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Aion Tagesgeld im Test

Für deutsche Sparer bietet Aion aus Belgien derzeit ein Flexgeld24-Konto mit 0,20 Prozent Zinsen und 14-tägiger Zinsgutschrift (immer zum 1. und 15. eines Monats). Das Konto eignet sich ideal als Tagesgeld-Alternative, d. h. das Geld ist annähernd so schnell verfügbar. Ein- und Auszahlungstermine sind immer zu den genannten Daten im Monat möglich, die Mindesteinlage liegt bei nur 1,00 Euro und die Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro in Belgien (AA- Rating/Fitch).

Wir klären im Test, für wen sich das Aion Flexgeld24 eignet und was es zu beachten gilt.

Tagesgeld 0,20% Aion Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.10
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.91

Neukundenaktion: Jetzt bis zu 75 Euro Willkommensprämie sichern!

Für die erste Anlage in ein Tagesgeld oder Flexgeld24 ab 7.500 Euro bekommen Neukunden von ZINSPILOT* einmalig eine Willkommensprämie ab 10 Euro bis 75 Euro, je nach Anlagebetrag der Erstanlage. Um die Prämie zu erhalten, registrieren Sie sich jetzt über unsere Seite und geben bei Ihrer Anmeldung den Empfehlungscode „tgv-willkommen“ ein.

Voraussetzung für die Gutschrift vom Willkommensbonus ist eine Mindestanlagedauer von 4 Monaten. Der Anspruch auf den Bonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Die Anmeldung muss bis zum 15.04.2021 und die Erstanlage bis zum 15.04.2021 erfolgen. Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »

(*Das hier vorgestellte Tagesgeld wird über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT angeboten. Details »)

Über Aion

Aion besteht seit 2020 und bietet diverse Dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden an - alle basierend auf einem modernen und technologiegetriebenen Ansatz (z. B. durch die Nutzung von KI). Angeboten werden u. B. die Optimierung von Ersparnissen, Ausgaben in Echtzeit und eine kostenfreie App. Hervorgegangen ist Aion aus der Banca Monte dei Paschi Belgio (gegründet 1947), einer Tochter der ältesten Bank der Welt. Jene wurde 2018 vom US-Unternehmen Warburg Pincus übernommen und umstrukturiert. Hauptsitz von Aion ist Brüssel, Belgien.

Ihre Vorteile beim Aion Flexgeld24

  • 0,20 Prozent Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
  • 14-tägige Zinsgutschrift (am 1. und 15. des Monats)
  • Regelmäßige Verfügbarkeit
  • Ein- und Auszahlungen zu den Zinszahlungsterminen möglich
  • Mindesteinlage nur 1,00 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung Belgiens pro Kunde zu 100 Prozent

Stand: 15.04.2021

Aion Flexgeld24 - Jetzt eröffnen »

Aion Flexgeld24 - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter ZINSPILOT
Bezeichnung Aion Flexgeld24
Typ Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,20 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,20 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift zum 1. und 15. eines jeden Monats auf das Referenzkonto
ZINSPILOT Bonus bis 15.04.2021
Anlagebetrag Willkommensprämie
7.500 bis 19.999 Euro 10 Euro
20.000 bis 49.999 Euro 25 Euro
50.000 bis 79.999 Euro 50 Euro
ab 80.000 Euro 75 Euro
Für wen gilt der Bonus? Der Bonus gilt für alle ZINSPILOT-Neukunden, die bis zum 15.04.2021 ein Tagesgeld oder Flexgeld24 eröffnen und mindestens 7.500 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 4 Monate. Bei Registrierung muss der Code "tgv-willkommen" angegeben werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 Prozent über die gesetzliche Einlagensicherung Belgiens
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern In Belgien wird eine Quellensteuer auf Zinserträge in Höhe von 30,0 Prozetn erhoben, die sich mit einer steuerlichen Selbstauskunft auf 0,0 Prozent senken lässt. Zinserträge in Deutschland unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann für das ZINSPILOT-Konto gestellt werden.
Zum Anbieter Das Flexgeld24 von Aion wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent  
PostIdent ja
Link zum Angebot Aion Flexgeld24 - Jetzt eröffnen »
Stand: 15.04.2021

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Aion Flexgeld24 lässt sich über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnen. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken im In- und Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Auszahlungen erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Zinsgutschriften werden in der Regel auf das Referenzkonto bei ZINSPILOT ausgeschüttet. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Aion Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird bei Aion kein Unterschied gemacht. Aktuell erhalten Sparer 0,20 Prozent Zinsen für das Tagesgeld. Wichtig: Anlagestart ist entweder der 1. oder 15. eines Monats bzw. der folgende Geschäftstag, wenn dieser Tag z. B. auf ein Wochenende fällt oder einem Feiertag entspricht. Einzahlungen müssen bis spätestens 16:00 Uhr, drei Geschäftstage vor dem gewählten Anlagestarttermin durchgeführt werden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt 14-tägig, jeweils zum 1. und 15. eines Monats.

Hinweis: Zinsgutschriften erfolgen automatisch auf das ZINSPILOT-Referenzkonto. Der Sparer kann die Zinsen zum nächsten Einzahlungstermin eigenständig auf das Flexgeld24-Konto transferieren. Nur dann profitiert er vom Zinseszinseffekt – zumindest anteilig.

Zinsgarantie

Der Zinssatz ist variabel. Eine Zinsgarantie gibt es nicht.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage liegt bei lediglich 1,00 Euro. Insofern lässt sich das Tagesgeld/Flexgeld24 praktisch für jeden Kunden abschließen.

Maximalanlagesumme

Maximal kann der Sparer 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto von Aion parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Belgien. Wir empfehlen generell, sich an diesem Betrag zu orientieren.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko besteht nicht, da die Anlage in Euro erfolgt.

Zinshistorie

Eine Zinshistorie liegt uns für das Aion Flexgeld24 nicht vor.

Einlagensicherung beim Aion Tagesgeld

Ist mein Geld bei Aion sicher?

Wie bei allen Banken in der Eurozone greift auch bei Aion eine gesetzliche Einlagensicherung. Der Fonds de garantie et Fonds de protection, d. h. der belgische Sicherheitsfonds, gewährleistet eine Absicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Das gilt auch für Sparer aus Deutschland.

Hintergrund: Sämtliche Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Richtlinien 1994/19/EG und 2009/14/EG dargelegt. In der Richtlinie 2014/49/EU finden sich darüber hinaus weitere Maßnahmen. Mehr dazu in unserem Ratgeber zur gesetzlichen Einlagensicherung.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

An dieser Stelle betrachten wir die Ratings des Staates, in dem der Anleger sein Geld parken will. In letzter Instanz haftet jener für eine etwaige Bankenpleite. Wir sehen uns die Ratings der vier wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an. Bei Belgien dürfen sich Sparer weitestgehend entspannt zurücklehnen. Wer die 100.000 Euro-Grenze nicht überschreitet, darf sich sicher fühlen.

Länderrating für Belgien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Apr 21
Moody‘s P-1 Aa3 Apr 21
Fitch F1+ AA- Apr 21
DBRS R-1 (high) AA (high) Apr 21

Aktuelle Ratings der Ratingagenturen für Aion liegen uns leider nicht vor. Auch Daten für das Vorgängerinstitut sind nicht abrufbar bzw. wären indes nur bedingt aussagekräftig. Alternativ haben wir uns den Hauptinvestors, das Private-Equity-Unternehmens Warburg Pincus, LCC (New York), näher angesehen. Für Sparer halten wir das Risiko für eine Einlage bei Aion entsprechend für gering. Wir haben bis 100.000 Euro keine Einwände.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Aion-Kunde leider verzichten.

Aion Flexgeld24 - Jetzt eröffnen »

Wie wird das Tagesgeld von Aion steuerlich behandelt?

An dieser Stelle wird es etwas aufwändiger. Prinzipiell erhebt Belgien auf Kapitalerträge eine Quellensteuer von 30 Prozent. Jene lässt sich aber auf 0,00 Prozent für Sparer aus dem europäischen Ausland senken - also auch für deutsche Anleger. Wie? Der Kunde muss eine steuerliche Selbstauskunft sowie eine gültige Ausweiskopie vorlegen. Die notwendigen Formulare stellt ZINSPILOT zur Verfügung. Die Unterlagen sind bis spätestens zehn Geschäftstage vor dem Zinszahlungstermin beim Anlegerservice einzureichen.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung lässt sich für das Referenzkonto (ZINSPILOT-Konto) bei der Sutor-Bank einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie üblich starten wir den Antragsprozess für das Aion Flexgeld24 über diese Seite und landen direkt auf der entsprechenden Seite bei ZINSPILOT. Dort finden sich die wichtigsten Daten noch einmal kompakt – darunter Zinssatz, Einlagensicherung, Mindesteinlage sowie Details zur Bank. Über den "Registrieren"-Button starten wir den eigentlichen Antragsprozess.< /p>

Zum Anlagecockpit von ZINSPILOT »

Generell ist der Antrag kostenfrei. Wir wählen die Registrierung als Neukunde und geben Name, Vorname und E-Mail-Adresse an. Zudem legen wir ein Passwort fest und geben ggf. einen Empfehlungscode ein. Den AGBs wird via Versand zugestimmt. Achtung: Das Zustimmungsfeld darüber dient lediglich einem Newsletter-Versand.

Anschließend eröffnen wir das eigentliche ZINSPILOT-Konto bei der Sutor-Bank, der Partnerbank von ZINSPILOT. Dieses Referenzkonto ist kostenfrei. Einzugeben sind unter anderem Adresse, IBAN der Hausbank sowie Steuer-ID. Empfehlenswert ist es, diese komplexen Nummern bereits vorab bereitzuhalten. Darüber hinaus sollten die Ausweisdaten vorliegen (Personalausweis mit gültiger Ausweisnummer und Gültigkeitsdatum).

Es fehlt einzig eine Fehlerüberprüfung oder ein Plausibilitätstest, weshalb der Kunde die eigenen Angaben genau prüfen muss.

Fazit: Abgesehen von zwei kleinen Abzügen in der B-Note (Newsletter, fehlende Plausibilitätsprüfung der Angaben) haben wir am Antrag kaum nennenswerte Kritikpunkte.

VideoIdent möglich?

Ja. Ein VideoIdent-Verfahren ist möglich. ZINSPILOT bietet dies über das entsprechende Portal der Deutschen Post an. Alternativ funktioniert auch das klassische PostIdent-Verfahren.

Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Das ZINSPILOT-Konto (kostenfrei) wird bei der Sutor Bank aus Hamburg geführt. Jene besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sämtliche Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zur Kontoverwaltung bei ZINSPILOT wird lediglich mittels Passwort und Benutzername abgesichert. Prinzipiell reicht das auch aus, da Ein- bzw. Auszahlungen nur auf das Referenzkonto möglich sind. Wir präferieren indes Angebote, die über eine zusätzliche Absicherung der Transaktionen per mTAN, photoTAN oder ähnlichen Verfahren verfügen.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Flexgeld24 von Aion ist nicht für Minderjährige geeignet.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Aion Flexgeld24 - Jetzt eröffnen »

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wer kein Französisch, Niederländisch oder Flämisch spricht, muss sich trotzdem keine Sorgen machen: Der Service via ZINSPILOT ist deutschsprachig und unter der 040/210 313 73 von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr erreichbar. Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Der Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Mit dem Online-Auftritt von ZINSPILOT sind wir sehr zufrieden. Er beinhaltet alle wichtigen Infos und verfügt über einen umfassenden FAQ-Bereich. Hinsichtlich des Designs und der mobilen Ansicht halten wir die Webseite für schlicht, aber funktional. Sehr vorbildlich: Die Produktinformationsblätter sind als PDF gut auffindbar.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.915
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.50
30% 2.50
5% 5.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 3.00
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60% 4.00
20% 0.00
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20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Mit derzeit 0,20 Prozent Zinsen, einer minimalen Mindesteinlage von 1,00 Euro und 14-tägiger Zinsgutschrift spricht einiges für das Aion Flexgeld24. Weitere Pluspunkte: Die gesetzliche Mindesteinlage von Belgien (AA- Rating/Fitch) und der deutschsprachige Kundenservice. Ein paar Zugeständnisse muss der Kunde nur bezüglich der belgischen Quellensteuer machen, die sich aber ohne viel Aufwand auf 0,00 Prozent senken lässt. Wir halten das Angebot für empfehlenswert.

Aion Flexgeld24 - Jetzt eröffnen »

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