Sparzinsen der 100 größten Banken in Deutschland 2020

Zinsen am Nullpunkt – Die Sparzinsen der Top-100-Banken in Deutschland

Hinsichtlich der Bilanzen sind diese Banken riesig, aber ihre Sparzinsen reichen nicht einmal mehr für Zwerge. 2020 hat Tagesgeldvergleich.net erneut die Tagesgeld- und Sparbuchzinsen der Top 100 Banken in Deutschland erhoben. Im Vergleich zum Vorjahr sank die Zahl der Institute mit einem Tagesgeldkonto von 58 auf 55. Damit verfügen 45 der Top 100 Banken über kein solches Angebot für private Kunden. Die Anzahl der Anbieter mit Sparbuch/Sparcard bzw. einer Anlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist liegt in diesem Jahr bei 41 (2019: 51).

Von attraktiven Zinsen haben sich die Banken generell verabschiedet. Nachfolgend die Liste der Top 100 Banken, welche aktuell ein Sparbuch oder Tagesgeldkonto anbieten.

Top-100 Banken: Sparzins ade

Zinswende? Ade! Die Coronakrise hat die Welt 2020 fest im Griff und damit greift das Notfallprogramm, d. h. die Niedrigzinsphase wird zum Regelbetrieb. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) bleibt bei 0,00 Prozent und der Einlagenzins tief im Minus (aktuell: -0,50 Prozent/Stand 09/2020). Ergebnis für Sparer: Steigende Zinsen für täglich fälligen Sparanlagen sind nicht drin. Ein Blick auf die Zinsspanne beim Tagesgeld (Neukunden) zeigt zum Zeitpunkt der Erhebung Werte zwischen 0,00 und maximal 0,55 Prozent. Im Durchschnitt reicht es gerade noch für 0,09 Prozent Zinsen. Wie immer: Zinssätze, die es nur in Kombination mit anderen Produkten (z. B. einer Depoteröffnung) gibt, wurden nicht beachtet. Beim Sparbuch sind es bestenfalls noch 0,05 bis 0,10 Prozent an der Spitze. Die meisten Anbieter haben das Produkt mittlerweile außer Sichtweite geparkt oder eingestellt. Im Vorjahr lag der Top-Wert noch bei 0,20 Prozent. Beim Tagesgeld der Top 100 Banken (nach Bilanzsumme) liegt der Schnitt 2020 bei 0,007 Prozent. Die Sparbücher landen bei 0,009 Prozent.

Tagesgeld - Top 100 Banken in Deutschland

Rang Bank Zinsen Tagesgeld Angebot
69 VTB Bank 0,10% Tagesgeld
19 Volkswagen Bank GmbH 0,05% Tagesgeldkonto
20 Deutsche Pfandbriefbank AG 0,05% Tagesgeld
34 Mercedes-Benz Bank AG 0,05% Tagesgeld online
48 IKB Deutsche Industriebank AG 0,05% Tagesgeld
32 BMW Bank GmbH 0,03% BMW Online-Tagesgeld
22 Deutsche Apotheker- und Ärztebank e. G. 0,01% apoZinsPlus
25 Santander Consumer Bank AG 0,01% Tagesgeld
49 Sparkasse Hannover 0,01% Online-Tagesgeld
90 Sparkasse Westmünsterland 0,0011% S-Tagesgeld
10 ING 0,001% Extra-Konto
35 Sparkasse KölnBonn 0,001% Online-Tagesgeld
37 Kreissparkasse Köln  0,001% ZinsPlus
55 Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam 0,001% ExtraZins-Konto
62 Sparda-Bank West e.G. 0,001% SpardaCash
64 Sparkasse Aachen 0,001% Tagesgeld
81 SWN Kreissparkasse Waiblingen 0,001% Geldmarktkonto
84 Kreissparkasse Böblingen 0,001% S-Tagesgeld
87 Sparkasse Essen 0,001% S-Cash
94 Förde Sparkasse 0,001% Kapitalkonto Privat 
4 Commerzbank AG 0,00% Tagesgeld
15 DKB 0,00% VISA Tagesgeld
24 Hamburger Sparkasse (Haspa) 0,00% Haspa Cashkonto
39 Targobank AG 0,00% Tagesgeld
44 Stadtsparkasse München 0,00% Cashkonto
45 Frankfurter Sparkasse 0,00% CashPlus
46 Oldenburgische Landesbank AG 0,00% Tagesgeld
51 Berliner Volksbank e.G. 0,00% Anlagekonto
56 Sparda-Bank Baden-Württemberg e.G. 0,00% SpardaTagesgeld
58 Sparkasse Pforzheim Calw 0,00% S-Tagesgeldkonto
59 BB Bank 0,00% Tagesgeld
60 Ostsächsische Sparkasse Dresden 0,00% Tagesgeld
61 Stadtsparkasse Düsseldorf 0,00% S-Cash-Plus
63 Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg 0,00% S-Geldmarktkonto
65 Frankfurter Volksbank e.G. 0,00% CashDirekt
66 Nassauische Sparkasse 0,00% Tagesgeld
67 Die Sparkasse Bremen AG 0,00% Tagesgeld
70 Sparkasse Nürnberg 0,00% S-Tagesgeld 
72 Kreissparkasse Ludwigsburg 0,00% Geldmarktkonto
73 Sparda-Bank Südwest e.G. 0,00% SpardaCash Online
74 Landessparkasse zu Oldenburg 0,00% Tagesgeld online
75 Kreissparkasse Heilbronn 0,00% Tagesgeld
76 Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen 0,00% S-Tagesgeld
77 Sparkasse Münsterland-Ost 0,00% Tagesgeld
78 Sparkasse Dortmund 0,00% Tagesgeldkonto Plus
79 Stadt- und Kreissparkasse Leipzig 0,00% CashPlus
80 Sparkasse Karlsruhe 0,00% S-Tagesgeld
82 Sparkasse Krefeld 0,00% Geldmarktkonto
83 Sparda-Bank München e.G. 0,00% SpardaExtraZins Online
85 Sparkasse Mainfranken 0,00% Geldmarktkonto
92 Sparkasse Heidelberg 0,00% Online-Tagesgeld
96 Sparkasse Hildesheim Goslar Peine 0,00% Tagesgeld online
97 Volksbank Stuttgart e.G. 0,00% VR-Tagesgeld
98 Sparkasse Paderborn-Detmold 0,00% Tagesgeld
100 Stadtsparkasse Wuppertal 0,00% Tagesgeld
Stand: 11.09.2020

Sparbücher und Sparcards - Top 100 Banken in Deutschland

Rang Bank Zinsen Sparbuch/
Sparcard
Angebot
32 BMW Bank GmbH 0,10% BMW Online-Sparkonto
93 Evangelische Bank e.G. 0,05% Sparkonto
89 Volksbank Mittelhessen e.G. 0,01-0,03%* VR-MehrzinsSparen
24 Hamburger Sparkasse (Haspa) 0,01-0,03%** Haspa Sparcard
49 Sparkasse Hannover 0,02%***/0,01% SB-Sparbuch
97 Volksbank Stuttgart e.G. 0,02% VR-Sparbuch
1 Deutsche Bank AG 0,01% Sparcard
5 UniCredit Bank AG 0,01% HVB PlusSparen
81 SWN Kreissparkasse Waiblingen 0,01% Sparkonto
39 Targobank AG 0,01% Rendite-Sparkarte
66 Nassauische Sparkasse 0,01% Sparkonto
73 Sparda-Bank Südwest e.G. 0,01% Sparkonto
75 Kreissparkasse Heilbronn 0,01% Sparkonto
85 Sparkasse Mainfranken 0,01% Sparkonto
72 Kreissparkasse Ludwigsburg 0,005% Sparkassenbuch
90 Sparkasse Westmünsterland 0,001% Sparkassenbuch
35 Sparkasse KölnBonn 0,001% Sparbuch
37 Kreissparkasse Köln  0,001% Sparbuch
64 Sparkasse Aachen 0,001% Sparbuch
84 Kreissparkasse Böblingen 0,001% Sparkonto
87 Sparkasse Essen 0,001% Sparkonto
94 Förde Sparkasse 0,001% Sparkonto
44 Stadtsparkasse München 0,001% Sparbuch
56 Sparda-Bank Baden-Württemberg e.G. 0,001% Sparkonto
58 Sparkasse Pforzheim Calw 0,001% Sparbuch
60 Ostsächsische Sparkasse Dresden 0,001% Sparkonto
61 Stadtsparkasse Düsseldorf 0,001% Sparkonto
67 Die Sparkasse Bremen AG 0,001% Sparkonto
70 Sparkasse Nürnberg 0,001% Sparkonto
74 Landessparkasse zu Oldenburg 0,001% Sparkonto
76 Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen 0,001% Sparkonto
77 Sparkasse Münsterland-Ost 0,001% Sparkonto
78 Sparkasse Dortmund 0,001% Sparkonto
79 Stadt- und Kreissparkasse Leipzig 0,001% Sparkonto
83 Sparda-Bank München e.G. 0,001% Sparkonto
92 Sparkasse Heidelberg 0,001% Sparkassenbuch
96 Sparkasse Hildesheim Goslar Peine 0,001% Sparkonto
98 Sparkasse Paderborn-Detmold 0,001% Sparkonto
91 Sparkasse Saarbrücken 0,00% S-Geldmarktsparen
4 Commerzbank AG 0,00% Sparkonto
100 Stadtsparkasse Wuppertal 0,00% Sparkonto
Stand: 11.09.2020 / * abhängig von der Einlage /** für HaspaJoker Nutzer /***gestaffelt bis 2.499 €

Zinsen im Vergleich

Kategorie Anzahl Banken 2019 Durchschnittszins 2017 Durchschnittszins 2018 Durchschnittszins 2019 Durchschnittszins 2020
Top-100 Banken Tagesgeld 58 0,04 % p.a. 0,03 % p.a. 0,03 % p.a. 0,01 % p.a.
Top-100 Banken Sparbuch/
SparCard
49 0,02 % p.a. 0,02 % p.a. 0,02 % p.a. 0,01 % p.a.
Banken Tagesgeldvergleich.net 129 0,18 % p.a. 0,18 % p.a. 0,16 % p.a. 0,09 % p.a.
Stand: 11.09.2020

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Entwicklung der Sparzinsen: 2014 bis 2020

Seit sechs Jahren erhebt Tagesgeldvergleich.net die Sparzinsen der Top-100 Banken in Deutschland. Vom durchschnittlichen Zinssatz des Jahres 2014 (0,34 Prozent) ist inzwischen fast nichts mehr übrig. Lediglich aufgerundet 0,01 Prozent p. a. sind im Schnitt noch drin. In Zahlen: 55 der 100 bilanzstärksten Banken bieten überhaupt ein Tagesgeld an. Bei 35 Anbietern liegt der Zinssatz bei 0,00 Prozent. Einige Sparkassen haben den Zinssatz auf 0,001 Prozent gesenkt, was ebenfalls kaum zu nennenswerten Ergebnissen führt. Das beste Neukunden-Angebot stammt von der VTB Bank, die 0,10 Prozent gewährt. Selbst Neukunden-Angebote wie im Vorjahr, als die ING noch 1,00 Prozent für kurze Zeit bot, entfallen inzwischen.

Der Durchschnittswert von 0,01 Prozent sank im Vergleich zum Vorjahr. Beim Sparbuch fällt der mittlere Zins ebenfalls auf 0,01. Bemerkenswert: Beide Angaben sind aufgerundet. Die präzisen Zinssätze liegen beim Tagesgeld bei 0,007 Prozent, beim Sparbuch bei 0,009 Prozent. Ein Blick ins Jahr 2014 zeigt damals einen Wert von 0,28 Prozent.

Wie gewohnt betrachten wir noch die durchschnittlichen Zinsen im Tagesgeldvergleich. Dort lag der Wert zum 1. September 2020 bei 0,09 Prozent – ein Minus von ca. 44 Prozent zum Vorjahr (2019: 0,16 Prozent). Die Daten werden seit 2020 aus 100 Angebote erhoben. 2014 wurde der Durchschnittszins mit 0,78 Prozent p. a. angegeben.

Grafik mit den Zinsen der 100 größten deutschen Banken 2020 im Vergleich

Der Abwärtstrend wird nur durch die große „Null“ gestoppt. Praktisch alle Sparbücher, Sparcards oder Tagesgelder der Top 100 Banken liegen auf oder nur einen Basispunkt vom absoluten Nullpunkt entfernt. Seit 2014 sackte die durchschnittliche Verzinsung beim Tagesgeld und beim Festgeld um jeweils rund 97 Prozent ab. Die mittlere Verzinsung aller Banken im Vergleich sank seit 2014 um ca. 88 Prozent. Seit 2019 ging es hier noch einmal deutlich abwärts.

Fazit

Nur 6 Banken liegen mit ihrem Zinssatz beim Tagesgeld über 0,01 Prozent, der Rest landet darunter. Von diesen 49 Anbietern bieten 11 Zinsen erst ab der dritten Nachkommastelle. Bei 35 Instituten ist der Zinssatz längst auf 0,00 Prozent gerutscht. Kurzum: Für Tagesgeld-Sparer sind die Top-100 Banken kein gutes Pflaster – Ausnahmen gibt es eigentlich nicht mehr. Eine einzige Bank gewährte noch 0,10 Prozent Zinsen. Die Zinsspanne umfasst entsprechend 0,00 bis 0,10 Prozent.

Bei den Sparbüchern bleibt die Zins-Ebbe erhalten. Der beste Zinssatz liegt bei 0,10 Prozent und nur 6 Anbieter gewähren mehr als 0,01 Prozent (z. T. aber für limitierte Beträge). 24 Banken zahlen Zinsen nur im Bereich von 0,005 bis 0,001 Prozent. Bemerkenswert: Nur drei Banken bzw. Sparkassen bieten 0,00 Prozent.

Weiterhin halten wir die Beschreibungen der Sparanlagen auf den Webseiten für denkwürdig. Von einer "schönen Ergänzung zu Ihrem Girokonto" ist bei mancher Sparkasse zu lesen. Auch der Begriff „sicherheitsorientiert“ wird strapaziert und unter "Zukunftssparen" erwarten wir mehr als 0,001 Prozent Zinsen für einen 7-jährigen Sparplan. Als "Geschenk für Ihre Kinder und Enkelkinder" sind diese Konten garantiert nicht geeignet.

Wir empfehlen Tagesgelder (anderer Banken) als sinnvolle Rücklage, wenn es darum geht, Beträge bis zu drei Monatseinkommen jederzeit abrufbar beiseite zu legen – z. B. um kurzfristige Anschaffungen zu tätigen oder eine Rechnung zu begleichen. Alles darüber hinaus sollte anderweitig geparkt bzw. investiert werden. Aktuell sind selbst 12-monatige Festgelder noch mit bis zu 1,35 Prozent eine solide Option.

Quelle: Zeitschrift „die bank“, Ausgabe 07/2020, Seiten 8 ff.

Pressekontakt:

Mario Hess
Leiter Presse- und Öffentlichkeitsarbeit
E-Mail: mario.hess@franke-media.net
Tel.: 0341/ 24 39 95 00
Fax: 0341/ 24 39 95 09

 

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Hintergrund:

Top 100 Banken ohne Sparanlage

Rang Bank
Rangfolge der Banken nach Bilanzsumme 2020 - Quelle: die bank, Ausgabe 07/2020
Stand: 11.09.2020
2 DZ Bank AG
3 KfW Bank AG
6 DB Privat- und Firmenkundenbank AG
7 Landesbank Baden-Württemberg LBBW
8 Bayern LB
9 Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale
11 NRW.Bank
12 Norddeutsche Landesbank Nord LB
13 Deka Bank
14 Landwirtschaftliche Rentenbank
16 DZ Hyp AG
17 Landeskreditbank Baden-Württemberg - Förderbank L-Bank
18 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
21 UBS Europe S.E.
23 Hamburg Commercial Bank AG
26 J. P. Morgan AG
27 Münchner Hypothekenbank e. G. 
28 Aareal Bank AG
29 Landesbank Berlin AG
30 BHW Bausparkasse AG
31 Comdirect Bank AG
33 Wüstenrot Bausparkasse AG
36 Berlin Hyp AG
38 HSBC Trinkaus & Burkhardt
40 LfA Förderbank Bayern
41 Investitionsbank Schleswig-Holstein
42 LBS Landesbausparkasse Südwest
43 Deutsche Hypothekenbank
47 IBB Investitionsbank Berlin
50 LBS Bayerische Landesbausparkasse
52 Landesbank Saar
53 LBS Westdeutsche Landesbausparkasse
54 DVB Bank
57 Investitionsbank des Landes Brandenburg
68 Toyota Kreditbank GmbH
71 Teambank AG
86 Bank für Sozialwirtschaft AG
88 Debeka Bausparkasse AG
95 Bethmann Bank AG
99 LBS Norddeutsche Landesbausparkasse Berlin-Hannover