Banca Privata Leasing Festgeld im Test

Question

Banca Privata Leasing Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Aktuell bietet die Banca Privata Leasing für Sparer in Deutschland Anlagezeiträume von 6 bis 48 Monaten an. Bis zu 3,20% Zinsen sind drin. In unserem Festgeldvergleich reicht dies je nach gewählter Laufzeit für einen Platz im vorderen Mittelfeld. Eine Empfehlung ist derzeit das Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit und 3,10 Prozent Zinsen pro Jahr.

Zinsintervall

Auf einen Zinseszinseffekt müssen Sparer bei der Banca Privata Leasing leider verzichten. Die Zinsgutschrift erfolgt generell am Ende der Laufzeit. Zwischenzeitliche Auszahlungen entfallen.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden, wie bei jedem Festgeld, festgeschrieben und für die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Im Bereich des Festgelds ein üblicher Betrag. Diverse Konten im Ausland lassen sich erst mit höheren Summen eröffnen.

Maximalanlagesumme

Wie gewohnt liegt die Mindestanlage im europäischen Ausland bei 100.000 Euro. Dieser Betrag entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung. Insofern ist eine Anlage über diese Grenze hinaus auch nicht sinnvoll.

Währungsrisiko

Die Festgeldanlage der Banca Privata Leasing erfolgt in Euro. Deshalb gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der Banca Privata Leasing

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Privata Leasing?

Hinsichtlich der Sicherheit gibt es bei der Banca Privata Leasing wenig bedenken. Sparer können maximal 100.000 Euro anlegen, was der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Nachfolgend haben wir uns die Details zur Einlagensicherung sowie zur Bonität des Finanzinstituts angesehen. Um Missbrauch zu vermeiden, sind Zahlungen lediglich über das zwischengeschaltete WeltSparen-Konto vornehmbar – d. h. Ein- und Auszahlungen erfolgen über das hinterlegte Verrechnungskonto.

Wie sicher ist die Banca Privata Leasing?

Wir werfen an dieser Stelle einen Blick auf die letzte Bilanz der Bank. Die finanziellen Daten der Banca Privata Leasing sind mehr als in Ordnung. Wie sich hier nachlesen lässt,lag die Gesamtkapitalquote Ende 2019 bei 13,06% und die Kernkapitalquote (CET1) mit 8,70% deutlich über den regulatorischen Anforderungen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung Italiens ("Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi") schützt Kundeneinlagen bis zu einem maximalen Betrag von 100.000 Euro zu 100 %.

Mehr lässt sich auch nicht auf dem Festgeldkonto der BPL parken. Deshalb bewerten wir den Schutz als ausreichend.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Im Zweifel haftet der Staat, wenn der unwahrscheinliche Fall eintritt, dass die Bank Pleite geht. Bei der Banca Privata Leasing betrachten wir die Bonität Italiens und schauen uns dafür die Ratings der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s an. Nicht überwältigend, aber in Ordnung. Ein großes Risiko besteht kaum.

Länderrating für Italien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Jan 24
Moody‘s	P-3	Baa3	Jan 24
Fitch	F2	BBB	Jan 24
DBRS	R-1 (low)	BBB (high)	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Ein separates Rating für die Bank liegt uns momentan nicht vor.

Kern- und Gesamtkapitalquote

Wir wollen im Rahmen unseres Tests natürlich auch wissen, wie es um die Finanzkraft der Banca Privata Leasing bestellt ist - insbesondere, da die Bank keine Ratings von einer der vier großen Agenturen hat. Dazu betrachten wir sowohl die harte Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio) als auch die Gesamtkapitalquote (Total capital ratio).

Die harte Kernkapitalquote gibt an, welcher Prozentsatz der Risikopositionen in der Bilanz einer Bank durch das so genannte Kernkapital des Instituts gedeckt ist. Die Gesamtkapitalquote gibt das Verhältnis von Eigenmitteln einer Bank zum Gesamtrisikobetrag des Institutes an. Auch dazu gibt es Vorschriften. So müssen laut Capital Requirements Regulation (CRR) der EZB Institute in der Eurozone eine harte Kernkapitalquote von mindestens 4,5 Prozent und eine Gesamtkapitalquote von 8,00 Prozent erfüllen. Ein Blick in die Bilanzen der Komplett Bank zeigt uns folgende Quoten:

	Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio)	Gesamtkapitalquote (Total capital ratio)
2016	7,00%	17,83%
2017	7,85%	16,37%
2018	8,08%	14,72%
2019	8,70%	13,06%
Vorgaben der EZB	4,50%	8,00%

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei diesem Angebot nicht.

Wie wird das Festgeld der Banca Privata Leasing steuerlich behandelt?

In Italien wird für Anleger mit Hauptwohnsitz im Ausland keine Quellensteuer erhoben. Eine Doppelbesteuerung der Zinsgewinne ist somit ausgeschlossen. Gewinne müssen also nur in Deutschland versteuert werden. Wie das geht, erklären wir hier. Grundsätzlich müssen in Deutschland Gewinne aus Kapitalanlagen nach den Regularien der Abgeltungssteuer versteuert werden. Das bedeutet: Es wird ein Steuersatz von pauschal 25% auf die Zinserträge fällig, zuzüglich Solidaritätszuschlag und - falls der Sparer eine entsprechende Konfession besitzt - der Kirchensteuer. Mit der Zahlung der 25% Abgeltungssteuer sind alle Verpflichtungen gegenüber dem Fiskus abgegolten.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind nicht notwendig. Die Kapitalerträge sind in der deutschen Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

Kontoeröffnung

Folgen Sie zur Eröffnung dem Link auf dieser Seite und Sie gelangen direkt auf die Webseite von WeltSparen.de beim Festgeld der Banca Privata Leasing. Dort erhalten wir noch einmal die wichtigsten Infos rund um die Anlage, d. h. Vorteile, Angebotsdetails, Hintergründe zur Bank sowie FAQs zum Festgeld und mehr über WeltSparen. Oben finden sich die wählbaren Laufzeiten. Wir starten den eigentlichen Anlagevorgang und klicken auf "Jetzt anlegen".

Als Neukunde legen Sie zunächst die persönlichen Daten an, darunter Name, Vorname und Kontakt-E-Mail. Zusätzlich wird ihre Adresse abgefragt und weitere Informationen zur Person sind einzutragen. Letzteres umfasst u. a. die Staatsangehörigkeit, das Geburtsdatum und den Beruf. Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung findet an dieser Stelle praktisch nicht statt. Insofern sollten Sie ihre Daten genau überprüfen. Nach dem Abschluss der Seite erhalten Sie als Antragsteller die Angaben noch einmal komplett als Übersicht. AGBs bestätigen – fertig. Jetzt folgt die Verifizierung des Kontos, entweder klassisch per Postident-Verfahren oder mittels Videoident. Für die smarte Variante braucht der User auf dem Smartphone bzw. Tablet eine App (kostenlos), am PC eine Webcam (keine Software notwendig).

Fazit: Der Antrag ist einfach, schnell und professionell gestaltet. Wir haben kaum Kritikpunkte und vergeben 4,5 von 5 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein, der Anleger muss den entsprechenden Betrag eigenständig von seinem Girokonto auf das Weltspar-Konto der Raisin Bank transferieren, die sich seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Von dort geht es weiter auf das Konto der italienischen Bank.

VideoIdent möglich?

Ja. WeltSparen bietet für dieses Festgeldkonto eine Online-Identifikation an. Die Durchführung funktioniert in der Regel problemlos. Alternativ steht natürlich das PostIdent-Verfahren zur Verfügung.

Kontoführung

Kontoeröffnung und Kontoführung sind generell gebührenfrei. Wir sehen uns die Details zur Kontoführung an.

Kontoeröffnung über WeltSparen

Die Eröffnung des WeltSparen-Kontos sowie die Eröffnung und Verwaltung des Banca Privata Leasing Festgeldkontos sind selbstverständlich kostenlos.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Kündigung des Festgelds der Banca Privata Leasing ist nicht vorgesehen. Der Gesetzgeber sieht an dieser Stelle nur wenige Ausnahmen vor (§314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto lässt sich nur online führen bzw. verwalten. Wie gewohnt agiert die Frankfurter Raisin Bank als Partnerbank von WeltSparen. Die Raisin Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Seit März 2019 befindet sich die Bank im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH. Telefonbanking oder Banking per Post sind leider nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Weltspar-Konto ist durch die Kundennummer und eine PIN geschützt. Wir präferieren an dieser Stelle eigentlich ein TAN-Verfahren, idealerweise eine mTAN. Aus Sicherheitsgründen kann das Geld indes nur auf das Referenzkonto transferiert werden, weshalb wir unsere Bedenken zurückstellen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Banca Private Leasing Festgeld ist nicht für Minderjährige nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Dieses Festgeldkonto lässt sich nur von einer Person führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Sämtliche Fragen zum Banca Privata Leasing Festgeld, die noch nicht beantwortet wurden, lassen sich der telefonischen Service-Hotline unter 030 770 191 291 (Mo-Fr 8:30 bis 18:30 Uhr) stellen.

Wie üblich gibt es außerdem die Möglichkeit, eine Mail an kundenservice@weltsparen.de zu versenden oder die Social-Media-Kanäle zu nutzen.

Der Service ist natürlich deutschsprachig und erweist sich im Test als sehr kompetent. Fremdsprachenkenntnisse sind nicht erforderlich.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An der WeltSparen-Webseite haben wir wenig auszusetzen. Die Strukturierung ist intuitiv erfassbar, die Inhalte komplett und die Usability nutzerfreundlich. Vor allem der umfassende FAQ-Bereich erweist sich als hilfreich. Die Darstellung auf mobilen Endgeräten ist ebenfalls vorbildlich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests		Gesamtbewertung3.67263
Kriterum		Gewichtung	Note
Zinsen und Konditionen		50%	4.16
	Zinsen	60%	4.35
	Zinsen 6 Monate		(4.44)
	Zinsen 9 Monate		(4.91)
	Zinsen 12 Monate		(4.16)
	Zinsen 24 Monate		(4.00)
	Zinsen 48 Monate		(4.22)
	Zinsgutschrift	10%	5.00
	Wiederanlage der Zinsen	10%	1.00
	Mindestanlage	5%	5.00
	Maximalanlage	5%	4.00
	Steuer	10%	5.00
Einlagensicherung		30%	2.70
	Gesetzliche Einlagensicherung	60%	3.50
	Erweiterte Einlagensicherung	20%	0.00
	Rating	20%	3.00
Kontoeröffnung		5%	4.50
	Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags	60%	4.50
	Einzug des Anlagebetrages gleich möglich?	20%	4.00
	Video-Ident	20%	5.00
Kontoführung		10%	3.20
	Wege (Post, Telefon, Internet)	40%	5.00
	Zugangsverfahren zum Onlinebanking	40%	3.00
	Auch für Minderjährige	10%	0.00
	Auch als Gemeinschaftskonto	10%	0.00
Service		5%	4.75
	Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)	50%	4.50
	Information des Online-Auftrittes	50%	5.00
Gesamtbewertung			3.67
Stand: 27.07.2024
Bestnote: 5.00

Fazit

Das Festgeld der Banca Privata Leasing ist eine interessante Option für Sparer, die ihr Geld über einen überschaubaren Zeitraum sicher und fest anlegen wollen. Als Laufzeiten stehen sechs bis 48 Monate zur Verfügung, was den derzeit beliebtesten Anlagedauern entspricht. Die Verzinsung ist mit bis zu 3,20 Prozent pro Jahr je nach Laufzeit attraktiv. Wir empfehlen in erster Linie die 12-monatige Variante mit 3,10 Prozent Zinsen pro Jahr. Einzige Voraussetzung ist die Mindesteinlage von 5.000 Euro, welche der Sparer mitbringen muss.

Die gesetzliche Einlagensicherung Italiens schützt das angelegte Kapital bis 100.000 Euro pro Kunde, was wir für ausreichend halten. Mehr lässt sich ohnehin nicht auf dem Banca Privata Leasing Festgeldkonto parken. Ansonsten gibt es die üblichen Vorzüge einer Weltspar-Anlage – inklusive deutschsprachigem Kundenservice.

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Accepted Answer