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FCM Bank Tagesgeld im Test

Die maltesische FCM Bank bietet mittlerweile auch ein Tagesgeldkonto für Privatanleger in Deutschland an. Es soll dem Anleger besondere Flexibilität bei trotzdem attraktiven Zinsen bescheren.

Klappt das? Ja! Derzeit liegt der gebotene Zinssatz mit 0,41 % p. a. auf dem Niveau der besten Tagesgeldanbieter, weiterhin sprechen einige Features für das Angebot der FCM Bank. So kommen beispielsweise die vierteljährlichen Zinszahlungen dem Sparer entgegen, durch die er den Zinseszinseffekt recht gut ausnutzen kann. Zudem liegt die Mindesteinlage mit einem symbolischen Euro sehr niedrig.

Grund genug also, dieses Tagesgeldangebot einem ausführlichen Test zu unterziehen und die Vor- und Nachteile der Anlage etwas näher zu betrachten.

Tagesgeld 0,41% FCM Bank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.76

Über die FCM Bank

Die FCM Bank Ltd. ist ein maltesisches Kreditinstitut, das im Jahr 2010 gegründet wurde. Zunächst spezialisierte man sich vorrangig auf B2B-Geschäfte. Dies änderte sich spätestens, als das Unternehmen Ende 2017 von der tschechischen SAB-Gruppe übernommen wurde. Letztere ist mit mehr als 20.000 Kunden Marktführer im Bereich der Devisengeschäfte und erwirtschaftet einen Jahresumsatz von rund acht Milliarden Euro.

Heutiges Spezialgebiet der FCM Bank sind Lösungen zur Unternehmensfinanzierung sowie lukrative Firmen- und Privatkundeneinlagen.

Ihre Vorteile beim FCM Bank Tagesgeld

  • 0,41 % Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
  • Zinsgutschriften erfolgen vierteljährlich
  • Nur 1.- Euro Mindestanlage, 100.000 Euro Maximalanlage.
  • Kostenlose Kontoeröffnung inklusive VideoIdent
  • Absicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die Einlagensicherung Maltas

Stand: 06.07.2022

FCM Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen »

FCM Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter FCM Bank Limited
Bezeichnung Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,41 % p.a. - -.
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,41 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Einzahlungen sind jederzeit möglich, Auszahlungen erfolgen innerhalb von 3 Tagen.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS) von Malta.
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Sonstiges
Quellensteuer In Malta wird keine Quellensteuer erhoben. Die Versteuerung erfolgt entsprechend in Deutschland.
Link zum Angebot FCM Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 06.07.2022

FCM Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neu- & Bestandskunden erhalten auf das FCM Tagesgeld einen Zinssatz von 0,41 % p. a. - derzeit ein hervorragender Zinssatz, der das Angebot der FCM Bank in das Spitzenfeld der Tagesgeldanbieter befördert.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, unterscheidet die FCM Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Alle erhalten einen einheitlichen Zinssatz von derzeit 0,41 Prozent.

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt vierteljährlich auf das Referenzkonto.

Zinsgarantie

Es gibt seitens der FCM Bank keine Zinsgarantie auf die Tagesgeldanlage. Der Zinssatz ist variabel und jederzeit angepasst werden.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt lediglich 1,00 Euro. Insofern ist das FCM Bank Tagesgeld praktisch für jeden Anleger abschließbar.

Maximalanlagesumme

Maximal dürfen die üblichen 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto deponiert werden. Der Höchstbetrag ist insbesondere der Einlagensicherung geschuldet, mehr dazu im entsprechenden Absatz dieses Tests.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, es besteht somit kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Eine Zinshistorie können wir für das FCM Bank Tagesgeld nicht bieten, da es erst im Juli 2022 in unseren Vergleich aufgenommen wurde. Wir bewerten das Angebot entsprechend mit dem Standardwert.

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Einlagensicherung bei der FCM Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der FCM Bank?

Die Einlagensicherung ist beim Tagesgeld ein wichtiges Thema für alle Anleger. Da die FCM Bank ein Kreditinstitut im EU-Raum ist, kommen die Kunden in den Genuss einer erstklassigen Einlagensicherung. Wie sich diese genau zusammensetzt, sehen wir hier:

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung in Malta fußt auf den entsprechenden EU-Richtlinien, die in den letzten Jahren weitgehend harmonisiert wurden. Jedes Kreditinstitut mit Sitz im EU-Raum muss sich einem Einlagensicherungssystem anschließen - so auch die FCM Bank in Malta. Im Sicherungsfall wird pro Anleger ein Betrag von bis zu 100.000 Euro ausgezahlt. Da keine höhere Summe in Form von Tagesgeld angelegt werden kann, sind sämtliche Kundeneinlagen stets komplett abgesichert.

Die Mindestanforderungen der EU-weit harmonisierten Einlagensicherung sind in den 2009/14/EG und 2014/49/EU dargelegt. Mehr zur Einlagensicherung finden Sie in unserem Ratgeber.

Für die Sicherheit der Anleger haftet in letzter Instanz der maltesische Staat. Somit kann es nicht schaden, auch einen Blick auf das aktuelle Länderrating von Malta zu werfen. Dieses fällt wie folgt aus:

Länderrating für Malta
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Jan 22
Moody‘s - A2 Jan 22
Fitch F1+ A+ Jan 22
DBRS R-1 (middle) A (high) Jan 22

Damit liegt Malta zwar nicht auf dem hohen Niveau von Deutschland, trotzdem bewerten wir die Bonität des Staates als gut. Sorgen um die Sicherheit seines Kapitals dürfte sich hier kein Anleger machen müssen.

Erweiterte Einlagensicherung

Banken haben die Möglichkeit, sich zur zusätzlichen Absicherung der Kundeneinlagen über die gesetzlich geforderte Einlagensicherung hinaus weiteren freiwilligen Einlagensicherungssystemen anzuschließen. Das alle Einlagen jedoch - wie zuvor beschrieben - bereits durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert sind, erübrigt sich hier eine erweiterte Absicherung. Die FCM Bank hat sich einer solchen auch nicht angeschlossen.

Rating der Bank

Durch Ratings wird die Bonität einer Bank bzw. des dahinter stehenden Staates in regelmäßigen Abständen dokumentiert und kann in Relation zu anderen Kreditinstituten oder Staaten gesetzt werden. Für die FCM Bank liegen jedoch keine aktuelle Ratings der Ratingagenturen vor. Lediglich einige Geschäftszahlen des Kreditinstitutes wurden in der Vergangenheit veröffentlicht:

  • Aktuell 17.-größte Bank in Malta (nach Bilanzsumme)
  • Marktanteil 0,41 %
  • Gesamtvermögen im Jahr 2018: 57,00 Mio. EUR

Wie wird das Tagesgeld der FCM Bank steuerlich behandelt?

Zunächst zur Quellensteuer in Malta: Diese wird für Anleger mit Wohnsitz im Ausland nicht erhoben. Sie fällt also komplett weg.

Anders im Heimatland des Anlegers: Im Zuge der steuerlichen Behandlung von Gewinnen aus Kapitalanlagen kommt in Deutschland die sogenannte Abgeltungsteuer zum Tragen. Hierfür wird ein pauschaler Steuersatz von 25 % zugrunde gelegt, der auf die Zinserträge erhoben wird. Hinzu kommen lediglich noch der Solidaritätszuschlag und eventuell die Kirchensteuer, sofern der Sparer eine Konfession besitzt. Mit der Zahlung der Abgeltungssteuer und den Zuschlägen sind sämtliche Pflichten gegenüber dem Fiskus abgegolten.

Freistellungsauftrag

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Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die FCM Bank hat zur Kontoeröffnung einen sehr einfach zu verstehenden und schnell auszufüllenden Online-Antrag ausgearbeitet. Die eigentliche Antragsstrecke ist in mehrere Schritte unterteilt, die sich wie folgt gestalten:

Über den Klick auf einen der Buttons auf dieser Seite gelangen wir zur Übersichtsseite bei FCM Bank, auf der das gewünschte Produkt - also die FCM Tagesgeldanlage - ausgewählt werden kann. Im nächsten Schritt folgt die Eingabe der persönlichen Daten, darunter etwa Name, Anschrift, Geburtsdatum, Steuernummer usw.

Sind alle Angaben gemacht, geht es weiter zur persönlichen Legitimierung per VideoIdent-Verfahren. Tipp: Sie benötigen dafür lediglich ein Ausweisdokument und eine Kamera an ihrem PC, Smartphone oder Tablet.

Sobald das Tagesgeldkonto eröffnet wurde, kann der Anlagebetrag auf dieses überwiesen werden.

Fazit: Die Antragsstrecke ist bei der FCM Bank klar und übersichtlich strukturiert. Jeder Schritt ist genau beschrieben, der Kunde wird nach erfolgreichem Ausfüllen automatisch weitergeleitet. Somit kann das Tagesgeldkonto schnell und einfach eröffnet werden. Positiv werten wir, dass die FCM Bank auch das moderne und schnelle VideoIdent-Verfahren zur Datenverifizierung anbietet. So entfällt der lästige Weg zur Post.

VideoIdent möglich?

Ja. Ein VideoIdent-Verfahren wird angeboten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Die FCM Bank bieten nicht die Möglichkeit, automatische Einmalzahlungen oder einen Sparplan für das Tagesgeldkonto einzurichten.

Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt ausschließlich online.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Im Online-Kundenbereich kann der Kontoinhaber alle notwendigen Aktionen zur Verwaltung seiner Tagesgeldanlage vornehmen. Der Kundenbereich ist sehr übersichtlich und weitgehend selbsterklärend gestaltet.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking über die Kontonummer und ein Passwort. Da der Transfer des Geldes nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich ist, halten wir diesen Schutz für ausreichend.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Das Tagesgeldkonto der FCM Bank kann nicht für oder durch Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch als Gemeinschaftskonto kann das FCM Tagesgeldkonto nicht genutzt werden.

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Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Unter der maltesischen Rufnummer (+356) 22 488 041 ist die Hotline erreichbar. Leider gibt es keine Telefonnummer in Deutschland. Alternativ kann eine Mail an info@fcmbank.com.mt versendet werden.

Ein Live- oder Videochat steht leider nicht zur Verfügung - mit ihm könnten offene Fragen und Probleme noch schneller geklärt werden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die FCM Bank bietet einen sehr aufgeräumten und übersichtlichen Online-Auftrit. Jeder Kunde kann sein Konto über einen persönlichen Bereich auf der Seite verwalten. Den Informationsgehalt des Onlineauftritts bewerten wir als durchschnittlich, ein paar mehr Informationen zum Tagesgeldangebot wären hilfreich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.76
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 5.00
5% 4.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
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20% 0.00
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40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 3.00
50% 3.00

Fazit

Das Tagesgeldkonto der maltesischen FCM Bank ist ein rundes Gesamtpaket und stellt eine gute Alternative zum kurzfristigen, unflexiblen Festgeldkonto dar. Der Zinssatz auf das Tagesgeld fällt mit derzeit marktführenden 0,41 % p. a. überzeugend aus.

Ach die übrigen Anlagebedingungen können fast auf ganzer Linie überzeugen. Der Sparer bekommt seine Zinsen quartalsweise gutgeschrieben, es existieren faktisch keine Mindesteinlage (lediglich ein symbolischer Euro) und eine faire Maximalanlagesumme von 100.000 Euro. Das Kapital kann jederzeit (mit bis zu drei Tagen Bearbeitungszeit) wieder aus der Anlage entnommen werden.

Ein weiterer Pluspunkt ergibt sich aus der Sicherheit des angelegten Kapitals. Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung in Malta nach den EU-Richtlinien bis 100.000 Euro je Anleger, womit das gesamte Anlegerkapital jederzeit komplett geschützt ist.

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