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Banco Finantia Festgeld im Test

Aus Portugal kommt ein neuer Festgeldanbieter im Portfolio des Finanzmarktplatzes SAVEDO, die Banco Finantia. Ab sofort sind hier vier verschiedene Festgelder erhältlich.

Die Konditionen hören sich sehr interessant an: Zwischen 0,80 % und 1,30 % Zinsen p. a., verteilt auf verschiedene Laufzeiten zwischen einem und vier Jahren. Da dürfte jeder Anleger die passende Offerte für seine Wünsche finden.

Einen Haken gibt es allerdings: Es müssen mindestens 25.000 Euro angelegt werden, um das Festgeldkonto bei der Banco Finantia eröffnen zu können.

Sowohl die Kontoeröffnung als auch der Kundensupport erfolgen über SAVEDO, der Anleger darf sich hier über einfache und übersichtliche Prozesse und einen deutschsprachigen Ansprechpartner freuen.

Festgeld 1,30% Banco Finantia Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.07
Zur Kontoeröffnung »

Winterbonus für Neu- und Bestandskunden - Jetzt bis zu 100 Euro sichern!

Im Zeitraum vom 28.11.2018 bis 21.1.2019 erhalten Neu- und Bestandskunden von Savedo bis zu 500 Euro Winterbonus auf das Festgeld-Angebot ausgewählter Banken. Es nehmen folgende Banken an der Aktion teil: Banco Finantia, Banka Kovanica, Imprebanca, Privatbanka und die solarisBank. Die Höhe des Bonus ist dabei in fünf Stufen gestaffelt und richtet sich nach der Anlagedauer. So gibt es z.B. für Festgeld mit einem Jahr Laufzeit bis zu 25 Euro und für Festgeld ab vier Jahre Laufzeit satte 100 Euro. Pro Bank kann ein Kunde je nach gewählter Laufzeit bis zu 100 Euro Bonus bekommen, so dass ein maximaler Winterbonus von 500 Euro erzielt werden kann.

So erhalten Sie bis zu 100 Euro Bonus für das Festgeld der Banco Finantia: Tätigen Sie bis 21.01.2019 eine Anlage von mindestens 10.000 Euro und schicken Sie nach der Einzahlung von Ihrer bei Savedo registrierten E-Mail-Adresse eine Nachricht mit dem Betreff „Winterbonus 2018“ an winterbonus@savedo.de.

Eine vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in unserer Konditionstabelle.

Über die Banco Finantia

Die Banco Finantia, S. A. hat ihren Hauptsitz in Lissabon, ist mittlerweile aber in vielen Ländern der Welt vertreten, u. a. in Russland sowie Latein- und Südamerika. Neben dem Privatkundengeschäft ist die Banco Finantia auch in den Bereichen Corporate und Investment Banking tätig.

Bemerkenswert ist die Finanzkraft des Kreditinstitutes (gemessen an der Eigenkapitalquote). Sie lag im Jahr 2016 bei 23,6 Prozent, Tendenz steigend. Im Ranking der iberischen Banken liegt die Banco Finantia damit weit vorne.

Ihre Vorteile beim Banco Finantia Festgeld

  • Bis zu 1,30 % Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden
  • Laufzeit von 12 bis 48 Monaten
  • Jederzeit kündbar (bei Rückzahlung ohne Verzinsung)
  • Mindestanlage 25.000 Euro, ausreichende 100.000 Euro Maximalanlage.
  • Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenfrei
  • Einlagensicherung über den portugiesischen  Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro.

Stand: 15.12.2018

Banco Finantia Festgeld - Hier eröffnen »

Banco Finantia Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Banco Finantia, S. A.. ( angeboten über SAVEDO)
Bezeichnung Banco Finantia Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Laufzeit Zinssatz
25.000 bis 100.000 Euro 12 Monate 0,80% p.a.
25.000 bis 100.000 Euro 24 Monate 1,00% p.a
25.000 bis 100.000 Euro 36 Monate 1,20% p.a.
25.000 bis 100.000 Euro 48 Monate 1,30% p.a.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Winterbonus für Neueinlagen bis 21.01.2019
Anlagedauer Anlagesumme Bonus
6 Monate ab 10.000 Euro 10 Euro
12 Monate ab 10.000 Euro 20 Euro
24 Monate ab 10.000 Euro 30 Euro
36 Monate ab 10.000 Euro 40 Euro
ab 48 Monate ab 10.000 Euro 50 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung über den portugiesischen Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósitos)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Portugal erhebt eine Quellensteuer von 28%. Mit einer Ansässigkeitsbescheinigung kann der Quellensteuersatz auf 15% reduziert werden.
Vorzeitige Kündigung Jederzeit möglich. Das Kapital wird in dem Fall ohne Verzinsung zurückgezahlt
Anlage erfolgt über SAVEDO, einen Anlegerservice für Tages- und Festgelder
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Banco Finantia Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 15.12.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über SAVEDO?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz SAVEDO

Das Banco Finantia Festgeld wird in Deutschland exklusiv über SAVEDO angeboten. Der Online-Marktplatz agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und verschiedenen Partnerbanken in Europa. SAVEDO ist keine Bank. Die Kontoführung erfolgt über ein deutsches Partnerinstitut.

So funktionierts: Sobald sich der Anleger für ein Angebot entschieden hat, kann er bzw. sie den Anlagebetrag auf ein kostenfreies SAVEDO-Konto transferieren. Von dort wird das Kapital automatisch auf das gewählte Festgeldkonto im EU-Ausland überwiesen. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Laufzeitende erfolgen umgekehrt ebenfalls auf das SAVEDO-Konto. Anschließend kann der Sparer sein Kapital entweder a) erneut bei einer Partnerbank von SAVEDO anlegen oder b) auf sein persönliches Referenzkonto bei der Hausbank transferieren. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Banco Finantia Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Alle Kunden erhalten auf das Festgeld der Banco Finantia Zinssätze gemäß der obenstehenden Staffelung. Die Laufzeiten betragen zwischen einem und vier Jahren, die daran gekoppelten Zinssätze zwischen 0,80 % und 1,30 % p. a. Die in der Staffel dargestellten Zinssätze gelten für Neu- und Bestandskunden. Somit macht die Banco Finantia keinen Unterschied zwischen den Kundengruppen.

Eine Besonderheit: Das Festgeld der Banco Finantia lässt sich prinzipiell jederzeit kündigen. Das Kapital wird im Falle einer vorzeitigen Kündigung allerdings ohne Zinsen ausgezahlt!

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt am Ende der Laufzeit. Die Zinsen werden zusammen mit dem Anlagekapital auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.

Zinsgarantie

Beim Festgeld wird die Verzinsung über die gesamte Anlagedauer festgeschrieben, d. h. garantiert. Das gibt Planungssicherheit.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 25.000 Euro. Das Angebot eignet sich also nicht für jeden Anleger - wer nur einen schmalen Sparstrumpf zur Verfügung hat, bleibt außen vor.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme bewegt sich dagegen im üblichen Bereich von 100.000 Euro. Dieser Betrag stellt auch die höchstmöglich Entschädigungssumme dar, welche durch den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Portugal abgedeckt wird.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, es existiert kein Währungsrisiko. Die Abwicklung erfolgt über den deutschen Finanzmarktplatz SAVEDO.

Einlagensicherung bei der Banco Finantia

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco Finantia?

Gerade bei der Anlage von Kapital im Ausland möchte der Sparer darauf vertrauen können, dass sein Geld in sicheren Händen ist. Das bedeutet: Bei einer Pleite der kontoführenden Bank soll das Kapital möglichst in voller Höhe abgesichert sein - idealerweise durch einen staatlichen Einlagensicherungsfonds. Der Anleger erhält also sein gesamtes Kapital zurück.

Die EU hat in dieser Hinsicht innerhalb der vergangenen Jahre einiges getan. Gemäß der EU-Richtlinien 94/19/EG und 2009/14/EG ist jedes Mitgliedsland der Europäischen Union dazu verpflichtet, eine staatliche Einlagensicherung zu schaffen, die je Kunde und Bank einen Anlagebetrag von bis zu 100.000 Euro vollständig absichert. Weiterhin ist vorgegeben, dass die Auszahlung im Sicherungsfall innerhalb von 20 Werktagen erfolgen muss.

Gesetzliche Einlagensicherung

Da Portugal zur Europäischen Union gehört, werden auch hier die Einlagen der Sparern durch einen staatlichen Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósito) bis zum angegebenen Betrag von 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Die Kapitalabsicherung beim Festgeld der Banco Finantia ist also in Punkto Höhe mit der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland vergleichbar. Die genauen Bedingungen der Absicherungsleistungen können auf folgender Webseite eingesehen werden: www.fgd.pt/en-US/Pages/inicio.aspx

Die Einlagen auf dem kostenlosen SAVEDO-Konto sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Erweiterte Einlagensicherung

Da sich der Maximalanlagebetrag beim Festgeld der Banco Finantia genau mit der maximalen Erstattungssumme der gesetzlichen portugiesischen Einlagensicherung deckt, sind alle Spareinlagen zu 100 % abgesichert. Einer zusätzlichen bzw. erweiterten Einlagensicherung bedarf es daher nicht, sie wird seitens der Banco Finantia auch nicht angeboten.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Rating der Banco Finantia

Wie wir nun also wissen, wird die Absicherung des Anlagerkapitals bei der Banco Finantia durch den staatlichen portugiesischen Einlagensicherungsfonds erreicht. Der Staat muss also für die Entschädigung der Anleger gerade stehen. Das kann er allerdings nur, wenn die nötige Bonität vorhanden ist. Dies lässt sich anhand sogenannter Ratings überprüfen.

Hierbei handelt es sich um Bonitätsnoten für ein Kreditinstitut oder einen ganzen Staat, die von international renommierten Agenturen vergeben und anhand diverser wirtschaftlicher Kennzahlen ermittelt werden. Auch gesellschaftliche und politische Einflüssen berücksichtigen die Profis. Alle Kennzahlen werden dann in komplizierten Verfahren ausgewertet und ergeben schließlich die Bonitätsnote = das Rating.

Für die Banco Finantia existiert aufgrund des noch recht frischen Markteintritts noch kein eigenständiges Rating. Schauen wir uns daher das Länderrating für Portugal an.

Länderrating Portugal

Das Land Portugal hat von den international führenden Rating-Agenturen folgende Bonitätsnoten erhalten:

Länderrating für Portugal
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mar 18
Moody‘s NP Ba1 Mar 18
Fitch F2 BBB Mar 18
DBRS R-2 (middle) BBB (low) Mar 18

Wie sich erkennen lässt, liegen die Ratings niedriger als bei mitteleuropäischen Ländern wie beispielweise Deutschland. Trotzdem muss sich der Anleger bei der Banco Finantia unserer Meinung nach keine Sorgen um die Sicherheit seines Kapitals machen.

Wie wird das Festgeld der Banco Finantia steuerlich behandelt?

In jedem Land der Europäischen Union müssen die Gewinne aus Kapitalanlagen versteuert werden. Hierzu existieren die sogenannten Quellensteuern - also Steuern, die direkt am Ort erhoben werden, an dem auch die Gewinne entstehen.

Für Anleger, die ihr Kapital im Ausland anlegen, ergibt sich daraus allerdings ein Problem: Sie müssen die Gewinne im Heimatland versteuern, u. U. aber auch zusätzlich direkt im Land der Anlage. Dies kann zu einer gewinnmindernden Doppelbesteuerung führen

Schauen wir uns die Besteuerung der Gewinne beim Festgeld der Banco Finantia diesbezüglich einmal etwas näher an:

Grundsätzlich fällt in Portugal eine Quellensteuer auf Gewinne aus Kapitalanlagen in Höhe von 28 % an. Für Anleger aus dem Ausland lässt sich diese auf Antrag mit einer Ansässigkeitsbescheinigung allerdings auf erträgliche 15 % reduzieren. Ein entsprechendes Formular stellt SAVEDO seinen Kunden im Mitgliederbereich zur Verfügung.

Die Besteuerung in Deutschland erfolgt über die seit dem Jahr 2009 gültige Abgeltungsteuer. Die Eckdaten dieser Steuerform sind recht einfach nachvollziehbar: Gegen eine Zahlung in Höhe von 25 % auf die Kapitalgewinne (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) sind sämtliche Ansprüche des deutschen Staates gegenüber dem Sparer abgegolten.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Es besteht nicht die Möglichkeit, bei SAVEDO bzw. der Banco Finantia einen Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wer das Festgeldangebot der Banco Finantia in Anspruch nehmen möchte, kann dies über den deutschen Finanzmarktplatz SAVEDO tun. Die Kontoeröffnung ist in wenigen Schritten erledigt und gestaltet sich wie folgt:

Die Anmeldung bei SAVEDO

Im ersten Schritt muss der Neukunde einen Mitgliedsaccount bei SAVEDO eröffnen. Hierzu sind lediglich eine E-Mail-Adresse einzugeben und ein Passwort zu wählen. Ein Klick weiter, und der Account ist eröffnet.

Referenzkonto eröffnen

Im zweiten Schritt muss ein Referenzkonto eröffnet werden, über das die Ein- und Auszahlungen auf das Festgeldkonto der Banco Finantia laufen. Da SAVEDO keine eigene Banklizenz besitzt, wird das Referenzkonto von einer Partnerbank, der FinTech Bank Group AG aus Deutschland, zur Verfügung gestellt. Zur Eröffnung des Kontos muss der Kunde die üblichen Angaben, z. B. Name, Anschrift, Geburtsdatum, sowie einige steuerrechtlich relevante Daten tätigen. Mit einem Klick kann das Referenzkonto dann eröffnet werden.

Festgeldkonto eröffnen.

Das eigentliche Festgeldkonto wird im dritten Schritt eröffnet. Hierzu muss der Sparer die gewünschte Anlagesumme und die Laufzeit anzugeben. Nach dem obligatorischen Akzeptieren der AGB und Datenschutzbestimmungen per Anhaken ist auch dieser Schritt erledigt.

Angaben überprüfen / Dokumente herunterladen

Nachdem alle relevanten Angaben zur Eröffnung des Kundenaccounts und der Konten getätigt wurden, müssen die Daten nochmals auf ihre Richtigkeit überprüft werden. Danach generiert SAVEDO aus den Dokumenten PDF-Dateien, die heruntergeladen und ausgedruckt werden können. Hierzu zählt auch ein PostIdent-Coupon, der ggf. im nächsten Schritt benötigt wird.

Datenverifizierung

Der besagte Coupon wird für die zwingend notwendige Datenverifizierung benötigt - jedenfalls dann, wenn der Kunde das PostIdent-Verfahren wählt. Bei diesem werden die angegebenen Daten in einer Postfiliale vor Ort überprüft. Der Postmitarbeiter bestätigt die Daten nach Abgleich mit einem Ausweisdokument und sendet die Unterlagen dann an SAVEDO.

Alternativ können die Daten auch direkt vom heimischen Computer per Online- bzw. VideoIdent verifiziert werden. Hierzu sind allerdings eine Webcam und ein amtliches Dokument (z. B. Personalausweis oder Reisepass) erforderlich.

Nach erfolgreicher Datenverifizierung bearbeitet SAVEDO den Kontoeröffnungsantrag umgehend und sendet dem Kunden alle Zugangsdaten zu. Anschließend kann dieser den gewünschten Anlagebetrag auf sein Verrechnungskonto überweisen. Den weiteren Transfer auf das Festgeldkonto der Banco Finantia übernimmt SAVEDO.

Nach der Datenverifizierung bearbeitet SAVEDO den Antrag umgehend und eröffnet sowohl das Referenzkonto als auch das Festgeldkonto. Nach Eingang der Zugangsdaten muss der Sparer nur noch den gewünschten Anlagebetrag auf sein SAVEDO-Konto überweisen. Den Transfer auf das Festgeldkonto bei der Banco Finantia übernimmt SAVEDO bzw. die FinTech Bank.

Fazit: Wie bei SAVEDO üblich, ist die Kontoführung auch beim Banco Finantia Festgeld sehr einfach und übersichtlich gestaltet. Alle notwendigen Aktionen erklären sich weitgehend von selbst. Für die Abfrage des Newsletters ziehen wir einen Schönheitspunkt ab.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss beim Festgeldkonto der Banco Finantia vom Sparer selbst auf das SAVEDO-Konto transferiert werden. Automatische Zahlungen oder ein Sparplan können nicht eingerichtet werden.

VideoIdent möglich?

Ja. SAVEDO bietet für das Banco Finantia Festgeldkonto auf Wunsch eine Datenverifizierung mittels Online- bzw. VideoIdent an.

Kontoführung

Kontoeröffnung über SAVEDO

Die Kontoführung erfolgt im Mitgliederbereich von SAVEDO. Dieser ist sehr übersichtlich und intuitiv bedienbar gestaltet. Viele Optionen stehen dem Anleger allerdings naturgemäß bei einer Festgeldanlage auch nicht zur Verfügung.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Ja. Eine vorzeitige Kündigung ist jederzeit möglich. Das Kapital wird in dem Fall ohne Zinsen ausgezahlt.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto der Banco Finantia Bank kann ausschließlich online geführt werden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Mitgliederbereich bei SAVEDO sowie zum Verrechnungskonto bei der FinTech Bank erfolgt mit der Kontonummer und einem dazugehörigen PIN-Code.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Festgeldkonto der Banco Finantia kann weder durch noch für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Der Betrieb eines Festgeldkontos als Gemeinschaftskonto ist bei SAVEDO bzw. der Banco Finantia nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Support zum Festgeldkonto bei der Banco Finantia wird durch SAVEDO übernommen und kann über die üblichen Kontaktmöglichkeiten erreicht werden, z. B. per Telefon oder E-Mail. Kunden erreichen den Support von Mo. - Fr. jeweils von 10:00 Uhr bis 18:00 Uhr unter folgender Telefonnummer: 030 - 208 495 190.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der gesamte Onlineauftritt von SAVEDO gestaltet sich übersichtlich und leicht bedienbar. Alle Basisinfos sind vorhanden, zusätzliche Informationen können in Form von Datenblättern und PDF-Dateien aufgerufen werden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.071
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.57
10% 3.00
10% 3.00
5% 2.00
5% 3.00
10% 1.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.00

Fazit

Wer vorrangig auf die Zinsen schaut, ist mit dem Festgeld der portugiesischen Banco Finantia gut bedingt. Zinssätze bis zu 1,30 % p. a. bei Laufzeiten von maximal vier Jahren sind ein Wort! Allerdings steht das Angebot nur finanzkräftigen Sparern zur Verfügung, denn die Mindestanlage beträgt satte 25.000 Euro. Alle anderen Anlagebedingungen inkl. der wirkungsvollen Kapitalabsicherung können dagegen überzeugen.

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