüfung und für überflüssige Marketingfragen ein paar Punkte ab. Unterm Strich erhält Weltsparen ein „gut“.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Ein- und Auszahlungen beim Coop Pank Tagesgeld erfolgen immer mit dem gesamten Anlagebetrag. Teilzahlungen sind ausgeschlossen. Auch Lastschriften oder Sparpläne bietet die Coop Pank nicht an. Auf diese Angebote muss der Kunde verzichten.

VideoIdent möglich?

Bei WeltSparen ist eine Identifikation per VideoIdent grundsätzlich möglich.

Kontoführung

Das Tagesgeldkonto der Coop Pank ist kostenfrei. Auch das Referenzkonto (Weltspar-Konto) kostet den Sparer nichts. Kontoführendes Institut des Weltspar-Kontos ist die Raisin Bank AG, die über eine deutsche Banklizenz verfügt und der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unterliegt. Die Einlagensicherung in Deutschland schützt das Geld der Sparer auf diesem Konto bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur online mögliche. Telefonische oder schriftliche Eingaben sind nicht angedacht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Weltsparen sichert den Zugang mittels einer Kombination aus Kontonummer und PIN ab. Außerdem sind Transaktionen per Transaktionsnummer (mTAN) zu bestätigen. Wir geben an dieser Stelle die volle Punktzahl.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Konto der Coop Pank lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Kundendienst von Weltsparen steht Kontoinhabern von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr zur Verfügung (Telefonnummer: 030 / 770 191 291). Überdies können Kunden jederzeit eine E-Mail an kundenservice@weltsparen.de versenden. Uns fehlt weiterhin ein Chat-System.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt von Weltsparen erweist sich als schlicht und funktional. Die Navigation ist einfach, die Inhalte kompakt. FAQs sowie Produktinformationsblätter beantworten unsere dringendsten Fragen. Auch an der mobilen Darstellung haben wir praktisch nichts auszusetzen.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.88
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.50
30% 2.50
5% 3.00
5% 0.00
5% 0.00
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Fazit

Mit 0,20 Prozent Zinsen ist die Tagesgeldvariante der Coop Pank aus Estland sicher für deutsche Sparer interessant. Allerdings hat die Anlage ein paar Haken. Zunächst liegt die Mindestanlage bei 10.000 Euro. Wer jene aufbringt, muss sich über seine Anlagesumme indes trotzdem Gedanken machen, da Ein- bzw. Auszahlungen immer nur als Gesamtbetrag möglich sind. Teilzahlungen schließt die Bank aus. Kurzum: Soll das Geld vom Konto herunter, dann wird alles ausbezahlt und das Tagesgeld danach geschlossen. Natürlich lässt sich das Konto aber immer wieder neu eröffnen.

Zusätzlich gilt: Die Verfügbarkeit der Anlage ist mit einer Frist von 21 Tagen versehen. Inklusive Kündigung des Kontos vergehen somit rund drei Wochen + X bis sich das Geld wieder bei der Hausbank einfindet. Ist die Anlage trotzdem sicher? Wir sagen: Ja. Bis 100.000 Euro haben wir – auch aufgrund der gesetzlichen Einlagensicherung – kaum Bedenken. Auf eine Quellensteuer im Ausland muss der Kontoinhaber zudem nicht achten. Insgesamt eignet sich das Angebot der Coop Pank für Sparer, die ihr Geld für mehr als ein paar Tage parken und auf ein gewisses Maß an Flexibilität zugunsten der Zinsen verzichten können.

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