Banco Finantia Festgeld im Test

Über die Banco Finantia

Die Banco Finantia, S. A. hat ihren Hauptsitz in Lissabon, ist mittlerweile aber in vielen Ländern der Welt vertreten, u. a. in Russland sowie Latein- und Südamerika. Neben dem Privatkundengeschäft ist die Banco Finantia auch in den Bereichen Corporate und Investment Banking tätig.

Bemerkenswert ist die Finanzkraft des Kreditinstitutes (gemessen an der Eigenkapitalquote). Sie lag im Jahr 2019 bei 22,5 Prozent, Tendenz stabil. Im Ranking der iberischen Banken liegt die Banco Finantia damit weit vorne.

Ihre Vorteile beim Banco Finantia Festgeld

• Bis zu 0,00 % Zinsen p. a.
• Laufzeiten: 6 und 12 Monate
• Anlagestart jeweils zum 1. und 15. eines Monats
• Mindestanlage 1.000 Euro, 100.000 Euro Maximalanlage.
• Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenfrei
• Einlagensicherung über den portugiesischen  Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro.

Stand: 27.07.2024

Banco Finantia Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Banco Finantia, S. A.. ( angeboten über ZINSPILOT)
Bezeichnung	Banco Finantia Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Laufzeit	Zinssatz
1.000 bis 100.000 Euro	6 Monate	0,50% p.a.
1.000 bis 100.000 Euro	12 Monate	0,00% p.a.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1.000,00 Euro
Maximaleinlage	100.000,00 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung über den portugiesischen Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósitos)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	Portugal erhebt eine Quellensteuer von 28%. Mit einer Ansässigkeitsbescheinigung kann der Quellensteuersatz auf 15% reduziert werden.
Vorzeitige Kündigung	Nicht möglich
Anlage erfolgt über	ZINSPILOT
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Banco Finantia Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

Das Festgeld der Banco Finantia wird über ZINSPILOT angeboten. Das Anlage-Portal vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banco Finantia Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Alle Kunden erhalten auf das Festgeld der Banco Finantia derzeit 0,50 bis 0,00 Prozent für eine Laufzeit von 6 Monaten oder 12 Monaten. Die dargestellten Zinssätze gelten für Neu- und Bestandskunden.

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt am Ende der Laufzeit. Die Zinsen werden zusammen mit dem Anlagekapital auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.

Zinsgarantie

Beim Festgeld wird die Verzinsung über die gesamte Anlagedauer festgeschrieben, d. h. garantiert. Das gibt Planungssicherheit.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 1.000 Euro. Das Angebot eignet sich also für jeden Anleger.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme bewegt sich im üblichen Bereich von 100.000 Euro. Dieser Betrag stellt auch die höchstmöglich Entschädigungssumme dar, welche durch den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Portugal abgedeckt wird.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, es existiert kein Währungsrisiko. Die Abwicklung erfolgt über den deutschen Finanzmarktplatz ZINSPILOT.

Einlagensicherung bei der Banco Finantia

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco Finantia?

Gerade bei der Anlage von Kapital im Ausland möchte der Sparer darauf vertrauen können, dass sein Geld in sicheren Händen ist. Das bedeutet: Bei einer Pleite der kontoführenden Bank soll das Kapital möglichst in voller Höhe abgesichert sein - idealerweise durch einen staatlichen Einlagensicherungsfonds. Der Anleger erhält also sein gesamtes Kapital zurück.

Die EU hat in dieser Hinsicht innerhalb der vergangenen Jahre einiges getan. Gemäß der EU-Richtlinien 94/19/EG und 2009/14/EG ist jedes Mitgliedsland der Europäischen Union dazu verpflichtet, eine staatliche Einlagensicherung zu schaffen, die je Kunde und Bank einen Anlagebetrag von bis zu 100.000 Euro vollständig absichert. Weiterhin ist vorgegeben, dass die Auszahlung im Sicherungsfall innerhalb von 20 Werktagen erfolgen muss.

Gesetzliche Einlagensicherung

Da Portugal zur Europäischen Union gehört, werden auch hier die Einlagen der Sparern durch einen staatlichen Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósito) bis zum angegebenen Betrag von 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Die Kapitalabsicherung beim Festgeld der Banco Finantia ist also in Punkto Höhe mit der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland vergleichbar. Die genauen Bedingungen der Absicherungsleistungen können auf folgender Webseite eingesehen werden: www.fgd.pt/en-US/Pages/inicio.aspx

Die Einlagen auf dem kostenlosen ZINSPILOT-Konto sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Erweiterte Einlagensicherung

Da sich der Maximalanlagebetrag beim Festgeld der Banco Finantia genau mit der maximalen Erstattungssumme der gesetzlichen portugiesischen Einlagensicherung deckt, sind alle Spareinlagen zu 100 % abgesichert. Einer zusätzlichen bzw. erweiterten Einlagensicherung bedarf es daher nicht, sie wird seitens der Banco Finantia auch nicht angeboten.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Rating der Banco Finantia

Wie wir nun also wissen, wird die Absicherung des Anlagerkapitals bei der Banco Finantia durch den staatlichen portugiesischen Einlagensicherungsfonds erreicht. Der Staat muss also für die Entschädigung der Anleger gerade stehen. Das kann er allerdings nur, wenn die nötige Bonität vorhanden ist. Dies lässt sich anhand sogenannter Ratings überprüfen.

Hierbei handelt es sich um Bonitätsnoten für ein Kreditinstitut oder einen ganzen Staat, die von international renommierten Agenturen vergeben und anhand diverser wirtschaftlicher Kennzahlen ermittelt werden. Auch gesellschaftliche und politische Einflüssen berücksichtigen die Profis. Alle Kennzahlen werden dann in komplizierten Verfahren ausgewertet und ergeben schließlich die Bonitätsnote = das Rating.

Für die Banco Finantia existiert aufgrund des noch recht frischen Markteintritts noch kein eigenständiges Rating. Schauen wir uns daher das Länderrating für Portugal an.

Länderrating Portugal

Das Land Portugal hat von den international führenden Rating-Agenturen folgende Bonitätsnoten erhalten:

Länderrating für Portugal
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB+	Jan 24
Moody‘s	P-2	A3	Jan 24
Fitch	F1	A-	Jan 24
DBRS	R-1 (low)	A	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Wie sich erkennen lässt, liegen die Ratings niedriger als bei mitteleuropäischen Ländern wie beispielweise Deutschland. Trotzdem muss sich der Anleger bei der Banco Finantia unserer Meinung nach keine Sorgen um die Sicherheit seines Kapitals machen.

Wie wird das Festgeld der Banco Finantia steuerlich behandelt?

In jedem Land der Europäischen Union müssen die Gewinne aus Kapitalanlagen versteuert werden. Hierzu existieren die sogenannten Quellensteuern - also Steuern, die direkt am Ort erhoben werden, an dem auch die Gewinne entstehen.

Für Anleger, die ihr Kapital im Ausland anlegen, ergibt sich daraus allerdings ein Problem: Sie müssen die Gewinne im Heimatland versteuern, u. U. aber auch zusätzlich direkt im Land der Anlage. Dies kann zu einer gewinnmindernden Doppelbesteuerung führen

Schauen wir uns die Besteuerung der Gewinne beim Festgeld der Banco Finantia diesbezüglich einmal etwas näher an:

Grundsätzlich fällt in Portugal eine Quellensteuer auf Gewinne aus Kapitalanlagen in Höhe von 28 Prozent an. Für Anleger aus dem Ausland lässt sich diese auf Antrag mit einer Ansässigkeitsbescheinigung allerdings auf erträgliche 15 Prozent reduzieren. Ein entsprechendes Formular stellt ZINSPILOT seinen Kunden im Mitgliederbereich zur Verfügung.

Die Besteuerung in Deutschland erfolgt über die Abgeltungsteuer. Die Eckdaten: Gegen eine Zahlung in Höhe von 25 Prozent auf die Kapitalgewinne (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) sind sämtliche Ansprüche des deutschen Staates gegenüber dem Sparer abgegolten.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Gegebenenfalls besteht die Option einen Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung für das Verrechnungskonto (ZINSPILOT-Konto) bei der Partnerbank von ZINSPILOT einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Den Antrag starten wir - wie gewohnt - mittels Klick auf einen der Links dieser Seite. So landen wir direkt beim entsprechenden Festgeld der Banco Finantia bei ZINSPILOT. An dieser Stelle finden wir noch einmal die wichtigsten Infos kompakt – darunter z. B. die Verzinsung, die Laufzeiten, die Daten zur Einlagensicherung sowie die Mindesteinlage. Den eigentlichen Antrag starten wir mit der Auswahl der Anlagedauer und einem Klick auf "Jetzt anlegen".

Im ersten Schritt müssen wir uns registrieren (kostenlos). Wir wählen die Registrierung als Neukunde ohne Login-Daten. Anschließend geben wir Name, Anrede und E-Mail-Adresse ein. Darüber hinaus legen wir ein persönliches Passwort fest. Optional lässt sich ein Empfehlungscode eingeben. Darüber hinaus kann jeder Nutzer einen Newsletter abonnieren. Wir bewerten dies als zusätzlichen Aufwand. Die Zustimmung zu den AGBs und den Datenschutzbestimmungen erfolgt beim Versand.

Nachfolgend eröffnen wir ein Verrechnungskonto bei der ZINSPILOT-Partnerbank (Sutor Bank). Abgefragt werden u. a. Name, Adresse, Berufsstatus sowie die IBAN bei der Hausbank. Abschließend entscheiden wir uns für ein telefonisches Kennwort. Jenes wird für den Kundenservice benötigt. Der gesamte Antragsprozess dauert ca. vier bis fünf Minuten. Es fehlt leider eine Plausibilitäts- bzw. Fehlerprüfung. Wir empfehlen insofern, die Eingabe selbstständig zu prüfen.

Fazit: Die Antragsstrecke entspricht weitestgehend unseren Erwartungen und ist selbsterklärend. Überflüssige Bestandteile wie der Newsletter-Antrag enthält das Formular im überschaubaren Rahmen. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss beim Festgeldkonto der Banco Finantia vom Sparer selbst auf das ZINSPILOT-Konto transferiert werden. Automatische Zahlungen oder ein Sparplan können nicht eingerichtet werden.

VideoIdent möglich?

Ja. ZINSPILOT bietet für das Banco Finantia Festgeldkonto auf Wunsch eine Datenverifizierung mittels Online- bzw. VideoIdent an.

Kontoführung

Kontoeröffnung

Die Kontoführung erfolgt im Mitgliederbereich von ZINSPILOT.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Nein. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto der Banco Finantia Bank kann ausschließlich online geführt werden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Festgeldkonto der Banco Finantia erfolgt über das ZINSPILOT-Konto. Benötigt wird ein Benutzernamen und ein Passwort. Eine Transaktionsnummer (TAN) wird nicht abgefragt. Wir präferieren indes Varianten, die bei Transaktionen eine mTAN oder photoTAN verlangen. Daher vergeben wir lediglich 3,00 von 5,00 Punkten.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Festgeldkonto der Banco Finantia kann weder durch noch für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Der Betrieb eines Festgeldkontos als Gemeinschaftskonto ist bei ZINSPILOT bzw. der Banco Finantia nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Support zum Festgeldkonto bei der Banco Finantia wird durch ZINSPILOT übernommen und kann über die üblichen Kontaktmöglichkeiten erreicht werden, z. B. per Telefon oder E-Mail. Kunden erreichen den Support am Montag, Dienstag und Donnerstag zwischen 10:00 und 16:00 Uhr (Mittwoch und Freitag nur bis 14:00 Uhr) unter der Telefonnummer 040/210 313 73.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der gesamte Onlineauftritt von ZINSPILOT gestaltet sich übersichtlich und leicht bedienbar. Alle Basisinfos sind vorhanden, zusätzliche Informationen können in Form von Datenblättern und PDF-Dateien aufgerufen werden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Wer vorrangig auf die Zinsen schaut, ist mit dem Festgeld der portugiesischen Banco Finantia gut bedingt. Der Zinssatz von 0,50 Prozent p. a. bei einer Laufzeit von 6 Monaten ist solide. Die Mindestanlage beträgt moderate 1.000 Euro. Alle anderen Anlagebedingungen inkl. der wirkungsvollen Kapitalabsicherung können zudem überzeugen. Wer nichts gegen einen Anlage im EU-Ausland hat, kann hier zugreifen.

Alternativen zum Festgeld der Banco Finantia im Vergleich

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