APS Bank Limited Festgeld im Test

Testsieger "Nachhaltiges Festgeld 12 Monate" im Jahrestest 2022

Die APS Bank wurde als Anbieter des besten Festgelds einer nachhaltigen Bank im Festgeld-Jahrestest 2022 ausgezeichnet. Durchschnittlich gewährte die Bank im Zeitraum 1.1.2021 bis 1.1.2022 0,42 Prozent Zinsen. Im Test waren 9 Banken in der entsprechenden Kategorie. Der gesamte Jahrestest 2022 findet sich hier

Über die APS Bank Limited

Mit dem Gründungsjahr 1910 gehört die APS Bank Limited zu den Kreditinstituten mit langer Tradition. Die Bank steht seit jeher für eine ethische Banktradition und setzt sich für Partnerschaften ein, die gerecht, nachhaltig und von gegenseitigem Nutzen geprägt sind. Seit November 2006 ist die APS Bank Mitglied in der gemeinnützigen Federation of Ethical and Alternative Banks (FEBEA), die sich für eine ethische und solidarische Finanzwirtschaft einsetzt. Hauptanteilseigener der APS Bank ist die Erzdiözese Malta.

Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Birkirkara auf Malta. Insgesamt gibt es elf Niederlassungen, die sich allesamt auf den Inseln Malta und Gozo befinden. Seit dem Jahr 1970 firmiert die Bank als Gesellschaft mit beschränkter Haftung, 1990 schließlich erhielt sie ihre Geschäftsbanklizenz.

Ihre Vorteile beim APS Bank Limited Festgeld

• 1,75 % bis 0,00 % Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
• Wählbare Laufzeit bis 12 Monate
• Mindestanlage nur 1.- Euro / Maximalanlage 100.000 Euro
• Jährliche Zinsgutschrift
• Automatisch Laufzeitverlängerung (Prolongation)
• Kontoeröffnung & deutscher Kundensupport über den Finanzplatz ZINSPILOT
• Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
• 100-prozentige Sicherheit durch die gesetzliche Einlagensicherung in Malta bis zur Maximaleinlage von 100.000 Euro

Stand: 09.10.2024

APS Bank Limited Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	APS Bank Limited (über ZINSPILOT)
Bezeichnung	APS Bank Limited Festgeld
Typ	Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
1 bis 100.000 Euro	1,75 % p.a.	6 Monate
1 bis 100.000 Euro	0,00 % p.a.	12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Zinszahlungen werden jeweils 12 Monate nach Anlagestart dem Referenzkonto gutgeschrieben
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS) von Malta
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis zwei Werktage (spätestens 10:00 Uhr) vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich
Steuern	Die Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer. Zinserträge werden von der APS Bank Limited. brutto an die ZINSPILOT-Partnerbank ausgezahlt. Die ZINSPILOT-Partnerbank ist zum Einbehalt von Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer verpflichtet. Freistellungsaufträge können eingerichtet werden.
Zum Anbieter	Das Festgeld der APS Bank Limited wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	APS Bank Limited Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 09.10.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über ZINSPILOT?

Das Festgeld der APS Bank Limited lässt sich über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnen. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Der Kunde transferiert die Anlagesumme von seiner Hausbank auf sein persönliches ZINSPILOT-Konto bei der Anlagebank. Achtung: Angabe des Angebotcodes notwendig! Die Auszahlung der Zinsen inkl. des Anlagebetrags erfolgt zum Ende der Laufzeit auf das private Konto des Anlegers (in der Regel innerhalb von zwei Bankarbeitstagen). Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

APS Bank Limited Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Die APS Bank zahlt auf das Festgeldkonto Zinssätze bis 0,00 % p. a. für die Anlagedauer von 12 Monaten (siehe Zinsstaffel oben).

Für Bestandskunden gelten die gleichen Zinssätze wie für Neukunden. Laufzeitänderungen bzw. ein Wechsel des Festgeldmodells sind für Bestandskunden durch Einreichen entsprechender Änderungsformulare nach Ablauf ihrer bestehenden Anlagen möglich.

Zinsintervall

Die Zinsen werden jeweils jährlich dem Referenzkonto gutgeschrieben. Das bedeutet: Bei 12-monatigen Anlagezeiträumen erfolgt die Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit, bei allen anderen Zeiträumen jeweils im Jahresrhythmus.

Zinsgarantie

Wie bei Festgeldanlage üblich, gibt auch die APS Bank Limited eine Zinsgarantie über die gewählte Laufzeit. Somit kann der Anleger optimal mit seinen Zinsgewinnen bzw. der Rendite für die Kapitalanlage rechnen.

Mindestanlagesumme

Die APS Bank Limited hat eine Mindestanlagesumme von 1,- Euro festgelegt. Hierbei handelt es sich um einen symbolischen Wert, das Anlegerkapital wird demnach ab dem ersten Euro zu den genannten Zinssätzen verzinst.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme ist auf 100.000 Euro begrenzt - ein inzwischen üblicher Wert bei Banken aus den EU-Ausland. Durch die Begrenzung wird erreicht, dass sich die Maximalanlagesumme genau mit der maximal möglichen Einlagensicherung deckt, und der Kunde somit eine hundertprozentige Kapitalsicherheit genießt.

Währungsrisiko

Es existiert für den Anleger kein Währungsrisiko, da die Anlage in Euro erfolgt.

Einlagensicherung beim APS Bank Limited Festgeld

Ist mein Geld bei der APS Bank Limited sicher?

Bereits vor etlichen Jahren wurden die Richtlinien zur Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union weitgehend vereinheitlicht. Hierbei handelt es sich um die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU. Die Harmonisierung besagt, dass alle EU-Mitgliedsländer einheitliche Einlagensicherungssysteme zur Absicherung der Anleger bereitstellen müssen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Diese Regularien gelten selbstverständlich auch für die APS Bank Limited auf Malta. Hier kommt die staatliche maltesische Einlagensicherung zum Tragen, die für den Fall einer Bankenpleite einen Einlagensicherungsfonds zur Verfügung stellt, aus dem die Anleger entschädigt werden. Somit gleicht das Einlagensicherungssystem auf Malta dem in Deutschland und in sämtlichen anderen EU-Ländern.

Der Höchstbetrag für die Einlagensicherung ist auf 100.000 Euro begrenzt. Da der Anleger beim Festgeld der APS Bank Limited keinen höheren Betrag anlegen kann, sind seine Einlagen jederzeit zu 100 % abgesichert. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung benötigt es daher nicht, sie wird seitens der APS Bank auch nicht angeboten.

Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Zur Einstufung der Sicherheit der Kundeneinlagen kann es sich darüber hinaus lohnen, einen Blick auf das Länderrating des Staates Malta zu werfen. Diesem attestieren die bekanntesten Ratingagenturen folgende Bonitätsnoten:

Länderrating für Malta
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	A-	Sep 24
Moody‘s	-	A2	Sep 24
Fitch	F1+	A+	Sep 24
DBRS	R-1 (middle)	A (high)	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Wie ersichtlich ist, bescheinigen Experten dem Land Malta gute Bonitätsnoten. Unserer Meinung nach muss kein Anleger daran zweifeln, im Ernstfall sein Kapital aus dem staatlichen Einlagensicherungsfonds erstattet zu bekommen.

Für die APS Bank Limited existieren keine eigenen Ratings seitens der international renommierten Agenturen. Da das Kreditinstitut jedoch in seiner Grundform bereits seit über 100 Jahren besteht, genießt es international ein sehr gutes Renommee.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung wird von der APS Bank Limited nicht angeboten. Da die Anlagesumme ohnehin auf 100.000 Euro begrenzt ist, spielt das allerdings keine Rolle.

Wie wird das Festgeld der APS Bank Limited steuerlich behandelt?

Von Seiten der APS Bank Limited werden keine Steuerbeträge abgeführt. Die Zinserträge werden also brutto auf das Treuhandkonto bei der ZINSPILOT-Partnerbank (Sutor Bank) ausgezahlt. Diese wiederum ist dazu verpflichtet, die Kapitalertragsteuer, den Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer einzubehalten und entsprechend abzuführen.

Zur Information: Die Kapitalertragsteuer wird in Deutschland in Form der sogenannten Abgeltungsteuer erhoben, deren einheitlicher Steuersatz bei 25 % liegt. Hinzu kommen der besagte Solidaritätszuschlag (z. Zt. 5,5 %) und die Kirchensteuer, sofern der Sparer Mitglied einer Kirchengemeinschaft ist.

Für Anleger besteht die Möglichkeit, bei ZINSPILOT einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen. Die Dokumente werden bei der Besteuerung der Zinsgewinne entsprechend berücksichtigt. Für seine Steuererklärung erhält der Anleger nach Ablauf eines jeden Kalenderjahres automatisch eine Steuerbescheinigung.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Wie bereits erwähnt, kann der Anleger bei ZINSPILOT einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen. Die Dokumente werden bei der Berechnung und Abführung der entsprechenden Steuern berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Sowohl die Kontoeröffnung als auch die laufende Kontoführung übernimmt beim Festgeld der maltesischen APS Bank Limited der Finanzmarktplatz ZINSPILOT. Für den Anleger bringt dies einige Vorteile: Ein einfacher und schneller Kontoeröffnungsprozess, die Bereitstellung eines kostenloses Treuhandkontos sowie ein leistungsfähiger Kundenservice. Die einzelnen Schritte zur Kontoeröffnung gestalten sich wie folgt:

1. Bei ZINSPILOT registrieren

Grundlage einer jeden Kontoeröffnung und des Abschlusses einer Kapitalanlage ist die Registrierung auf der ZINSPILOT-Plattform als Kunde. Über den Link auf dieser Seite öffnet sich das Antragsformular. Hier sind die üblichen Angaben zur Person, der Adresse und einigen persönlichen Hintergründen zu machen, die beispielsweise der steuerlichen Einordnung dienen. Auch ein Passwort muss der Kunde für den Zugang zu seinen Mitgliedsbereich  wählen.

Zum Anlagecockpit von ZINSPILOT »

2. Treuhandkonto eröffnen

Im zweiten Schritt wird ein Treuhandkonto eröffnet, das die Grundlage für die Ein- und Auszahlungen von Kapital auf die Anlagekonten bei den jeweiligen Banken (in diesem Fall also bei der APS Bank Limited) bildet. Dieses Treuhandkonto ist kostenlos und wird bei der Hamburger Sutor Privatbank geführt, da ZINSPILOT keine eigene Banklizenz besitzt. Im Rahmen des Eröffnungsprozesses kann der Neukunde einen PostIdent-Coupon ausdrucken, mit dem die persönlichen Daten für die Eröffnung des Treuhandkontos in einer Postfiliale nach Wahl verifiziert werden.

Im Zusammenhang mit der Eröffnung des Treuhandkontos muss außerdem ein Referenzkonto angegeben werden, so dass das Anlagekapital ausschließlich zwischen diesen Konten transferiert werden kann. Damit ist ein Missbrauch des Systems ausgeschlossen. Als Referenzkonto kann ein herkömmliches und bestehendes Girokonto verwendet werden.

3. Auswählen der Kapitalanlage

Nachdem das Treuhandkonto eröffnet wurde, steht dem Neukunden das gesamte Angebot von ZINSPILOT zur Verfügung. Er wählt also aus dem Portfolio das APS Bank Limited Festgeld in der gewünschten Laufzeit aus und gibt den entsprechenden Anlagebetrag an.

4. Geld auf das Treuhandkonto überweisen

Sind alle vorherigen Schritte abgearbeitet, kann der Anleger nun den gewünschten Betrag auf sein Treuhandkonto überweisen. Im Verwendungszweck der Überweisung muss das gewählte Anlageangebot vermerkt werden. Die Weiterleitung auf das Anlagekonto bei der APS Bank Limited übernimmt ZINSPILOT für den Kunden.

Fazit: Das Verfahren zut Kontoeröffnung ist bewährt, der Aufbau logisch. Insgesamt reicht es für 4 von 5 Punkten.

VideoIdent möglich?

Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.

Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Das ZINSPILOT-Konto wird bei der Sutor Bank in Hamburg geführt. ZINSPILOT ist keine Bank, sondern agiert lediglich als Vermittler. Die Sutor Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die gesetzliche Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

ZINSPILOT stellt seinen Kunden einen eigenen Mitgliederbereich zur Verfügung. Hier können sämtliche Anlagen einfach und übersichtlich verwaltet werden.

Die Kontoführung erfolgt bei ZINSPILOT ausschließlich online. Telefonbanking oder Banking per Brief werden nicht angeboten. Da bei Festgeldanlagen in der Regel keine aufwändige Kontoführung notwendig ist, reicht dies völlig aus.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Mitgliederbereich von ZINSPILOT erfolgt mit der E-Mail-Adresse und einem selbst gewählten Passwort. Das Passwort kann bei Bedarf im Mitgliederbereich jederzeit geändert werden

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Die Eröffnung des Festgeldkontos durch oder für Minderjährige ist nicht möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto der APS Bank Limited kann nicht in Form eines Gemeinschaftskontos genutzt werden. Die Konten sind also immer Einzelkonten und lauten nur auf einen Anleger.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Ausnahmen in dringenden Fällen sind in §314 BGB nachlesbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Service dieser Festgeldanlage wird von ZINSPILOT übernommen. Telefonisch kann der Kontoinhaber den Kundenservice unter der Nummer 040/210 313 73 erreichen – Montag, Dienstag und Donnerstag zwischen 10:00 und 16:00 Uhr, Mittwoch und Freitag nur bis 14:00 Uhr. Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt von ZINSPILOT ist bewusst schlicht, übersichtlich und selbsterklärend gestaltet. Hier findet sich jeder sofort zurecht. Es stehen alle notwendigen Informationen zur Verfügung, tiefergreifende Infos können in Form von Datenblättern nach Wunsch aufgerufen werden.

Wir sind zufrieden mit dem Auftritt von ZINSPILOT

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

ZINSPILOT stellt seinen Anlegern mit dem neuen Festgeld der maltesischen APS Bank Limited einen attraktives Angebot vor. Bereits ab dem ersten Euro wird das Anlagekapital mit Zinssätzen bis zu 0,00 % p. a. verzinst. Ein Platz Mittelfeld von uns getesteten Festgeldanbieter ist der APS Bank Limited damit sicher.

Gefallen hat uns außerdem die wirkungsvolle Absicherung des Anlagekapitals. Der Staat Malta steht mit seinem Sicherungsfonds für die Entschädigung der Anleger bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro gerade.

Auch die jährliche Zinsauszahlung kommt dem Anleger entgegen. Insgesamt stehen fünf verschiedene Laufzeiten zur Auswahl - hier sollte jeder das Passende finden.

Festgeld im Vergleich

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