Sberbank Direct Tagesgeld im Test

Über die Sberbank

Sberbank Direct ist der Name für die Frankfurter Zweigniederlassung der Sberbank Europe AG, die ihren Sitz in Österreich hat. Die Sberbank Europe AG ist ihrerseits mit 277 Filialen und 4.655 Mitarbeitern in zehn Ländern Europas vertreten und Teil der Sberbank Russia. Die russische Sberbank ist der historische Nachfolger der dortigen Sparkasse und die größte Bank Russlands mit mehr als 18.000 Filialen und über 110 Millionen Privatkunden. Sie als Sparer legen Ihr Geld über die Sberbank Direct in Österreich an. Ihre Spareinlagen sind also durch die als grundsolide geltende gesetzliche Einlagensicherung Österreichs bis 100.000 Euro pro Person abgesichert!

Ihre Vorteile bei der Sberbank

• 0,40 % Zinsen p.a.
• Vierteljährliche Zinsgutschrift
• Kostenlose Kontoführung
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die österreichische Banken & Bankiers GmbH

Stand: 01.11.2020

Sberbank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Sberbank Direct
Bezeichnung	Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 10 Mio. Euro	0,40 % p.a.	-	-
Für wen gilt derNeukundenzins?	Der derzeitige Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 10 Mio. Euro	0,40 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	keine
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über den österreichische Banken & Bankiers GmbH
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Sberbank Direct Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 01.11.2020

Sberbank Direct Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Bei der Sberbank Direct erhalten deutsche Sparer derzeit einen einheitlichen Tagesgeldzins von bis zu 0,40 %. Der Zinssatz ist variabel. Zusätzlich profitieren Anleger von einer vierteljährlichen Zinszahlung, was sich positiv auf die Rendite auswirkt. Insgesamt einer der besten Zinssätze in unserem Tagesgeldvergleich.

Bestandskundenzins

Für Bestandskunden gibt es aktuell ebenfalls 0,40% Zinsen und somit ebenso viel wie für Neukunden. Dieser Zinssatz gehört zu den besten, die sich Bestandskunden momentan sichern können, sodass wir im Bereich Zinsen eine hohe Punktzahl vergeben. Der Zins ist mehr als attraktiv und fair.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt beim Sberbank Direct Tagesgeld vierteljährlich. Das sorgt für ein paar Extra-Prozentpunkte durch den Zinseszinseffekt. Da die meisten Banken den Zins nur jährlich auszahlen, ist das Angebot an dieser Stelle mehr als gut und verdient 4 von 5 Punkten.

Zinsgarantie

Aktuell bietet die Sberbank keinen Aktionszins und entsprechend keine Zinsgarantie. Im Vergleich mit anderen Anbietern verliert die Sberbank an dieser Stelle ein paar Punkte.

Mindestanlagesumme

Auf eine Mindestanlage verzichtet die Sberbank Direct, d. h. das angelegte Kapital wird ab dem 1. Euro verzinst - kurz: 5 von 5 Punkte.

Maximalanlagesumme

Die Maximaleinlage wird von der Sberbank mit 10 Mio. Euro angegeben. Wir empfehlen allerdings, die Einlagen auf die maximale Höhe der Einlagensicherung von 100.000 Euro zu begrenzen. So ist das Geld garantiert geschützt. Für die meisten Tagesgeldsparer erweist sich dieser Betrag als ausreichend. Aufgrund der sehr hohen Anlageoption gibt es von uns trotzdem die Maximalpunktzahl.

Zinshistorie

Das Sberbank Direct Tagesgeld ist seit dem 28.07.2014 in Deutschland offiziell erhältlich. Nachfolgend können Sie die Entwicklung der Tagesgeldzinsen im Vergleich zum Durchschnittszins für Tagesgeldanlagen in Höhe von 5.000 Euro ablesen:

Einlagensicherung bei der Sberbank Direct

Wie sicher ist mein Geld bei der Sberbank Direct?

Wer als deutscher Sparer das Tagesgeld bei Sberbank Direct abschließt, muss sich unserer Meinung nach um die Sicherheit seiner Anlage wenig Gedanken machen: Die Sberbank Direct ist zunächst eine Zweigniederlassung der österreichischen Sberbank Europe AG und unterliegt damit der österreichischen Finanzmarktaufsicht FMA sowie der Einlagensicherung in Österreich. Spareinlagen sind entsprechend bis 100.000 Euro zu 100% sicher.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie gewohnt unterliegen auch die Einlagen bei der Sberbank Direct den EU-weit vorgeschriebenen Regelungen zur Einlagensicherung. Als Zweigniederlassung einer österreichischen Bank sind die Einlagen von Privatkunden bei der Sberbank Direct über die Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH abgesichert. Dieser gesetzlich verankerte Schutz gilt bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde. Mehr Informationen zur Einlagensicherung in Österreich finden Sie hier.

Die österreichische Einlagensicherung gilt allgemein als ebenso sicher wie die deutsche Einlagensicherung. In der Geschichte der österreichischen Einlagensicherung gibt es kein Beispiel, in welchem Anleger keine Entschädigung (inklusive Zinsen) im Rahmen eines Sicherheitsfalls erhalten hätte. Ein Blick auf das Länderratings belegt außerdem, dass Österreich mit einer Bonität von AAA (Fitch) als absolut kreditwürdig gilt – vergleichbar mit Deutschland.

Länderrating für Österreich
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA+	Jun 20
Moody‘s	P-1	Aa1	Jun 20
Fitch	F1+	AA+	Jun 20
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jun 20
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

In diesem Punkt muss die Sberbank passen. Eine erweiterte Einlagensicherung wird nicht angeboten. Demnach gehen hier ein paar Punkte verloren. Wer indes nicht mehr als 100.000 Euro parken will, dem genügt die gesetzlich garantierte Sicherheit.

Rating der Bank

Wir werfen beim Rating für die Sberbank einen Blick auf die gesamte Struktur: Die Sberbank Direct gehört zur Sberbank Europe AG, d. h. zu einer der weltweit größten Bankorganisationen. Die Sberbank EuropeAG hat ihren Hauptsitz in Wien und ist in 10 europäischen Ländern aktiv. Sie unterhält derzeit 277 Filialen mit rund 4.655 Mitarbeitern (Stand: 31.12.2013). Die Sberbank Europe AG ist wiederum Teil der Sberbank Russia, einer der führenden Bankorganisationen der Welt.

Derzeit wird die Sberbank mit einem durchschnittlichen Rating versehen, wie die nachfolgende Übersicht belegt. Wir vergeben 3.5 von 5 Punkten.

Ratings der Sberbank Direct
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Jul 20
Moody‘s	P-3	Baa3	Jul 20
Fitch	F3	BBB-	Jul 20
DBRS	-	-	Jul 20
Hier finden Sie Ratings zu über 250 Banken

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wer dem Link auf dieser Seite folgt, findet sich direkt auf dem Online-Auftritt der Sberbank wieder. Dort sind die wichtigsten Informationen zum Tagesgeld noch einmal kurz und prägnant zusammengefasst. Die Antragsstrecke beginnt - wie gewohnt mit dem Klick auf "Jetzt Konto eröffnen". Dann darf der Nutzer wählen, ob es sich um einen Neukunden-Antrag oder ein Konto für Bestandskunden handelt. Wie üblich bewerten wir die Neukundenstrecke.

Analog zu anderen Antragsstrecken wechselt dann die Ansicht und eine sichere Verbindung wird aufgebauft (HTTPS). Dann erhält der potentielle Kunde zunächst eine Übersicht mit den Voraussetzungen. Generell gehört bei der Sberbank der Besitz eines Mobilfunkgeräts inkl. deutscher SIM-Karte dazu, da sonst das mobileTAN-System nicht verwendbar ist. Jede Transaktion wird per mTAN bestätigt. Wir empfehlen für sicherheitsorientierte Anwender eventuell ein zweites Handy (kein Smartphone), welches für diesen Zweck eingesetzt wird - z. B. ein einfaches Prepaid-Gerät. Natürlich können Kunden aber auch ihr bestehendes Handy nutzen.

Ein erneuter Klick auf den "Jetzt Konto eröffnen"-Button öffnet das eigentliche Formular. Erfragt werden die üblichen Angaben zur Person (inkl. Beruf), die Adress- und Kontaktdaten sowie die Kontoverbindung des Referenzkontos. Darüber hinaus kann der Antragsteller zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto wählen. Die Datenschutzerklärung, Angaben zu ggf. vorhandenen US-Steuerdaten und die Abfrage zu Newsletter/Info-Diensten vervollständigen die Seite. Unterm Strich lässt sich das Formular in knapp 3 bis 4 Minuten beantworten.

Positiv ist die gute Fehlererkennung und die Plausibilitätsprüfung. Bei fehlerhafter Eingabe weist das System darauf hin.

Danach wird vom Nutzer eine Prüfung der eingegebenen Daten gefordert. Ein weiterer Klick und der Kunde landet auf der Bestätigungsseite. Dort finden sich sämtlichen AGB als PDF. Außerdem Informationen zu den Besonderheiten des Fernabsatzes von Finanzdienstleistungen, Bedingungen für das Internet- bzw. Telefon-Banking usw. - all diesen Inhalten muss der Kunde zustimmen. Wer sich alles detailliert durchlesen will, muss sich aber beeilen, da dass Online-Formular nach einigen Minuten ein "Technisches Problem" meldet. Kurzum: Die Zeit läuft.

Ansonsten ist für die Bestätigung ein Button-Klick und die Beantwortung einer Captcha-Abfrage nötig.

Unser Fazit: Wenig überraschendes und eine insgesamt sehr ordentliche Antragsstrecke, die mit einer guten Fehlererkennung und wenig überflüssigen Details punktet. Auf mobilen Endgeräten funktioniert das Formular ebenfalls solide. 4,00 von 5,00 Punkten dafür von uns.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Ein doppeltes "Nein". Weder sieht das System eine automatische Einmalzahlung noch die Einrichtung eines Sparplans während des Antrags vor. Wir empfehlen Sparern gegebenenfalls auf einen Dauerauftrag vom Girokonto zurückzugreifen.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Tagesgeldkonto der Sberbank kann online oder telefonisch geführt werden. Sonstige Alternativen sind nicht vorhanden. Für die meisten Kunden aber sicher ausreichend.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Als Online-Zugangsverfahren bei der Sberbank Direct steht das mTAN-System zur Verfügung. Dafür braucht der Kunde ein Handy/Smartphone. Bei jeder Transaktion wird eine spezielle TAN per SMS versenden, die nur wenige Minuten einsetzbar ist. Danach verfällt die mTAN. Für die Anmeldung beim Onlinebanking hat der Nutzer eine persönliche PIN sowie einen Benutzernamen.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Tagesgeldkonto der Sberbank kann nicht für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Pluspunkt: Das Sberbank Tagesgeld ist als Gemeinschaftskonto führbar. Das Gemeinschaftskonto lässt sich direkt in der Antragsstrecke wählen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefon-Support und E-Mail-Support - das übliche Programm von Direktbanken steht bereit. Selbstverständlich alles deutschsprachig. Der telefonische Kundendienst ist von Montag bis Freitag 6:00 bis 22:00 Uhr und Samstag/Sonntag 9:00 bis 14:00 Uhr erreichbar. Per E-Mail geht's natürlich rund um die Uhr. Hierfür bietet die Sberbank ein entsprechendes Formular mit Sicherheits-Code. Wie so häufig fehlt uns der inzwischen obligatorische Online-Chat - etwas Abzug in der B-Note.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Wer sich durch die Webseite der Sberbank Direct klickt, wird auf die wichtigsten Fragen schnell und kompetent eine Antwort finden. Der gesamte Auftritt ist von jedem Endgerät gut nutzbar, schlicht und kompakt. Besonders sinnvoll finden wir den Zinsrechner sowie die Kurzfassung der Konditionen und Bedingungen für das Tagesgeld. Da es keine anderen Angebote neben dem Sberbank Tagesgeld gibt, bleibt alles sehr übersichtlich. Einzig das Produktinformationsblatt hätte aus unserer Sicht etwas prominenter platziert werden dürfen. Aber immerhin ist das Papier vorhanden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die Sberbank Direct ist noch nicht lange auf dem deutschen Markt mit einem Tagesgeldkonto aktiv, sodass es keine langfristigen Erkenntnisse über die Entwicklung gibt. Bereits jetzt lässt sich aber sagen, dass der Zinssatz mit bis zu 0,40 % für renditeorientierte Sparer eine solide Option darstellt. Keine Kontoführungsgebühren und keine Mindesteinlage sprechen ebenfalls für die Sberbank. In unserem Tagesgeldvergleich gehört das Angebot deshalb richtigerweise zu den aktuellen Empfehlungen.

Apropos Empfehlungen: Wir empfehlen das Konto speziell für Sparer, die Einlagen bis maximal 100.000 Euro sicher parken wollen. Bis zu dieser Höhe greift die Einlagensicherung der österreichischen Banken & Bankiers GmbH. Hinsichtlich der Sicherheit ist das Geld damit ebenso sicher wie bei einer deutschen Einlagensicherung. Die Stiftung Warentest hat aktuell die Sicherheit der Sberbank Direct und weiterer Direktbanken wie der VTB oder DenizBank bestätigt: "Das Geld bei diesen Banken ist sicher. Es unterliegt der österreichischen […] Einlagensicherung."

Weitere Pluspunkte vergeben wir für die vierteljährliche Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt!).

Wichtig: Alle Zinserträge des Sberbank Direct Tagesgelds in Deutschland sind steuerpflichtig. Die Sberbank Direct behält die Abgeltungssteuer (inkl. Solidaritätsbeitrag und ggf. Kirchensteuer) ein und führt diese an das Finanzamt ab. Kunden können einen Freistellungsauftrag bei der Sberbank hinterlegen.

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