Geldanlage 2024: Marktcheck

Das wäre Ihre Rendite gewesen! Tagesgeldvergleich.net berechnet monatlich, wie sich ein Anlagebetrag in Höhe von 10.000 Euro entwickelt hätte, wenn jener in verschiedene Anlagen geflossen wäre.

Anlage in Anlageklassen

Tagesgeld, ETFs, Bitcoin & Co. – insgesamt betrachtet der Marktcheck über 30 Anlagevarianten. Berechnet wird die Entwicklung anhand der monatlichen Zinssätze bzw. des jeweiligen Kurses. Zusätzlich zu der einzelnen Erhebung erstellte Tagesgeldvergleich.net drei Musterkunden (Einsteiger, Normalsparer, Anleger), die den Anlagebetrag unterschiedlich investieren – je nach persönlichem Sicherheitsbedürfnis und Risikobereitschaft

Entwicklung der Anlagen 2024

Ursprungsbetrag sind jeweils 10.000 Euro. Die Anlage startete Anfang Januar 2024 und endete zum Jahresende.

Anlageklasse Bezeichnung Stand:
01.01.2024
Stand: 31.05.2024 Entwicklung
Tagesgeld Monatsindex TGV.net 10.000,00 € 10.087,50 € 2,10%*
Festgeld 2024 TGV.net 10.000,00 € 10.000,00 € 4,00%**
Wertpapier/Index
Wertpapier/Index DAX 10.000,00 € 10.991,87 € 9,92%
Wertpapier/Index Dow Jones 10.000,00 € 10.257,53 € 2,58%
Wertpapier/Index Nikkei 10.000,00 € 11.561,99 € 15,62%
Wertpapier/Index MSCI World 10.000,00 € 10.870,62 € 8,71%
Wertpapier/Index S&P 500 10.000,00 € 11.127,34 € 11,27%
Wertpapier/Index EURO STOXX 50 10.000,00 € 11.043,39 € 10,43%
Wertpapier/Index NASDAQ-100 10.000,00 € 11.204,50 € 12,04%
Wertpapier/Index TecDAX 10.000,00 € 10.034,71 € 0,35%
Wertpapier/Index STOXX Europe 600  10.000,00 € 10.828,82 € 8,29%
Wertpapier/Index Amundi F.A.Z. 100 10.000,00 € 10.887,93 € 8,88%
Wertpapier/Index iShares JP Morgan Emerging Markets Bond ETF 10.000,00 € 10.075,95 € 0,76%
Wertpapier/Index Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF  10.000,00 € 10.794,50 € 7,95%
Wertpapier/Index iShares MSCI World SRI UCITS ETF 10.000,00 € 10.535,71 € 5,36%
Ausgewählte Fonds
Fonds DWS Top Dividende 10.000,00 € 10.528,13 € 5,28%
Fonds Flossbach v. Storch Multiple Opp R 10.000,00 € 10.387,16 € 3,87%
Fonds Uniglobal Fonds 10.000,00 € 11.470,51 € 14,71%
Fonds DWS Deutschland 10.000,00 € 10.485,56 € 4,86%
Fonds Amundi Ethik Fonds A Fonds 10.000,00 € 10.085,62 € 0,86%
Einzelaktien - Top 5 Deutschland
Einzelaktie SAP 10.000,00 € 12.113,87 € 21,14%
Einzelaktie Siemens 10.000,00 € 10.595,48 € 5,95%
Einzelaktie Deutsche Telekom 10.000,00 € 10.172,88 € 1,73%
Einzelaktie  Allianz 10.000,00 € 10.967,87 € 9,68%
Einzelaktie Mercedes-Benz Group 10.000,00 € 10.536,22 € 5,36%
Einzelaktien - Top 5 International
Einzelaktie Microsoft Corp. 10.000,00 € 11.133,36 € 11,33%
Einzelaktie Apple 10.000,00 € 10.282,47 € 2,82%
Einzelaktie Amazon.com 10.000,00 € 11.849,21 € 18,49%
Einzelaktie  Alphabet Inc. 10.000,00 € 12.497,23 € 24,97%
Einzelaktie NVIDIA 10.000,00 € 23.122,36 € 131,22%
Sonstiges/Alternativen
Gold Feinunze (Euro) 10.000,00 € 12.462,70 € 24,63%
Währung US-Dollar 10.000,00 € 9.825,24 € -1,75%
Öl Brent Crude Oil 10.000,00 € 10.697,51 € 6,98%
Kryptowährung Bitcoin 10.000,00 € 15.541,17 € 55,41%
Stand: 03.06.2024, Quelle: Eigene Berechnungen / * Zinsen p. a. / ** Auszahlung zum Jahresende - garantierte Verzinszung

Geldanlage: Berechnung nach Musterkunden

Nachfolgend haben wir drei Musterkunden erstellt, die jeweils 10.000 Euro in Spar- und Wertpapieranlagen sowie ggf. alternative Anlagen investiert haben. Betrachtet wird die monatliche Entwicklung der Gesamtanlage.

Infografik Musterkunden Geldanlage-Marktcheck
Quelle: Tagesgeldvergleich.net

Vergleich der Musterkunden

Vergleich der Musterkunden mit Anlagebeginn im Januar 2024

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Hinweis: Alle Angaben jeweils zum Monatsende und zum Schlusskurs berechnet.

Musterkunde: Einsteiger

In Deutschland sind klassische Sparanlagen weiterhin enorm beliebt. Insofern entspricht Musterkunde I einem Einsteiger, der erstmals eine zusätzliche Anlageform neben den Klassikern nutzt. Angelegt wurden 10.000 Euro. 10 Prozent als Tagesgeld (max. empfehlen wir zwei Monatseinkommen - laut statistischem Bundesamt 2.132 Euro/Monat / Stand 2022). Darüber hinaus eine Festgeldanlage in gleicher Höhe (10 Prozent). Die übrigen 80 Prozent werden in ETFs angelegt. Da wir maximale Streuung gesucht haben, legt der Musterkunde u. a. in ETFs des MSCI World und S&P 500 an.

Anlageklasse Bezeichnung Stand:
01.01.2024
Stand:
31.05.2024
Entwicklung
Tagesgeld Monatsindex TGV.net 1.000,00 € 1.008,75 € 0,88%
Festgeld 2024 TGV.net* 1.000,00 € 1.000,00 € 0,00%
Wertpapier/Index DAX 2.000,00 € 2.198,37 € 9,92%
Wertpapier/Index Dow Jones 2.000,00 € 2.051,51 € 2,58%
Wertpapier/Index MSCI World 2.000,00 € 2.174,12 € 8,71%
Wertpapier/Index S&P 500 2.000,00 € 2.225,47 € 11,27%
Summe 10.000,00 € 10.658,22 € 6,58%
Stand: 03.06.2024, Quelle: Eigene Berechnungen / * Auszahlung zum Jahresende

 

Musterkunde: Normal

Musterkunde II ist ebenfalls sicherheitsorientiert. Hier werden fünf Prozent in sicher verzinstem Tagesgeld bzw. zehn Prozent in Festgeld angelegt. Weitere 65 Prozent investiert der Kunde in fünf ausgewählten ETFs, die eine breite Streuung abbilden. Unter anderem fließt das Geld in ETFs des MSCI World und des NASDAQ-100. Weitere zehn Prozent werden in zwei Fonds sowie jeweils fünf Prozent in Währungen und Gold gesteckt.

Nachfolgend die Normal-Anlage bei einem Anlagestart im Januar 2024:

Anlageklasse Bezeichnung Stand:
01.01.2024
Stand:
31.05.2024
Entwicklung
Tagesgeld Monatsindex TGV.net 500,00 € 504,38 € 0,88%
Festgeld 2024 TGV.net* 1.000,00 € 1.000,00 € 0,00%
Wertpapier/Index MSCI World 2.000,00 € 2.174,12 € 8,71%
Wertpapier/Index NASDAQ-100 1.500,00 € 1.680,67 € 12,04%
Wertpapier/Index STOXX Europe 600  1.000,00 € 1.104,34 € 10,43%
Wertpapier/Index iShares JP Morgan Emerging Markets Bond ETF 1.000,00 € 1.007,59 € 8,29%
Wertpapier/Index iShares MSCI World SRI UCITS ETF 1.000,00 € 1.053,57 € 0,76%
Fonds DWS Deutschland 1.000,00 € 1.052,81 € 5,36%
US-Dollar Dollar 500,00 € 491,26 € -1,75%
Gold Feinunze (Euro) 500,00 € 623,13 € 24,63%
Summe 10.000,00 € 10.691,89 € 6,92%
Stand: 03.06.2024, Quelle: Eigene Berechnungen / * Auszahlung zum Jahresende

Musterkunde: Anleger

Musterkunde III legt sein Geld nur noch zu fünf Prozent frei verfügbar und verzinst als Tagesgeld an. 35 Prozent wandern hingegen in Indexfonds. Er nutzt vier ETFs, z. B. orientiert am Dow Jones sowie am Nikkei. Darüber hinaus investiert der Kunde aber noch in drei Fonds (15 Prozent) und sechs Einzelaktien (30 Prozent).

Die übrigen 15 Prozent teilen sich auf in fünf Prozent Gold, fünf Prozent Rohstoffanlagen und fünf Prozent Bitcoins. Die Kryptowährung gilt als sehr volatil.

Anlageklasse Bezeichnung Stand:
01.01.2024
Stand:
31.05.2024
Entwicklung
Tagesgeld Monatsindex TGV.net 500,00 € 504,38 € 0,88%
Wertpapier/Index Dow Jones 1.000,00 € 1.025,75 € 2,58%
Wertpapier/Index Nikkei 500,00 € 578,10 € 15,62%
Wertpapier/Index NASDAQ-100 1.000,00 € 1.120,45 € 12,04%
Wertpapier/Index TecDAX 1.000,00 € 1.003,47 € 0,35%
Fonds Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF  500,00 € 539,73 € 7,95%
Fonds DWS Top Dividende 500,00 € 526,41 € 5,28%
Fonds Flossbach v. Storch Multiple Opp R 500,00 € 519,36 € 3,87%
Aktien SAP 500,00 € 605,69 € 21,14%
Aktien Siemens 500,00 € 529,77 € 5,95%
Aktien Mercedes-Benz Group 500,00 € 526,81 € 5,36%
Aktien Apple 500,00 € 514,12 € 2,82%
Aktien Amazon.com 500,00 € 592,46 € 18,49%
Aktien Alphabet Inc. 500,00 € 624,86 € 24,97%
Gold Feinunze (Euro) 500,00 € 623,13 € 24,63%
Rohstoff Brent Crude Oil 500,00 € 534,88 € 6,98%
Kryptowährung Bitcoin 500,00 € 777,06 € 55,41%
Summe 10.000,00 € 11.146,43 € 11,46%
Stand: 03.06.2024, Quelle: Eigene Berechnungen

Aktuelle Zinsen für Geldanlagen im Vergleich

Immobilien-Crowdinvesting

bis zu
15,00% p.a.

Durchschnittszins
9,08% p.a.
von 13 Angeboten

Zum Vergleich ▶

P2P-Kredite

bis zu
13,40% p.a.

Durchschnittszins
9,47% p.a.
von 11 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (USD) 12 Monate

bis zu
5,00% p.a.

Durchschnittszins
4,50% p.a.
von 2 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Geldmarkt-ETFs

bis zu
4,05% p.a.

Durchschnittszins
3,46% p.a.
von 9 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Tagesgeld

bis zu
4,01% p.a.

Durchschnittszins
2,67% p.a.
von 69 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 36 Monate

bis zu
3,66% p.a.

Durchschnittszins
2,51% p.a.
von 79 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 24 Monate

bis zu
3,66% p.a.

Durchschnittszins
2,67% p.a.
von 89 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 60 Monate

bis zu
3,65% p.a.

Durchschnittszins
2,42% p.a.
von 55 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 6 Monate

bis zu
3,65% p.a.

Durchschnittszins
2,82% p.a.
von 65 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 12 Monate

bis zu
3,61% p.a.

Durchschnittszins
2,93% p.a.
von 99 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 120 Monate

bis zu
3,25% p.a.

Durchschnittszins
2,49% p.a.
von 11 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Sparbuch

bis zu
3,16% p.a.

Durchschnittszins
0,36% p.a.
von 37 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Berechnungsmodell

Die Erhebung erfolgt generell ohne Betrachtung etwaiger Kosten, z. B. für ein Depot oder Transaktionen. Als Anfangskurs wurde der Einstiegskurs am ersten Bankarbeitstag des Jahres gewählt. Die monatliche Abrechnung basiert auf dem Schlusskurs des letzten Monatstags. Prinzipiell umfasst der Berechnungszeitraum abschließend ein volles Jahr. Nicht betrachtet wurden private Rentenversicherungen, Bausparverträge oder ähnliche Modelle. Ebenfalls wurden komplexe oder riskante Anlagen ausgeschlossen, z. B. CFDs, Futures oder Optionen.

Die Musterkunden stellen keine Empfehlung für eine Anlage dar, sondern basieren auf Annahmen und Durchschnittsangaben.