Sparzinsen der 100 größten Banken in Deutschland 2018
Zinsen am Nullpunkt – Die Sparzinsen der Top-100-Banken in Deutschland
Milliardenschwere Bilanzen, keine Zinsen für Sparer – auch 2018 hat sich an diesem Bild wenig geändert. Tagesgeldvergleich.net hat erneut die Sparzinsen der Top 100 des deutschen Bankenmarkts für Tagesgelder und Sparbücher unter die Lupe genommen. Insgesamt 58 der 100 Institute bieten weiterhin ein Tagesgeld an, immerhin 49 ein Sparbuch bzw. eine Anlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Von attraktiver Verzinsung kann allerdings nicht mehr die Rede sein.
Zinsenspanne wird immer geringer
Sparzinsen? Davon haben sich die Bilanzriesen der deutschen Kreditwirtschaft praktisch verabschiedet. Reichte die Zinsspanne im Vorjahr noch von 0,00 bis 0,75 Prozent p. a. beim Tagesgeld, waren diesmal maximal 0,68 Prozent p. a. drin. Spezielle Sonderzinsen, die lediglich bei Eröffnung eines weiteren Kontos erhältlich sind, haben wir nicht beachtet. Beim Sparbuch hat sich hinsichtlich der Zinsspanne nichts getan. Jene liegt weiterhin zwischen 0,00 und 0,30 Prozent pro Jahr. Die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen der Top 100-Banken sind im Vergleich zu 2017 um einen Basispunkt auf 0,03 Prozent p. a. gefallen. Die Sparbuchzinsen verharren im Schnitt knapp bei 0,02 Prozent. Nur zehn Banken bieten überhaupt mehr als 0,01 Prozent Zinsen auf das Sparbuch oder ähnliche Anlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Nachfolgend die Liste der Top 100 Banken, die aktuell ein Sparbuch oder Tagesgeld anbieten.
Tagesgeld - Top 100 Banken in Deutschland
Rang | Bank | Zinsen Tagesgeld | Angebot |
---|---|---|---|
18 | HSH Nordbank AG | 0,68% | Tagesgeld/Flexgeld24 |
16 | DKB Deutsche Kreditbank AG | 0,20% | DKB-VISA-Tagesgeld |
15 | Volkswagen Bank GmbH | 0,10% | Tagesgeldkonto |
33 | BMW Bank GmbH | 0,10% | BMW Online-Tagesgeld |
99 | GEFA BANK GmbH | 0,10% | GEFA TagesGeld |
20 | Deutsche Pfandbriefbank AG | 0,05% | Tagesgeld |
23 | Santander Consumer Bank AG | 0,05% | Geld-Management-Konto |
30 | Mercedes-Benz Bank AG | 0,05% | Tagesgeldkonto online |
48 | IKB Deutsche Industriebank AG | 0,05% | Tagesgeld |
86 | Kreissparkasse Böblingen | 0,05% | Sparkassen-Cash online |
49 | Targobank AG & Co | 0,03% | Tagesgeldkonto |
74 | Sparkasse Dortmund | 0,03% | Online-Tagesgeld |
9 | ING-DiBa AG | 0,01% | Extra-Konto |
12 | Postbank AG | 0,01% | Tagesgeldkonto |
21 | LBB Landesbank Berlin AG | 0,01% | Tagesgeldkonto |
25 | Deutsche Apotheker- und Ärztebank e. G. | 0,01% | apoZinsPlus |
40 | Comdirect Bank AG | 0,01% | Tagesgeld PLUS-Konto |
43 | Frankfurter Sparkasse AG | 0,01% | CashPlusOnline |
50 | Sparkasse Hannover | 0,01% | Online-Tagesgeld |
52 | Oldenburgische Landesbank AG | 0,01% | Tagesgeld |
58 | Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam | 0,01% | ExtraZins-Konto |
62 | Sparkasse Pforzheim Calw | 0,01% | S-Mehrzins Direkt |
65 | Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg | 0,01% | S-Geldmarktkonto |
68 | Kreissparkasse Ludwigsburg | 0,01% | Geldmarktkonto |
70 | Sparda-Bank Südwest e. G. | 0,01% | Tagesgeld |
71 | Landessparkasse zu Oldenburg | 0,01% | LzO Tagesgeld online |
73 | Sparda-Bank West e. G. | 0,01% | SpardaCash |
75 | Sparkasse Münsterland-Ost | 0,01% | Liquiditätskonto |
76 | Kreissparkasse Heilbronn | 0,01% | CashOnline |
83 | Sparkasse Krefeld | 0,01% | Geldmarktkonto |
84 | SWN Kreissparkasse Waiblingen | 0,01% | OnlineGeldmarktkonto |
93 | Sparkasse Heidelberg | 0,01% | Online-Tagesgeld |
94 | Sparkasse Saarbrücken | 0,01% | Tagesgeld Online |
98 | Volksbank Mittelhessen e. G. | 0,01% | Sprint Extra |
92 | Sparkasse Westmünsterland | 0,0011% | S-Tagesgeld |
34 | Sparkasse KölnBonn | 0,001% | Online-Tagesgeld |
57 | Berliner Volksbank e. G. | 0,001% | Tagesgeldkonto |
59 | Ostsächsische Sparkasse Dresden | 0,001% | Tagesgeld |
85 | Sparkasse Essen | 0,001% | S-Tagesgeld (online) |
96 | Förde Sparkasse | 0,001% | Kapitalkonto@ |
4 | Commerzbank AG | 0,00% | Tagesgeld |
22 | Haspa Hamburger Sparkasse AG | 0,00% | Haspa-DIREKT Cashkonto |
35 | Kreissparkasse Köln | 0,00% | Tagesgeld online |
46 | Stadtsparkasse München | 0,00% | Cashkonto |
56 | Sparda-Bank Baden Württemberg e. G. | 0,00% | SpardaTagesgeld |
60 | Nassauische Sparkasse | 0,00% | Tagesgeld |
61 | Stadtsparkasse Düsseldorf | 0,00% | S-Cash-Plus |
63 | Die Sparkasse Bremen AG | 0,00% | Tagesgeldkonto online |
66 | BB Bank e. G. | 0,00% | Tagesgeld Online |
67 | Sparkasse Nürnberg | 0,00% | S-Tagesgeld |
81 | Sparkasse Leipzig | 0,00% | CashPlus |
82 | Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen | 0,00% | S-Tagesgeld |
87 | Sparkasse Mainfranken Würzburg | 0,00% | Aktivsparen Online |
88 | Sparkasse Karlsruhe Ettlingen | 0,00% | S-Tagesgeld |
89 | Sparda-Bank München e. G. | 0,00% | SpardaExtraZins Online |
91 | Südwestbank AG | 0,00% | RentaCash |
97 | Stadtsparkasse Wuppertal | 0,00% | Tagesgeldkonto |
100 | Sparkasse Hildesheim Goslar Peine | 0,00% | CashkontoOnline |
Stand: 23.08.2018 |
Sparbücher und Sparcards - Top 100 Banken in Deutschland
Rang | Bank | Zinsen Sparbuch/Sparcard | Angebot |
---|---|---|---|
99 | GEFA BANK GmbH | 0,30% | GEFA SparKonto |
33 | BMW Bank GmbH | 0,20% | BMW Online-Sparkonto |
95 | Evangelische Bank e. G. | 0,05% | Sparkonto online |
76 | Kreissparkasse Heilbronn | 0,03% | Sparkassenbuch |
98 | Volksbank Mittelhessen e. G. | 0,03% | VR-MehrzinsSparen |
22 | Haspa Hamburger Sparkasse AG | 0,02 - 0,04% | Haspa SparCard* |
50 | Sparkasse Hannover | 0,02% | SB-Sparbuch |
83 | Sparkasse Krefeld | 0,020% | Sparkassenbuch |
84 | SWN Kreissparkasse Waiblingen | 0,02% | Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist |
63 | Die Sparkasse Bremen AG | 0,02% | SPARFLEXX |
1 | Deutsche Bank AG | 0,01% | Deutsche Bank Sparcard |
5 | UniCredit Bank AG | 0,01% | HVB PlusSparen |
6 | LB BW Landesbank Baden-Württemberg | 0,01% | BW Sparkonto |
23 | Santander Consumer Bank AG | 0,01% | Sparkonto |
86 | Kreissparkasse Böblingen | 0,01% | Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist |
49 | Targobank AG & Co | 0,01% | Rendite-Sparkonto |
74 | Sparkasse Dortmund | 0,01% | Sparkassenbuch |
12 | Postbank AG | 0,01% | Sparkonto Rendite Plus |
21 | LBB Landesbank Berlin AG | 0,01% | Sparkassenbuch Gold online |
52 | Oldenburgische Landesbank AG | 0,01% | Sparkonto mit Sparcard |
58 | Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam | 0,01% | Rendite-Sparen |
62 | Sparkasse Pforzheim Calw | 0,01% | Sparkassenbuch |
65 | Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg | 0,01% | Sparkonto |
68 | Kreissparkasse Ludwigsburg | 0,01% | Sparkassenbuch |
70 | Sparda-Bank Südwest e. G. | 0,01% | Sparkonto |
71 | Landessparkasse zu Oldenburg | 0,01% | PROZiNS-SB |
73 | Sparda-Bank West e. G. | 0,01% | SpardaSpar |
75 | Sparkasse Münsterland-Ost | 0,01% | Sparkassenbuch |
93 | Sparkasse Heidelberg | 0,01% | Sparkassenbuch |
94 | Sparkasse Saarbrücken | 0,01% | S-Geldmarktsparen |
92 | Sparkasse Westmünsterland | 0,01% | Sparkassenbuch |
4 | Commerzbank AG | 0,01% | Sparkonto |
35 | Kreissparkasse Köln | 0,01% | S-ZinsPlus |
60 | Nassauische Sparkasse | 0,01% | Sparkonto |
61 | Stadtsparkasse Düsseldorf | 0,01% | Basis-Sparen |
66 | BB Bank e. G. | 0,01% | Sparkonto |
82 | Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen | 0,01% | Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist |
87 | Sparkasse Mainfranken Würzburg | 0,01% | Sparkassenbuch |
100 | Sparkasse Hildesheim Gosla Peine | 0,01% | Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist |
64 | Sparkasse Aachen | 0,001% | S-Spareinlage |
34 | Sparkasse KölnBonn | 0,001% | Online-Easysparen |
59 | Ostsächsische Sparkasse Dresden | 0,001% | Goldenes Sparkassenbuch |
85 | Sparkasse Essen | 0,001% | Spar-Card (online) |
96 | Förde Sparkasse | 0,001% | Rendite-Sparen@ |
46 | Stadtsparkasse München | 0,001% | Sparbuch |
67 | Sparkasse Nürnberg | 0,001% | Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist |
81 | Sparkasse Leipzig | 0,001% | ProfiSparen |
88 | Sparkasse Karlsruhe Ettlingen | 0,001% | Sparkassenbuch |
97 | Stadtsparkasse Wuppertal | 0,00% | SB-Sparkonto |
Stand: 23.08.2018 / *gestaffelt |
Zinsen im Vergleich
Kategorie | Anzahl Banken | Durchschnittszins 2017 | Durchschnittszins 2018 |
---|---|---|---|
Top-100 Banken Tagesgeld | 58 | 0,04 % p.a. | 0,03 % p.a. |
Top-100 Banken Sparbuch/SparCard | 49 | 0,02 % p.a. | 0,02 % p.a. |
Banken Tagesgeldvergleich.net | 125 | 0,18 % p.a. | 0,18 % p.a. |
Stand: 23.08.2018 |
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Entwicklung der Sparzinsen: 2014 bis 2018
Zum ersten Mal hat Tagesgeldvergleich.net diese Erhebung im September 2014 durchgeführt. Damals lag der durchschnittliche Zinssatz der Top 100-Banken noch bei 0,34 Prozent. Selbst mit Sparbüchern waren 0,28 Prozent im Schnitt erzielbar. Im Jahr 2018 liegen beide Zinssätze nur knapp über dem Nullpunkt. Die Zinsen beim Tagesgeld sind mit 0,03 Prozent p. a. im Vergleich zum Vorjahr sogar um einen Basispunkt gefallen. Beim Sparbuch sind die Zinssätze kaum mehr abzusenken. Einige Banken und Sparkassen bieten diese Sparvariante nicht einmal mehr aktiv an. Noch ein Blick auf die durchschnittlichen Zinsen aller Banken im Tagesgeldvergleich: Zum 1. August 2018 lag der Zins bei 0,18 Prozent – seit zwölf Monaten unverändert (125 Angebote im Vergleich). 2014 wurde der Durchschnittszins mit 0,78 Prozent p.a. angegeben (107 Banken).
Innerhalb der letzten vier Jahre sind die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen der Top 100 Banken um rund 91 Prozent abgesackt, die Sparbücher rutschten um 93 Prozent herunter. Die Verzinsung aller Banken sank seit 2014 um ca. 77 Prozent. Die letztgenannten Zahlen haben sich seit dem vergangenen Jahr nicht verändert.
Fazit
Beschönigen lässt sich das Bild nicht: Die Top 100 der deutschen Banken haben die Verzinsung täglich fälliger Einlagen fast abgeschafft. Insgesamt 46 der 58 Banken und Sparkassen, die überhaupt ein Tagesgeld anbieten, gewähren lediglich Zinsen von 0,00 bis 0,01 Prozent. Die übrigen zwölf Institute landen zinstechnisch zwischen 0,03 und 0,68 Prozent. Bei einem Anbieter werden Neukunden zwar 2,00 Prozent Zinsen gezahlt, allerdings nur in Verbindung mit der Eröffnung eines Girokontos und nur für vier Monate. Danach sinkt die Verzinsung auf 0,01 Prozent. Entsprechend haben wir das Angebot nur mit dem niedrigen Bestandskundenzins gewertet.
Noch schlechter sieht es bei den Sparbuchzinsen aus. Durchschnittlich bleiben 0,02 Prozent Zinsen pro Jahr. Die meisten Sparkassen sind sogar eher bei belanglosen 0,001 Prozent angekommen. Mitunter wirkt es entsprechend seltsam, wenn die Sparkassenbücher als ideales "Geschenk für Ihre Kinder und Enkelkinder" angepriesen werden. Zum Vergleich: Beim 12-monatigen Festgeld sind immerhin noch bis zu 1,20 Prozent Zinsen drin.
Tröstlich ist einzig der Gedanke, dass die großen Institute bis dato weitestgehend auf "Verwahrentgelte" verzichten – zumindest im Bereich der normalen Spareinlagen. Wir empfehlen allen Sparern, deren Zinsen die Nulllinie streifen, dennoch einen Wechsel oder eine andere Anlagestrategie.
Quelle: Zeitschrift „die bank“, Ausgabe 07/2018, Seiten 8 ff.
Autoren: Mario Hess, Redaktion Tagesgeldvergleich.net
Pressekontakt:
Mario Hess
Leiter Presse- und Öffentlichkeitsarbeit
E-Mail: mario.hess@franke-media.net
Tel.: 0341/ 24 39 95 00
Fax: 0341/ 24 39 95 09
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Hintergrund:
Top 100 Banken ohne Sparanlage
Rang | Bank |
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Rangfolge der Banken nach Bilanzsumme 2018 - Quelle: die bank, Ausgabe 07/2018 Stand: 23.08.2018 |
|
2 | DZ Bank AG |
3 | KFW Kreditanstalt für Wiederaufbau |
7 | Bayern LB |
8 | Norddeutsche Landesbank Nord LB |
10 | Helaba Landesbank Hessen-Thüringen |
11 | NRW.Bank |
13 | Deka Bank |
14 | rentenbank - Landwirtschaftliche Rentenbank AG |
17 | L-Bank Landeskreditbank Baden-Württemberg |
19 | Bausparkasse Schwäbisch Hall AG |
24 | Aareal Bank AG |
26 | Münchner Hypothekenbank e. G. |
27 | WL Bank AG |
28 | DG Hyp Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG |
29 | BHW Bausparkasse AG |
31 | Wüstenrot Bausparkasse AG |
32 | Berliner Hyp AG |
36 | Dexia Kommunalbank Deutschland AG |
37 | HSBC Trinkaus & Burkhardt AG |
38 | Deutsche Hypothekenbank |
39 | DVB Bank SF |
41 | LfA Förderbank Bayern |
42 | Investitionsbank Schleswig-Holstein |
44 | SEB AG |
45 | LBS Landesbausparkasse Südwest |
47 | IBB Investitionsbank Berlin |
51 | Landesbank Saar |
53 | LBS Westdeutsche Landesbausparkasse |
54 | LBS Bayerische Landesbausparkasse |
55 | Investitionsbank des Landes Brandenburg |
69 | Teambank AG |
72 | Frankfurter Volksbank e. G. |
77 | Debeka Bausparkasse AG |
78 | Toyota Kreditbank GmbH |
79 | Bethmann Bank AG |
80 | Bank für Sozialwirtschaft AG |
90 | Sächsische Aufbaubank - Förderbank |