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CA Auto Bank Festgeld im Test

Die sogenannten Autobanken werden auch abseits der Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen immer beliebter, zum Beispiel für die Anlage von Tages- und Festgeldern. Für Letztgenannte bietet die CA Auto Bank aus Italien nun ein entsprechendes Konto an.

Mit einem Zinssatz von 4,20 Prozent p.a. für 12 Monate reiht sich das Angebot der CA Auto Bank auch gleich in die obere Riege der derzeitigen Festgeldofferten ein.

Der Kundenservice der CA Auto Bank ist deutschsprachig und zu allen üblichen Geschäftszeiten per Mail oder Telefon erreichbar.

Festgeld 4,20% CA Auto Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.80
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.77
Zur Kontoeröffnung »

Über die CA Auto Bank

Die CA Auto Bank S.p.A. Niederlassung Deutschland gehört zur gehört zur CA Auto Bank Gruppe. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Turin, Zweigstellen existieren in zahlreichen europäischen Ländern. Hier gilt das Unternehmen als zweitälteste Autobank, sie ist bereits seit 1929 tätig.

Neben den typischen Finanzdienstleistungen auf dem Automobilsektor wie Fahrzeugfinanzierungen, Leasingmodelle etc. ist die CA Auto Bank auch mit weiteren Leistungen für Privatkunden wie Tages- und Festgeldkonten in verschiedenen Ländern vertreten.

Ihre Vorteile beim CA Auto Bank Festgeld

  • Bis 4,20% Zinsen p.a.
  • 3 bis 48 Monate Laufzeit
  • Jährliche Zinsgutschrift
  • Mindesteinlage nur 5.000 Euro
  • Maximaleinlage: 1.000.000 Euro
  • Einlagensicherung durch den staatlichen Sicherungsfonds in Italien bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro
  • Kontoeröffnung & deutscher Kundensupport direkt über die CA Auto Bank

Stand: 29.03.2024

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CA Auto Bank S.p.A. Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter CA Auto Bank S.p.A , Corso Orbassano 367, 10137 Turin, Italien
Bezeichnung CA Auto Bank S.p.A. Festgeld & Festgeld Plus
Typ Festgeld (Termineinlage mit fester Laufzeit)
Zinssätze Festgeld
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
5.000 bis 1.000.000 Euro 3,60 % p.a. 3 Monate
5.000 bis 1.000.000 Euro 4,20 % p.a. 6 Monate
5.000 bis 1.000.000 Euro 4,20 % p.a. 12 Monate
5.000 bis 1.000.000 Euro 4,20 % p.a. 18 Monate
5.000 bis 1.000.000 Euro 4,20 % p.a. 24 Monate
5.000 bis 1.000.000 Euro 4,20 % p.a. 36 Monate
5.000 bis 1.000.000 Euro 4,20 % p.a. 48 Monate
Für wen gelten die Angebote? Die Festgeldangebote gelten für alle Neu- und Bestandskunden.
Zinssatz Festgeld Plus*
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
5.000 bis 1.000.000 Euro 4,20 % p.a. 48 Monate
Für wen gilt das Angebot? Das Festgeld Plus ist für Anleger erhältlich, die zum Zeitpunkt des Kontoantrages einen aktiven Finanzierungs-oder Leasingvertrag für ein Neufahrzeug mit der CA Auto Bank Deutschland GmbH haben.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage 1.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich (Zinsseszinseffekt bei Laufzeiten über 12 Monate)
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über den italienischen Einlagensicherungsfonds
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja (im eingeschränkten Rahmen)
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Automatische Wiederanlage für 12 Monate, sofern der Kunde nicht kündigt bzw. in einem Zeitrahmen von 30 Kalendertagen ab Laufzeitende der Verlängerung widerspricht
Vorzeitige Verfügung Nicht möglich
Steuern Italien erhebt keine Quellensteuer. Die CA Auto Bank führt keine Steuern ab. Zinserträge unterliegen der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer und müssen in der Steuererklärung angegeben werden.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot CA Auto Bank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 29.03.2024

CA Auto Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Die CA Auto Bank zahlt auf die Festgeldanlage Zinssätze zwischen 3,60 und 4,20 Prozent p. a. nach der aktuell gültigen Zinsstaffel.

Tipp: Personen, die zum Zeitpunkt des Kontoantrages einen aktiven Finanzierungs-oder Leasingvertrag für ein Neufahrzeug der FCA-Gruppe mit der CA Auto Bank Deutschland GmbH haben, können sich mit dem Festgeld Plus sogar 4,20 Prozent p. a. für 48 Monate sichern.

Zinsintervall

Die Berechnung und Gutschrift der Zinsen erfolgt einmalig am Ende der Laufzeit (bei 12-monatiger Laufzeit), bzw. jährlich (bei 24-monatiger Laufzeit).

Zinsgarantie

Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert und festgeschrieben. Eine Zinsanpassung während der Anlagedauer ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Pluspunkt für die CA Auto Bank: Das Festgeldkonto wird bereits ab 5.000 Euro Mindesteinlage angeboten. Damit eignet sich das Festgeld für jeden Sparer.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich bis zu 1.000.000 Euro auf dem Festgeldkonto parken. Sofern bereits Anlagen bei der CA Auto Bank bestehen, wird der zulässige Maximalanlagebetrag um die entsprechende Summe reduziert.

Währungsrisiko

Da die Anlage in Euro getätigt wird, existiert kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung beim CA Auto Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der CA Auto Bank sicher?

Da der Staat Italien zur Europäischen Union gehört, gelten auch hier die harmonisierten und vereinheitlichten Richtlinien zur Einlagensicherung innerhalb der EU, insbesondere die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen des Anlegers sind bei der CA Auto Bank daher bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Für diese Sicherungssumme bürgt der staatliche italienische Einlagensicherungsfonds. In den Sicherungsbedingungen ist festgelegt, dass die Einlage im Sicherungsfall innerhalb von 20-30 Werktagen ausgezahlt wird. Mit diesen Bedingungen steht die gesetzliche Einlagensicherung in Italien der in Deutschland nicht nach. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich im Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Im Hinblick auf die staatliche Einlagensicherung in Italien ist es zudem sinnvoll, einen Blick auf die Länderratings für Italien zu werfen. Die bekannten Rating-Agenturen bescheinigen dem Land folgende Bonitätsnoten:

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Jan 24
Moody‘s P-3 Baa3 Jan 24
Fitch F2 BBB Jan 24
DBRS R-1 (low) BBB (high) Jan 24

Nach unserer Einschätzung kann sich der Sparer sicher sein, im Falle einer Bankenpleite sein Kapital problemlos erstattet zu bekommen.

Bankenrating

Mit ihrer langjährigen Tätigkeit in unterschiedlichen Finanzbereichen verfügt die italienische CA Auto Bank über eigene Ratings, die sich derzeit wie folgt gestalten:

Erweiterte Einlagensicherung

Einer zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherung ist die CA Auto Bank nicht angeschlossen. Sie ist allerdings auch nicht notwendig, da der zulässige Anlagehöchstbetrag dem Maximalbetrag der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Somit ist der Sparkapital des Anlegers stets zu 100 % abgesichert.

Wie wird das Festgeld der CA Auto Bank steuerlich behandelt?

Als Anleger mit Einlagen bei ausländischen Kreditinstituten gilt es grundsätzlich, zwei verschiedene Steuerarten im Auge zu behalten. Hierbei handelt es sich um die Quellensteuer vor Ort und um die Besteuerungen der Gewinne aus Kapitalanlagen im Heimatland, also in Deutschland.

Widmen wir uns zunächst dem Thema Quellensteuer: Der Staat Italien erhebt für Anleger, deren Hauptwohnsitz sich nachweislich im Ausland befindet, keine Quellensteuer. Das bedeutet: Die CA Auto Bank führt keinerlei Steuern für den Anleger ab, wodurch sich auch kein Nachteil durch eine Doppelbesteuerung ergeben kann.

Somit obliegt es dem Anleger selbst, sich um die Besteuerung seiner Kapitalgewinne in Deutschland zu kümmern. Hier kommt die sogenannte Abgeltungsteuer zum Tragen, die bereits vor einigen Jahren zur Vereinfachung der Besteuerung von Gewinnen aus Kapitalanlagen eingeführt wurde. Im Rahmen der Abgeltungsteuer werden Zinsgewinne pauschal mit 25 % besteuert, hinzu kommen allerdings noch der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer, sofern der Anleger Mitglied einer steuerpflichtigen Kirche ist. Mit der Zahlung der entsprechenden Steuerbeträge ist die Steuerschuld gegenüber dem Fiskus abgegolten.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Da die CA Auto Bank keine Steuern für den Kunden abführt, besteht auch nicht die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung für die Festgeldanlage der italienischen CA Auto Bank erfolgt direkt über den Anbieter selbst und in deutscher Sprache.

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

1. Antragsformular ausfüllen

Mit einem Klick auf den Link auf dieser Seite öffnet sich das Antragsformular für das Festgeld der CA Auto Bank. Zum korrekten Eintragen aller Daten sollte der Neukunden folgende Daten und Dokumente bereithalten:

  • Ausweisdokument
  • IBAN- & BIC-Code
  • Telefonnummer und E-Mail-Adresse

Im Antragsformular müssen der gewünschte Anlagebetrag und die Laufzeit sowie einige persönliche Daten wie Name, Anschrift, Geburtsdatum und Staatsangehörigkeit angegeben werden. Zur steuerlichen Einordnung werden ebenfalls einige Informationen abgefragt. Weiterhin muss ein Girokonto nach Wahl als Referenzkonto angegeben werden. Es muss also kein zusätzliches Verrechungskonto bei der CA Auto Bank oder einem Partnerkreditinstitut eröffnet werden.

2. Vertrag erstellen

Im zweiten Schritt kann der Kunde wählen, ob er den Vertrag zur Eröffnung des Festgeldkontos direkt am heimischen PC ausdrucken oder diesen von der CA Auto Bank zugeschickt bekommen möchte. Wird letztgenannte Option gewählt, ist naturgemäß mit einer Wartezeit von einigen Tagen zu rechnen.

3. Vertrag unterschreiben

Sobald der Vertrag in Schriftform vorliegt, muss dieser nur noch unterschrieben werden. Alle andere Daten sind bereit voreingetragen.

4.  Datenverifizierung

Zum Abschluss der Antragsstrecke fehlt nur noch die Verifizierung der persönlichen Daten des Neukunden. Hierfür nutzt die CA Auto Bank das bekannte PostIdent-Verfahren. Die Datenverifizierung erfolgt in einer Postfiliale vor Ort mittels Vorlage eines amtlichen Dokumentes wie z. B. Personalausweis oder Reisepass. Der dafür notwendige PostIdent-Coupon kann zusammen mit dem Vertrag ausgedruckt werden, bzw. liegt dem zugeschickten Vertrag bei. Die Möglichkeit des schnelleren VideoIdent-Verfahrens bietet die CA Auto Bank nicht an.

5. Transfer des Anlagebetrages auf das Festgeldkonto

Sobald der eingeschickte Vertrag erfolgreich bearbeitet wurde, erhält der Neukunde eine Benachrichtigung über die Kontoeröffnung per E-Mail. Nun kann er den Anlagebetrag per Überweisung auf das Festgeldkonto transferieren.

Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?

Nein, bei der CA Auto Bank besteht nicht die Möglichkeit, automatische Zahlungen einzurichten.

Einzug des Anlagebetrags gleich möglich?

Die Datenverifizierung per VideoIdent ist bei der CA Auto Bank nicht möglich.

Kontoführung

Kontoführung über CA Auto Bank S.p.A.

Für die einfache Kontoführung steht dem Kunden ein eigener Mitgliederbereich auf der Webseite des Anbieters zur Verfügung.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt bei der CA Auto Bank hauptsächlich über das Internet, einige Informationen zum Konto können aber auch über die kostenlose Telefonbanking-Funktion abgefragt werden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Mitgliederbereich auf der Webseite der CA Auto Bank erfolgt über die Kontonummer und einen PIN-Code.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Die Eröffnung der Festgeldanlage durch oder für Minderjährige ist nicht möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto der CA Auto Bank kann nicht als Gemeinschaftskonto eröffnet werden.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Ausnahmen in dringenden Fällen sind in §314 BGB nachlesbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Support der CA Auto Bank steht über folgende Wege und zu folgenden Geschäftszeiten zur Verfügung:

  • Telefonsupport unter +49 6721 9101 131 (Mo. - Do. 09:00 Uhr - 18:00 Uhr / Fr. 9:30 Uhr - 17:00 Uhr)
  • Support per E-Mail unter sparen@ca-autobank-einlagenservice.de

Insgesamt ausreichend. Wir finden lediglich die Servicezeiten etwas knapp bemessen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt der CA Auto Bank bietet umfassende Informationen inkl. eigener Datenblätter für jedes Anlageprodukt. Er ist übersichtlich gestaltet und weitgehend intuitiv nutzbar.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.77929
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.28
(4.53)
(4.71)
(4.21)
(3.91)
(4.02)
10% 5.00
10% 5.00
5% 5.00
5% 4.00
10% 5.00
60% 3.50
20% 0.00
20% 3.50
60% 4.00
20% 4.00
20% 0.00
40% 5.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.00

Fazit

Das Festgeldkonto der italienischen CA Auto Bank bietet eine attraktive und sichere Möglichkeit, Beträge zwischen 5.000 Euro und 1.000.000 Euro für einen Zeitraum von 3 - 48 Monaten in Form von Festgeld anzulegen. Die Zinsen liegen bei der einjährigen Laufzeit mit 4,20 Prozent im vorderen Bereich unseres Testfeldes, bei der zweijährigen Laufzeit fallen sie mit dem gleichen Zinssatz ebenfalls mehr als solide aus. Somit verdient das Festgeld unsere Empfehlung.

Die übrigen Anlagebedingungen konnten uns im Test fast vollständig überzeugen, lediglich die Zinsintervalle könnten etwas anlegerfreundlicher gestaltet sein. Um die Sicherheit seines Kapitals muss sich der Anleger indes keine Sorgen machen - die effektive staatliche Einlagensicherung in Italien greift bis zum Höchstanlagebetrag von 100.000 Euro voll.

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